ສູດອັດຕາການຟື້ນຕົວ
ລັດຖະບານໄດ້ກຳນົດອັດຕາດອກເບ້ຍເງິນກູ້ນີ້ຢູ່ທີ່ 2,5% ຕໍ່ປີ ແລະ ໄລຍະຈ່າຍຄືນແມ່ນ 12 ປີ. ໃນລະຫວ່າງ XNUMX ເດືອນທໍາອິດທ່ານບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງຈ່າຍຫຍັງ. ບໍລິສັດຍັງຈໍາເປັນຕ້ອງຈ່າຍຄືນເງິນກູ້ຢືມເຕັມຈໍານວນ, ເຊັ່ນດຽວກັນກັບດອກເບ້ຍ, ຫຼັງຈາກປີທໍາອິດ.
ໂຄງການດັ່ງກ່າວແມ່ນເປີດໃຫ້ທຸລະກິດສ່ວນໃຫຍ່, ໂດຍບໍ່ຄໍານຶງເຖິງຂະຫນາດຂອງທຸລະກິດ, ທີ່ກົງກັບເງື່ອນໄຂການມີສິດໄດ້ຮັບແລະຖືກສ້າງຕັ້ງຂຶ້ນໃນຫຼືກ່ອນວັນທີ 1 ມີນາ 2020[1]. ຜູ້ກູ້ຢືມຕ້ອງປະກາດ, ໃນບັນດາສິ່ງອື່ນໆ, ວ່າ:
ສໍາລັບບາງບໍລິສັດ, ທີ່ຕົນເອງປະກາດວ່າເປັນ "ບໍລິສັດທີ່ມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກ" ມາຮອດວັນທີ 31 ເດືອນທັນວາ 2019, ອາດຈະມີຂໍ້ຈໍາກັດກ່ຽວກັບຈໍານວນເງິນທີ່ເຂົາເຈົ້າໄດ້ຮັບອະນຸຍາດໃຫ້ກູ້ຢືມແລະສິ່ງທີ່ເຂົາເຈົ້າສາມາດກູ້ຢືມເງິນໄດ້[2].
ທຸລະກິດທີ່ກູ້ຢືມໃນເບື້ອງຕົ້ນຫນ້ອຍກວ່າຈໍານວນສູງສຸດທີ່ມີພາຍໃຕ້ໂຄງການອາດຈະເລືອກທີ່ຈະຕື່ມເງິນກູ້ຢືມຕົ້ນສະບັບຂອງເຂົາເຈົ້າ. ບໍລິສັດຕ້ອງປະກອບແບບຟອມຄໍາຮ້ອງສະຫມັກແຍກຕ່າງຫາກ, ຢືນຢັນຄໍາຖະແຫຼງທີ່ເຮັດໃນແບບຟອມຄໍາຮ້ອງສະຫມັກຕົ້ນສະບັບ. ບໍລິສັດສາມາດສົ່ງຄໍາຮ້ອງຂໍການເຕີມເງິນໄດ້ເທື່ອດຽວເທົ່ານັ້ນ.
ການຊໍາລະຈໍານອງ
ພວກເຮົາເປັນເອກະລາດ, ໂຄສະນາ-ສະຫນັບສະຫນູນການບໍລິການປຽບທຽບ. ເປົ້າຫມາຍຂອງພວກເຮົາແມ່ນເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຕັດສິນໃຈທາງດ້ານການເງິນທີ່ສະຫລາດກວ່າໂດຍການສະຫນອງເຄື່ອງມືໂຕ້ຕອບແລະເຄື່ອງຄິດເລກທາງດ້ານການເງິນ, ເຜີຍແຜ່ເນື້ອຫາຕົ້ນສະບັບແລະຈຸດປະສົງ, ແລະໃຫ້ທ່ານເຮັດການຄົ້ນຄວ້າແລະປຽບທຽບຂໍ້ມູນໄດ້ໂດຍບໍ່ເສຍຄ່າ, ດັ່ງນັ້ນທ່ານສາມາດຕັດສິນໃຈທາງດ້ານການເງິນດ້ວຍຄວາມຫມັ້ນໃຈ.
