моргейжийн урьдчилгаа
Ипотекийн зээлд хаалтын зардлыг оруулснаар та урт хугацаанд хүү төлөх болно гэдгийг санаарай. Гэсэн хэдий ч та бага хүүтэй байхыг хүсч байгаа боловч дахин санхүүжилтийн урьдчилгаа зардлыг төлж чадахгүй байгаа тохиолдолд энэ нь сайн сонголт байж болох юм.
Хэрэв та хаалтын ширээн дээр хадгаламжаа хоослохыг хүсэхгүй байгаа бол - мөн таны ипотекийн зээлийн шинэ хүү мөнгө хэмнэх хангалттай бага байвал ипотекийн зээлийн хугацаанд хаалтын зардлаа санхүүжүүлэх нь сайн стратеги байж болно.
Хэрэв та зээлийн хүсэлтээ аль хэдийн өгсөн бол зээлдүүлэгчийн зээлийн тооцоонд таны шинэ зээлийн урт хугацааны зардлыг харуулах ёстой. Нэмж дурдахад, хаахаас дор хаяж ажлын гурван өдрийн өмнө хүлээн авах ёстой Хаалтын тодруулга нь хаалтын зардлыг нарийвчлан тусгасан болно.
Ерөнхийдөө энэ нь зээлдүүлэгч таныг ипотекийн зээлд хаалтын зардлыг оруулахыг зөвшөөрөх эсэх тухай биш юм. Энэ нь таны ашиглаж буй зээлийн хөтөлбөр хаалтын зардлыг оруулах боломжийг танд олгох эсэхээс илүүтэй асуулт юм.
Ихэнхдээ зээлдүүлэгчид үнэ төлбөргүй эсвэл тэг өртөгтэй ипотекийн зээлийг сурталчлахдаа өөр зохицуулалтыг хэлдэг бөгөөд үүнд зээлдүүлэгч өндөр хүүгийн оронд хаалтын зардлыг төлдөг. Үүнийг техникийн хувьд "зээлдүүлэгчийн зээл" гэж нэрлэдэг.
Орон сууцыг сайжруулахад зориулсан ипотекийн зээл
Зээлийн карт эсвэл зээлийн өндөр хүүтэй өр нь санхүүгээ удирдахад хэцүү болгодог. Гэхдээ хэрэв та орон сууцны эзэн бол өөрийн хөрөнгийн хөшүүргийг ашиглаж болно. Өр зээлээ нэгтгэх ипотекийн зээл (мөн ердийн ипотекийн цонхыг нээх гэж нэрлэдэг), орон сууцны өмчийн зээл эсвэл зээлийн шугам болгон нэгтгэнэ үү.
Өрийн нэгдэл гэдэг нь 2 ба түүнээс дээш зээлийг нэг болгон нэгтгэсэн өрийн санхүүжилт юм. Өрийг нэгтгэх ипотекийн зээл нь олон өрийг нэгэн зэрэг төлөх боломжийг олгодог урт хугацааны зээл юм. Бусад өр төлбөрөө төлж дууссаны дараа та хэд хэдэн зээл биш, зөвхөн нэг зээл төлөх шаардлагатай болно.
Өрөө нэгтгэхийн тулд зээлдүүлэгчээсээ нийт өртэй тэнцэх буюу түүнээс их хэмжээний зээл авахыг хүс. Зээлийн карт гэх мэт өндөр хүүтэй зээлийг нэгтгэх нь ялангуяа ашигтай байдаг. Ерөнхийдөө зээлдүүлэгч нь бүх өрийг барагдуулдаг бөгөөд бүх зээлдүүлэгчид нэг дор төлдөг.
