Ħlas l-ipoteka jew tinvesti
Kull sellief juża linji gwida differenti biex jikkalkula kemm ipoteka tista’ taffordja bid-dħul tiegħek, iżda l-biċċa l-kbira tas-selliefa jagħtu ipoteki bi prezz eċċessiv li jżommu lil min jissellef f’dejn għal għexieren ta’ snin.
Dak il-limitu ta '25% jinkludi kapital, imgħax, taxxi fuq il-proprjetà, assigurazzjoni tas-sidien tad-dar, assigurazzjoni ta' ipoteka privata (PMI), u tinsiex li tikfattura l-miżati tal-assoċjazzjoni tas-sidien tad-dar (HOA). Hemm ħafna varjabbli.
Is-selliefa ħafna drabi jużaw ir-regola 28/36 bħala sinjal ta’ DTI b’saħħtu, li jfisser li int se tonfoq mhux aktar minn 28% tad-dħul gross ta’ kull xahar tiegħek fuq ħlasijiet ta’ ipoteki u mhux aktar minn 36% fuq ħlasijiet totali ta’ dejn (inkluż ipoteki, self lil studenti, self tal-karozzi, u dejn ta’ karta ta’ kreditu).
Jekk il-proporzjon tad-DTI tiegħek huwa ogħla mir-regola 28/36, xi selliefa xorta jkunu lesti japprovawk għall-finanzjament. Iżda huma jiċċarġjawk rati ta 'imgħax ogħla u jżidu ħlasijiet żejda, bħal assigurazzjoni ta' ipoteka, biex jipproteġu lilhom infushom (mhux int) f'każ li tiġġebbed u ma tistax tagħmel il-ħlasijiet tal-ipoteki tiegħek.
Għal għexieren ta’ snin, Dave Ramsey qal lis-semmiegħa tar-radju biex isegwu r-regola ta’ 25% meta jixtru dar; ftakar li jfisser li qatt m'għandek tixtri dar b'ipoteka ta' kull xahar li hija aktar minn 25% tas-salarju ta' kull xahar tiegħek.
Invest jew tħallas l-ipoteka
Aħseb dwar dejn tajjeb b'dan il-mod: Kull ħlas li tagħmel iżid is-sjieda tiegħek ta' dak l-assi, f'dan il-każ id-dar tiegħek, ftit aktar. Imma dejn ħażin, bħal pagamenti bil-kard ta 'kreditu? Dak id-dejn huwa għal affarijiet li diġà ħallast għalihom u probabilment qed tuża. Ma tibqax "proprjetarja" ta' par jeans, pereżempju.
Hemm differenza ewlenija oħra bejn ix-xiri ta' dar u x-xiri tal-biċċa l-kbira tal-oġġetti u s-servizzi. Ħafna drabi, in-nies jistgħu jħallsu flus kontanti għal affarijiet bħall-ħwejjeġ jew l-elettronika. "Il-maġġoranza kbira tan-nies ma setgħux jaffordjaw dar bi flus kontanti," jgħid Poorman. Dan jagħmel ipoteka kważi meħtieġa biex tixtri dar.
Qed takkumula tfaddil għall-irtirar. B'rati ta 'imgħax daqshekk baxxi, "jekk tpoġġi l-flus li kont użajt biex tħallas l-ipoteka f'kont tal-irtirar, ir-redditu fit-tul jista' jegħleb it-tfaddil mill-ħlas tal-ipoteki," jgħid Poorman.
Tip: Jekk int xortik tajba biżżejjed li tkun tista 'tħallas l-ipoteka tiegħek aktar malajr u l-idea taqbel mal-finanzi tiegħek, ikkunsidra li timxi għal skeda ta' ħlas ta 'kull ġimgħa, tqarreb it-total li tħallas, jew tagħmel ħlas żejjed wieħed kull sena.
Nista' naqsam il-ħlas tal-ipoteki tiegħi f'żewġ pagamenti?
