Na co zwrócić uwagę u pożyczkodawcy hipotecznego
Nasi eksperci pomagają Ci opanować Twoje pieniądze od ponad czterech dekad. Nieustannie staramy się zapewnić konsumentom fachowe porady i narzędzia niezbędne do odniesienia sukcesu w finansowej podróży życia.
Nasi reklamodawcy nie wynagradzają nas za pozytywne recenzje ani rekomendacje. Nasza witryna zawiera obszerne bezpłatne listy i informacje na temat szerokiej gamy usług finansowych, od kredytów hipotecznych po bankowość i ubezpieczenia, ale nie uwzględniamy wszystkich produktów dostępnych na rynku. Ponadto, chociaż staramy się, aby nasze wykazy były jak najbardziej aktualne, prosimy o kontakt z poszczególnymi dostawcami w celu uzyskania najnowszych informacji.
Jeśli szukasz pożyczki przekraczającej 548.250 XNUMX USD, pożyczkodawcy w niektórych lokalizacjach mogą zaoferować inne warunki niż te wymienione w powyższej tabeli. Musisz potwierdzić warunki u pożyczkodawcy dla żądanej kwoty pożyczki.
Podatki i ubezpieczenie wyłączone z warunków pożyczki: Warunki pożyczki (przykłady RRSO i płatności) pokazane powyżej nie obejmują kwot podatków ani składek ubezpieczeniowych. Twoja miesięczna kwota płatności będzie wyższa, jeśli uwzględnisz podatki i składki ubezpieczeniowe.
Konwencjonalne kredyty hipoteczne
Pamiętaj, że stawki są inne dla każdego pożyczkobiorcy. Będziesz więc musiał porównać kilku pożyczkodawców, aby znaleźć najlepszą ofertę. Najlepsze oprocentowanie kredytu hipotecznego może, ale nie musi, pochodzić od jednej z firm znajdujących się na tej liście.
Pamiętaj, że stawki różnią się w zależności od pożyczkobiorcy, a najniższa stawka może, ale nie musi, pochodzić od pożyczkodawcy z tej listy. Pożyczkobiorcy powinni porównać oferty co najmniej trzech lub pięciu pożyczkodawców, aby znaleźć najlepszą stopę procentową.
Jednak historyczne oprocentowanie kredytów hipotecznych może być przydatnym przewodnikiem, który pomoże Ci znaleźć banki z najniższymi średnimi oprocentowaniem kredytów hipotecznych. Poniższe listy są dobrym punktem wyjścia, jeśli szukasz najlepszego oprocentowania dla swojego nowego kredytu mieszkaniowego.
Kredytodawca hipotecznyŚrednia 30-letnia stopa oprocentowania kredytu hipotecznego (2021)FREEDOM MORTGAGE CORPORATION2,66%BANK AMERYKI2,80%VETERANS UNITED HOME KREDYTY*2,86%LEPSZE HIPOTECZNE CORPORATION2. 86%PENNYMAC2.87%AMERISAVE HIPOTEKI CORPORATION2.90%NAVY FEDERAL CREDIT UNION*2.93%HOME POINT FINANCIAL CORPORATION2.94%LOANDEPOT.COM2.99%CALIBER HOME KREDYTY, INC.2 99%ROCKET HIPOTEKA3.00%STOPA GWARANTOWANA, INC.3.01%CITIZENS BANK 3.01%CHASE BANK3.02%NEWREZ Sp.z oo 3.06%PNC BANK3.08%LAKEVIEW POŻYCZKI Sp. HIPOTEKA RUCHOWA, LLC3.08%MR. COOPER3.08% WELLS FARGO3.09% HIPOTEKI KRAJOWE, INC.3.10% KORPORACJA HIPOTECZNA NIEZALEŻNA OD FAIRWAY3.12% BANK FLAGSTAR, FSB3.13% HIPOTEKI I FINANSE VANDERBILT, INC.3.14% BANK US3.16% BANK TRUISTÓW 3.18%
Najlepsi kredytodawcy hipoteczni dla kupujących po raz pierwszy
Spłata kredytu hipotecznego składa się z dwóch składników: kapitału i odsetek. Kapitał odnosi się do kwoty pożyczki. Odsetki to dodatkowa kwota (obliczona jako procent kapitału), którą pożyczkodawcy pobierają od Ciebie za przywilej pożyczania pieniędzy, które możesz spłacać w czasie. W trakcie trwania kredytu hipotecznego płacisz w miesięcznych ratach na podstawie harmonogramu spłat ustalonego przez kredytodawcę.
Nie wszystkie produkty hipoteczne są sobie równe. Niektóre mają bardziej rygorystyczne wytyczne niż inne. Niektórzy pożyczkodawcy mogą wymagać 20% zaliczki, podczas gdy inni wymagają zaledwie 3% ceny zakupu domu. Aby kwalifikować się do niektórych rodzajów pożyczek, potrzebujesz nienagannego kredytu. Inne są nastawione na kredytobiorców ze słabym kredytem.
Rząd Stanów Zjednoczonych nie jest pożyczkodawcą, ale gwarantuje określone rodzaje pożyczek, które spełniają rygorystyczne wymagania kwalifikacyjne dotyczące dochodu, limitów pożyczek i obszarów geograficznych. Poniżej znajduje się podsumowanie różnych możliwych kredytów hipotecznych.
Pożyczka konwencjonalna to pożyczka, która nie jest wspierana przez rząd federalny. Kredytobiorcy z dobrym kredytem, stabilnym zatrudnieniem i historią dochodów oraz możliwością wpłacenia 3% zaliczki często kwalifikują się do konwencjonalnej pożyczki wspieranej przez Fannie Mae lub Freddie Mac, dwie sponsorowane przez rząd firmy, które kupują i sprzedają większość konwencjonalnych kredytów hipotecznych w Stanach Zjednoczonych.
Jak uzyskać najlepszy rodzaj kredytu hipotecznego
Na przykład, jeśli wybierzesz krótszy okres kredytowania, Twoje spłaty będą wyższe, ale będziesz płacić mniejsze odsetki przez cały okres kredytowania. I oczywiście, jeśli masz wyższe oprocentowanie, Twoja miesięczna płatność będzie wyższa, podobnie jak całkowite odsetki.
W zależności od czynników, takich jak ocena kredytowa, historia zatrudnienia i stosunek zadłużenia do dochodu, pożyczkodawca może zaoferować kredyt hipoteczny typu prime, subprime lub coś pomiędzy, zwane hipoteką „Alt-A”. Poniżej wyjaśniamy każdy z nich:
Preferowani ubiegający się o kredyt hipoteczny muszą również wpłacić sporą zaliczkę – zwykle od 10% do 20% – ponieważ chodzi o to, że jeśli masz coś do stracenia, masz mniejsze szanse na niewywiązanie się ze zobowiązań. Ponieważ kredytobiorcy z lepszymi wynikami kredytowymi i wskaźnikami zadłużenia mają zwykle mniejsze ryzyko, oferowane są im najniższe stopy procentowe, co może zaoszczędzić dziesiątki tysięcy dolarów w całym okresie spłaty pożyczki.
Kredyty hipoteczne typu prime spełniają standardy jakości określone przez Fannie Mae (Federalne Krajowe Stowarzyszenie Kredytów Hipotecznych) i Freddie Mac (Federalna Korporacja Kredytów Mieszkaniowych). Są to dwie sponsorowane przez rząd firmy, które zapewniają wtórny rynek hipotecznych kredytów mieszkaniowych, kupując pożyczki od pierwotnych pożyczkodawców.
