ເມື່ອໃດທີ່ເຈົ້າພຽງແຕ່ຈ່າຍຄ່າຈໍານອງ?

ຈະເກີດຫຍັງຂຶ້ນເມື່ອທ່ານຈ່າຍເງິນໃຫ້ເຈົ້າສໍາເລັດການຈໍານອງ UK

ການສະເຫນີຈໍານວນຫຼາຍຫຼືທັງຫມົດຢູ່ໃນເວັບໄຊທ໌ນີ້ແມ່ນມາຈາກບໍລິສັດທີ່ Insiders ໄດ້ຮັບການຊົດເຊີຍ (ສໍາລັບບັນຊີລາຍຊື່ເຕັມ, ເບິ່ງທີ່ນີ້). ການພິຈາລະນາການໂຄສະນາອາດມີອິດທິພົນຕໍ່ວິທີການແລະບ່ອນທີ່ຜະລິດຕະພັນປາກົດຢູ່ໃນເວັບໄຊທ໌ນີ້ (ລວມທັງຄໍາສັ່ງທີ່ພວກມັນປາກົດ), ແຕ່ບໍ່ມີຜົນຕໍ່ການຕັດສິນໃຈຂອງບັນນາທິການ, ເຊັ່ນວ່າຜະລິດຕະພັນທີ່ພວກເຮົາຂຽນກ່ຽວກັບແລະພວກເຮົາປະເມີນພວກມັນແນວໃດ. Personal Finance Insider ຄົ້ນຄວ້າຂໍ້ສະ ເໜີ ທີ່ຫຼາກຫຼາຍໃນເວລາສະເໜີແນະ; ແນວໃດກໍ່ຕາມ, ພວກເຮົາບໍ່ຮັບປະກັນວ່າຂໍ້ມູນດັ່ງກ່າວເປັນຕົວແທນຂອງຜະລິດຕະພັນ ຫຼືຂໍ້ສະເໜີທັງໝົດທີ່ມີຢູ່ໃນຕະຫຼາດ.

ຖ້າທ່ານເອົາເງິນສອງສາມຮ້ອຍໂດລາຕໍ່ເດືອນໃນການຈໍານອງຂອງເຈົ້າ, ເຈົ້າສາມາດເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນຂອງເຈົ້າໄດ້ໄວກວ່າປີ. ແຕ່ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານບໍ່ມີເງິນເພີ່ມເຕີມຫຼາຍໃນແຕ່ລະເດືອນ, ທ່ານສາມາດຕັດສິນໃຈເອົາເງິນພຽງແຕ່ $ 50 ຫຼື $ 100 ໃສ່ການຈ່າຍເງິນຂອງທ່ານ.

Laura Grace Tarpley ເປັນບັນນາທິການການທົບທວນດ້ານການເງິນສ່ວນຕົວຢູ່ Insider. ນາງແກ້ໄຂບົດຄວາມກ່ຽວກັບອັດຕາການຈໍານອງ, ອັດຕາເງິນຄືນ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້, ບັນຊີທະນາຄານ, ແລະຄໍາແນະນໍາກ່ຽວກັບການໃຫ້ກູ້ຢືມແລະເງິນຝາກປະຢັດສໍາລັບ Personal Finance Insider. ນາງຍັງເປັນນັກການສຶກສາທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງດ້ານການເງິນສ່ວນບຸກຄົນ (CEPF).

ຜົນປະໂຫຍດຂອງເຮືອນທີ່ຈ່າຍ

ຈາກເວລາທີ່ເຈົ້າຂອງເຮືອນເຊັນສັນຍາຈໍານອງ, ເຂົາເຈົ້າມັກຈະລໍຖ້າມື້ທີ່ເຂົາເຈົ້າຈ່າຍມັນອອກ. ໃນຖານະເປັນການລໍ້ລວງຍ້ອນວ່າມັນອາດຈະເປັນການປະຫຍັດການຈ່າຍເງິນອັດຕາດອກເບ້ຍແລະຊໍາລະເງິນຈໍານອງຂອງທ່ານກ່ອນໄວອັນຄວນ, ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະເບິ່ງສຸຂະພາບທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານເພື່ອຫຼີກເວັ້ນການເປັນເຮືອນທີ່ອຸດົມສົມບູນແລະເງິນສົດທີ່ທຸກຍາກ.

