Хосе Мигель Баржола.- «Эдийн засгийн үйл ажиллагаа нь юуны түрүүнд хуулийн тодорхой байдлыг шаарддаг [...]. Гэхдээ Дээд шүүхийн тодорхой шийдвэрүүд нь хүүгийн асуудлаар хууль эрх зүйн тодорхой бус байдлыг бий болгож байна" гэж Санхүүгийн зээлийн байгууллагуудын үндэсний холбооны (ASNEF) ерөнхий нарийн бичгийн дарга Игнасио Пла хэлэв. "Санхүүгийн боловсрол нь хэрэглэгчдэд ухамсартай шийдвэр гаргахад нь туслах зайлшгүй алхам бөгөөд хүлээгдэж буй даалгавар гэдэгт бид итгэлтэй байна, учир нь хэрэглээний зээл нь санхүүгийн цогц бүтээгдэхүүн биш юм" гэж шинжээч хэлэв. ASNEF болон Wolters Kluwer хооронд (энэ линкээс тухайн өдрийн бүрэн бичлэгийг үзнэ үү) ил тод байдал, санхүүгийн боловсролын талаар ярилцах бага хурлын циклийн хүрээнд.
Дээд шүүхийн нэгдүгээр танхимын "гайхах эргэлт" нь "эрх зүйн аюулгүй байдалд чиглэсэн алхам"-ыг төлөөлж байна, учир нь "1908-р зууны санхүүгийн бүтээгдэхүүнд 25 оноос хойшхи нэхэмжлэлийг хэрэглэхийг оролдсон" гэж профессор Франсиско Хавьер Ордунья хэлсэн үгэндээ онцлон тэмдэглэв. Валенсиагийн их сургуулийн Иргэний хуулийн тэнхим, Дээд шүүхийн нэгдүгээр танхимын магистрант асан. Дээд шүүх 2015 оны 4 дүгээр сарын 2020, XNUMX оны XNUMX дугаар сарын XNUMX-ний өдрүүдэд эргэлтийн зээлийн талаар чухал шийдвэр гаргасан. Хуралдаанд оролцсон шинжээчдийн (санал нэгтэйгээр) хууль эрх зүйн тодорхойгүй байдал хүчтэй, шүүхийн тогтолцооны зөрүү их байна. Хуульчдын нүдээр, Танхим бусад шүүхүүдэд хээл хахууль гэж юу болох талаар уялдуулсан номлолыг бий болгоход хэтэрхий бүрхэг байсан үзэл баримтлалыг боловсруулсан.
Ордуньягийн хувьд зуу гаруй жил хүчин төгөлдөр мөрдөгдөж байгаа Азкаратын хууль нь эргэлтийн кредит шиг одоогийн аливаа зүйлийн хууль ёсны байдлыг тодорхойлох анахронист, тодорхой бус хэрэгсэл юм. Ийм нээлттэй хуулийн үзэл баримтлалд тулгуурлан хийвэл хамаагүй илүү. Энэ нь "их найдваргүй байдал"-ыг бий болгож, улмаар шүүхийн шалгуур үзүүлэлтүүдийн ялгааг нэмэгдүүлэх болно. Дээд шүүхээс 2020 онд бий болгосон "хэвийн мөнгөнөөс мэдэгдэхүйц өндөр хүү" гэх мэт ойлголтууд нь маш хоёрдмол утгатай. Тэд эргэлзээ, төөрөгдөл, тайлбар хийх боломжийг бий болгодог. Дүгнэж хэлэхэд: илүү олон нэхэмжлэл.
Гэхдээ олон нийтийн итгэл үнэмшил, муу хэвлэлээс хол, Франциско Хавьер Ордуньягийн хувьд түүний санхүүгийн бүтээгдэхүүний эргэдэг зээл нь "төгс тогтвортой бөгөөд нэгдсэн" юм. Энэ нь давуу талтай, учир нь бид хурдан, хялбар, уян хатан зээлийн шугамыг санал болгодог. "Тэд одоогийн эдийн засагт нийгэмд маш хэрэгтэй хэрэгсэл болох нэн даруй төлбөр тооцоо хийх үүрэгтэй" гэж тэр тайлбарлав. Мэдээжийн хэрэг, түүний бодлоор "тэдгээрийг зохих сувгаар зах зээлд гаргах нь" чухал юм. Игнасио Плагийн хэлснээр санхүүгийн боловсролын үүрэг чухал юм. "Энд би чамайг барьж аваад энд би чамайг алах нь дэмий [...] Эдгээр бүтээгдэхүүнийг зарж байгаа хүн тодорхой сургалтанд хамрагдсан байх ёстой бөгөөд юу зарж байгаагаа мэддэг байх ёстой" гэж Ордунья онцлон тэмдэглэв. Мэргэжилтэн үүнийг өрөвдөх сэтгэлийн үүднээс суулгасан: өөрийгөө үйлчлүүлэгчийн оронд тавьж, өөрөөсөө "Хэрэв надад ийм мэдээлэл байсан бол би ажилд авах байсан уу?" Гэж асуув.