ġrajjiet tal-ħajja25 ta' Lulju, 2018 |7.5 min qariĦlas l-ipoteka kmieni jew iffranka? Kif Niddeċiedi Għandi Nħallas l-Ipoteki Tiegħi Kmieni Jew Niffranka l-Flus Tiegħi Minflok?25 ta’ Lulju, 2018 |7.5 min aqraMeta għalaqt id-dar tiegħek, jista’ jkun li ħassejt eċċitament inequivocabbli meta dawk iċ-ċwievet tad-dar finalment niżlu fuq id-dar tiegħek.
Madankollu, jista 'jkun li kont qed tħossok xi ftit ansjuż dwar il-parti tal-"ħlas tal-ipoteka" tal-impriża ġdida tad-djar tiegħek. Jekk għandek ipoteka, m'intix waħdek: Bħalissa, ħafna mill-Amerikani li għandhom dar għad għandhom ipoteka (u ħafna probabbilment huma ansjużi dwar dawk il-ħlasijiet, ukoll). Wieħed biss minn kull tlieta fl-Istati Uniti qatt ma kellu ipoteka jew ħallasha. waħda
Ipoteka tista’ tkun l-akbar dejn li tieħu. Wara kollox, jista 'jkollok tagħmel pagamenti ta' ipoteki ta 'kull xahar għal 30 sena. U matul dak iż-żmien, tista 'tispiċċa tixtieq li kellek flus żejda għal xi ħaġa mill-iffissar tat-trażmissjoni tal-karozza tiegħek (oh le!) Sa opportunità ta' negozju kbira (infern iva!).
Mela jekk għandek xi flus żejda, x'inhi l-aħjar ħaġa li tagħmel magħha? Għandek tipprova tħallas l-ipoteka tiegħek kmieni u teħles minn dak id-dejn? Jew huwa aħjar li tkompli tħallas l-ipoteka u tpoġġi l-flus żejda fit-tfaddil?
Split Mortgage Calculator
Jekk tistax taffordja li tħallas l-ipoteka tiegħek kmieni, inti tiffranka xi flus fuq l-imgħax fuq is-self tiegħek. Fil-fatt, li teħles mis-self għad-dar tiegħek biss sena jew tnejn kmieni tista’ tiffranka mijiet jew saħansitra eluf ta’ dollari. Imma jekk qed taħseb li tieħu dak l-approċċ, ikollok bżonn tikkunsidra jekk hemmx penali għal ħlas minn qabel, fost kwistjonijiet potenzjali oħra. Hawn huma ħames żbalji li għandek tevita meta tħallas l-ipoteka tiegħek kmieni. Konsulent finanzjarju jista' jgħinek tiddetermina l-ħtiġijiet u l-għanijiet ta' l-ipoteki tiegħek.
Ħafna sidien ta’ darhom imħabba li jkollhom djarhom u ma jkollhomx għalfejn joqogħdu jinkwetaw dwar il-ħlasijiet ta’ ipoteki ta’ kull xahar. Allura għal xi nies jista 'jkun ta' min jesplora l-idea li tħallas l-ipoteka tiegħek kmieni. Dan jippermettilek tnaqqas l-ammont ta' imgħax li tħallas matul it-terminu tas-self tiegħek, filwaqt li jagħtik iċ-ċans li ssir sid sħiħ tad-dar aktar kmieni milli mistenni.
Hemm diversi metodi differenti għall-ħlas bil-quddiem. L-eħfef metodu huwa li sempliċiment tagħmel ħlasijiet żejda barra mill-ħlasijiet normali ta' kull xahar tiegħek. Sakemm din ir-rotta ma tirriżultax fi ħlasijiet addizzjonali minn min isellef tiegħek, tista’ tibgħat 13-il ċekk kull sena minflok 12 (jew l-ekwivalenti online ta’ dan). Tista' wkoll iżżid il-ħlas ta' kull xahar tiegħek. Jekk tħallas aktar kull xahar, inti tħallas is-self kollu aktar kmieni milli mistenni.