ການຈ່າຍເງິນຈໍານອງແມ່ນບໍ່ສັບສົນ, ແຕ່ມັນບໍ່ງ່າຍດາຍຄືກັບການເຂົ້າສູ່ລະບົບບັນຊີຂອງທ່ານແລະຊໍາລະຍອດເງິນ. ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວບໍລິສັດທີ່ຕັ້ງຊື່ຕ້ອງການໃບແຈ້ງຍອດການຈ່າຍເງິນ, ມັກຈະເອີ້ນວ່າຈົດຫມາຍການຈ່າຍເງິນ, ຈາກຜູ້ໃຫ້ກູ້ກ່ອນທີ່ຈະໂອນສັນຍາກັບຊື່ຂອງທ່ານ. ໃບແຈ້ງຍອດການຊໍາລະຈໍານອງແມ່ນເອກະສານທີ່ສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າຈໍານວນທີ່ຕ້ອງການເພື່ອຊໍາລະການຈໍານອງຂອງທ່ານ. ອີງຕາມສະຖານະການທີ່ທ່ານໄດ້ຊໍາລະເງິນຈໍານອງຂອງທ່ານ, ຂະບວນການອາດຈະໃຊ້ເວລາຫຼາຍມື້.

ຖ້າ​ຫາກ​ວ່າ​ທ່ານ​ກໍາ​ລັງ refinancing ຫຼື​ຂາຍ​ເຮືອນ​ຂອງ​ທ່ານ​, ບຸກ​ຄົນ​ທີ​ສາມ (ໂດຍ​ປົກ​ກະ​ຕິ​ບໍ​ລິ​ສັດ​ຫົວ​ຂໍ້​) ຈະ​ຮ້ອງ​ຂໍ​ການ​ຊໍາ​ລະ​ເງິນ​. ຂະບວນການດັ່ງກ່າວໃຊ້ເວລາຢ່າງຫນ້ອຍ 48 ຊົ່ວໂມງໃນເວລາທີ່ມັນມາກັບພາກສ່ວນທີສາມເນື່ອງຈາກວ່າມີຫຼາຍຂັ້ນຕອນສໍາລັບຜູ້ໃຫ້ກູ້ໃນການຄຸ້ມຄອງການຈ່າຍເງິນກັບບໍລິສັດຫົວຂໍ້. ສໍາລັບລູກຄ້າ Rocket Mortgage, ບໍລິສັດຫົວຂໍ້ໂທຫາລະບົບໂທລະສັບຂອງພວກເຮົາເພື່ອຮ້ອງຂໍໃຫ້ມີໃບລາຍງານການຈ່າຍເງິນເປັນລາຍລັກອັກສອນ.

ຂ້ອຍໄດ້ຮັບເອກະສານຫຍັງຫຼັງຈາກຈ່າຍເງິນຈໍານອງ?

ຖ້າທ່ານໄດ້ຮັບເງິນຈໍານວນທີ່ບໍ່ຄາດຄິດຫຼືປະຫຍັດຈໍານວນຫຼວງຫຼາຍໃນໄລຍະປີ, ມັນອາດຈະເປັນການລໍ້ລວງທີ່ຈະຊໍາລະເງິນກູ້ເຮືອນຂອງທ່ານໄວ. ບໍ່ວ່າຈະເປັນການຊໍາລະຈໍານອງກ່ອນໄວອັນຄວນເປັນການຕັດສິນໃຈທີ່ດີຫຼືບໍ່ອາດຈະຂຶ້ນກັບສະຖານະການທາງດ້ານການເງິນຂອງຜູ້ກູ້ຢືມ, ອັດຕາດອກເບ້ຍເງິນກູ້, ແລະວິທີການໃກ້ຊິດກັບບໍານານ.

ທ່ານຍັງຕ້ອງຄໍານຶງເຖິງວ່າຈໍານວນເງິນນັ້ນຖືກລົງທຶນແທນທີ່ຈະຈ່າຍຄ່າຈໍານອງ. ບົດ​ຄວາມ​ນີ້​ຄົ້ນ​ຫາ​ຄ່າ​ດອກ​ເບ້ຍ​ທີ່​ສາ​ມາດ​ໄດ້​ຮັບ​ການ​ປະ​ຢັດ​ໂດຍ​ການ​ຈ່າຍ​ເງິນ​ຈໍາ​ນອງ​ສິບ​ປີ​ກ່ອນ​ກໍາ​ນົດ​ເວ​ລາ​ທຽບ​ກັບ​ການ​ລົງ​ທຶນ​ເງິນ​ໃນ​ຕະ​ຫຼາດ​, ໂດຍ​ອີງ​ໃສ່​ຜົນ​ຕອບ​ແທນ​ການ​ລົງ​ທຶນ​ຕ່າງໆ​.

ສໍາລັບຕົວຢ່າງ, ໃນການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນຂອງ $ 1.000, $ 300 ສາມາດຖືກນໍາໃຊ້ສໍາລັບດອກເບ້ຍແລະ $ 700 ເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນຍອດເງິນຕົ້ນຂອງເງິນກູ້. ອັດຕາດອກເບ້ຍເງິນກູ້ຈໍານອງສາມາດແຕກຕ່າງກັນໄປຕາມສະຖານະການອັດຕາດອກເບ້ຍໃນເສດຖະກິດແລະມູນຄ່າສິນເຊື່ອຂອງຜູ້ກູ້ຢືມ.