Бүх тохиолдолд хүүгийн тухай ойлголтыг хязгаарлах боломжийг хууль тогтоох түвшинд хийх ёстой. Шүүхийн шатанд хэзээ ч байхгүй, эдгээр нэр томъёоноос хамаагүй бага. Хуучин магистрын бодлоор "банкны өрсөлдөөнийг" үргэлж зөвшөөрдөг боломжийн хүрээ байх болно.
Ил тод байдал
"Ил тод, хууль эрх зүйн баталгаагүй бол зах зээл сайн ажиллаж чадахгүй" гэж Кайксабанкны хуулийн зөвлөх газрын гүйцэтгэх захирал, улсын өмгөөлөгч Игнасио Редондо тэр даруй цохон тэмдэглэв. Тэрээр хэлсэн үгэндээ санхүүгийн тогтолцоог ил тод болгох тал дээр томоохон ахиц дэвшил гаргаснаа онцоллоо. Банкны байгууллагууд харилцагчдад илүү их мэдээлэл өгөх эрхэм зорилгыг илүү ухамсарлаж байна гэж Редондо гэрчилжээ. Журмын дагуу банкууд "үйлчлүүлэгч төгс мэдэхгүй" бүтээгдэхүүний талаар мэдээлэл өгөхдөө тодорхой байх ёстой.
Гэхдээ хууль эрх зүйн баталгааны хувьд “бага ахиц гарсан”. Ордуньятай тохиролцсон шүүхийн аргаар хувь хэмжээг хязгаарлах нь асуудал болж байна. Түүний бодлоор энэ зам нь зах зээлд хурцадмал байдал үүсгэж, аж ахуйн нэгжүүдийн үйл ажиллагааг хязгаарлаж, хамгийн чухал нь асар их найдваргүй байдлыг бий болгож чадна. Хамгийн бага зохицуулалт байгаа нь логик юм, гэхдээ наад зах нь баталгаатай, уялдуулсан байх ёстой гэж тэр хүлээн зөвшөөрсөн. "Зах зээл нь хууль тогтоох үндсэрхэг үзэл эсвэл шүүхийн локализмыг мэддэггүй" тул "Үүнийг Европын түвшинд зохицуулах нь утга учиртай" гэж тэр тайлбарлав.
Түүний хувьд Барселоны Өмгөөлөгчдийн Холбооны (ICAB) декан, дадлагажигч хуульч Хесус Санчес “шүүхийн мозайк”-ын дүр төрхийг тодорхойлсон. Улсын дээд шүүхийн анхан шатны 2020 оны тогтоолыг шүүхүүд буруу тайлбарлаж, их хэмжээний зөрүү үүсгэж байгаа юм шиг санагдсан байх. Энэ тогтоол нь "хууль зүйн тодорхой байдлыг хангахад тус болохгүй" гэдгийг тэр хүлээн зөвшөөрч байна. "Тодорхой параметрүүдийг тогтооход маш бага зардал гарсан" гэж тэр тайлбарлав. Цөөн нарийвчлалтай, тайлбарлахад нээлттэй тодорхойлолтуудыг орхиж, хаалт хийх нь шийдэл байх байсан. "Тийм хэмжээний ялгаа" эсвэл "маш мэдэгдэхүйц ялгаа" гэсэн тодорхойлолтоос гадна бүхэл бүтэн шүүхийн маргаан үүсгэдэг нэр томъёо.
Энэ төрлийн тодорхойлолтыг ашигласны үр дүн нь "шүүхийн маргаантай зөрчилдөөн" гэж Санчес халаглав. Жишээлбэл, Кантабриягийн шүүхүүдэд 10 хувиас дээш хүүг нэлээд өндөр гэж хүлээн зөвшөөрдөг бол Бадахозод 15 хувийг зөвшөөрдөг бол Овьедогийн хувьд өөр нэг шалгуур байдаг. "Чи бол жинхэнэ бааз юм, хэн илүү өгөхийг харцгаая" гэж тэр хэлэв.
Франц зэрэг орнуудад 30 хувийн дээд хязгаар байсаар байна. Санчесийн бодлоор хүлээн зөвшөөрөгдсөн зүйл. Испанид зохицуулалтгүй хориг гэж байдаггүй. Өнөөгийн сургаалд "тодруулга хэрэгтэй" гэж өмгөөлөгч шаардаж, "Нөхцөл байдлыг Дээд шүүхийн нэгдүгээр танхим засах эсвэл хууль тогтоогч үйл ажиллагаа явуулах үүрэгтэй" гэж тэр шийтгэв. Шаардлагын цунами нэмэгдэж, түүнийг дагаад шалгуур үзүүлэлтийн зөрүү гарч байна. Санчес зарим тохиолдолд "тэд дундаж хүүнээс доогуур хүү нэхэмжилдэг" гэж батлан хэлэв, учир нь 20 хувиас хэтэрсэн бүх зүйл нь хээл хахууль гэсэн ерөнхий ойлголт байдаг. Гэвч энэ нь худлаа гэдгийг ICAB-ийн декан анхааруулав. "Энэ бол Дээд шүүх хэзээ ч хэлж байгаагүй зүйл" гэж тэр хэлэв.
Та энэ линкээр тухайн өдрийн бүрэн бичлэгийг үзэх боломжтой.
