משוב
Għal ħafna nies, ix-xiri ta’ dar huwa l-akbar investiment finanzjarju li se jagħmlu f’ħajjithom. Minħabba l-prezz għoli tiegħu, ħafna nies ġeneralment jeħtieġu ipoteka. Ipoteka hija tip ta' self amortizzat li fih id-dejn jitħallas lura f'pagamenti perjodiċi fuq perjodu speċifikat ta' żmien. Il-perjodu ta' amortizzazzjoni jirreferi għaż-żmien, fi snin, li min jissellef jiddeċiedi li jonfoq iħallas ipoteka.
Għalkemm l-aktar tip popolari huwa l-ipoteka b'rata fissa ta' 30 sena, ix-xerrejja għandhom għażliet oħra, inklużi ipoteki ta' 15-il sena. Il-perjodu ta 'amortizzazzjoni jaffettwa mhux biss iż-żmien li se jieħu biex jitħallas lura s-self, iżda wkoll l-ammont ta' imgħax li se jitħallas tul il-ħajja tal-ipoteka. Perjodi ta' ħlas lura itwal tipikament ifissru ħlasijiet mensili iżgħar u spejjeż totali ogħla ta' imgħax tul il-ħajja tas-self.
B'kuntrast, perjodi ta' ħlas lura iqsar normalment ifissru ħlasijiet mensili ogħla u spiża totali tal-imgħax aktar baxxa. Hija idea tajba għal kull min qed ifittex ipoteka li jikkunsidra l-għażliet varji ta 'ħlas lura biex isib dik li taqbel l-aħjar għall-ġestjoni u t-tfaddil potenzjali. Hawn taħt, inħarsu lejn l-istrateġiji differenti ta 'amortizzazzjoni ta' ipoteki għal xerrejja tad-dar tal-lum.
Mesa Spitzer
Għal ħafna nies, ix-xiri ta’ dar huwa l-akbar investiment finanzjarju li qatt se jagħmlu. Minħabba l-prezz għoli tiegħu, ħafna nies ġeneralment jeħtieġu ipoteka. Ipoteka hija tip ta' self amortizzat li permezz tiegħu d-dejn jitħallas lura f'pagamenti perjodiċi fuq ċertu perjodu ta' żmien. Il-perjodu ta' amortizzazzjoni jirreferi għaż-żmien, fi snin, li min jissellef jiddeċiedi li jiddedika biex iħallas ipoteka.
Għalkemm l-aktar tip popolari huwa l-ipoteka b'rata fissa ta' 30 sena, ix-xerrejja għandhom għażliet oħra, inklużi ipoteki ta' 15-il sena. Il-perjodu ta 'amortizzazzjoni jaffettwa mhux biss iż-żmien li se jieħu biex jitħallas lura s-self, iżda wkoll l-ammont ta' imgħax li se jitħallas tul il-ħajja tal-ipoteka. Perjodi ta' ħlas lura itwal tipikament ifissru ħlasijiet mensili iżgħar u spejjeż totali ogħla ta' imgħax tul il-ħajja tas-self.
B'kuntrast, perjodi ta' ħlas lura iqsar normalment ifissru ħlasijiet mensili ogħla u spiża totali tal-imgħax aktar baxxa. Hija idea tajba għal kull min qed ifittex ipoteka li jikkunsidra l-għażliet varji ta 'ħlas lura biex isib dik li taqbel l-aħjar għall-ġestjoni u t-tfaddil potenzjali. Hawn taħt, inħarsu lejn l-istrateġiji differenti ta 'amortizzazzjoni ta' ipoteki għal xerrejja tad-dar tal-lum.
¿Cuáles son algunas formas de reducir los intereses a largo plazo durante la vida de una hipoteca?
La hipoteca de tipo fijo a 30 años ofrece a los prestatarios una valiosa ventaja: la certeza del flujo de caja. Pero esta certeza tiene un coste bastante elevado. Propongo un producto hipotecario de amortización que prometa pagos relativamente estables a los prestatarios, al tiempo que libere a los prestamistas e inversores de los problemáticos costes de las hipotecas a tipo fijo. Este producto hipotecario tendría un tipo de interés variable, o a corto plazo, pero parte del pago se haría (o se descontaría) en especie (en otras palabras, ajustando el principal del préstamo). En este informe de política, me refiero a este producto como hipoteca de amortización fija y capital ajustable (FA/AP).
Un problema importante que plantean los préstamos inmobiliarios es el riesgo de los tipos de interés. Históricamente, los tipos han oscilado entre menos del 3% y más del 15%. La mayor parte del riesgo de los tipos de interés proviene de la inflación, que es volátil. Los tipos hipotecarios, deducida la prima de inflación prevista, han tendido a oscilar entre el 1% y el 5% aproximadamente.
Los prestamistas pueden evitar el riesgo de los tipos de interés emitiendo hipotecas de tipo variable (ARM), pero las ARM exponen a los prestatarios a riesgos de flujo de caja. Si un prestatario contrata una hipoteca del 4% y un cambio en la política de la Reserva Federal o una fuerte recuperación económica eleva los tipos al 5% o más, el prestatario se enfrenta a un aumento porcentual de dos dígitos en los gastos hipotecarios. Este aumento no es manejable en un gasto que suele ser una cuarta parte del gasto de los hogares y que, con frecuencia, es una parte mucho mayor del gasto de los hogares en los mercados inmobiliarios caros. Por lo tanto, financiar la compra de una vivienda con créditos hipotecarios puede resultar desestabilizador.
Kif jiġi determinat l-amortizzazzjoni tal-ipoteki?
Fit-taqsima "Ħlas parzjali", ikteb l-ammont tal-ħlas parzjali tiegħek (jekk qed tixtri) jew l-ammont ta' ekwità li għandek (jekk qed tiffinanzja mill-ġdid). Il-ħlas parzjali huwa l-flus li tħallas bil-quddiem għal dar, u l-ekwità tad-dar hija l-valur tad-dar, nieqes dak li trid. Tista' ddaħħal ammont ta' dollaru jew il-perċentwal tal-prezz tax-xiri li tkun se tagħti qalbek.
Is-selliefa tar-rata ta' imgħax ta' kull xahar tiegħek jagħtuk rata annwali, għalhekk ikollok bżonn taqsam dak in-numru bi 12 (in-numru ta' xhur f'sena) biex tikseb ir-rata ta' kull xahar. Jekk ir-rata ta 'imgħax hija 5%, ir-rata ta' kull xahar tkun 0,004167 (0,05/12=0,004167).
Numru ta' ħlasijiet matul il-ħajja tas-self Immultiplika n-numru ta' snin fit-terminu tas-self tiegħek bi 12 (in-numru ta' xhur f'sena) biex tikseb in-numru ta' ħlasijiet fuq is-self tiegħek. Pereżempju, ipoteka fissa ta' 30 sena jkollha 360 pagament (30×12=360).
Din il-formula tista 'tgħinek tfarrak in-numri biex tara kemm tista' taffordja li tħallas għad-dar tiegħek. L-użu tal-kalkolatur ta' l-ipoteki tagħna jista' jagħmel ix-xogħol tiegħek eħfef u jgħinek tiddeċiedi jekk qed tpoġġi biżżejjed flus jew jekk tistax jew għandhiex taġġusta t-terminu tas-self tiegħek. Dejjem hija idea tajba li tqabbel ir-rati tal-imgħax ma' selliefa multipli biex tiżgura li qed tieħu l-aħjar offerta disponibbli.
