ਕੀ ਮੈਂ 35 ਸਾਲਾਂ ਦੇ ਨਾਲ 40-ਸਾਲ ਦਾ ਮੌਰਗੇਜ ਲੈ ਸਕਦਾ ਹਾਂ?
ਇੱਕ ਸ਼ਬਦ ਵਿੱਚ, ਇੱਕ ਰਿਵਰਸ ਮੌਰਗੇਜ ਇੱਕ ਕਰਜ਼ਾ ਹੈ. ਇੱਕ ਮਕਾਨਮਾਲਕ ਜਿਸਦੀ ਉਮਰ 62 ਸਾਲ ਜਾਂ ਇਸ ਤੋਂ ਵੱਧ ਹੈ ਅਤੇ ਉਸ ਕੋਲ ਕਾਫ਼ੀ ਘਰੇਲੂ ਇਕੁਇਟੀ ਹੈ, ਉਹ ਹੋਮ ਇਕੁਇਟੀ ਲੋਨ ਲੈ ਸਕਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਇੱਕਮੁਸ਼ਤ ਰਕਮ, ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਭੁਗਤਾਨ, ਜਾਂ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਲਾਈਨ ਦੇ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਫੰਡ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਮਿਆਦੀ ਮੌਰਗੇਜ ਦੇ ਉਲਟ, ਜੋ ਘਰ ਖਰੀਦਣ ਲਈ ਵਰਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ, ਰਿਵਰਸ ਮੌਰਗੇਜ ਲਈ ਘਰ ਦੇ ਮਾਲਕ ਨੂੰ ਕੋਈ ਕਰਜ਼ਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।
ਇਸਦੀ ਬਜਾਏ, ਇੱਕ ਸੀਮਾ ਤੱਕ ਦਾ ਸਾਰਾ ਕਰਜ਼ਾ ਬਕਾਇਆ ਹੈ ਅਤੇ ਭੁਗਤਾਨਯੋਗ ਹੈ ਜਦੋਂ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਦੀ ਮੌਤ ਹੋ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਸਥਾਈ ਤੌਰ 'ਤੇ ਚਲੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ, ਜਾਂ ਘਰ ਵੇਚਦੇ ਹਨ। ਫੈਡਰਲ ਨਿਯਮਾਂ ਲਈ ਰਿਣਦਾਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਨੂੰ ਢਾਂਚਾ ਬਣਾਉਣ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਤਾਂ ਜੋ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਰਕਮ ਘਰ ਦੀ ਕੀਮਤ ਤੋਂ ਵੱਧ ਨਾ ਹੋਵੇ। ਭਾਵੇਂ ਅਜਿਹਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਘਰ ਦੇ ਬਜ਼ਾਰ ਮੁੱਲ ਵਿੱਚ ਗਿਰਾਵਟ ਦੁਆਰਾ ਜਾਂ ਜੇ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲਾ ਉਮੀਦ ਤੋਂ ਵੱਧ ਸਮਾਂ ਰਹਿੰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਜਾਂ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਦੀ ਜਾਇਦਾਦ ਪ੍ਰੋਗਰਾਮ ਦੇ ਮੌਰਗੇਜ ਬੀਮੇ ਲਈ ਰਿਣਦਾਤਾ ਨੂੰ ਫਰਕ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਲਈ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰ ਨਹੀਂ ਹੋਵੇਗੀ।
ਰਿਵਰਸ ਮੌਰਗੇਜ ਬਜ਼ੁਰਗਾਂ ਲਈ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਲੋੜੀਂਦੇ ਪੈਸੇ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਕੁੱਲ ਕੀਮਤ ਮੁੱਖ ਤੌਰ 'ਤੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਘਰ ਦੀ ਕੀਮਤ ਨਾਲ ਜੁੜੀ ਹੋਈ ਹੈ: ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਘਰ ਦੀ ਮਾਰਕੀਟ ਕੀਮਤ ਘਟਾ ਕੇ ਕਿਸੇ ਵੀ ਬਕਾਇਆ ਮੌਰਗੇਜ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਦੀ ਰਕਮ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇਹ ਕਰਜ਼ੇ ਮਹਿੰਗੇ ਅਤੇ ਗੁੰਝਲਦਾਰ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਨਾਲ ਹੀ ਘੁਟਾਲਿਆਂ ਦੇ ਅਧੀਨ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਲੇਖ ਤੁਹਾਨੂੰ ਸਿਖਾਏਗਾ ਕਿ ਰਿਵਰਸ ਮੌਰਗੇਜ ਕਿਵੇਂ ਕੰਮ ਕਰਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਆਪਣੇ ਆਪ ਨੂੰ ਨੁਕਸਾਨਾਂ ਤੋਂ ਕਿਵੇਂ ਬਚਾਉਂਦੇ ਹਨ, ਤਾਂ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਇਸ ਬਾਰੇ ਇੱਕ ਸੂਝਵਾਨ ਫੈਸਲਾ ਲੈ ਸਕੋ ਕਿ ਕੀ ਇਸ ਕਿਸਮ ਦਾ ਕਰਜ਼ਾ ਤੁਹਾਡੇ ਜਾਂ ਕਿਸੇ ਅਜ਼ੀਜ਼ ਲਈ ਸਹੀ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਕੀ ਮੈਂ 30 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਵਿੱਚ 55-ਸਾਲ ਦਾ ਮੌਰਗੇਜ ਲੈ ਸਕਦਾ ਹਾਂ?
