Новата пресуда на Врховниот суд, за цената на револвинг картичките (ST 367/2022, од 4 мај), го разгледа случајот со кредитна картичка Barclaycard договорена пред 2010 година, поточно во 2006 година.
Врховниот суд процени дека, во овој случај, APR од 24.5% годишно не може да се смета за лихварски бидејќи, на датуми блиски до издавањето на картичката, „вообичаено беше револвинг картичките склучени со големи банкарски субјекти да надминуваат 23%. , 24%, 25% и до 26% годишно“, проценти кои, додава Судот, се репродуцираат денеска.
Со оваа нова реченица, Високиот суд ја прогласи важноста за проценка на најразумните цени што ги користат главните банкарски субјекти кои работат на пазарот на револвинг картички при утврдувањето која е „нормалната цена на парите“ за овој производ и дали ТАЕ може да биде се смета за корисник или не.
Одлуката доаѓа да ја разјасни, како за потрошувачите, така и за финансискиот сектор, постоечката конфузија за тоа кои цени се применуваат за револвинг производ, ставајќи крај на разновидноста на толкувањата, понекогаш контрадикторни околу ова прашање, што доведе до ова. до голема парница која, без сомнение, треба да се намали откако ќе се консолидира неговото толкување за тоа кога треба да се земат предвид овие финансиски производи или нашите корисници.
Пресуда 367/2022, од 4 мај
Поточно, новата пресуда на Врховниот суд ги појаснува следните 2 точки:
Референцата за одлучување дали интересот на кредитната картичка е лихварски или не
Врховниот суд инсистира да се разјасни, како што направи во пресудата од 2020 година, дека „за да се утврди референцата што се користела како „нормална камата на пари“ за да се одлучи дали каматата на револвинг картичката е лихварска, стапката мора да се користи. просечна каматата што одговара на конкретната категорија што одговара на сомнителната кредитна операција, онаа на кредитните картички и револвинг, а не погенеричкиот потрошувачки кредит“. Пресудата изречно предвидуваше дека, дури и за договорите пред 2010 година, во никој случај не треба да се користи општиот потрошувачки кредит како референца, туку поспецифичните кредитни и револвинг картички.
Како да се одреди просечната каматна стапка што одговара на специфичната категорија на кредитни и револвинг кредитни картички: APR се применува на различни банкарски субјекти на датумите блиску до претплатата
Новата одлука на Врховниот суд прецизира како ќе ја одреди конкретната референтна или просечна стапка: APR што го применуваат различните банкарски субјекти, особено „големите банкарски субјекти“ за тој производ на датумите блиску до потпишувањето на договорот објавен од страна на Банката од Шпанија.
„Податоците добиени од базата на податоци на Банката на Шпанија откриваат дека, на датумите блиску до потпишувањето на договорот за револвинг картички, APR што го применувале банкарските субјекти за операции со кредитни картички со одложено плаќање честопати бил повисок од 20% и дека беше исто така вообичаено за револвинг картичките склучени со големи банкарски субјекти да надминуваат 23%, 24%, 25% и дури 26% годишно.
