Ипотекийн зээл нь тогтмол эсвэл хувьсах боломжтой
Хувьсах хүүтэй ипотекийн зээл гэдэг нь зээлийн хүү нь зээлийн хугацааны туршид өсөх эсвэл буурах боломжтой хувьсах хүүтэй зээлийн төрөл юм. Ийм зүйл тохиолдвол таны сарын шимтгэл ч өөрчлөгдөнө.
Хувьсах хүүтэй зээлийн үнэ нь зээлдүүлэгчдийн зах зээлийн байр суурь, нөөц банкны албан ёсны хүү, эдийн засгийн ерөнхий байдал зэрэг гадаад хүчин зүйлийн нөлөөгөөр зээлийн бүх хугацааны туршид тасралтгүй өөрчлөгдөнө.
Тогтмол хүүтэй ипотекийн зээл нь ихэвчлэн 1-5 жилийн хугацаанд барьцаалахыг зөвшөөрсөн тохиолдолд өөрчлөгдөхгүй байх баталгаатай. Тогтсон хугацаа дуусахад та зээлээ санал болгож буй шинэ хүүнд тохируулах эсвэл хувьсах хүүтэй зээл рүү шилжих сонголтоо хийж болно.
Хэрэв та илүү эрх чөлөөг хүсч, эдийн засаг таны хүүгийн төлбөрийг зааж өгөхөд таатай байвал тохируулж болох хүүтэй ипотекийн зээл авах арга зам байж магадгүй юм. Нөгөөтэйгүүр, хэрэв танд төсөв тогтоож, тогтмол хэмжээний ипотекийн зээлийн эргэн төлөлт хийх чадвар шаардлагатай бол тогтмол ипотекийн зээл нь хамгийн сайн сонголт байж болох юм.
Хувьсах болон тогтмол ханшийн жишээ
Хувьсах хүүтэй ипотекийн зээл нь ихэвчлэн бага хүүтэй, илүү уян хатан байдлыг санал болгодог боловч хүү өсвөл та хугацааны эцэст илүү их мөнгө төлж болзошгүй. Тогтмол хүүтэй ипотекийн зээл нь илүү өндөр хүүтэй байж болох ч бүх хугацааны туршид сар бүр ижил хэмжээний төлбөр төлөх баталгаатай байдаг.
Ипотекийн зээлийг гэрээ байгуулах бүрт эхний сонголтуудын нэг нь тогтмол эсвэл хувьсах хүүгийн аль нэгийг шийдэх явдал юм. Энэ нь таны сарын төлбөр болон моргейжийн нийт зардалд тодорхой хугацаанд нөлөөлөх тул таны хэзээ нэгэн цагт гаргах хамгийн чухал шийдвэрүүдийн нэг юм. Хэдийгээр санал болгож буй хамгийн бага үнээр явах нь сонирхолтой байж болох ч энэ нь тийм ч энгийн зүйл биш юм. Ипотекийн хоёр төрлийн зээл нь давуу болон сул талуудтай тул шийдвэр гаргахаасаа өмнө тогтмол болон хувьсах хүүтэй орон сууцны зээл хэрхэн ажилладагийг ойлгох хэрэгтэй.
Тогтмол хүүтэй ипотекийн зээлийн хүү нь хугацааны туршид ижил байна. Зээлийн хүү өсөх, буурах хамаагүй. Ипотекийн зээлийн хүү өөрчлөгдөхгүй бөгөөд сар бүр ижил хэмжээний төлбөр төлөх болно. Тогтмол хүүтэй орон сууцны зээл нь тогтмол хүүг баталгаажуулдаг учраас хувьсах хүүтэй орон сууцны зээлээс өндөр хүүтэй байдаг.
Оюутны зээл хувьсах уу, тогтмол хүүтэй юу?