25-ਸਾਲ ਦੀ ਮੌਰਗੇਜ 'ਤੇ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ 30-ਸਾਲ ਦੇ ਮੌਰਗੇਜ ਤੋਂ ਘੱਟ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ, ਜਿਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਪੈਸੇ ਬਚਾ ਸਕਦੇ ਹੋ, ਆਪਣੇ ਘਰ ਦਾ ਛੇਤੀ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਕੇ ਸਮਾਂ ਬਚਾ ਸਕਦੇ ਹੋ, ਅਤੇ ਆਪਣੇ ਆਪ ਨੂੰ ਤੁਹਾਡੀ ਵਿਆਜ ਦਰ ਦੇ ਅਨੁਕੂਲ ਹੋਣ ਦੇ ਡਰ ਤੋਂ ਬਚਾ ਸਕਦੇ ਹੋ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਇੱਕ ਪਰਿਵਰਤਨਸ਼ੀਲ ਦਰ ਨਾਲ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਮੌਰਗੇਜ
MBA ਨੇ ਭਵਿੱਖਬਾਣੀ ਕੀਤੀ ਹੈ ਕਿ 30 ਦੀ ਚੌਥੀ ਤਿਮਾਹੀ ਵਿੱਚ ਔਸਤਨ 2017% ਦੇ ਨਾਲ, 4,7 ਵਿੱਚ 2017-ਸਾਲ ਦੀ ਫਿਕਸਡ-ਰੇਟ ਮੌਰਟਗੇਜ ਹੌਲੀ-ਹੌਲੀ ਵਧੇਗੀ। ਇਸੇ ਤਰ੍ਹਾਂ, NAR 30 ਦੇ ਅੰਤ ਵਿੱਚ 4,6-ਸਾਲ ਫਿਕਸਡ 2017% ਦੇ ਆਸ-ਪਾਸ ਰਹਿਣ ਦੀ ਉਮੀਦ ਕਰਦਾ ਹੈ। 25-ਸਾਲ ਦੀ ਮੌਰਗੇਜ ਦਰਾਂ ਹਰ ਸਮੇਂ ਦੇ ਹੇਠਲੇ ਪੱਧਰ 'ਤੇ ਹਨ, ਸ਼ਾਇਦ ਆਉਣ ਵਾਲੇ ਸਾਲਾਂ ਲਈ ਅਜਿਹਾ ਨਾ ਹੋਵੇ। ਤੁਹਾਡੀ ਮੌਜੂਦਾ ਵਿਆਜ ਦਰ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਕਰਨ ਲਈ ਪੂਰਵ-ਅਨੁਮਾਨ ਨੂੰ ਦੇਖਦੇ ਹੋਏ ਮੁੜਵਿੱਤੀ ਦਰਾਂ ਹੁਣ ਅਤੇ ਨੇੜ ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ ਕਿਸ ਤਰ੍ਹਾਂ ਦੀਆਂ ਦਿਖਾਈ ਦਿੰਦੀਆਂ ਹਨ ਤੁਹਾਡੇ ਮੁੜਵਿੱਤੀ ਕਾਰਜਕ੍ਰਮ ਨੂੰ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਨ ਦਾ ਇੱਕ ਵਧੀਆ ਤਰੀਕਾ ਹੈ।
ਮੰਨ ਲਓ ਕਿ ਤੁਹਾਨੂੰ $160.000 ਦੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ ਅਤੇ ਤੁਸੀਂ 20% ਡਾਊਨ ਪੇਮੈਂਟ ਦਿੱਤੀ ਹੈ। ਤੁਸੀਂ ਜੋ ਲੋਨ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕੀਤਾ ਹੈ ਉਸ ਦੀ ਵਿਆਜ ਦਰ 7 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਹੈ। 30-ਸਾਲ ਦੇ ਫਿਕਸਡ-ਰੇਟ ਮੌਰਗੇਜ ਦੇ ਨਾਲ, ਤੁਹਾਡਾ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਭੁਗਤਾਨ $1.064,48 ਹੋਵੇਗਾ, ਅਤੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਉਮਰ ਭਰ, ਤੁਸੀਂ ਵਿਆਜ ਵਿੱਚ $223.217 ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰੋਗੇ, ਜੋ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਅਸਲ ਕਰਜ਼ੇ ਤੋਂ ਦੁੱਗਣਾ ਦੇਖ ਸਕਦੇ ਹੋ,
55 ਤੋਂ ਵੱਧ ਲਈ ਮੌਰਗੇਜ ਕੈਲਕੁਲੇਟਰ
