ການປະກັນໄພການຈອງ
ຄວາມພ້ອມຂອງເງິນຫມາຍເຖິງເວລາທີ່ເຈົ້າສາມາດເຂົ້າເຖິງເງິນທີ່ເຈົ້າໄດ້ຝາກໄວ້ໃນທະນາຄານຂອງທ່ານເພື່ອຊໍາລະໃບບິນ, ການຊື້ແລະກວມເອົາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍປະຈໍາວັນ. ມີຂໍ້ຍົກເວັ້ນບາງອັນ, ເງິນທີ່ທ່ານເອົາໃສ່ໃນບັນຊີເຊັກ ຫຼືບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດແມ່ນບໍ່ສາມາດໃຊ້ໄດ້ສະເໝີໄປ.
ກົດລະບຽບຂອງລັດຖະບານກາງອະນຸຍາດໃຫ້ທະນາຄານສາມາດຖືເອົາເງິນທີ່ຝາກໄວ້ໃນໄລຍະເວລາທີ່ກໍານົດໄວ້, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານຈະບໍ່ສາມາດເຂົ້າເຖິງເງິນນັ້ນໄດ້ຈົນກ່ວາການຖືຄອງຈະຖືກຍົກອອກ. ແຕ່ທະນາຄານບໍ່ສາມາດຖືເງິນຂອງເຈົ້າໄດ້ຕະຫຼອດການ.
ຄວາມພ້ອມຂອງເງິນອະທິບາຍເຖິງເວລາທີ່ເຈົ້າສາມາດເຂົ້າເຖິງເງິນທີ່ທ່ານຝາກໄວ້ໃນບັນຊີທະນາຄານ. Federal Regulation CC (Reg CC ສໍາລັບສັ້ນ) ສະຫນອງກອບສໍາລັບທະນາຄານເພື່ອສ້າງຕັ້ງນະໂຍບາຍການມີເງິນຂອງເຂົາເຈົ້າ. ໂດຍສະເພາະ, ກົດລະບຽບຂອງ CC ກວມເອົາສອງດ້ານ:
ທະນາຄານສາມາດນໍາໃຊ້ຄໍາແນະນໍາເຫຼົ່ານີ້ເພື່ອສ້າງແລະບັງຄັບໃຊ້ນະໂຍບາຍການມີເງິນ. ປົກກະຕິແລ້ວນະໂຍບາຍເຫຼົ່ານີ້ຈະຖືກເປີດເຜີຍເມື່ອທ່ານເປີດບັນຊີຂອງທ່ານໃນເບື້ອງຕົ້ນ. ທະນາຄານຈໍານວນຫຼາຍຍັງເຮັດໃຫ້ນະໂຍບາຍການມີເງິນຂອງເຂົາເຈົ້າມີຢູ່ໃນອອນໄລນ໌.
ທະນາຄານສາມາດຖືເງິນທີ່ຝາກໄວ້ໄດ້ດ້ວຍເຫດຜົນຕ່າງໆ, ແຕ່ໃນກໍລະນີຫຼາຍທີ່ສຸດ, ມັນເປັນການປ້ອງກັນບໍ່ໃຫ້ການຈ່າຍເງິນໃນບັນຊີຂອງທ່ານຖືກສົ່ງຄືນ. ໃນຄໍາສັບຕ່າງໆອື່ນໆ, ທະນາຄານຕ້ອງການໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າເງິນຝາກແມ່ນດີກ່ອນທີ່ຈະໃຫ້ທ່ານເຂົ້າເຖິງເງິນ.
ບັນຊີ escrow
ໃນເດືອນເມສາ 2022, ເວລາປານກາງເພື່ອປິດການຈໍານອງແມ່ນ 48 ມື້, ອີງຕາມເທກໂນໂລຍີການຈໍານອງ ICE. ແຕ່ຜູ້ກູ້ຢືມຈໍານວນຫຼາຍຈະປິດໄວ. ເວລາທີ່ແນ່ນອນທີ່ຈະປິດແມ່ນຂຶ້ນກັບປະເພດຂອງເງິນກູ້ແລະການອະນຸມັດການກູ້ຢືມທີ່ສັບສົນ, ໃນບັນດາປັດໃຈອື່ນໆ.
Jon Meyer, ຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານເງິນກູ້ຈາກ The Mortgage Reports ແລະ MLO ທີ່ໄດ້ຮັບໃບອະນຸຍາດ, "ເວລາປິດແຕກຕ່າງກັນ, ຍ້ອນວ່າຄ່າສະເລ່ຍແຫ່ງຊາດນໍາເອົາເງິນກູ້ຢືມທີ່ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວໃຊ້ເວລາດົນກວ່າການກູ້ຢືມແບບທໍາມະດາ, ເຊັ່ນ: ເງິນກູ້ VA ແລະ HFA,". "ຜູ້ກູ້ຢືມສ່ວນໃຫຍ່ສາມາດຄາດຫວັງວ່າຈະປິດການຈໍານອງໃນ 20 ຫາ 30 ມື້."
