ਜੋ 40 ਸਾਲਾਂ ਦਾ ਗਿਰਵੀ ਰੱਖਦਾ ਹੈ
ਕਿਉਂਕਿ ਮੌਰਗੇਜ ਮਾਰਕੀਟ ਰਿਵਿਊ (MMR) 2014 ਵਿੱਚ ਪੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਸੀ, ਮੌਰਗੇਜ ਲਈ ਅਰਜ਼ੀ ਦੇਣਾ ਕੁਝ ਲੋਕਾਂ ਲਈ ਵਧੇਰੇ ਮੁਸ਼ਕਲ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ: ਰਿਣਦਾਤਿਆਂ ਨੂੰ ਸਮਰੱਥਾ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਨਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਉਮਰ ਸਮੇਤ ਕਈ ਕਾਰਕਾਂ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖਣਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ।
ਟੀਚਾ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣਾ ਹੈ ਕਿ ਜੋ ਲੋਕ ਸੇਵਾਮੁਕਤ ਹੋ ਰਹੇ ਹਨ, ਉਨ੍ਹਾਂ 'ਤੇ ਅਯੋਗ ਕਰਜ਼ੇ ਨਾ ਹੋਣ। ਕਿਉਂਕਿ ਜਦੋਂ ਲੋਕ ਕੰਮ ਕਰਨਾ ਬੰਦ ਕਰ ਦਿੰਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਪੈਨਸ਼ਨਾਂ ਇਕੱਠੀਆਂ ਕਰ ਲੈਂਦੇ ਹਨ ਤਾਂ ਉਹਨਾਂ ਦੀ ਆਮਦਨ ਵਿੱਚ ਗਿਰਾਵਟ ਆ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਇਸ ਲਈ ਰਿਸਕ ਮੈਨੇਜਮੈਂਟ ਰੈਗੂਲੇਸ਼ਨ ਉਧਾਰ ਦੇਣ ਵਾਲਿਆਂ ਅਤੇ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲਿਆਂ ਨੂੰ ਉਸ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਗਿਰਵੀਨਾਮੇ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਲਈ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇਹ ਹਮੇਸ਼ਾ ਸੰਭਵ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਜਾਂ ਹਰ ਕਿਸੇ ਲਈ ਕੰਮ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਕੁਝ ਰਿਣਦਾਤਾਵਾਂ ਨੇ ਮੌਰਗੇਜ ਦੀ ਮੁੜ ਅਦਾਇਗੀ ਲਈ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਉਮਰ ਸੀਮਾਵਾਂ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਕੇ ਇਸ ਨੂੰ ਜੋੜ ਦਿੱਤਾ ਹੈ। ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ, ਇਹ ਉਮਰ ਸੀਮਾਵਾਂ 70 ਜਾਂ 75 ਹਨ, ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਪੁਰਾਣੇ ਕਰਜ਼ਦਾਰਾਂ ਕੋਲ ਕੁਝ ਵਿਕਲਪ ਹਨ।
ਇਹਨਾਂ ਉਮਰ ਸੀਮਾਵਾਂ ਦਾ ਇੱਕ ਸੈਕੰਡਰੀ ਪ੍ਰਭਾਵ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਸ਼ਰਤਾਂ ਨੂੰ ਛੋਟਾ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਯਾਨੀ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ। ਅਤੇ ਇਸਦਾ ਮਤਲਬ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਫੀਸਾਂ ਵੱਧ ਹਨ, ਜੋ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਅਯੋਗ ਬਣਾ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ. ਇਸ ਨਾਲ RMM ਦੇ ਸਕਾਰਾਤਮਕ ਇਰਾਦਿਆਂ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, ਉਮਰ ਦੇ ਵਿਤਕਰੇ ਦੇ ਦੋਸ਼ ਲੱਗੇ ਹਨ।
ਮਈ 2018 ਵਿੱਚ, ਐਲਡਰਮੋਰ ਨੇ ਇੱਕ ਮੋਰਟਗੇਜ ਲਾਂਚ ਕੀਤਾ ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਤੁਸੀਂ 99 ਸਾਲ ਤੱਕ ਦੀ ਉਮਰ ਦੇ ਸਕਦੇ ਹੋ #JusticeFor100yearoldmortgagepayers। ਉਸੇ ਮਹੀਨੇ, ਫੈਮਿਲੀ ਬਿਲਡਿੰਗ ਸੋਸਾਇਟੀ ਨੇ ਮਿਆਦ ਦੇ ਅੰਤ ਵਿੱਚ ਆਪਣੀ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਉਮਰ ਨੂੰ 95 ਸਾਲ ਤੱਕ ਵਧਾ ਦਿੱਤਾ ਹੈ। ਹੋਰ, ਮੁੱਖ ਤੌਰ 'ਤੇ ਮੌਰਗੇਜ ਕੰਪਨੀਆਂ, ਨੇ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਉਮਰ ਨੂੰ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਖਤਮ ਕਰ ਦਿੱਤਾ ਹੈ. ਹਾਲਾਂਕਿ, ਕੁਝ ਉੱਚ ਸਟਰੀਟ ਰਿਣਦਾਤਾ ਅਜੇ ਵੀ 70 ਜਾਂ 75 ਦੀ ਉਮਰ ਸੀਮਾ 'ਤੇ ਜ਼ੋਰ ਦਿੰਦੇ ਹਨ, ਪਰ ਹੁਣ ਪੁਰਾਣੇ ਕਰਜ਼ਦਾਰਾਂ ਲਈ ਵਧੇਰੇ ਲਚਕਤਾ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਨੇਸ਼ਨਵਾਈਡ ਅਤੇ ਹੈਲੀਫੈਕਸ ਨੇ ਉਮਰ ਸੀਮਾ ਨੂੰ 80 ਤੱਕ ਵਧਾ ਦਿੱਤਾ ਹੈ।
