Хэрэглээгүй сангууд ипотекийн зээл
Таны моргейжийн зээл олгохдоо бидний зорилгын нэг бол ипотекийн зээлийн төлбөрийн зохицуулалтыг аль болох уян хатан байлгахыг хичээх явдал юм. Бид ипотекийн зээлийг тогтмол, хянах, хөнгөлөлт үзүүлэх, хязгаарлах гэх мэт ипотекийн бүтээгдэхүүнийг дэмжих зорилгоор тодорхой санхүүжилтийн гэрээ байгуулдаг. Зээлдэгчдийн үйлдэл, зээлийн хүүгийн өөрчлөлтөөс үл хамааран бид эдгээр гэрээг биелүүлэхээс өөр аргагүй болдог. Ийм учраас манай моргейжийн зээлийн ихэнх саналд хэрэв та ипотекийн зээлээ эрт төлөхөөр шийдсэн эсвэл саналыг өөрчлөхөөр шийдсэн бол хураамж авдаг. Энэ нь ихэвчлэн таны зээлж буй нийт дүнгийн хувиар харагдана.
Зээлдэгч ипотекийн зээлийн хугацаанд нас барсан харамсалтай тохиолдолд, тухайлбал, амьдралын даатгалын бодлого эсвэл эд хөрөнгийн борлуулалтын орлогоор зээлээ төлж барагдуулахгүй.
Урьдчилсан төлбөртэй ипотекийн зээлийн нарийвчилсан мэдээлэл болон төлбөрийн түвшинг манай одоогийн моргейжийн хүрээнд дэлгэрэнгүй бичсэн болно. Тодорхой ипотекийн зээлийн урьдчилгаа төлбөрийн хураамжийг бид хэрхэн тооцохыг гүйлгээ бүрийн бүтээгдэхүүний дэлгэрэнгүй хэсэгт харуулав.
Хэсэгчилсэн төлбөрийн утга
Ипотекийн зээлийн тухай ярихад хамгийн сүүлд хийх зүйл бол өрөөсөө илүү төлөх явдал юм. Захирал руу шууд дайрч, хүүгийн өрийг багасгах нь үргэлж ашигтай байдаг. Гэсэн хэдий ч зарим зээлдүүлэгчид үндсэн зээлийг хэт хурдан төлсний төлөө торгууль ногдуулдаг.
Ипотекийн зээлийн урьдчилгаа төлбөрийн торгууль буюу урьдчилгаа төлбөрийн торгууль нь зээлийн хугацаа дуусахаас өмнө үндсэн зээлийн үлдэгдлийг төлсөн тохиолдолд авах шимтгэл юм. Энэ нь ихэвчлэн эргэн төлөгдөх үеийн үндсэн зээлийн үлдэгдлийн тодорхой хувьтай тэнцдэг.
Зээлийг эхний 3 жилд төлж дуусгавал хүүгийн үндсэн дээр ипотекийн зээлийн урьдчилгаа төлбөрийн торгууль ногдуулдаг. Хэрэв 6 сарын хүү тооцсон бол зээлдүүлэгч $250.000 x 0,05 = 12.500/12 сар = 1.041,66 $ x 6 сар = 6.250 долларын шимтгэлийг тооцно.
Энэ ипотекийн зээлийн урьдчилгаа төлбөрийн торгууль нь зээлийн наснаас хамаарна. Зээлдэгч нэг жилийн хугацаанд зээл авсан бөгөөд 235.000 ам.долларын үлдэгдэлтэй, урьдчилгаа төлбөрийн торгуулийн хэмжээг орон сууцны зээлийн үлдэгдлийн 2% -иар тогтоосон гэж үзье. Зээлдүүлэгч 4.700 долларын шимтгэл авдаг.
Төлбөрийн хагасыг 15 хоногийн өмнө төлнө
Ипотекийн зээлээ эрт төлөх нь хүүгийн хэдэн мянган долларыг хэмнэхэд тусална. Гэхдээ та энэ чиглэлд их хэмжээний мөнгө хаяж эхлэхээсээ өмнө ухаалаг сонголт эсэхийг тодорхойлохын тулд хэд хэдэн хүчин зүйлийг анхаарч үзэх хэрэгтэй.
Ипотекийн зээлийг төлөх болгондоо үндсэн зээл, хүү гэж хуваагддаг. Төлбөрийн дийлэнх нь зээлийн эхний хэдэн жилийн хүүд зарцуулагддаг. Та үндсэн зээлээ төлснөөр бага хүү төлөх болно, энэ нь таны анх зээлсэн мөнгөний хэмжээ юм. Зээлийн төгсгөлд төлбөрийн илүү их хувь нь үндсэн төлбөрт шилждэг.
Та нэмэлт төлбөрөө ипотекийн зээлийн үндсэн үлдэгдэлдээ шууд оруулах боломжтой. Үндсэн төлбөрийн нэмэлт төлбөр нь хүү нэмэгдэхээс өмнө хүүд төлөх мөнгөний хэмжээг бууруулдаг. Энэ нь таны моргейжийн хугацаанаас хэдэн жилийг хасч, хэдэн мянган доллар хэмнэх болно.
Та дөрвөн хувийн хүүтэй, 150.000 жилийн хугацаатай байр авахын тулд 4 мянган доллар зээлсэн гэж бодъё. Та зээлээ төлөхдөө хүүд 30 доллар төлсөн байх болно. Энэ нь таны анх зээлсэн 107.804,26 доллар дээр нэмэгдэнэ.
Хэсэгчилсэн төлбөрийн ипотекийн зээл
Ер нь та орон сууц, орон сууц худалдан авах, одоо байгаа байраа шинэчлэх, өргөтгөх, засварлах зэрэгт зориулж анхны байрны зээлд хамрагдах боломжтой. Ихэнх банкууд хоёр дахь орон сууц худалдаж авах гэж байгаа хүмүүст өөр бодлого баримталдаг. Дээрх асуудлаар арилжааны банкнаасаа тодорхой тодруулга авахаа мартуузай.
Танай банк орон сууцны зээлд хамрагдах эсэхээ шийдэхдээ таны эргэн төлөх чадварыг үнэлэх болно. Төлбөрийн чадвар нь таны сарын боломжтой/илүүдэл орлого (энэ нь сарын нийт/илүүдэл орлого, сарын зардал хассан гэх мэт хүчин зүйлс дээр суурилдаг) болон эхнэр, нөхрийн орлого, хөрөнгө, өр төлбөр, орлогын тогтвортой байдал гэх мэт бусад хүчин зүйлээс хамаарна. Банкны гол анхаарал хандуулж буй зүйл бол зээлээ хугацаанд нь тав тухтай эргэн төлөх, эцсийн хэрэглээг хангах явдал юм. Сарын орлого өндөр байх тусам зээл авах боломжтой болно. Ер нь банк таны сарын нэг удаагийн/илүүдэл орлогын 55-60 орчим хувийг зээлийн эргэн төлөлтөд авах боломжтой гэж үздэг. Гэсэн хэдий ч, зарим банкууд EMI төлбөрийн нэг удаагийн орлогыг тухайн хүний нэг удаагийн орлогоос бус нийт орлогод нь тулгуурлан тооцдог.
