Garis masa krisis gadai janji subprima
Antara April 1971 dan April 2022, kadar gadai janji 30 tahun purata 7,78%. Jadi, walaupun dengan FRM 30 tahun merangkak melebihi 5%, kadar kekal berpatutan berbanding dengan kadar gadai janji sejarah.
Selain itu, pelabur cenderung untuk membeli sekuriti bersandarkan gadai janji (MBS) semasa masa ekonomi yang sukar kerana ia adalah pelaburan yang agak selamat. Harga MBS mengawal kadar gadai janji, dan aliran modal masuk ke MBS semasa wabak membantu mengekalkan kadar yang rendah.
Ringkasnya, semuanya menunjukkan kadar naik pada tahun 2022. Jadi jangan harap kadar gadai janji akan turun tahun ini. Mereka boleh turun untuk jangka masa yang singkat, tetapi kita mungkin akan melihat aliran menaik secara umum dalam beberapa bulan akan datang.
Contohnya, dengan skor kredit 580, anda mungkin hanya layak mendapat pinjaman yang disokong kerajaan, seperti gadai janji FHA. Pinjaman FHA mempunyai kadar faedah yang rendah, tetapi ia termasuk insurans gadai janji, tidak kira berapa banyak yang anda letakkan.
Gadai janji kadar boleh ubah biasanya menawarkan kadar faedah permulaan yang lebih rendah daripada gadai janji kadar tetap 30 tahun. Walau bagaimanapun, kadar tersebut tertakluk kepada perubahan selepas tempoh kadar tetap awal.
Ringkasan krisis gadai janji subprima
Hutang gadai janji adalah salah satu sumber utama keberhutangan bagi rakyat Amerika. Industri gadai janji AS adalah salah satu yang terbesar di dunia, dan krisis gadai janji subprima yang terkenal pada tahun 2007 terkenal di seluruh dunia. Krisis subprima itu menetapkan peringkat dan keadaan yang membawa kepada kegawatan kewangan dan kemelesetan seterusnya pada 2008. Hutang gadai janji tertunggak jatuh selepas krisis kewangan 2008, tetapi sejak itu telah pulih dan meningkat sejak 2013 .
Kadar faedah gadai janji di Amerika Syarikat jatuh ke paras terendah sepanjang masa pada 2020, menjadikan pengambilan gadai janji lebih menarik kepada pengguna. Ramai rakyat Amerika menjadi pemilik rumah pada tahun 2020, walaupun terdapat wabak, yang berkemungkinan disebabkan oleh kadar gadai janji yang rendah dalam sejarah ini. Ini menyerlahkan kepentingan industri gadai janji untuk ekonomi AS secara keseluruhan.
Pelepasan bayaran gadai janji merupakan salah satu tindakan utama yang diambil oleh kerajaan AS pada musim bunga 2020 untuk meringankan beban pemilik rumah yang menderita dari segi kewangan akibat wabak itu. Tahap pengangguran mencecah paras tertinggi berikutan penutupan perniagaan secara besar-besaran, menyebabkan ramai pemilik rumah menganggur dan bergelut untuk membuat pembayaran bulanan mereka. Walau bagaimanapun, kesannya terhadap penyedia gadai janji masih belum dapat dilihat, kerana mereka tidak mungkin mempunyai modal yang mencukupi untuk mengharungi ribut.
Kesan krisis gadai janji subprima
Berpuluh-puluh pemberi pinjaman gadai janji memfailkan muflis dalam masa beberapa minggu. Pasaran dipenuhi dengan kebimbangan mengenai krisis kredit global yang besar, yang boleh menjejaskan semua golongan peminjam. Bank pusat menggunakan klausa kecemasan untuk menyuntik kecairan ke dalam pasaran kewangan yang ketakutan. Pasaran hartanah menjunam selepas mencatat rekod tertinggi selama bertahun-tahun. Kadar perampasan dua kali ganda tahun ke tahun semasa separuh kedua 2006 dan pada 2007.
Kami kini berada di tengah-tengah krisis kewangan yang berpusat di pasaran perumahan AS, di mana kesan daripada pasaran gadai janji subprima beku merebak ke pasaran kredit, serta pasaran saham nasional dan global. Teruskan membaca untuk mengetahui lebih lanjut tentang bagaimana pasaran telah jatuh setakat ini, dan perkara yang mungkin akan berlaku di hadapan.
Adakah ia kumpulan atau syarikat yang telah tertidur di atas roda? Adakah akibat terlalu sedikit kelalaian, terlalu tamak, atau hanya kurangnya pemahaman? Seperti yang sering berlaku apabila pasaran kewangan menjadi serba salah, jawapannya mungkin "semua perkara di atas."
Ingat bahawa pasaran yang kita lihat hari ini adalah hasil sampingan pasaran dari enam tahun lalu. Mari kita kembali ke penghujung tahun 2001, apabila kebimbangan terhadap serangan pengganas global selepas 11/1990 menggegarkan ekonomi yang sudah bergelut yang mula muncul daripada kemelesetan akibat gelembung teknologi pada akhir XNUMX-an.
Apa yang menyebabkan krisis gadai janji subprima
Pada tahun 1971, kadar faedah berada dalam julat pertengahan 7%, meningkat secara berterusan kepada 9,19% pada tahun 1974. Mereka turun sebentar kepada 8% pertengahan tinggi sebelum meningkat kepada 11,20. 1979% pada tahun XNUMX. Ini berlaku semasa tempoh inflasi yang tinggi yang memuncak pada awal dekad berikutnya.
Dalam kedua-dua tahun XNUMX-an dan XNUMX-an, Amerika Syarikat telah ditolak ke dalam kemelesetan oleh embargo minyak terhadap negara itu. Pertubuhan Negara Pengeksport Petroleum (OPEC) memulakan embargo. Salah satu kesannya ialah hiperinflasi, yang bermaksud bahawa harga barang dan perkhidmatan meningkat dengan sangat cepat.
Untuk mengatasi hiperinflasi, Rizab Persekutuan menaikkan kadar faedah jangka pendek. Ini menjadikan wang dalam akaun simpanan lebih bernilai. Sebaliknya, semua kadar faedah meningkat, jadi kos pinjaman juga meningkat.
Kadar faedah mencapai tahap tertinggi dalam sejarah moden pada tahun 1981, apabila purata tahunan ialah 16,63%, menurut data Freddie Mac. Kadar tetap jatuh dari sana, tetapi mengakhiri dekad sekitar 10%. Tahun 80-an adalah masa yang mahal untuk meminjam wang.
