En la configuración en Excel de un problema de amortización de un préstamo, ¿cuál de las siguientes situaciones se produce?
Los préstamos personales son préstamos con montos fijos, tasas de interés y montos de devolución mensual durante períodos de tiempo definidos. Los préstamos personales típicos oscilan entre 5.000 y 35.000 dólares con plazos de 3 ó 5 años en EE.UU. No están respaldados por una garantía (como un coche o una casa, por ejemplo), como es habitual en los préstamos con garantía. En su lugar, los prestamistas se basan en la puntuación crediticia, los ingresos, el nivel de endeudamiento y muchos otros factores para determinar si conceden el préstamo personal y a qué tipo de interés. Debido a su naturaleza no garantizada, los préstamos personales suelen estar empaquetados con tipos de interés relativamente más altos (hasta el 25% o más) para reflejar el mayor riesgo que asume el prestamista.
Antes de la llegada de Internet, los préstamos personales solían ser concedidos por bancos, cooperativas de crédito y otras instituciones financieras. Pueden beneficiarse de este sistema captando dinero en forma de cuentas de ahorro, cuentas corrientes, cuentas del mercado monetario o certificados de depósito (CD), y prestando el dinero a tipos de interés más altos. Las casas de empeño y las tiendas de anticipos de efectivo también conceden préstamos personales a altos tipos de interés.
Amortización lineal
Għal ħafna nies, ix-xiri ta’ dar huwa l-akbar investiment finanzjarju li qatt se jagħmlu. Minħabba l-prezz għoli tiegħu, ħafna nies ġeneralment jeħtieġu ipoteka. Ipoteka hija tip ta' self amortizzat li permezz tiegħu d-dejn jitħallas lura f'pagamenti perjodiċi fuq ċertu perjodu ta' żmien. Il-perjodu ta' amortizzazzjoni jirreferi għaż-żmien, fi snin, li min jissellef jiddeċiedi li jiddedika biex iħallas ipoteka.
Għalkemm l-aktar tip popolari huwa l-ipoteka b'rata fissa ta' 30 sena, ix-xerrejja għandhom għażliet oħra, inklużi ipoteki ta' 15-il sena. Il-perjodu ta 'amortizzazzjoni jaffettwa mhux biss iż-żmien li se jieħu biex jitħallas lura s-self, iżda wkoll l-ammont ta' imgħax li se jitħallas tul il-ħajja tal-ipoteka. Perjodi ta' ħlas lura itwal tipikament ifissru ħlasijiet mensili iżgħar u spejjeż totali ogħla ta' imgħax tul il-ħajja tas-self.
B'kuntrast, perjodi ta' ħlas lura iqsar normalment ifissru ħlasijiet mensili ogħla u spiża totali tal-imgħax aktar baxxa. Hija idea tajba għal kull min qed ifittex ipoteka li jikkunsidra l-għażliet varji ta 'ħlas lura biex isib dik li taqbel l-aħjar għall-ġestjoni u t-tfaddil potenzjali. Hawn taħt, inħarsu lejn l-istrateġiji differenti ta 'amortizzazzjoni ta' ipoteki għal xerrejja tad-dar tal-lum.
¿Las hipotecas tienen siempre un tipo de interés nominal fijo?
Un préstamo amortizado es un tipo de préstamo con pagos periódicos programados que se aplican tanto al importe principal del préstamo como a los intereses acumulados. El pago de un préstamo amortizado paga en primer lugar el gasto de intereses correspondiente al período, tras lo cual el resto del pago se destina a reducir el importe del capital. Entre los préstamos amortizados más comunes se encuentran los préstamos para automóviles, los préstamos para viviendas y los préstamos personales de un banco para pequeños proyectos o consolidación de deudas.
Los intereses de un préstamo amortizado se calculan sobre la base del saldo final más reciente del préstamo; el importe de los intereses adeudados disminuye a medida que se realizan los pagos. Esto se debe a que cualquier pago que supere el importe de los intereses reduce el capital, lo que a su vez reduce el saldo sobre el que se calculan los intereses. A medida que la parte de los intereses de un préstamo amortizado disminuye, la parte del principal aumenta. Por lo tanto, el interés y el principal tienen una relación inversa dentro de los pagos durante la vida del préstamo amortizado.
Un préstamo amortizado es el resultado de una serie de cálculos. En primer lugar, el saldo actual del préstamo se multiplica por el tipo de interés atribuible al período actual para hallar los intereses adeudados para el período. (Los tipos de interés anuales pueden dividirse por 12 para obtener un tipo mensual). Al restar los intereses adeudados para el periodo del pago mensual total se obtiene el importe en dólares del capital pagado en el periodo.
¿Cuáles de las siguientes son formas de amortizar un préstamo?
Nirċievu kumpens minn xi msieħba li l-offerti tagħhom jidhru fuq din il-paġna. Aħna ma rrevejniex il-prodotti jew l-offerti kollha disponibbli. Il-kumpens jista’ jinfluwenza l-ordni li fiha l-offerti jidhru fuq il-paġna, iżda l-opinjonijiet editorjali u l-klassifikazzjonijiet tagħna mhumiex influwenzati minn kumpens.
Ħafna jew il-prodotti kollha dehru hawn huma mill-imsieħba tagħna li jħallsuna kummissjoni. Dan huwa kif nagħmlu l-flus. Iżda l-integrità editorjali tagħna tiżgura li l-opinjonijiet tal-esperti tagħna ma jiġux influwenzati minn kumpens. Jistgħu japplikaw kundizzjonijiet għall-offerti li jidhru fuq din il-paġna.
Hay muchos tipos diferentes de préstamos que la gente toma. Ya sea un préstamo hipotecario para comprar una casa, un préstamo sobre el valor de la vivienda para hacer renovaciones o tener acceso a dinero en efectivo, un préstamo para comprar un vehículo o un préstamo personal para cualquier número de propósitos, la mayoría de los préstamos tienen dos cosas en común: proporcionan un período de tiempo fijo para pagar el préstamo y le cobran una tasa de interés fija durante su período de reembolso.Al entender cómo calcular el plan de amortización de un préstamo, usted estará en una mejor posición para considerar movimientos valiosos como hacer pagos adicionales para pagar su préstamo más rápido.