Хэрэв та зээл авахаар төлөвлөж байгаа бол хувьсах болон тогтмол хүүгийн ялгааг ойлгох нь чухал юм. Та шинэ ипотекийн зээлд хамрагдах, одоо байгаа орон сууцны зээлээ дахин санхүүжүүлэх, хувийн зээл эсвэл зээлийн карт авах хүсэлт гаргах эсэхээс үл хамааран хувьсах болон тогтмол хүүгийн ялгааг ойлгох нь мөнгөө хэмнэж, санхүүгийн зорилгодоо хүрэхэд тусална.
Хувьсах хүүтэй зээл гэдэг нь зээлийн үлдэгдэлд хэрэглэх хүү нь зах зээлийн хүүгээс хамаарч өөр өөр байдаг зээл юм. Хувьсах хүүтэй зээлийн хүү нь холбооны сангийн хүү гэх мэт суурь үзүүлэлт эсвэл индекстэй холбоотой байдаг.
Үүний үр дүнд таны төлбөр өөр өөр байх болно (таны төлбөрийг үндсэн төлбөр болон хүүтэй хослуулсан тохиолдолд). Та орон сууцны зээл, зээлийн карт, хувийн зээл, дериватив, корпорацийн бондын хувьсах хүүг олох боломжтой.
Тогтмол хүүтэй зээл гэдэг нь зах зээлийн хүү ямар байхаас үл хамааран тухайн зээлд хэрэглэсэн хүү нь зээлийн хугацааны туршид тогтмол хэвээр байх зээл юм. Энэ нь таны төлбөрийг хугацааны туршид ижил байлгах болно. Тогтмол хүүтэй зээл танд хамгийн тохиромжтой эсэх нь зээл авах үеийн хүүгийн орчин болон зээлийн хугацаанаас хамаарна.
Хувь хүний зээл нь хувьсах эсвэл тогтмол хүүтэй байдаг
Өсөн нэмэгдэж буй инфляцтай аль хэдийн тэмцэж буй Британийн Колумбын оршин суугчид Канадын Төвбанк бодлогын хүүгээ 50%-иар өсгөснөөр сарын төлбөр нь дахин өсөх хандлагатай байна. Хэрэглэгчийн асуудал хариуцсан сурвалжлагч Энн Дрюва ипотекийн зээлийн төлбөр, зээлийн шугамд үзүүлэх нөлөө, сар бүрийн өрийг хэрхэн бууруулах талаар илүү ихийг хэлжээ.
Global News орон сууцны зээлийн шинжээчид болон эдийн засагчидтай ярилцаж, зээлийн хүү нэмэгдэж байгаа нөхцөлд сар бүрийн орон сууцны төлбөрийн тоог тогтоохдоо хэрэглэгчдийн анхаарах ёстой хүчин зүйлсийг задлахад туслах зорилгоор ярилцлаа.
Тогтмол хүүтэй ипотекийн зээл нь орон сууц худалдан авагчдад тодорхой хугацааны тогтвортой хүүг санал болгодог бөгөөд ихэвчлэн ипотекийн зээлийн хугацаанд 3,2-0,6 жилээр нэмэгддэг. Эдгээр хүүнд Канадын Банкны хүүгийн өөрчлөлт шууд нөлөөлдөггүй - хэдийгээр хүлээгдэж буй өсөлтийг санал болгож буй хүүнд тооцож болно - тиймээс энэ хугацаанд сар бүр төлөх төлбөрийг арай илүү урьдчилан таамаглах боломжтой. Банкны хариуд хувьсах хүүтэй орон сууцны зээлийн өөрчлөлтүүд Санхүүгийн байгууллагууд үндсэн хүүгээ төв банкны жишиг хүүтэй уялдуулдаг тул Канадын хүүгийн шийдвэрүүд. Жишээлбэл, ипотекийн зуучлагч, lowestrates.ca-ийн шинжээч Леа Златкины хэлснээр, өнөөдөр хувьсах хүүтэй орон сууцны зээл танд XNUMX%-аас XNUMX%-ийн үндсэн хүүг санал болгож магадгүй юм.
