Santander
Si alguna vez has pedido un préstamo o has abierto una nueva tarjeta de crédito, el término TAE (tasa anual equivalente) es un término que probablemente hayas oído alguna vez. ¿Pero qué es la TAE? Es el tipo de interés al que se acumula el préstamo a lo largo de su duración. No se trata de un único tipo de interés, sino de múltiples tipos y comisiones compiladas.
Como su nombre indica, la TAE es un porcentaje que representa el coste por plazo del préstamo. Es el tipo de interés que los compradores pagan a los prestamistas durante la vida del préstamo, basado en una representación anualizada del tipo de interés.
La TAE puede considerarse como una palabra paraguas para un número de diferentes tipos de interés y comisiones que se aplicarán a su préstamo o línea de crédito durante su vida. Para la mayoría de los préstamos, esto puede incluir alguno o todos los siguientes:
La principal diferencia entre la TAE y el tipo de interés aplicado a un préstamo es que este último se aplica al principal del préstamo. Dado que la TAE incluye el tipo de interés del préstamo, así como todos los demás cargos y comisiones enumerados anteriormente, es un porcentaje más elevado. Afortunadamente, no tienes que preocuparte de dividir tus pagos entre los intereses y la TAE, ya que se pagan simultáneamente.
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Jekk tiffinanzja bejn 150.000 u 400.000 ewro, ir-rata tal-imgħax applikabbli titnaqqas b'0,10%. Għal ipoteki ta' aktar minn 400.000 ewro, ikkuntattjana. Dan it-tnaqqis jiġi applikat għar-rata tal-imgħax li tirriżulta mill-ammont, it-terminu u l-għażla li tagħżel, irrispettivament minn jekk il-kundizzjonijiet tal-iskont humiex sodisfatti.
– Għal ipoteki b'rata varjabbli, jew matul it-taqsimiet b'rata varjabbli ta' kwalunkwe ipoteka oħra: 0,25% tal-bilanċ li jifdal tal-ipoteka mħallsa lura kmieni (ħlas minn qabel sħiħ) matul l-ewwel tliet snin tat-terminu tal-ipoteka.
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Apr vs apy
Ir-rati tal-imgħax u l-APR huma żewġ termini li spiss jiġu konfużi u jirreferu għal kunċetti simili, iżda għandhom differenzi sottili meta jikkalkulawhom. Meta tevalwa l-ispiża ta 'self jew linja ta' kreditu, huwa importanti li tifhem id-differenza bejn ir-rata ta 'imgħax reklamata u r-rata ekwivalenti annwali (APR), li tinkludi kwalunkwe spejjeż jew miżati addizzjonali.
Ir-rata tal-imgħax reklamata, jew rata tal-imgħax nominali, tintuża biex tikkalkula l-ispiża tal-imgħax fuq is-self tiegħek. Pereżempju, jekk kont qed tikkunsidra self b’ipoteka ta’ $200.000 b’rata ta’ imgħax ta’ 6%, l-ispiża annwali tiegħek tal-imgħax tkun ta’ $12.000, jew ħlas fix-xahar ta’ $1.000.
Ir-rati tal-imgħax jistgħu jiġu influwenzati mir-rata tal-fondi federali stabbilita mill-Federal Reserve, magħrufa wkoll bħala l-Fed. F'dan il-kuntest, ir-rata tal-fondi federali hija r-rata li biha l-banek isellfu bilanċi ta 'riżerva lil banek oħra matul il-lejl. Pereżempju, waqt riċessjoni ekonomika, il-Fed ħafna drabi tnaqqas ir-rata tal-fondi federali biex tħeġġeġ lill-konsumaturi jonfqu l-flus.
Kalkulatur ta' April
En algunas zonas, la tasa anual equivalente (TAE) es la contrapartida simplificada del tipo de interés efectivo que el prestatario pagará por un préstamo. En muchos países y jurisdicciones, los prestamistas (como los bancos) están obligados a revelar el «coste» del préstamo de alguna manera estandarizada como forma de protección del consumidor. La TAE (efectiva) tiene por objeto facilitar la comparación entre prestamistas y opciones de préstamo.
El cálculo de la TAE efectiva, como tasa + tipo de interés compuesto, también puede variar en función de si las comisiones iniciales, como las de apertura o participación, se añaden al importe total o se tratan como un préstamo a corto plazo que se paga en el primer pago. Cuando las comisiones iniciales se abonan como primer pago, el saldo adeudado puede devengar más intereses, ya que se retrasa por el periodo de pago adicional[7].
En Estados Unidos, el cálculo y la divulgación de la TAE se rigen por la Ley de Veracidad en los Préstamos (que aplica la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) en el Reglamento Z de la Ley). En general, la TAE en Estados Unidos se expresa como el tipo de interés periódico (por ejemplo, mensual) multiplicado por el número de periodos compuestos en un año[8] (también conocido como tipo de interés nominal); dado que la TAE debe incluir determinados gastos y comisiones no relacionados con el interés, requiere un cálculo más detallado. La TAE debe comunicarse al prestatario en los tres días siguientes a la solicitud de la hipoteca. Esta información suele enviarse por correo al prestatario y la TAE se encuentra en la declaración de información sobre la veracidad de los préstamos, que también incluye un plan de amortización.
