Manglende evne til å refinansiere etter skilsmisse
Siden Mortgage Market Review (MMR) ble introdusert i 2014, kan det være vanskeligere for noen å søke om boliglån: långivere må vurdere rimelighet og ta hensyn til en rekke faktorer, inkludert alder.
Målet er å sørge for at folk som går av med pensjon ikke har uoverkommelige lån på seg. Siden folks inntekter har en tendens til å synke når de slutter å jobbe og samler inn pensjonene sine, oppfordrer risikostyringsforskriften långivere og låntakere til å betale ned boliglån før da. Dette er imidlertid ikke alltid mulig eller fungerer for alle, og noen långivere forsterket dette ved å sette maksimale aldersgrenser for tilbakebetaling av boliglån. Vanligvis er disse aldersgrensene 70 eller 75, noe som gir mange eldre låntakere få alternativer.
En sekundær effekt av disse aldersgrensene er at vilkårene forkortes, det vil si at de må betales raskere. Og dette betyr at de månedlige avgiftene er høyere, noe som kan gjøre dem uoverkommelige. Dette har ført til anklager om aldersdiskriminering, til tross for RMMs positive intensjoner.
I mai 2018 lanserte Aldermore et boliglån du kan ha opptil 99 år #JusticeFor100yearold boliglånsbetalere. Samme måned økte Family Building Society sin maksimale alder ved terminens slutt til 95 år. Andre, hovedsakelig kredittforetak, har helt fjernet maksalderen. Noen high street långivere insisterer imidlertid fortsatt på en aldersgrense på 70 eller 75, men det er nå mer fleksibilitet for eldre låntakere, ettersom Nationwide og Halifax har utvidet aldersgrensene til 80 år.
Hvorfor boliglån utlåner trenger skilsmisse dekret
Hvis du har vært gjennom en skilsmisse, kommer en ny start med nye ting du bør vurdere når du skal kjøpe bolig eller refinansiere boliglånet ditt. Din ekspartner kan kjøpe hans/hennes andel av den nåværende boligen, noe som betyr at du må finne ditt eget hjem, eller bli i din nåværende, og trenger å refinansiere.
Når man blir skilt skjer det mange endringer. Det kan være atskilt fra ektefellens navn. Separasjonen kan være vennlig, men den kan også være komplisert. Avhengig av din skilsmisseavtale, kan du være på utkikk etter et nytt hjem.
Heldigvis er han ikke alene. Skilsmisser skjer hver dag. Det vet boliglån og eiendomssektoren. Arbeid med en REALTOR® eller eiendomsmegler som forstår din erfaring og behov når det kommer til et nytt hjem.
Når det gjelder inntektskilden din, hvis du var en to-inntektsfamilie, betyr tapet av ektefellens inntekt at du vil være kvalifisert for et mindre lån, med mindre du kjøper med en medunderskriver eller en ny partner.
Det finnes måter å kompensere for dette. Hvis du for eksempel mottar barnebidrag og/eller underholdsbidrag (og kan dokumentere at disse utbetalingene vil fortsette i noen tid), kan disse bli regnet med i inntekten din for kvalifiserende formål.
Hvem betaler boliglånet ved skilsmisse
Disse alternativene avhenger av faktorer som mengden egenkapital i ektefellens hjem, hvordan den ble kjøpt og tittelen, om en person ønsker å bli i hjemmet, skilsmisseoppgjøret og kredittscore til alle involverte.
Hvis du ikke har inntekt til å betale boliglånet selv, kan det hende du opplever at boliglånsforetaket ikke vil godkjenne et nytt lån til en enebolig. Med mindre du kan øke inntekten raskt, kan det hende du må selge ekteskapet.
Hvis kredittpoengsummen din har falt siden du tok opp ditt nåværende boliglån, kan det hende du ikke lenger er kvalifisert for en refinansiering. Du kan kanskje overvinne en lav kredittscore med en rask omvurdering, men suksess med denne metoden er langt fra sikkert.
For eksempel, hvis du bare har bygget opp en liten prosentandel av egenkapitalen, kan en refinansiering være uoverkommelig eller utilgjengelig. Heldigvis finnes det boliglånsalternativer som kan hjelpe deg med å takle mangel på nettoformue.
Gjenværende ektefelle må imidlertid vise at de har betalt hele boliglånet det siste halvåret. En Streamline Refinance er best for de som har vært separert i minst så lenge.
Ta ut ektefelle fra boliglån etter skilsmisse
Mekling er en rimelig måte å prøve å løse forskjeller om penger og eiendom. Når dere går til mekling, må dere begge fylle ut et økonomisk informasjonsskjema. Den viser hvor mye penger som går inn og ut og er et godt utgangspunkt for diskusjoner.
Du kan kanskje kjøpe din eks-partners hjem for å eie. Men selv om dere kommer til enighet mellom dere, vil kredittforetaket vite om dere har råd til å betale boliglån på egenhånd.
Du bør spørre kredittforetaket om de gir deg et boliglån i ditt navn. Selv om de gjør det, kan du kanskje få en bedre avtale, så du bør snakke med en boliglåns- eller finansrådgiver. De kan kanskje anbefale andre ting du kan prøve.
Hvis det ikke er mulig å kjøpe ut din tidligere partner, kan du prøve å finne en annen avtale. Hvis du for eksempel har barn, kan du være hjemme med dem til det yngste barnet ditt er 18 år eller fullfører videregående skole. Fra det øyeblikket kan du selge huset.
