Gadai Janji Kadar Tetap lwn. Gadai Janji Kadar Boleh Ubah
Gadai janji kadar boleh ubah biasanya menawarkan kadar yang lebih rendah dan lebih fleksibiliti, tetapi jika kadar naik, anda mungkin akan membayar lebih pada penghujung tempoh. Gadai janji kadar tetap mungkin mempunyai kadar yang lebih tinggi, tetapi ia disertakan dengan jaminan bahawa anda akan membayar jumlah yang sama setiap bulan untuk keseluruhan tempoh.
Setiap kali gadai janji dikontrak, salah satu pilihan pertama adalah untuk memutuskan antara kadar tetap atau berubah. Ia merupakan salah satu keputusan paling penting yang pernah anda buat, kerana ini akan menjejaskan pembayaran bulanan anda dan jumlah kos gadai janji anda dari semasa ke semasa. Walaupun ia mungkin menarik untuk menggunakan kadar terendah yang ditawarkan, ia tidak semudah itu. Kedua-dua jenis gadai janji mempunyai kebaikan dan keburukan, jadi anda harus memahami cara gadai janji kadar tetap dan kadar berubah berfungsi sebelum membuat keputusan.
Dalam gadai janji kadar tetap, kadar faedah adalah sama sepanjang tempoh. Tidak kira kadar faedah naik atau turun. Kadar faedah pada gadai janji anda tidak akan berubah dan anda akan membayar jumlah yang sama setiap bulan. Gadai janji kadar tetap biasanya mempunyai kadar faedah yang lebih tinggi daripada gadai janji kadar berubah kerana ia menjamin kadar tetap.
Contoh gadai janji kadar tetap
Kevin Davis tidak bekerja untuk, menasihati, memiliki saham dalam, atau menerima pembiayaan daripada mana-mana syarikat atau organisasi yang mungkin mendapat manfaat daripada artikel ini, dan tidak mendedahkan sebarang gabungan yang berkaitan di luar pelantikan akademiknya.
Pada masa seperti sekarang, apabila terdapat ketidakpastian yang besar tentang apa yang akan berlaku kepada kadar faedah, peminjam menerima banyak nasihat sama ada untuk memilih kadar faedah tetap atau berubah-ubah. Malangnya, kebanyakan daripada mereka tidak berasas.
Dengan beberapa pengecualian, bank menetapkan kadar tetap mereka berdasarkan jangkaan mereka tentang evolusi masa depan kadar faedah. Mereka mempunyai tentera ahli ekonomi dan penganalisis yang mengambil kira semua maklumat yang ada untuk membuat pengiraan.
Ini bermakna jangkaan bank tentang apa yang akan diperoleh daripada pelanggan sepanjang hayat pinjaman tetap berakhir dengan jangkaannya tentang apa yang akan diperoleh daripada pelanggan sepanjang hayat pinjaman berubah. Anda mendapat jenis manfaat yang sama dalam kedua-dua kes.
Peminjam yang mempertimbangkan sama ada untuk memilih pinjaman tetap atau berubah mesti mengambil kira aspek lain. Dalam kes pinjaman tetap, ansuran bulanan ditetapkan untuk beberapa tahun tertentu. Bagi kebanyakan orang itu adalah perkara yang baik. Mereka mengetahui hakikat bahawa (sepanjang tempoh pinjaman ditetapkan) bayaran mereka tidak akan meningkat melebihi apa yang mereka jangkakan untuk dibayar.
Kalkulator gadai janji kadar tetap
Apabila Jawatankuasa Dasar Monetari (MPC) memutuskan untuk mengurangkan kadar faedah pada Ogos 2016, berikutan referendum EU, bahagian pinjaman gadai janji baharu dengan produk gadai janji kadar tetap jangka panjang mula berkembang (Carta A) .
Peningkatan ketidakpastian tentang ekonomi UK dan kadar faedah masa hadapan mungkin telah mendorong peminjam untuk mengunci kadar gadai janji mereka lebih lama. Bahagian pinjaman gadai janji baharu dengan kadar tetap jangka panjang meningkat sebanyak 10% antara Ogos 2016 dan Ogos 2017.
Kejatuhan kos pinjaman untuk gadai janji kadar tetap jangka panjang nampaknya memacu pertumbuhan dalam produk ini, lebih daripada pelaksanaan peraturan kemampuan pada 2014. Gadai janji kadar tetap jangka panjang telah menjadi lebih murah berbanding dengan produk gadai janji lain pada masa lalu enam tahun.
Gadai janji kadar berubah
Gadai JanjiKebaikan dan keburukan gadai janji kadar berubah dan tetap…Bahasa tersedia Daragh CassidyKetua PenulisSemakin ramai orang memilih kadar tetap dan bukannya kadar berubah, kerana ia menawarkan kestabilan dan ketenangan fikiran. Bahawa dikatakan, setiap kadar faedah mempunyai kebaikan dan keburukan. Anda mungkin tahu perbezaan antara gadai janji kadar berubah dan gadai janji kadar tetap (jika tidak, klik di sini), tetapi adakah anda tahu kelebihan dan kekurangan setiap satu? Dan adakah anda tahu jenis yang paling sesuai dengan keperluan anda?
Fleksibiliti sudah pasti kelebihan terbesar dari kadar berubah-ubah. Anda tidak perlu risau tentang penalti jika anda ingin meningkatkan bayaran gadai janji bulanan anda, membayarnya awal atau menukar pemberi pinjaman, dan anda juga boleh mendapat manfaat daripada kadar faedah ECB yang lebih rendah (jika pemberi pinjaman anda membalasnya).
Kadar boleh ubah tidak menawarkan kestabilan atau kebolehramalan, yang bermakna anda berada di bawah rahmat perubahan dalam kadar. Ya, kadar faedah boleh turun semasa tempoh gadai janji, tetapi ia juga boleh naik. Perubahan kadar sukar untuk diramalkan dan banyak perkara boleh berlaku sepanjang tempoh gadai janji 20 atau 30 tahun, jadi anda boleh meletakkan diri anda dalam kedudukan yang terdedah dari segi kewangan dengan memilih kadar berubah-ubah.
