Цалингаас 4 дахин их хэмжээний ипотекийн зээл
Зээлдүүлэгчид намайг хэр их мөнгө төлөх боломжтойг хэрхэн тооцдог вэ? Би хэдэн удаа цалингаа ипотекийн зээлээр авах боломжтой вэ? Миний хадгаламжийн хэмжээ нөлөөлж байна уу? Хамтарсан ипотекийн зээлээр илүү их мөнгө хүсч болох уу? Муу зээл нь миний зээлж чадах хэмжээнд нөлөөлдөг үү? Би ямар моргежийн зээл авч болох вэ? Би ипотекийн зээлээ дээд зэргээр хязгаарлах ёстой юу?
Танд зээлэх дүнгээ тооцохын тулд банкууд боломжийн эсэхийг шалгах болно. Үүнд таны орлого, зарлагыг шалгах; сар бүр хэдий чинээ их мөнгө зарцуулна төдий чинээ бага зээл авах боломжтой.
Ипотекийн сарын төлбөрийн хэмжээг тооцоолохын тулд манай үнэгүй хэрэгслийг ашиглана уу. Энэхүү хэрэгсэл нь та дахин зээл авах хүсэлтэй, анх удаа орон сууц худалдан авч байгаа эсвэл орон сууц худалдан авахын тулд ипотекийн зээл авах хүсэлтэй байгаа эсэхээс үл хамааран олон төрлийн зээлдэгчдэд зориулагдсан болно.
Бусад зээлдүүлэгчид өндөр орлоготой хүмүүст ийм олон тооны цалинтай мөнгө өгөхөд бэлэн байж болно. Жишээлбэл, Barclays жилдээ хамгийн багадаа 5,5 фунт стерлингийн цалинтай өргөдөл гаргагчдад 75.000 дахин их орлого (мэдээлэл хуудас руу хөтлөөгүй учраас би холбоосыг устгасан, гэхдээ би тоонуудыг шалгасан) зээл олгоно. .
Ипотекийн зээлийн орлого хэд дахин нэмэгддэг
Хэрэв та анх удаа орон сууц худалдаж авч байгаа бол та хэр их мөнгө төлөхөө шийдэхэд бэрхшээлтэй байж магадгүй юм. Анх удаа орон сууц худалдан авагчдад тулгардаг хамгийн том бэрхшээлүүдийн нэг бол орлогын хэдэн хувь нь сар бүр ипотекийн зээлийн төлбөрт орох ёстойг тодорхойлох явдал юм. Сарын нийт орлогынхоо 28 орчим хувийг ипотекийн зээлд зарцуулах ёстой гэж та сонссон байх, гэхдээ энэ хувь хүн бүрт тохирох уу? Орлогын хэдэн хувь нь ипотекийн зээл рүү орох ёстойг нарийвчлан авч үзье.
Байшин эзэмшигч бүрийн нөхцөл байдал өөр өөр байдаг тул сар бүр ипотекийн зээлд хэр их мөнгө зарцуулах талаар хатуу, хурдан дүрэм байдаггүй. Гэсэн хэдий ч орон сууцны төсвөө хэтрүүлэхгүйн тулд мэргэжилтнүүдийн хэдэн мэргэн үг байна.
Ихэнхдээ 28% гэсэн дүрэмд та сарын орлогынхоо түүнээс дээш хувийг үл хөдлөх хөрөнгийн татвар, даатгал зэрэг ипотекийн зээлийн төлбөрт зарцуулах ёсгүй гэж заасан байдаг. Үүнийг ихэвчлэн ипотекийн зээлийн орлогын найдвартай харьцаа эсвэл ипотекийн зээлийн төлбөрийн ерөнхий удирдамж гэж нэрлэдэг. Нийт орлого гэдэг нь өрхийн татвар, өр төлбөр болон бусад зардлыг гаргахаас өмнөх нийт орлого юм. Зээлдүүлэгчид орон сууцны зээлээр хэр их мөнгө зээлж болохыг шийдэхдээ таны нийт орлогыг харгалзан үздэг.
Ипотекийн зээл нь цэвэр цалингийн 50% юм
Та төлбөрийн чадваргүй ипотекийн зээлтэй болохыг хүсэхгүй байгаа тул сарын орлого, төлөвлөсөн зардлаа бодитойгоор харж, гэнэтийн нөхцөл байдал, гэнэтийн зардал гарахад төсөвтөө тодорхой зай үлдээх нь чухал юм.
Ихэнх санхүүгийн зөвлөхүүд хүмүүс сарын нийт орлогынхоо 28-аас илүүгүй хувийг орон сууцны зардалд, 36 хувиас илүүгүйг нийт өрөнд, үүнд орон сууц, оюутны зээл, автомашины зардал, зээлийн картын төлбөр зэрэгт зарцуулах ёстой гэдэгтэй санал нэгддэг. 28/36 хувийн дүрэм нь таны сар бүр төлж чадах зүйлээ тодорхойлох суурь үзүүлэлтийг тогтоодог гэрийн боломжийн дүрэм юм.
Жишээ: Орлогынхоо 28%-ийг тооцоолохын тулд сарын орлогоо 28-аар үржүүлэхэд хангалттай. Хэрэв таны сарын орлого 6.000 доллар бол жишээлбэл, 6,000 x 28 = 168,000 100 байх болно. Одоо нийт дүнг 168,000-д хуваа. 100 ÷ 1,680 = XNUMX.
Таны амьдарч буй газар, хэр их орлого олж байгаагаас шалтгаалж таны жилийн орлого моргейжийн зээлийг нөхөхөд хангалттай, эсвэл дутуу байж болно. Та юу төлж чадахаа мэдэх нь санхүүгийн хувьд дараагийн алхмуудыг хийхэд тусална. Таны хийхийг хүсч буй хамгийн сүүлчийн зүйл бол ипотекийн зээл авах хүсэлтэй зээлдүүлэгч олдсон ч таны төсөвт хэт өндөр өртөгтэй 30 жилийн хугацаатай орон сууцны зээл авах явдал юм.
Таны ипотекийн зээл таны орлогын хэдэн хувийг Дэйв Рэмситэй байх ёстой вэ?
Цалингаараа хэр их мөнгө барьцаалж чадахаа мэдэх цорын ганц арга бол зээлдүүлэгчтэй ярилцах явдал юм. Тэд таны зээл авах боломжтой хэмжээг тооцоолохын тулд таны санхүүгийн байдлыг бүх талаас нь судлах болно.
Хэрэв танд машины төлбөр, оюутны зээл эсвэл зээлийн картын төлбөр гэх мэт өр байгаа бол зээлдүүлэгчид таны төлөх боломжтой моргейжийн төлбөрийн хэмжээг тооцохын өмнө эдгээр зардлыг таны сарын орлогоос хасна.
Гэхдээ үйл ажиллагааны зарим жишээг харцгаая. Сарын зайлшгүй зардал (300 ам. доллар) болон зөвшөөрөгдсөн хүүг эс тооцвол бид өмнөх жишээндээ ашигласан ижил таамаглалыг дэвшүүлж байна.
