Ипотекийн зээлийн урьдчилгаа төлбөрийн тооцоолуур
Харин урт хугацааны орон сууцны эзэд яах вэ? Эдгээр 30 жилийн хүүгийн төлбөр нь ялангуяа одоогийн зээлийн хүү багатай зээлийн төлбөртэй харьцуулахад дарамт мэт санагдаж эхэлдэг.
Харин 15 жилийн хугацаатай дахин санхүүжүүлснээр бага хүүтэй, богино хугацаатай зээл авч ипотекийн зээлээ хурдан төлөх боломжтой. Гэхдээ ипотекийн зээлийн хугацаа богино байх тусам сарын төлбөр өндөр болно гэдгийг санаарай.
Долоон жил дөрвөн сарын хугацаанд 5%-ийн хүүтэй бол таны шилжүүлсэн ипотекийн төлбөр 135.000 доллартай тэнцэнэ. Тэр хүүдээ 59.000 доллар хадгалаад зогсохгүй 30 жилийн зээлийн хугацаанаас хойш нэмэлт мөнгөн хадгаламжтай болсон.
Жил бүр нэмэлт төлбөр хийх хамгийн хялбар аргуудын нэг бол ипотекийн зээлийн төлбөрийн хагасыг сард нэг удаа бүрэн төлөхийн оронд хоёр долоо хоног тутамд төлөх явдал юм. Үүнийг "хоёр долоо хоног тутмын төлбөр" гэж нэрлэдэг.
Гэсэн хэдий ч та хоёр долоо хоног тутамд төлбөрөө хийж эхлэх боломжгүй. Таны зээлийн үйлчилгээ үзүүлэгч хэсэгчилсэн болон тогтмол бус төлбөр хүлээн авснаар төөрөлдөж болзошгүй. Энэ төлөвлөгөөг зөвшилцөхийн тулд эхлээд зээлийн үйлчилгээ үзүүлэгчтэйгээ ярилц.
Би ипотекийн зээлээ нэг удаагийн төлбөрөөр төлж чадах уу?
Ипотекийн зээлээ эрт төлөх нь хүүгийн хэдэн мянган долларыг хэмнэхэд тусална. Гэхдээ та энэ чиглэлд их хэмжээний хөрөнгө оруулалт хийж эхлэхээсээ өмнө ухаалаг сонголт мөн эсэхийг тодорхойлохын тулд хэд хэдэн хүчин зүйлийг анхаарч үзэх хэрэгтэй.
Ипотекийн зээлийг төлөх болгондоо үндсэн зээл, хүү гэж хуваагддаг. Төлбөрийн дийлэнх нь зээлийн эхний хэдэн жилийн хүүд зарцуулагддаг. Та үндсэн зээлээ төлснөөр бага хүү төлөх болно, энэ нь таны анх зээлсэн мөнгөний хэмжээ юм. Зээлийн төгсгөлд төлбөрийн илүү их хувь нь үндсэн төлбөрт шилждэг.
Та нэмэлт төлбөрөө ипотекийн зээлийн үндсэн үлдэгдэлдээ шууд оруулах боломжтой. Үндсэн төлбөрийн нэмэлт төлбөр нь хүү нэмэгдэхээс өмнө хүүд төлөх мөнгөний хэмжээг бууруулдаг. Энэ нь таны моргейжийн хугацаанаас хэдэн жилийг хасч, хэдэн мянган доллар хэмнэх болно.
Та дөрвөн хувийн хүүтэй, 150.000 жилийн хугацаатай байр авахын тулд 4 мянган доллар зээлсэн гэж бодъё. Та зээлээ төлөхдөө хүүд 30 доллар төлсөн байх болно. Энэ нь таны анх зээлсэн 107.804,26 доллар дээр нэмэгдэнэ.
Би орон сууцны зээлээ аль болох хурдан төлөх ёстой юу?
