Яагаад үндсэн зээл нэмэгдэж, хүү буурч байна вэ?
Ипотекийн зээлийн төлбөр бүрийг үндсэн зээл ба хүү гэсэн хоёр үндсэн бүрэлдэхүүн хэсэг бүрдүүлдэг. Үндсэн зээл нь таны ипотекийн зээлээр авсан хөрөнгийн хэмжээ, хүү нь зээлээ ашигласны төлөө сар бүр төлж буй мөнгө юм. Үндсэн зээл болон хүүгийн талаар ойлголттой байх нь танд хамгийн сайн моргейжийн сонголтыг сонгоход тусална.
Энэ нийтлэлд бид таны үндсэн болон хүүгийн талаар мэдэх шаардлагатай бүх зүйлийг хуваалцах болно. Бид энэ хоёрын ялгааг нөхөж, ипотекийн зээлээ төлөх эсвэл төлөхөө тодорхойлоход тань туслах болно. Таны сарын төлбөрт багтсан бусад зардал байж магадгүй гэдгийг санаарай.
Үндсэн зээл гэдэг нь ипотекийн зээл авах үед авсан мөнгөний хэмжээ юм. Ипотекийн зээлээ тооцоолохын тулд орон сууцныхаа эцсийн борлуулалтын үнээс урьдчилгаа төлбөрөө хасаад аваарай.
Хэрэв та орон сууцныхаа төлбөрийг хэр их төлж чадахаа мэдэхгүй байгаа бол манай моргейжийн тооцоолуур сайн эхлэл болно. Та худалдан авалтын үнэ, урьдчилгаа төлбөр болон бусад хүчин зүйлсийг оруулахад л хангалттай. Тооцоологч нь таны сар бүр ипотекийн зээлийн төлбөрийг ойролцоогоор тооцоолох болно. Та өөрийн тав тухтай бүсэд багтах ипотекийн зээлийн төлбөрийг шийдэхдээ засвар үйлчилгээ, засвар үйлчилгээ, даатгал, татвар болон бусад зүйлийг хариуцна гэдгээ бүү мартаарай.
Ипотекийн зээлд хэдэн төгрөгийн хүү төлдөг вэ
Би 2023 оны 2,9-р сард төлөх ипотекийн зээлтэй. Одоогоор тогтмол хүү 1 хувь байгаа бөгөөд 70-р сарын XNUMX-нд төлөх ёстой бөгөөд энэ үед хүү хувьсах болно. Би XNUMX-р сард XNUMX нас хүрэх гэж байгаа тул ямар ч санхүүгийн зээл хайхгүй байх гэж найдаж байна.
Магадгүй энэ нь моргейжийн зээл нь бидний ихэнх нь үүрч чадах хамгийн том санхүүгийн дарамт учраас заримдаа байх ёстой хэмжээнээсээ илүү жинтэй байдаг. Таны асуултын нөхцөл байдал нь таны зээлэнд хэр бага хугацаа үлдсэн тул нэлээд тодорхой байгаа боловч ийм шийдвэр гаргахдаа анхаарах ёстой өргөн хүрээтэй асуудлуудыг судлах боломж хэвээр байна.
Тэгэхээр цэвэр санхүүгийн хувьд энэ бол маш энгийн тэгшитгэл юм. Хэрэв та урьдчилгаа 2,9%-ийн төлбөртэй зээлээ төлөх гэж байгаа бол ипотекийн зээлийн анхны хугацаанд илүү өндөр хүүтэй мөнгө зээлэхгүй, тухайлбал, 6,4%-ийн хүүтэй зээл авахгүй гэдэгт итгэлтэй байх хэрэгтэй. өөр ямар ч зорилго.
Сонголтуудаа жинлэх нь таны хувьд үүнийг үнэлэхэд маш хялбар байдаг. Ямар ч байсан, таны моргейжийн зээл дуусахад ердөө нэг жил үлдсэн тул та эдгээр 12 сарын хугацаанд өөр ямар нэгэн зүйл зээлэх шаардлагатай эсэх талаар нэлээд тодорхой ойлголттой байх ёстой. Хэрэв тийм бол ипотекийн зээлээ эрт төлөх хэрэггүй.