ਯੂਕੇ ਮੋਰਟਗੇਜ ਦੀ ਉਮਰ ਸੀਮਾ
ਇੱਕ ਮੌਰਗੇਜ ਅਕਸਰ ਘਰ ਖਰੀਦਣ ਦਾ ਇੱਕ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹਿੱਸਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਇਹ ਸਮਝਣਾ ਮੁਸ਼ਕਲ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਕੀ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋ ਅਤੇ ਤੁਸੀਂ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਕੀ ਬਰਦਾਸ਼ਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਇੱਕ ਮੌਰਗੇਜ ਕੈਲਕੁਲੇਟਰ ਖਰੀਦ ਮੁੱਲ, ਡਾਊਨ ਪੇਮੈਂਟ, ਵਿਆਜ ਦਰ, ਅਤੇ ਘਰ ਦੇ ਹੋਰ ਮਾਸਿਕ ਖਰਚਿਆਂ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲਿਆਂ ਨੂੰ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਮਾਸਿਕ ਮੌਰਗੇਜ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਦਾ ਅੰਦਾਜ਼ਾ ਲਗਾਉਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ।
1. ਘਰ ਦੀ ਕੀਮਤ ਅਤੇ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਭੁਗਤਾਨ ਦੀ ਰਕਮ ਦਾਖਲ ਕਰੋ। ਸਕ੍ਰੀਨ ਦੇ ਖੱਬੇ ਪਾਸੇ ਜਿਸ ਘਰ ਨੂੰ ਤੁਸੀਂ ਖਰੀਦਣਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ, ਉਸ ਦੀ ਕੁੱਲ ਖਰੀਦ ਕੀਮਤ ਜੋੜ ਕੇ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰੋ। ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੇ ਮਨ ਵਿੱਚ ਕੋਈ ਖਾਸ ਘਰ ਨਹੀਂ ਹੈ, ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਇਹ ਦੇਖਣ ਲਈ ਇਸ ਅੰਕੜੇ ਨਾਲ ਪ੍ਰਯੋਗ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਕਿੰਨਾ ਘਰ ਬਰਦਾਸ਼ਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਇਸੇ ਤਰ੍ਹਾਂ, ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਕਿਸੇ ਘਰ 'ਤੇ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਨ ਬਾਰੇ ਸੋਚ ਰਹੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਇਹ ਕੈਲਕੁਲੇਟਰ ਇਹ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੀ ਮਦਦ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਕਿੰਨੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਅੱਗੇ, ਉਹ ਡਾਊਨ ਪੇਮੈਂਟ ਸ਼ਾਮਲ ਕਰੋ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਕਰਨ ਦੀ ਉਮੀਦ ਕਰਦੇ ਹੋ, ਜਾਂ ਤਾਂ ਖਰੀਦ ਮੁੱਲ ਦੇ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਵਜੋਂ ਜਾਂ ਇੱਕ ਖਾਸ ਰਕਮ ਵਜੋਂ।
2. ਵਿਆਜ ਦਰ ਦਰਜ ਕਰੋ। ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਖੋਜ ਕਰ ਚੁੱਕੇ ਹੋ ਅਤੇ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਦੀ ਇੱਕ ਲੜੀ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕੀਤੀ ਗਈ ਹੈ, ਤਾਂ ਖੱਬੇ ਪਾਸੇ ਵਿਆਜ ਦਰ ਬਾਕਸ ਵਿੱਚ ਇਹਨਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ ਮੁੱਲ ਦਾਖਲ ਕਰੋ। ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਅਜੇ ਤੱਕ ਕੋਈ ਵਿਆਜ ਦਰ ਪ੍ਰਾਪਤ ਨਹੀਂ ਕੀਤੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਬਿੰਦੂ ਦੇ ਤੌਰ 'ਤੇ ਮੌਜੂਦਾ ਔਸਤ ਮੌਰਗੇਜ ਦਰ ਦਰਜ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ।
ਮੈਂ ਕਿੰਨੀ ਉਮਰ ਦਾ ਮੌਰਗੇਜ ਲੈ ਸਕਦਾ/ਸਕਦੀ ਹਾਂ?
