Jista’ raġel ta’ 70 sena jieħu ipoteka?
Peress li r-Reviżjoni tas-Suq Ipoteki (MMR) ġiet introdotta fl-2014, l-applikazzjoni għal ipoteka tista’ tkun aktar diffiċli għal xi wħud: is-selliefa jridu jivvalutaw l-affordabbiltà u jqisu għadd ta’ fatturi, inkluża l-età.
L-għan huwa li jiġi żgurat li n-nies li qed jirtiraw ma jkollhomx self inaffordabbli fuqhom. Peress li d-dħul tan-nies għandu tendenza li jonqos ladarba jieqfu jaħdmu u jiġbru l-pensjonijiet tagħhom, ir-Regolamenti dwar il-Ġestjoni tar-Riskju jħeġġu lil min isellef u lil min jissellef biex iħallsu l-ipoteki qabel dak iż-żmien. Madankollu, dan mhux dejjem huwa possibbli jew jaħdem għal kulħadd, u xi selliefa aggravaw dan billi stabbilixxew limiti ta 'età massimi għall-ħlas lura ta' ipoteki. Tipikament, dawn il-limiti ta 'età huma 70 jew 75, li jħallu ħafna anzjani li jissellfu bi ftit għażliet.
Effett sekondarju ta' dawn il-limiti ta' età huwa li t-termini jitqassru, jiġifieri, iridu jitħallsu aktar malajr. U dan ifisser li l-miżati ta 'kull xahar huma ogħla, li jistgħu jagħmluhom inaffordabbli. Dan wassal għal akkużi ta' diskriminazzjoni skont l-età, minkejja l-intenzjonijiet pożittivi tal-RMM.
F'Mejju 2018, Aldermore nediet ipoteka li jista' jkollok sa 99 sena #JusticeFor100yearoldmortgagepayers. Fl-istess xahar, is-Soċjetà tal-Bini tal-Familja żiedet l-età massima tagħha fi tmiem it-terminu għal 95 sena. Oħrajn, prinċipalment kumpaniji ta 'ipoteki, eliminaw kompletament l-età massima. Madankollu, xi selliefa tat-triq għolja għadhom jinsistu fuq limitu ta 'età ta' 70 jew 75, iżda issa hemm aktar flessibilità għal min jissellef anzjani, peress li Nationwide u Halifax estendew il-limiti ta 'età għal 80.
Nista' nikseb ipoteka ta' 30 sena fl-età ta' 55?
Fl-2018, l-età medjana ta 'xerrej ta' dar għall-ewwel darba kienet ta '34 sena, skond l-Assoċjazzjoni Nazzjonali ta' REALTORS® Stħarriġ tax-Xerrejja u l-Bejjiegħa. Fir-raba 'kwart tal-2020, l-Uffiċċju taċ-Ċensiment tal-Istati Uniti jirrapporta li 23,8% tan-nies taħt il-25 sena kienu sidien ta' darhom. Għall-etajiet bejn il-25 u d-29 sena, dak in-numru tela’ għal 34,8%. Bejn it-30 u l-34 sena, 49,2% tan-nies kellhom dar.
Hekk kif l-etajiet jiżdiedu, ir-rati tas-sjieda tad-dar jogħlew. Jekk in-nies ta 'età tiegħek stess djar m'għandhomx jiddeterminaw jekk inti tiddeċiedi li tixtri waħda lilek innifsek. Jekk inti finanzjarjament kapaċi tixtri dar f'età żgħira, għandek bżonn taħseb dwar dak li jfisser għalik. Jista 'jagħmel affarijiet oħra inqas fattibbli, bħall-ivvjaġġar.
Min-naħa l-oħra, l-ipoteki jistgħu jkunu irħas mill-kera. Jekk int lest għall-impenn, li tkun sid ta' dar f'età żgħira jista' jkun ta' vantaġġ kbir. Jekk ma tħobbx it-tendenza, tista 'tissettja d-dar tiegħek f'post ewlieni, li jista' jkun investiment kbir għalik.