Харамсалтай нь энэ нь норм биш юм. 30 жилийн хугацаатай ипотекийн зээлийн нийтлэг байр суурийн ачаар богино хугацааны зээлийн зардал бага ч гэсэн илүү алдартай болсон. 30 жилийн хугацаатай ипотекийн зээл нь Их хямралын үед зээлдэгчдэд сар бүр төлөх төлбөрөө бууруулах, барьцаалахаас зайлсхийх зорилгоор үүссэн. Харин одоо америкчууд зах зээлийн эдийн засаг өндөр хөгжсөн бусад орны орон сууцны эздээс илүү банкуудад ипотекийн зээлийн өртэй болсон. Хариуд нь илүү цаг төлсөн хүмүүс өрийн хугацаанд хоёр дахин илүү төлбөр төлөхөөс өөр аргагүй болдог.
Нөгөөтэйгүүр, 30 жилийн хугацаатай ипотекийн зээл нь үл хөдлөх хөрөнгийн зуучлагчид, байшин барилгачид, банкуудад маш ээлтэй. Энгийнээр хэлэхэд энэ нь тэдэнд илүү үнэтэй байшин зарах боломжийг олгодог. Банкныхан таны хүүгийн орлогоос хоёр дахин их хэмжээний ипотекийн зээл олгохдоо баяртай байна.
Математик хэрхэн ажилладаг тухай жишээ энд байна. 2018 оны 30-р сарын байдлаар 4,18 жилийн хугацаатай орон сууцны зээл 15% орчим, 3,75 жилийн хугацаатай ипотекийн зээл 100.000%-ийн хүүтэй байна. Хэрэв та хагас хугацаанд нь 75.626 доллар зээлвэл төлсөн нийт хүү нь ердөө хоёр дахин буурахгүй. Энэ нь 30.900-аас 60 доллар болж, өөрөөр хэлбэл XNUMX% -иар буурсан байна.
Би ипотекийн зээлээ төлөх үү эсвэл татварын хөнгөлөлтийг хэвээр үлдээх үү?
Энэ хуудсан дээр санал тавьсан зарим түншүүдээс бид нөхөн төлбөр авдаг. Бид бэлэн байгаа бүх бүтээгдэхүүн, саналыг хянаж үзээгүй байна. Нөхөн олговор нь хуудсан дээрх саналуудын дараалалд нөлөөлж болох ч бидний редакцийн санал бодол, үнэлгээнд нөхөн төлбөр нөлөөлдөггүй.
Энд дурдсан олон бүтээгдэхүүн эсвэл бүх бүтээгдэхүүн нь манай түншүүдээс шимтгэл төлдөг. Ингэж л бид мөнгө олдог. Гэхдээ манай редакцийн үнэнч шударга байдал нь манай мэргэжилтнүүдийн дүгнэлтэд нөхөн төлбөр нөлөөлөхгүй байх баталгаа болдог. Энэ хуудсан дээр гарч буй саналуудад нөхцөлүүд хэрэгжиж болно.
Ascent-ийн 2022 оны шилдэг ипотекийн зээлдүүлэгч Ипотекийн зээлийн хүү хурдацтай өсч байна. Гэхдээ тэдгээр нь түүхэн стандарттай харьцуулахад харьцангуй бага хэвээр байна. Тиймээс, хэрэв та зээлийн хүүг хэт өндөр болохоос нь өмнө ашиглахыг хүсч байвал хамгийн сайн хүүг тогтооход тань туслах зээлдүүлэгчийг хайж олохыг хүсэх болно. Эндээс Better Mortgage орж ирдэг. Та аль болох богино хугацаанд урьдчилан зөвшөөрөл авах боломжтой. 3 минут. , хатуу зээлийн шалгалт байхгүй, хүссэн үедээ ханшаа түгжих боломжтой. Өөр нэг давуу тал уу? Тэд гарал үүслийн болон зээлдүүлэгчийн хураамж авдаггүй (зарим зээлдүүлэгчийн хувьд энэ нь зээлийн үнийн дүнгийн 2% хүртэл өндөр байж болно).