ਸ਼ਬਦ "ਮੌਰਗੇਜ" ਇੱਕ ਘਰ, ਜ਼ਮੀਨ, ਜਾਂ ਰੀਅਲ ਅਸਟੇਟ ਦੀਆਂ ਹੋਰ ਕਿਸਮਾਂ ਨੂੰ ਖਰੀਦਣ ਜਾਂ ਸਾਂਭਣ ਲਈ ਵਰਤੇ ਗਏ ਕਰਜ਼ੇ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲਾ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਾਲ ਰਿਣਦਾਤਾ ਨੂੰ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਲਈ ਸਹਿਮਤ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਮੂਲ ਅਤੇ ਵਿਆਜ ਵਿੱਚ ਵੰਡੀਆਂ ਨਿਯਮਤ ਅਦਾਇਗੀਆਂ ਦੀ ਇੱਕ ਲੜੀ ਵਿੱਚ। ਸੰਪਤੀ ਕਰਜ਼ੇ ਨੂੰ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਕਰਨ ਲਈ ਜਮਾਂਦਰੂ ਵਜੋਂ ਕੰਮ ਕਰਦੀ ਹੈ।
ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਪਸੰਦੀਦਾ ਰਿਣਦਾਤਾ ਦੁਆਰਾ ਮੌਰਗੇਜ ਲਈ ਅਰਜ਼ੀ ਦੇਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਕਿ ਉਹ ਕਈ ਲੋੜਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਅਤੇ ਡਾਊਨ ਪੇਮੈਂਟ। ਮੌਰਗੇਜ ਅਰਜ਼ੀਆਂ ਸਮਾਪਤੀ ਪੜਾਅ 'ਤੇ ਪਹੁੰਚਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਇੱਕ ਸਖ਼ਤ ਅੰਡਰਰਾਈਟਿੰਗ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਵਿੱਚੋਂ ਲੰਘਦੀਆਂ ਹਨ। ਮੌਰਗੇਜ ਦੀਆਂ ਕਿਸਮਾਂ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਰਵਾਇਤੀ ਕਰਜ਼ੇ ਅਤੇ ਫਿਕਸਡ ਰੇਟ ਲੋਨ।
ਵਿਅਕਤੀ ਅਤੇ ਕਾਰੋਬਾਰ ਰੀਅਲ ਅਸਟੇਟ ਖਰੀਦਣ ਲਈ ਮੌਰਗੇਜ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਬਿਨਾਂ ਅੱਗੇ ਪੂਰੀ ਖਰੀਦ ਮੁੱਲ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕੀਤੇ। ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲਾ ਕੁਝ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਨਾਲ-ਨਾਲ ਵਿਆਜ ਦੀ ਅਦਾਇਗੀ ਕਰਦਾ ਹੈ ਜਦੋਂ ਤੱਕ ਉਹ ਸੰਪੱਤੀ ਦਾ ਮਾਲਕ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ ਅਤੇ ਬਿਨਾਂ ਕਿਸੇ ਬੋਝ ਦੇ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਮੌਰਟਗੇਜ ਨੂੰ ਜਾਇਦਾਦ ਦੇ ਵਿਰੁੱਧ ਅਧਿਕਾਰ ਜਾਂ ਜਾਇਦਾਦ 'ਤੇ ਦਾਅਵਿਆਂ ਵਜੋਂ ਵੀ ਜਾਣਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਜੇ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲਾ ਮੌਰਗੇਜ 'ਤੇ ਡਿਫਾਲਟ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਰਿਣਦਾਤਾ ਜਾਇਦਾਦ 'ਤੇ ਪੂਰਵ-ਅਨੁਮਾਨ ਲਗਾ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਮੌਰਗੇਜ ਦੀ ਉਮਰ ਸੀਮਾ 35 ਸਾਲ
ਇੱਕ ਵਾਰ ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ 50 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਜਾਂਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਡੇ ਮੌਰਗੇਜ ਵਿਕਲਪ ਬਦਲਣੇ ਸ਼ੁਰੂ ਹੋ ਜਾਂਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਕਹਿਣ ਦਾ ਮਤਲਬ ਇਹ ਨਹੀਂ ਹੈ ਕਿ ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੀ ਉਮਰ 'ਤੇ ਜਾਂ ਨੇੜੇ ਹੋ ਤਾਂ ਘਰ ਖਰੀਦਣਾ ਅਸੰਭਵ ਹੈ, ਪਰ ਇਹ ਜਾਣਨਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਣ ਹੈ ਕਿ ਉਮਰ ਕਿਵੇਂ ਉਧਾਰ ਦੇਣ 'ਤੇ ਅਸਰ ਪਾ ਸਕਦੀ ਹੈ।
