Ипотекийн зээлээ төлөх эсвэл хөрөнгө оруулалт хийх
Зээлдүүлэгч бүр өөрийн орлогоор хэр хэмжээний ипотекийн зээл авах боломжтойг тооцоолохын тулд өөр өөр удирдамж ашигладаг боловч ихэнх зээлдүүлэгчид зээлдэгчдийг хэдэн арван жилийн турш өрөнд оруулдаг хэт өндөр үнэтэй орон сууцны зээл олгодог.
Энэхүү 25%-ийн хязгаарт үндсэн зээл, хүү, үл хөдлөх хөрөнгийн татвар, орон сууцны өмчлөгчийн даатгал, хувийн моргейжийн даатгал (PMI) багтдаг бөгөөд орон сууц өмчлөгчдийн холбооны (HOA) хураамжийг тооцохоо бүү мартаарай. Олон хувьсагч байдаг.
Зээлдүүлэгчид ихэвчлэн 28/36 дүрмийг эрүүл DTI-ийн шинж тэмдэг болгон ашигладаг бөгөөд энэ нь та сарын нийт орлогынхоо 28% -иас илүүгүйг ипотекийн зээлийн төлбөрт, 36% -иас илүүгүйг нийт өрийн төлбөрт (ипотекийн зээл, оюутны зээл, машины зээл, зээлийн картын өр).
Хэрэв таны DTI харьцаа 28/36 дүрмээс өндөр байвал зарим зээлдүүлэгчид таныг санхүүжүүлэхийг зөвшөөрөхөд бэлэн байх болно. Гэхдээ тэд танаас өндөр хүү төлж, ипотекийн зээлийн төлбөрөө төлж чадахгүй бол өөрийгөө хамгаалахын тулд (таны биш) ипотекийн даатгал гэх мэт нэмэлт хураамж нэмнэ.
Хэдэн арван жилийн турш Дэйв Рэмси радио сонсогчдод хандан байшин худалдаж авахдаа 25%-ийн дүрмийг баримтлахыг хэлсэн; Та сарын цалингийнхаа 25 хувиас дээш орон сууцны зээлтэй орон сууц худалдаж авах ёсгүй гэсэн үг гэдгийг санаарай.
Хөрөнгө оруулалт хийх эсвэл моргежийн төлбөрийг төлөх
Сайн өрийн талаар ингэж бодоод үз: Таны хийсэн төлбөр бүр тухайн хөрөнгийг, энэ тохиолдолд таны гэрийг бага зэрэг илүү эзэмшдэг. Гэхдээ зээлийн картын төлбөр гэх мэт муу өр үү? Энэ өр нь таны аль хэдийн төлсөн, магадгүй ашиглаж байгаа зүйлсийн төлбөр юм. Жишээлбэл, та жинсэн өмд "эзэмшихгүй" байх болно.
Орон сууц худалдан авах, ихэнх бараа, үйлчилгээг худалдан авах хоёрын өөр нэг гол ялгаа бий. Ихэнхдээ хүмүүс хувцас, цахилгаан хэрэгсэл гэх мэт зүйлд бэлэн мөнгө төлж болно. "Хүмүүсийн дийлэнх нь бэлэн мөнгөөр байшин авч чадахгүй байсан" гэж Пурман хэлэв. Энэ нь орон сууц худалдаж авахад бараг л моргейжийн зээл авах шаардлагатай болдог.
Та тэтгэвэрт гарахын тулд хуримтлал үүсгэж байна. Зээлийн хүү маш бага байгаа тул "Хэрэв та ипотекийн зээлийг төлөхөд зарцуулсан мөнгөө тэтгэврийн дансанд хийвэл урт хугацааны өгөөж нь моргейжийн зээлийг төлөхөөс авах хуримтлалаас давж гарах болно" гэж Пурман хэлэв.
Зөвлөмж: Хэрэв та ипотекийн зээлээ илүү хурдан төлж чадах азтай бол таны санхүүтэй нийцэж байгаа бол хоёр долоо хоногт нэг удаа төлбөрийн хуваарь руу шилжих, төлсөн нийт дүнгээ нэгтгэх эсвэл жилд нэмэлт төлбөр хийх талаар бодож үзээрэй.