Andrew Dehan huwa kittieb professjonali li jikteb dwar proprjetà immobbli u sjieda tad-dar. Huwa wkoll poeta, mużiċist u dilettant tan-natura. Jgħix fiż-żona metropolitana ta’ Detroit ma’ martu, bintu, u l-klieb.
Nista' nikseb ipoteka?
Għandek l-għoxrin sena u qed taħseb biex tixtri dar. Forsi mort lura mal-ġenituri tiegħek biex tiffranka għal ħlas parzjali, jew qed tgħix fil-kera, li tieħu parti kbira mill-ewwel paga tiegħek għall-adulti, u taħseb li m'għandek xejn x'turi għaliha. Sakemm l-omm u l-papà ma jkunux sinjuri, iz-zija kbira tiegħek ħallilek fond fiduċjarju, jew int mogul ġdid tal-Internet, probabbilment ma tkunx tista’ tixtri dar mingħajr ma tidħol f’dejn.
Dak huwa meta wasal iż-żmien biex taħseb dwar ipoteka, li probabbilment se jkun l-akbar dejn li qatt tieħu fuqha. Li tieħu ipoteka, speċjalment kmieni f'ħajtek, torbot ħafna flusek f'investiment wieħed. Jorbtuk ukoll u tagħmilha inqas faċli li tbiddel ir-residenzi. Min-naħa l-oħra, dan ifisser li qed tibda tibni ekwità f'dar, tipprovdi tnaqqis tat-taxxa, u tista 'tsaħħaħ l-istorja tal-kreditu tiegħek.
F'termini sempliċi, ipoteka hija self użat biex tixtri dar li fiha l-proprjetà sservi bħala kollateral. L-ipoteki huma l-mod ewlieni li ħafna nies jixtru d-djar u jistgħu jintużaw ukoll biex jixtru propjetajiet ta’ investiment. It-total tad-dejn ipotekarju pendenti fl-Istati Uniti kien ta’ madwar $17,26 triljun mit-tieni kwart tal-2021.
Jista’ raġel ta’ 60 sena jieħu ipoteka ta’ 30 sena?
Ladarba tagħlaq 50 sena, l-għażliet tal-ipoteki jibdew jinbidlu. Dan ma jfissirx li huwa impossibbli li tixtri proprjetà jekk tkun fl-età tal-irtirar jew toqrob, iżda ta’ min nifhmu kif l-età tista’ taffettwa s-self.
Għalkemm ħafna fornituri ta 'ipoteki jimponu limiti ta' età massimi, dan jiddependi fuq min tavviċina. Barra minn hekk, hemm selliefa li jispeċjalizzaw fi prodotti ta’ ipoteki anzjani, u aħna qegħdin hawn biex nippuntawk fid-direzzjoni t-tajba.
Din il-gwida se tispjega l-impatt tal-età fuq l-applikazzjonijiet għal ipoteki, kif l-għażliet tiegħek jinbidlu maż-żmien, u ħarsa ġenerali lejn prodotti speċjalizzati ta’ ipoteki għall-irtirar. Il-gwidi tagħna dwar ir-rilaxx tal-kapital u l-ipoteki fuq il-ħajja huma wkoll disponibbli għal informazzjoni aktar dettaljata.
Hekk kif tixjieħ, tibda toħloq riskju akbar għall-fornituri ta’ ipoteki konvenzjonali, u għalhekk jista’ jkun aktar diffiċli li tikseb self aktar tard fil-ħajja. Għaliex? Dan ġeneralment ikun minħabba tnaqqis fid-dħul jew il-kundizzjoni tas-saħħa tiegħek, u ħafna drabi t-tnejn.
Wara li tirtira, ma tibqax tirċievi salarju regolari mix-xogħol tiegħek. Anke jekk għandek pensjoni fuqha, jista’ jkun diffiċli għal dawk li jsellfu li jkunu jafu eżattament x’se taqla’. Id-dħul tiegħek x'aktarx jonqos ukoll, li jista' jaffettwa l-ħila tiegħek li tħallas.