ຂໍ້ສະເຫນີທີ່ປາກົດຢູ່ໃນເວັບໄຊທ໌ນີ້ແມ່ນມາຈາກບໍລິສັດທີ່ຊົດເຊີຍພວກເຮົາ. ການຊົດເຊີຍນີ້ອາດມີອິດທິພົນຕໍ່ວິທີການແລະບ່ອນທີ່ຜະລິດຕະພັນປາກົດຢູ່ໃນເວັບໄຊທ໌ນີ້, ລວມທັງຄໍາສັ່ງທີ່ພວກມັນອາດຈະປາກົດຢູ່ໃນປະເພດລາຍຊື່. ແຕ່ການຊົດເຊີຍນີ້ບໍ່ມີອິດທິພົນຕໍ່ຂໍ້ມູນທີ່ພວກເຮົາເຜີຍແຜ່, ຫຼືການທົບທວນຄືນທີ່ທ່ານເຫັນຢູ່ໃນເວັບໄຊທ໌ນີ້. ພວກເຮົາບໍ່ລວມເອົາຈັກກະວານຂອງບໍລິສັດ ຫຼືຂໍ້ສະເໜີທາງດ້ານການເງິນທີ່ອາດມີໃຫ້ກັບເຈົ້າ.
ພວກເຮົາເປັນເອກະລາດ, ການໂຄສະນາ-ສະຫນັບສະຫນູນການບໍລິການປຽບທຽບ. ເປົ້າຫມາຍຂອງພວກເຮົາແມ່ນເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຕັດສິນໃຈທາງດ້ານການເງິນທີ່ສະຫລາດກວ່າໂດຍການສະຫນອງເຄື່ອງມືໂຕ້ຕອບແລະເຄື່ອງຄິດເລກທາງດ້ານການເງິນ, ເຜີຍແຜ່ເນື້ອຫາຕົ້ນສະບັບແລະຈຸດປະສົງ, ແລະໃຫ້ທ່ານເຮັດການຄົ້ນຄວ້າແລະປຽບທຽບຂໍ້ມູນໄດ້ໂດຍບໍ່ເສຍຄ່າ, ດັ່ງນັ້ນທ່ານສາມາດຕັດສິນໃຈທາງດ້ານການເງິນດ້ວຍຄວາມຫມັ້ນໃຈ.
ອັດຕາການຟື້ນຕົວ
ການກູ້ຢືມຄືນເງິນຈໍານອງເກີດຂຶ້ນເມື່ອເຈົ້າຂອງເຮືອນເອົາເງິນກູ້ອື່ນເພື່ອຊໍາລະ - ແລະທົດແທນ - ການຈໍານອງເດີມຂອງພວກເຂົາ. ເຄື່ອງຄິດເລກການຄືນເງິນຈໍານອງສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ຜູ້ກູ້ຢືມຄາດຄະເນການຊໍາລະຈໍານອງປະຈໍາເດືອນໃຫມ່ຂອງພວກເຂົາ, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທັງຫມົດຂອງການ refinancing, ແລະເວລາທີ່ມັນຈະໃຊ້ເວລາເພື່ອເອົາຄືນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເຫຼົ່ານັ້ນ.
ການກູ້ຢືມຄືນເງິນຈໍານອງເກີດຂຶ້ນເມື່ອເງິນກູ້ຈໍານອງຫນຶ່ງຖືກແທນທີ່ດ້ວຍເງິນກູ້ຢືມອື່ນເພື່ອເຂົ້າເຖິງອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາ, ປັບໄລຍະເວລາຂອງເງິນກູ້ຫຼືລວມຫນີ້ສິນ. Refinancing ຮຽກຮ້ອງໃຫ້ເຈົ້າຂອງເຮືອນຕື່ມຂໍ້ມູນໃສ່ໃນຄໍາຮ້ອງສະຫມັກການກູ້ຢືມເງິນໃຫມ່ແລະອາດຈະກ່ຽວຂ້ອງກັບການປະເມີນເຮືອນແລະການກວດກາ. ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຍັງອີງໃສ່ຄະແນນສິນເຊື່ອຂອງຜູ້ສະໝັກ ແລະອັດຕາສ່ວນຫນີ້ສິນຕໍ່ລາຍຮັບຫຼາຍເມື່ອຕັດສິນໃຈວ່າຈະໃຫ້ກູ້ຢືມໃໝ່ຫຼືບໍ່.
ນອກຈາກຂະບວນການຄຸນນະສົມບັດ, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ refinancing ສາມາດພິຈາລະນາ, ເຖິງ 6% ຂອງຕົ້ນຕໍທີ່ຍັງຄ້າງຄາຂອງການກູ້ຢືມເງິນຕົ້ນສະບັບ. ດັ່ງນັ້ນ, ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະພິຈາລະນາວ່າການ refinance ແມ່ນການເຄື່ອນໄຫວທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບທ່ານ.