ਮੌਰਗੇਜ ਲਈ ਔਸਤ ਮੁੜ ਅਦਾਇਗੀ ਦੀ ਮਿਆਦ 25 ਸਾਲ ਹੈ। ਪਰ ਮੌਰਗੇਜ ਬ੍ਰੋਕਰ L&C ਮੋਰਟਗੇਜ ਦੇ ਇੱਕ ਅਧਿਐਨ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ, 31 ਅਤੇ 35 ਦਰਮਿਆਨ 2005-2015-ਸਾਲ ਦੀ ਮੌਰਗੇਜ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਪਹਿਲੀ ਵਾਰ ਖਰੀਦਦਾਰਾਂ ਦੀ ਗਿਣਤੀ ਦੁੱਗਣੀ ਹੋ ਗਈ ਹੈ।
ਮੰਨ ਲਓ ਕਿ ਤੁਸੀਂ 250.000% ਦੀ ਦਰ 'ਤੇ £3 ਦੀ ਜਾਇਦਾਦ ਖਰੀਦ ਰਹੇ ਹੋ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ 30% ਜਮ੍ਹਾਂ ਹੈ। 175.000 ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ £25 ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਨਾਲ ਤੁਹਾਨੂੰ ਪ੍ਰਤੀ ਮਹੀਨਾ £830 ਦਾ ਖਰਚਾ ਆਵੇਗਾ। ਜੇਕਰ ਪੰਜ ਸਾਲ ਹੋਰ ਜੋੜ ਦਿੱਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ, ਤਾਂ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਭੁਗਤਾਨ ਘਟਾ ਕੇ 738 ਪੌਂਡ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਜਦੋਂ ਕਿ 35-ਸਾਲ ਦੀ ਮੌਰਗੇਜ ਦਾ ਖਰਚਾ ਸਿਰਫ਼ 673 ਪੌਂਡ ਪ੍ਰਤੀ ਮਹੀਨਾ ਹੋਵੇਗਾ। ਇਹ ਹਰ ਸਾਲ 1.104 ਪੌਂਡ ਜਾਂ 1.884 ਪੌਂਡ ਘੱਟ ਹੈ।
ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇਹ ਦੇਖਣ ਲਈ ਮੌਰਗੇਜ ਇਕਰਾਰਨਾਮੇ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰਨਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਣ ਹੈ ਕਿ ਕੀ ਤੁਸੀਂ ਜ਼ਿਆਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਬਿਨਾਂ ਜੁਰਮਾਨੇ ਦੇ ਇਸ ਨੂੰ ਕਰਨ ਦੇ ਯੋਗ ਹੋਣਾ ਤੁਹਾਨੂੰ ਵਧੇਰੇ ਲਚਕਤਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਪੈਸੇ ਦਾ ਵਾਧਾ ਜਾਂ ਵਾਧਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਸਮਾਂ ਔਖਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਇਕਰਾਰਨਾਮੇ ਦੀ ਰਕਮ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਵੀ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ।
ਇਹ ਸੋਚਣ ਯੋਗ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਕੋਈ ਵੀ ਵਾਧੂ ਪੈਸਾ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਮੌਰਗੇਜ ਵਿੱਚ ਮਿਆਰੀ ਮਾਸਿਕ ਰਕਮ ਤੋਂ ਵੱਧ ਅਤੇ ਵੱਧ ਪਾਉਂਦੇ ਹੋ, ਮੌਰਗੇਜ ਦੀ ਸਮੁੱਚੀ ਲੰਬਾਈ ਨੂੰ ਛੋਟਾ ਕਰ ਦੇਵੇਗਾ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਤੁਹਾਨੂੰ ਮੌਰਗੇਜ ਦੇ ਜੀਵਨ ਵਿੱਚ ਵਾਧੂ ਵਿਆਜ ਬਚੇਗਾ।
