Historiske boliglånsrenter siden 1950 Storbritannia
Subprime-lånekrisen i 2007-10 stammet fra en tidligere utvidelse av boliglån, inkludert til låntakere som tidligere ville ha hatt problemer med å få boliglån, noe som ble bidratt til og tilrettelagt av raskt stigende boliglånspriser. Historisk sett hadde potensielle boligkjøpere problemer med å få boliglån hvis de hadde kreditt under gjennomsnittet, betalte små nedbetalinger eller søkte lån med høye gebyrer. Med mindre de er beskyttet av statlig forsikring, nektet långivere ofte slike boliglånssøknader. Mens noen høyrisikofamilier var i stand til å få små boliglån støttet av Federal Housing Administration (FHA), leide andre, som sto overfor begrensede kredittmuligheter. På den tiden svingte boligeierskapet rundt 65 %, tvangsrentene var lave, og boligbygging og priser reflekterte først og fremst svingninger i boliglånsrenter og inntekter.
På begynnelsen og midten av 2000-tallet ble subprime-lån tilbudt av långivere som finansierte boliglånene ved å omgruppere dem til pools som ble solgt til investorer. Nye finansielle produkter ble brukt for å spre disse risikoene, med private-merkede boliglånsstøttede verdipapirer (PMBS) som ga mesteparten av finansieringen for subprime-lån. Mindre sårbare verdipapirer ble ansett som lav risiko, enten fordi de var sikret med nye finansielle instrumenter eller fordi andre verdipapirer først ville absorbere eventuelle tap på de underliggende boliglånene (DiMartino og Duca 2007). Dette gjorde at flere førstegangshuskjøpere kunne få boliglån (Duca, Muellbauer og Murphy 2011), og antallet boligeiere økte.
Historie om boliglånsrenter i USA
I 1971 var ratene i mellomområdet 7 %, og steg jevnt til de nådde 9,19 % i 1974. De falt kort til mellom- og høyområdet på 8 % før de steg til 11,20 % i 1979. Dette skjedde i en periode med høy inflasjon som nådde toppen tidlig i det neste tiåret.
Både på XNUMX- og XNUMX-tallet ble USA presset inn i en resesjon av en oljeembargo mot landet. Organisasjonen for oljeeksporterende land (OPEC) innførte embargoen. En av effektene var hyperinflasjon, som gjorde at prisene på varer og tjenester økte ekstremt raskt.
For å motvirke hyperinflasjon hevet Federal Reserve de kortsiktige rentene. Dette gjorde at pengene på sparekontoer ble verdt mer. På den annen side steg alle renter, så lånekostnadene økte også.
Rentene nådde sitt høyeste punkt i moderne historie i 1981, da det årlige gjennomsnittet var 16,63 %, ifølge data fra Freddie Mac. Faste renter falt derfra, men endte tiåret rundt 10 %. 80-tallet var en dyr tid å låne penger.
30 års boliglånsrenter
Mellom april 1971 og april 2022 var 30-års boliglånsrenter i gjennomsnitt 7,78%. Så selv med 30-års FRM som kryper over 5%, er prisene fortsatt relativt rimelige sammenlignet med historiske boliglånsrenter.
Investorer har også en tendens til å kjøpe boliglånsstøttede verdipapirer (MBS) i tøffe økonomiske tider fordi de er relativt sikre investeringer. MBS-prisene kontrollerer boliglånsrentene, og rush av kapital inn i MBS under pandemien bidro til å holde rentene lave.
Kort sagt, alt tyder på at rentene skal opp i 2022. Så ikke forvent at boliglånsrentene går ned i år. De kan gå ned i korte perioder, men vi vil sannsynligvis se en generell oppadgående trend i de kommende månedene.
For eksempel, med en kredittscore på 580, kan du bare være kvalifisert for et statsstøttet lån, for eksempel et FHA-lån. FHA-lån har lave renter, men de inkluderer boliglånsforsikring, uansett hvor mye du legger ned.
Boliglån med variabel rente gir vanligvis lavere startrenter enn et 30-års fastrentelån. Disse prisene kan imidlertid endres etter den første fastrenteperioden.
70-tallets rente
Subprime boliglånskrisen i USA var en multinasjonal finanskrise som fant sted mellom 2007 og 2010 og bidro til den globale finanskrisen 2007-2008.[1][2] Den ble utløst av en stor nedgang i boliglånsprisene. USA etter kollapsen av en boligboble, noe som førte til mislighold av boliglån, foreclosures og devaluering av boligrelaterte verdipapirer. Nedgangen i boliginvesteringer gikk foran den store resesjonen og ble etterfulgt av nedgang i husholdningenes forbruk og, senere, næringsinvesteringer. Utgiftsreduksjonene var mer betydelige i områder med en kombinasjon av høy husholdningsgjeld og større fall i boligprisene[3].
Boligboblen som gikk forut for krisen ble finansiert av boliglånssikrede verdipapirer (MBS) og collateralized debt obligasjoner (CDOs), som i utgangspunktet ga høyere renter (dvs. bedre avkastning) enn statspapirer, sammen med attraktive risikovurderinger fra ratingbyråer. Selv om elementer av krisen ble mer synlige i løpet av 2007, kollapset flere store finansinstitusjoner i september 2008, med et stort avbrudd i kredittstrømmen til bedrifter og forbrukere og begynnelsen av en alvorlig global resesjon[4].