Би ипотекийн зээлээ хоёр төлбөрт хувааж болох уу?
Амьдралын үйл явдал 25 оны 2018 сарын 7.5 |25 мин уншсан Ипотекийн зээлийг эрт төлөх үү, хуримтлал үүсгэх үү? Орон сууцны зээлээ эрт төлөх үү, эсвэл мөнгөө хадгалах уу? 2018 оны 7.5-р сарын XNUMX |XNUMX минут уншина.Та байшингаа хаах үед байшингийн түлхүүрүүд эцэст нь таны гэрт буухад үнэхээр их сэтгэл хөдөлсөн байх.
Гэсэн хэдий ч та шинэ орон сууцныхаа "ипотекийн зээлийг төлөх" хэсэгт бага зэрэг санаа зовж байсан байж магадгүй юм. Хэрэв та моргейжийн зээлтэй бол та ганцаараа биш: Яг одоо орон сууцтай ихэнх америкчууд ипотекийн зээлтэй хэвээр байна (мөн олон хүмүүс эдгээр төлбөрийн талаар санаа зовж байгаа байх). АНУ-ын гурван орон сууцны өмчлөгч тутмын нэг нь л ипотекийн зээл авч байгаагүй эсвэл зээлээ төлж байгаагүй. 1
Ипотекийн зээл нь таны авах хамгийн том өр байж болно. Эцсийн эцэст та 30 жилийн турш сар бүр ипотекийн зээл төлөх шаардлагатай болж магадгүй юм. Мөн энэ хугацаанд та машиныхаа хурдны хайрцгийг засахаас эхлээд бизнесийн гайхалтай боломж (тийм ээ!) хүртэл нэмэлт мөнгөтэй байхыг хүсч магадгүй юм.
Хэрэв танд нэмэлт мөнгө байгаа бол түүгээрээ юу хийх нь дээр вэ? Ипотекийн зээлээ эрт төлж, тэр өрнөөсөө салах хэрэгтэй юу? Эсвэл ипотекийн зээлээ үргэлжлүүлэн төлж, илүү мөнгөө хадгаламж руугаа хийсэн нь дээр үү?
Ипотекийн зээлийн тооцоолуур
Хэрэв та ипотекийн зээлээ хугацаанаас нь өмнө төлж чадвал зээлийн хүүгээс тодорхой хэмжээний мөнгө хэмнэх болно. Ердөө нэг юмуу хоёр жилийн өмнө орон сууцны зээлээсээ салснаар хэдэн зуун, бүр хэдэн мянган доллар хэмнэх боломжтой. Гэхдээ хэрэв та ийм арга барилыг авахаар төлөвлөж байгаа бол бусад болзошгүй асуудлуудын дунд урьдчилгаа төлбөрийн торгууль байгаа эсэхийг анхаарч үзэх хэрэгтэй. Ипотекийн зээлээ эрт төлөхөд анхаарах таван алдаа энд байна. Санхүүгийн зөвлөх нь ипотекийн зээлийн хэрэгцээ, зорилгоо тодорхойлоход тань тусална.
Олон орон сууцны эзэд орон сууцтай болохыг хүсч, сар бүр моргейжийн төлбөрийн талаар санаа зовох шаардлагагүй болно. Тиймээс зарим хүмүүсийн хувьд ипотекийн зээлээ эрт төлөх санааг судлах нь зүйтэй болов уу. Энэ нь таны зээлийн хугацаанд төлөх хүүгийн хэмжээг бууруулах боломжийг олгохын зэрэгцээ таны төсөөлж байснаас хурдан байшингийн бүрэн эзэн болох боломжийг олгоно.
Урьдчилсан төлбөр хийх хэд хэдэн арга байдаг. Хамгийн хялбар арга бол ердийн сарын төлбөрөөс гадуур нэмэлт төлбөр хийх явдал юм. Энэ маршрут нь таны зээлдүүлэгчээс нэмэлт хураамж авахгүй бол та жил бүр 13 (эсвэл үүнтэй дүйцэхүйц) 12 чек илгээх боломжтой. Та мөн сарын төлбөрөө нэмэгдүүлэх боломжтой. Хэрэв та сар бүр илүү их мөнгө төлдөг бол та хүлээгдэж байснаас эрт бүх зээлээ төлөх болно.