ຕາ​ຕະ​ລາງ​ການ​ຊໍາ​ລະ​ເງິນ​ກູ້​ຢືມ​ໃນ​ໄລ​ຍະ 30 ປີ​ແມ່ນ​ເອີ້ນ​ວ່າ​ຕາ​ຕະ​ລາງ​ການ​ຈໍາ​ຫນ່າຍ​. ໃນຊຸມປີຕົ້ນໆ, ການຈ່າຍເງິນກູ້ຢືມໃນອັດຕາຄົງທີ່ແມ່ນເປັນດອກເບ້ຍຕົ້ນຕໍ. ໃນຊຸມປີມໍ່ໆມານີ້, ສ່ວນໃຫຍ່ຂອງການຊໍາລະເງິນກູ້ຢືມແມ່ນຖືກນໍາໃຊ້ກັບການຫຼຸດຜ່ອນເງິນຕົ້ນ.

ແມ່ນໃບຕາດິນທີ່ໄດ້ຮັບຫຼັງຈາກຈ່າຍຄ່າຈໍານອງບໍ?

ທ່ານ​ໄດ້​ປະ​ຕິ​ບັດ LEAP ແລະ​ການ​ຕັດ​ສິນ​ໃຈ​ທີ່​ຈະ​ຊື້​ເຮືອນ​. ຫຼັງຈາກທີ່ໄດ້ເຊັນເອກະສານກ່ຽວກັບພູເຂົາ, ໃນປັດຈຸບັນທ່ານເປັນເຈົ້າຂອງຄວາມພູມໃຈຂອງທີ່ຢູ່ອາໄສຂອງທ່ານເອງ. ສາມສິບມື້ຕໍ່ມາ, ເມື່ອການຊໍາລະຈໍານອງທໍາອິດແມ່ນກໍານົດ, ຄວາມເປັນຈິງຂອງສິ່ງທີ່ລາວໄດ້ເຮັດຖືກຕີໃສ່ໃບຫນ້າຂອງລາວ. ທ່ານໄດ້ຈ່າຍເງິນຈໍານວນຫຼວງຫຼາຍເປັນເວລາ 30 ປີ, ໃນເສດຖະກິດທີ່ບໍ່ໄດ້ສັນຍາກັບຄວາມຫມັ້ນຄົງຂອງວຽກໃນໄລຍະຍາວ. ບໍ່ຕອ້ງກັງວົນ.

ເຫດຜົນທໍາອິດແລະຊັດເຈນທີ່ສຸດທີ່ຈະຊໍາລະເງິນຈໍານອງຂອງທ່ານໄວເທົ່າທີ່ຈະເປັນໄປໄດ້ແມ່ນວ່າມັນຈະຊ່ວຍປະຢັດທ່ານຫຼາຍສິບພັນໂດລາ. ອ່ານເອກະສານທີ່ທ່ານໄດ້ເຊັນໃນເວລາທີ່ທ່ານຊື້ເຮືອນແລະເບິ່ງຢ່າງໃກ້ຊິດກ່ຽວກັບຕາຕະລາງການຊໍາລະຄືນຂອງທ່ານ. ບໍລິສັດຈໍານອງເປີດເຜີຍລ່ວງຫນ້າວ່າທ່ານຈະຈ່າຍຫຼາຍກ່ວາສອງເທົ່າຂອງລາຄາຊື້ເຮືອນກ່ອນທີ່ທ່ານຈະເປັນເຈົ້າຂອງຕົວຈິງ.

ເຫດຜົນທີສອງແມ່ນຄວາມສະຫງົບຂອງຈິດໃຈທີ່ມາຈາກການເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນ. ດ້ວຍຄວາມຕ້ອງການລາຍຈ່າຍລາຍເດືອນທີ່ຕໍ່າ, ຄວາມສົດໃສດ້ານຂອງການຫວ່າງງານຫຼືການຈ້າງງານບໍ່ເປັນຕາຢ້ານອີກຕໍ່ໄປ. ໃນປັດຈຸບັນທ່ານສາມາດທີ່ຈະເອົາວຽກເຮັດງານທໍາທີ່ມີຄ່າຈ້າງຫນ້ອຍກ່ວາຕໍາແຫນ່ງທີ່ຜ່ານມາຂອງທ່ານ, ໂດຍບໍ່ມີການກັງວົນກ່ຽວກັບການສູນເສຍເຮືອນຂອງທ່ານ.