ਹਾਲਾਂਕਿ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਮੌਰਗੇਜ ਪ੍ਰਦਾਤਾ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਉਮਰ ਸੀਮਾਵਾਂ ਲਗਾਉਂਦੇ ਹਨ, ਇਹ ਇਸ ਗੱਲ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰੇਗਾ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਕਿਸ ਨਾਲ ਸੰਪਰਕ ਕਰਦੇ ਹੋ। ਨਾਲ ਹੀ, ਅਜਿਹੇ ਰਿਣਦਾਤਾ ਹਨ ਜੋ ਸੀਨੀਅਰ ਮੌਰਗੇਜ ਉਤਪਾਦਾਂ ਵਿੱਚ ਮੁਹਾਰਤ ਰੱਖਦੇ ਹਨ, ਅਤੇ ਅਸੀਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਸਹੀ ਦਿਸ਼ਾ ਵੱਲ ਇਸ਼ਾਰਾ ਕਰਨ ਲਈ ਇੱਥੇ ਹਾਂ।
ਇਹ ਗਾਈਡ ਮੌਰਗੇਜ ਅਰਜ਼ੀਆਂ 'ਤੇ ਉਮਰ ਦੇ ਪ੍ਰਭਾਵ, ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਾਲ ਤੁਹਾਡੇ ਵਿਕਲਪ ਕਿਵੇਂ ਬਦਲਦੇ ਹਨ, ਅਤੇ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਮੌਰਗੇਜ ਉਤਪਾਦਾਂ ਦੀ ਸੰਖੇਪ ਜਾਣਕਾਰੀ ਦੀ ਵਿਆਖਿਆ ਕਰੇਗੀ। ਪੂੰਜੀ ਜਾਰੀ ਕਰਨ ਅਤੇ ਜੀਵਨ ਗਿਰਵੀਨਾਮੇ ਬਾਰੇ ਸਾਡੀ ਗਾਈਡ ਵਧੇਰੇ ਵਿਸਤ੍ਰਿਤ ਜਾਣਕਾਰੀ ਲਈ ਵੀ ਉਪਲਬਧ ਹਨ।
ਜਿਵੇਂ-ਜਿਵੇਂ ਤੁਹਾਡੀ ਉਮਰ ਵਧਦੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਤੁਸੀਂ ਪਰੰਪਰਾਗਤ ਮੌਰਗੇਜ ਪ੍ਰਦਾਤਾਵਾਂ ਲਈ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਖਤਰਾ ਪੈਦਾ ਕਰਨਾ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰ ਦਿੰਦੇ ਹੋ, ਇਸਲਈ ਜੀਵਨ ਵਿੱਚ ਬਾਅਦ ਵਿੱਚ ਕਰਜ਼ਾ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨਾ ਵਧੇਰੇ ਮੁਸ਼ਕਲ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਕਿਉਂ? ਇਹ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਆਮਦਨੀ ਜਾਂ ਤੁਹਾਡੀ ਸਿਹਤ ਸਥਿਤੀ ਵਿੱਚ ਕਮੀ ਦੇ ਕਾਰਨ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਅਕਸਰ ਦੋਵੇਂ।
ਤੁਹਾਡੇ ਰਿਟਾਇਰ ਹੋਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ, ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣੀ ਨੌਕਰੀ ਤੋਂ ਨਿਯਮਤ ਤਨਖਾਹ ਨਹੀਂ ਮਿਲੇਗੀ। ਭਾਵੇਂ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਵਾਪਸ ਆਉਣ ਲਈ ਪੈਨਸ਼ਨ ਹੈ, ਰਿਣਦਾਤਿਆਂ ਲਈ ਇਹ ਜਾਣਨਾ ਮੁਸ਼ਕਲ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਕੀ ਕਮਾਓਗੇ। ਤੁਹਾਡੀ ਆਮਦਨ ਵੀ ਘਟਣ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਹੈ, ਜੋ ਤੁਹਾਡੀ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਦੀ ਯੋਗਤਾ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ।