Ипотекийн зээлийн төлбөр цаг хугацааны явцад буурдаг уу?
"Урьдчилгаа төлбөр" хэсэгт урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээ (хэрэв та худалдан авах гэж байгаа бол) эсвэл өөрт байгаа өөрийн хөрөнгийн хэмжээг (хэрэв та дахин санхүүжүүлж байгаа бол) бичнэ үү. Урьдчилгаа төлбөр гэдэг нь байшингийн урьдчилгаа төлбөр, орон сууцны өмч гэдэг нь таны өрийг хассан үнэ юм. Та бууж өгөх гэж буй долларын дүн эсвэл худалдан авалтын үнийн хэдэн хувийг оруулж болно.
Таны сарын хүү Зээлдүүлэгчид танд жилийн хүү өгдөг тул та сарын хүүгээ авахын тулд энэ тоог 12 (жилийн сарын тоо)-д хуваах хэрэгтэй. Хэрэв зээлийн хүү 5% байвал сарын хүү 0,004167 (0,05/12=0,004167) болно.
Зээлийн хугацаанд төлөх төлбөрийн тоо Зээлийн хугацаандаа төлөх хугацааг 12-оор (жилийн саруудын тоо) үржүүлснээр зээлийн төлбөрийн хэмжээг гаргана. Жишээлбэл, 30 жилийн хугацаатай орон сууцны зээл нь 360 төлбөртэй байх болно (30 × 12 = 360).
Энэхүү томьёо нь та гэртээ хэр их мөнгө төлж чадахаа мэдэхийн тулд тоонуудыг задлахад тусална. Манай моргейжийн тооцоолуурыг ашигласнаар таны ажлыг хөнгөвчлөх боломжтой бөгөөд та хангалттай мөнгө байршуулж байгаа эсэх, зээлийн хугацаагаа тохируулах боломжтой эсэхээ шийдэхэд тань тусална. Хамгийн сайн тохиролцоог авахын тулд зээлийн хүүг олон зээлдүүлэгчтэй харьцуулах нь үргэлж сайн санаа юм.
Миний ипотекийн төлбөрийн хэд нь үндсэн зээлийн тооцоолуурт ордог вэ?
Орон сууцанд суусны дараа эсвэл санхүүгийн уян хатан байдлыг олж авсны дараа олон байшингийн эзэд "Би орон сууцны нэмэлт төлбөр хийх шаардлагатай юу?" гэж гайхаж эхэлдэг. Эцсийн эцэст нэмэлт төлбөр хийснээр хүүгийн зардлыг хэмнэж, орон сууцны зээлийн хугацааг богиносгож, таныг орон сууцтай болоход илүү ойртуулна.
Гэсэн хэдий ч, орон сууцны зээлээ хурдан төлж, орон сууцны зээлгүйгээр гэртээ амьдрах санаа сайхан сонсогдож байгаа ч үндсэн зээлдээ нэмэлт төлбөр хийх нь утгагүй байж болох юм.
"Заримдаа орон сууцны нэмэлт төлбөр хийх нь сайхан байдаг, гэхдээ үргэлж биш" гэж Колорадо мужийн Денвер дэх Салливан санхүүгийн төлөвлөлтийн Кристи Салливан хэлэв. “Жишээ нь, ипотекийн зээлээ 200 жилээс 30 жил болгон бууруулахын тулд сар бүр 25 доллар нэмж төлж, дахиад таван жил амьдарна гэж төсөөлөхөд тус болохгүй. Та энэ нэмэлт сарын төлбөрийг хөдөлгөөнгүй болгож, түүний ашиг тусыг хэзээ ч авахгүй ».
Хэдийгээр ипотекийн зээлгүй амьдрахын урам зориг нь чөлөөлөгддөг гэдэгтэй олон хүн санал нийлдэг ч үүнийг нэгээс олон аргаар хийж болно. Тэгэхээр сар бүр ипотекийн зээлийнхээ үндсэн төлбөрийг бага зэрэг нэмж төлж эхлэх нь утга учиртай эсэхийг та яаж мэдэх вэ? Энэ нь таны санхүүгийн байдал, өөрийн дурын сангаа хэрхэн удирдахаас хамаарна.