Өрийг нэгтгэх нь санхүүгээ оновчтой болгох сайн арга юм. Гэхдээ та гэрээсээ мөнгө гаргах эсвэл моргежийн зээлээ дахин санхүүжүүлэхээсээ өмнө өр зээлээ удирдах талаар илүү ихийг мэдэж аваарай. Эдгээр 6 зөвлөгөө танд туслах болно:
Ипотекийн урьдчилгаа гэж юу вэ
Хэрэв та ипотекийн зээлийн төлбөрөө төлөх эсвэл бага хүүгийн давуу талыг ашиглахад бэрхшээлтэй байгаа бол зээлээ дахин санхүүжүүлэхийг хүсч болно. Гэсэн хэдий ч та зээлдүүлэгчээсээ зээлийн өөрчлөлтийг хүсч болно. Дахин санхүүжүүлэх болон зээлийн өөрчлөлт аль аль нь өөрийн гэсэн давуу болон сул талуудтай. Шийдвэр гаргахаасаа өмнө судалгаа хийх нь чухал.
Дахин санхүүжүүлэх болон зээлийн өөрчлөлтийн хоорондох зарим ялгааг авч үзье. Өөрчлөлт хийх нь дахин санхүүжүүлэхээс илүү дээр, эсвэл эсрэгээр гэдгийг бид танд харуулах болно. Эцэст нь бид хоёуланг нь хэрхэн яаж хүсэлт гаргахыг танд хэлэх болно.
Зээлийн өөрчлөлт нь таны моргейжийн зээлийн анхны нөхцөлийг өөрчлөх явдал юм. Дахин санхүүжүүлэхээс ялгаатай нь зээлийн өөрчлөлт нь таны одоогийн моргежийн зээлийг цуцалж, шинээр сольдоггүй. Харин таны зээлийн нөхцөлийг шууд өөрчилдөг.
Өөрчлөлтийн хөтөлбөрүүд нь таны зээлийн оноонд сөргөөр нөлөөлж болохыг мэдэх нь бас чухал юм. Хэрэв та одоо ипотекийн зээлд хамрагдаж байгаа бол сонголтоо нягталж үзээд дахин санхүүжүүлэх хүсэлт гаргах боломжтой эсэхээ шалгах нь ухаалаг хэрэг болно.
Нэмэлт зээлийн тооцоолуур
Хоёр орон сууцны зээлтэй байх нь таны бодож байгаа шиг тийм ч ховор зүйл биш юм. Орон сууцанд хангалттай хөрөнгө босгосон хүмүүс ихэвчлэн хоёр дахь моргейжийн зээл авахыг сонгодог. Тэд энэ мөнгөөр өр барагдуулах, хүүхдээ коллежид сургах, бизнес эхлүүлэх, томоохон худалдан авалт хийхэд зарцуулж болно. Бусад нь усан сан гэх мэт засвар хийх, нэмж барих замаар орон сууц, үл хөдлөх хөрөнгийн үнэ цэнийг нэмэгдүүлэхийн тулд хоёр дахь ипотекийн зээлийг ашигладаг.
Гэсэн хэдий ч хоёр орон сууцны зээлтэй байх нь нэг зээлтэй байхаас илүү төвөгтэй байж болно. Аз болоход хоёр ипотекийн зээлийг нэгтгэх, нэгтгэх механизмууд байдаг. Гэхдээ нэгтгэх үйл явц нь өөрөө төвөгтэй байж болох бөгөөд тооцоолол нь эцэстээ үнэ цэнэтэй биш байж магадгүй юм.
Нэг жишээг харцгаая: Та арав ба түүнээс дээш жилийн өмнө орон сууцны зээлийн шугам авч байсан бөгөөд татан авалтын хугацаанд буюу зээлийн шугам дээрээ "сугалах" боломжтой үед та зохицуулж болох хэмжээний төлбөр төлж байсан: сард 275 доллар. .100.000 долларын зээлийн шугамыг сар.
Энэ зээлийн нөхцлийн дагуу арван жилийн дараа эргэн төлөгдөх хугацаа нь эргэн төлөгдөх хугацаа болсон: дараагийн 15 жилд та зээлээ ипотекийн зээл шиг төлөх ёстой. Гэхдээ та 275 долларын төлбөр 700 долларын төлбөр болж хувирна гэж төсөөлөөгүй байх, хэрэв үндсэн ханш өсвөл бүр ч өндөр өсөх боломжтой.