ກ່ອນທີ່ທ່ານຈະຕັດສິນໃຈທີ່ຈະ refinance ຈໍານອງຂອງທ່ານ, ການປະເມີນລາຄາຂອງ refinancing ແລະວ່າມັນເປັນມູນຄ່າການປະຢັດໃນໄລຍະຍາວ. ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວ, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການ refinancing ທັງຫມົດລະຫວ່າງ 3% ແລະ 6% ຂອງຕົ້ນຕໍທີ່ຍັງຄ້າງຄາຂອງເງິນກູ້ຈໍານອງຕົ້ນສະບັບ. ນີ້ລວມມີຄ່າໃຫ້ຜູ້ໃຫ້ກູ້ ແລະຄ່າທະນາຍຄວາມ, ການຊອກຫາຊື່ ແລະຄ່າປະກັນໄພ, ແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປິດ, ເຊັ່ນ: ການກະກຽມເອກະສານ. ຜູ້ກູ້ຢືມຄວນກະກຽມໃຫ້ກວມເອົາຄ່າປະເມີນ ແລະຄ່າກວດກາທີ່ຕ້ອງການໂດຍຜູ້ໃຫ້ກູ້.
ມູນຄ່າການຟື້ນຕົວ.
ອັດຕາການຟື້ນຕົວແມ່ນຂອບເຂດທີ່ເງິນຕົ້ນແລະດອກເບ້ຍຄ້າງຊໍາລະໃນຫນີ້ສິນທີ່ຍັງບໍ່ໄດ້ຈ່າຍສາມາດຟື້ນຕົວໄດ້, ສະແດງເປັນອັດຕາສ່ວນຂອງມູນຄ່າໃບຫນ້າ. ອັດຕາການຟື້ນຕົວຍັງສາມາດຖືກກໍານົດເປັນມູນຄ່າຂອງຄວາມປອດໄພໃນເວລາທີ່ມັນເກີດຂື້ນຈາກຄ່າເລີ່ມຕົ້ນຫຼືການລົ້ມລະລາຍ.
ອັດຕາການຟື້ນຕົວອະນຸຍາດໃຫ້ພວກເຮົາປະເມີນການສູນເສຍທີ່ອາດຈະເກີດຂື້ນໃນກໍລະນີທີ່ບໍ່ມີການຈ່າຍເງິນ, ເຊິ່ງຄິດໄລ່ເປັນ (1 - ອັດຕາການຟື້ນຕົວ). ດັ່ງນັ້ນ, ຖ້າອັດຕາການຟື້ນຕົວແມ່ນ 60%, ການສູນເສຍໃນກໍລະນີຂອງຄ່າເລີ່ມຕົ້ນຫຼື LGD ແມ່ນ 40%. ຢູ່ໃນບັນຊີໜີ້ສິນ 10 ລ້ານໂດລາ, ການຄາດຄະເນການສູນເສຍໃນກໍລະນີທີ່ມີການຜິດກົດໝາຍແມ່ນ 4 ລ້ານໂດລາ.
ອັດຕາການຟື້ນຕົວສາມາດແຕກຕ່າງກັນຢ່າງຫຼວງຫຼາຍຍ້ອນວ່າພວກເຂົາໄດ້ຮັບຜົນກະທົບຈາກປັດໃຈຈໍານວນຫນຶ່ງ, ເຊັ່ນ: ປະເພດຂອງເຄື່ອງມື, ການອອກຂອງບໍລິສັດແລະເງື່ອນໄຂເສດຖະກິດມະຫາພາກ. ປະເພດຂອງເຄື່ອງມືແລະອາຍຸຂອງມັນຢູ່ໃນໂຄງສ້າງທຶນຂອງບໍລິສັດແມ່ນບາງປັດໃຈທີ່ສໍາຄັນທີ່ສຸດທີ່ກໍານົດອັດຕາການຟື້ນຕົວ. ອັດຕາການຟື້ນຕົວແມ່ນອັດຕາສ່ວນໂດຍກົງກັບອາຍຸຂອງເຄື່ອງມື, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າເຄື່ອງມືເກົ່າແກ່ໃນໂຄງສ້າງນະຄອນຫຼວງໂດຍປົກກະຕິຈະມີອັດຕາການຟື້ນຕົວສູງກວ່າຫນຶ່ງຕ່ໍາໃນໂຄງສ້າງນະຄອນຫຼວງ.
