Kaip patikrinti teisinius dokumentus prieš perkant nekilnojamąjį turtą?
Esu tikras, kad visi esate girdėję apie liūdnai pagarsėjusias Ispanijos hipotekos sutartyse esančias „grindų sąlygas“. Tačiau, kiek esu tikras, kad esate girdėję, esu tikras, kad jums ne visai aišku, kas tai yra ir ką jie reiškia. Ši painiava, jau egzistuojanti ispanų bendruomenėje ir juo labiau užsienyje, kyla dėl didžiulio žiniasklaidos skleidžiamos prieštaringos, o kartais ir tiesiogiai melagingos informacijos. Nors turiu pripažinti, kad Ispanijos jurisprudencijos zigzaginis kursas tam nepadeda.
„Grindų išlyga“ yra hipotekos sutarties sąlyga, kuri nustato hipotekos įmokų minimumą, neatsižvelgiant į tai, ar įprastos palūkanos, sutartos su finansų įstaiga, yra mažesnės už tą minimumą.
Daugumai Ispanijoje suteiktų hipotekos paskolų taikoma palūkanų norma, kuri nustatoma remiantis orientacine norma, dažniausiai Euribor, nors yra ir kitų, taip pat skirtumas, kuris skiriasi priklausomai nuo atitinkamos finansų įstaigos.
Ką turėtumėte žinoti apie vertinimo spragą
Daugumoje Ispanijos hipotekos paskolų palūkanų norma, kurią reikia mokėti, apskaičiuojama pagal EURIBOR arba IRPH. Jei ši palūkanų norma didėja, tai didėja ir būsto paskolos palūkanos, panašiai, jei mažėja, mažės palūkanų mokėjimas. Tai taip pat žinoma kaip „kintamos palūkanų normos hipoteka“, nes už hipoteką mokėtinos palūkanos skiriasi priklausomai nuo EURIBOR arba IRPH.
Tačiau į hipotekos sutartį įtraukus žemiausią sąlygą hipotekos turėtojai visiškai nepasinaudos sumažėjusia palūkanų norma, nes už hipoteką bus mokama minimali palūkanų norma arba žemiausia riba. Minimalios sąlygos dydis priklausys nuo hipoteką suteikiančio banko ir jos sudarymo datos, tačiau įprasta, kad minimalios normos yra nuo 3,00 iki 4,00%.
Tai reiškia, kad jei turite kintamos palūkanų normos hipoteką su EURIBOR, o žemiausia riba yra 4%, kai EURIBOR nukrenta žemiau 4%, už būsto paskolą mokėsite 4% palūkanas. Kadangi šiuo metu EURIBOR yra neigiamas – -0,15 %, Jūs permokate būsto paskolos palūkanas už skirtumą tarp minimalios normos ir esamo EURIBOR. Laikui bėgant tai gali reikšti tūkstančius papildomų eurų palūkanų.
Ar turėtumėte atsisakyti nenumatytų vertinimo atvejų?
Apatinės sąlygos, paprastai įtraukiamos į finansinį susitarimą dėl didžiausios ribos arba minimalios palūkanų normos, nurodo konkrečią sąlygą, paprastai įtrauktą į finansines sutartis, daugiausia paskolų atveju.
Kadangi dėl paskolos galima susitarti taikant fiksuotą arba kintamą palūkanų normą, paskolos su kintamomis palūkanų normomis paprastai yra susietos su oficialia palūkanų norma (Jungtinėje Karalystėje LIBOR, Ispanijoje – EURIBOR) ir papildoma suma (žinoma kaip skirtumai). arba paraštė).
Kadangi šalys norės turėti tam tikrą tikrumą dėl faktiškai sumokėtų ir gautų sumų staigių ir staigių etalono pokyčių atveju, jos gali susitarti ir paprastai susitaria dėl sistemos, pagal kurią jos yra tikri, kad mokėjimai nebus per maži. (banko, kad ji turėtų tam tikrą ir reguliarią naudą), nei per didelė (paskolos gavėjo, kad mokėjimai išliktų prieinamo lygio per visą hipotekos laikotarpį).
Tačiau Ispanijoje maždaug dešimtmetį pradinė schema buvo sugadinta tiek, kad Ispanijos Aukščiausiasis Teismas turėjo priimti sprendimą, skirtą apsaugoti vartotojus / hipotekos davėjus nuo nuolatinio piktnaudžiavimo, kurį bankai jiems daro.
Ispanijos bankas grąžina „Grindų sąlygą“ „Grindų sąlygą“.
Pagal Karališkojo dekreto-įstatymo Nr. 1/2017 nuostatas dėl skubių vartotojų apsaugos priemonių, susijusių su minimaliomis išlygomis, „Banco Santander“ sukūrė „Grand Clauses“ pretenzijų skyrių, skirtą nagrinėti pretenzijas, kurias vartotojai gali pateikti minėto karališkojo dekreto taikymo srityje. - Teisė.
Kai jis bus gautas Pretenzijų skyriuje, jis bus išnagrinėtas ir bus priimtas sprendimas dėl jo teisėtumo ar nepriimtinumo.Jei jis nėra teisėtas, ieškovas bus informuotas apie atsisakymo priežastis ir procedūra bus baigta.
Jei reikia, ieškovas bus informuotas, nurodant grąžinamos sumos sumą, suskirstytą ir nurodant sumą, atitinkančią palūkanas. Ieškovas turi ne vėliau kaip per 15 dienų pranešti savo sutikimą arba, jei reikia, prieštaravimus dėl sumos.
Jeigu jie sutinka, ieškovas turi atvykti į savo Banco Santander filialą ar bet kurį kitą banko skyrių, nurodydamas savo tapatybę, raštu išreikšti savo sutikimą su Banko pasiūlymu, pasirašydamas žemiau.