ਮੌਰਗੇਜ ਦੀ ਉਮਰ ਸੀਮਾ 35 ਸਾਲ
ਮੌਰਗੇਜ ਲਈ ਔਸਤ ਮੁੜ ਅਦਾਇਗੀ ਦੀ ਮਿਆਦ 25 ਸਾਲ ਹੈ। ਪਰ ਮੌਰਗੇਜ ਬ੍ਰੋਕਰ L&C ਮੋਰਟਗੇਜ ਦੇ ਇੱਕ ਅਧਿਐਨ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ, 31 ਅਤੇ 35 ਦਰਮਿਆਨ 2005-2015-ਸਾਲ ਦੀ ਮੌਰਗੇਜ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਪਹਿਲੀ ਵਾਰ ਖਰੀਦਦਾਰਾਂ ਦੀ ਗਿਣਤੀ ਦੁੱਗਣੀ ਹੋ ਗਈ ਹੈ।
ਮੰਨ ਲਓ ਕਿ ਤੁਸੀਂ 250.000% ਦੀ ਦਰ 'ਤੇ £3 ਦੀ ਜਾਇਦਾਦ ਖਰੀਦ ਰਹੇ ਹੋ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ 30% ਜਮ੍ਹਾਂ ਹੈ। 175.000 ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ £25 ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਨਾਲ ਤੁਹਾਨੂੰ ਪ੍ਰਤੀ ਮਹੀਨਾ £830 ਦਾ ਖਰਚਾ ਆਵੇਗਾ। ਜੇਕਰ ਪੰਜ ਸਾਲ ਹੋਰ ਜੋੜ ਦਿੱਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ, ਤਾਂ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਭੁਗਤਾਨ ਘਟਾ ਕੇ 738 ਪੌਂਡ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਜਦੋਂ ਕਿ 35-ਸਾਲ ਦੀ ਮੌਰਗੇਜ ਦਾ ਖਰਚਾ ਸਿਰਫ਼ 673 ਪੌਂਡ ਪ੍ਰਤੀ ਮਹੀਨਾ ਹੋਵੇਗਾ। ਇਹ ਹਰ ਸਾਲ 1.104 ਪੌਂਡ ਜਾਂ 1.884 ਪੌਂਡ ਘੱਟ ਹੈ।
ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇਹ ਦੇਖਣ ਲਈ ਮੌਰਗੇਜ ਇਕਰਾਰਨਾਮੇ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰਨਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਣ ਹੈ ਕਿ ਕੀ ਤੁਸੀਂ ਜ਼ਿਆਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਬਿਨਾਂ ਜੁਰਮਾਨੇ ਦੇ ਇਸ ਨੂੰ ਕਰਨ ਦੇ ਯੋਗ ਹੋਣਾ ਤੁਹਾਨੂੰ ਵਧੇਰੇ ਲਚਕਤਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਪੈਸੇ ਦਾ ਵਾਧਾ ਜਾਂ ਵਾਧਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਸਮਾਂ ਔਖਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਇਕਰਾਰਨਾਮੇ ਦੀ ਰਕਮ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਵੀ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ।
ਇਹ ਸੋਚਣ ਯੋਗ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਕੋਈ ਵੀ ਵਾਧੂ ਪੈਸਾ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਮੌਰਗੇਜ ਵਿੱਚ ਮਿਆਰੀ ਮਾਸਿਕ ਰਕਮ ਤੋਂ ਵੱਧ ਅਤੇ ਵੱਧ ਪਾਉਂਦੇ ਹੋ, ਮੌਰਗੇਜ ਦੀ ਸਮੁੱਚੀ ਲੰਬਾਈ ਨੂੰ ਛੋਟਾ ਕਰ ਦੇਵੇਗਾ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਤੁਹਾਨੂੰ ਮੌਰਗੇਜ ਦੇ ਜੀਵਨ ਵਿੱਚ ਵਾਧੂ ਵਿਆਜ ਬਚੇਗਾ।