ບໍ່ວ່າທ່ານຈະເປັນຜູ້ຊື້ຄັ້ງທໍາອິດຫຼືຜູ້ຊື້ຄືນໃຫມ່ຂອງເຮືອນໃຫມ່, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງພິຈາລະນາຂະບວນການຄົ້ນຫາເຮືອນ. ທ່ານຕ້ອງການຂໍ້ສະເໜີທີ່ຍອມຮັບເພື່ອໄດ້ຮັບການອະນຸມັດການຈໍານອງຂອງທ່ານ, ດັ່ງນັ້ນທ່ານບໍ່ສາມາດເລີ່ມຕົ້ນຂະບວນການໄດ້ຢ່າງສົມບູນຈົນກວ່າທ່ານຈະພົບເຫັນເຮືອນທີ່ທ່ານຕ້ອງການ. ອັນນີ້ອາດຈະເພີ່ມອີກໜຶ່ງເດືອນ ຫຼືສອງເດືອນໃສ່ປະຕິທິນຂອງເຈົ້າ.
ການໄດ້ຮັບການອະນຸມັດລ່ວງຫນ້າຫມາຍຄວາມວ່າຜູ້ໃຫ້ກູ້ອະນຸມັດທຸກດ້ານຂອງການກູ້ຢືມເງິນຈໍານອງ, ນອກເຫນືອໄປຈາກຊັບສິນ. ເມື່ອທ່ານມີຂໍ້ສະເຫນີທີ່ຍອມຮັບ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຂອງເຈົ້າມີຫົວໃຫຍ່ແລ້ວໃນການອະນຸມັດຄັ້ງສຸດທ້າຍຂອງເຈົ້າ.
ເຈົ້າຕ້ອງການຫຍັງເພື່ອຍື່ນຂໍເງິນກູ້?
ຂໍ້ຍົກເວັ້ນທີ່ຫາຍາກແມ່ນຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ເຮັດວຽກດ້ວຍຕົນເອງທີ່ຫວັງວ່າຈະມີຄຸນສົມບັດສໍາລັບການຈໍານອງໂດຍອີງໃສ່ໃບລາຍງານທະນາຄານແທນທີ່ຈະຄືນພາສີ. ໃນກໍລະນີນີ້, ທ່ານຈະຕ້ອງຍື່ນໃບແຈ້ງຍອດທະນາຄານສໍາລັບ 12-24 ເດືອນທີ່ຜ່ານມາ.
ປົກກະຕິແລ້ວ ເຈົ້າຫນ້າທີ່ກູ້ຢືມບໍ່ໄດ້ກວດເບິ່ງບັນຊີທະນາຄານກ່ອນປິດ. ຜູ້ໃຫ້ກູ້ພຽງແຕ່ຕ້ອງການທີ່ຈະກວດສອບໃຫ້ເຂົາເຈົ້າໃນເວລາທີ່ທ່ານໃນເບື້ອງຕົ້ນຍື່ນຄໍາຮ້ອງຂໍເງິນກູ້ຂອງທ່ານແລະເລີ່ມຕົ້ນຂະບວນການອະນຸມັດຫຼັກຊັບ.
ນອກຈາກນັ້ນ, ຖ້າມີການປ່ຽນແປງໃດໆໃນລາຍໄດ້ຫຼືການຈ້າງງານຂອງເຈົ້າກ່ອນທີ່ຈະປິດ, ແຈ້ງຜູ້ໃຫ້ກູ້ທັນທີ. ເຈົ້າຫນ້າທີ່ເງິນກູ້ຂອງທ່ານສາມາດຕັດສິນໃຈວ່າການປ່ຽນແປງໃດໆໃນສະຖານະການທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານຈະມີຜົນກະທົບຕໍ່ການອະນຸມັດເງິນກູ້ຂອງທ່ານແລະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານເຂົ້າໃຈວິທີການດໍາເນີນການ.
ຖ້າທ່ານບໍ່ສາມາດສະແດງອອກໂດຍຜ່ານເອກະສານວ່າແຫຼ່ງເງິນຝາກຂະຫນາດໃຫຍ່ແມ່ນຍອມຮັບພາຍໃຕ້ຄໍາແນະນໍາຂອງໂຄງການ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈະຕ້ອງຖິ້ມເງິນແລະນໍາໃຊ້ສິ່ງທີ່ເຫຼືອເພື່ອໃຫ້ທ່ານມີເງື່ອນໄຂສໍາລັບການກູ້ຢືມ.
ການກວດສອບເງິນຝາກ, ຫຼື VOD, ແມ່ນແບບຟອມທີ່ຜູ້ໃຫ້ກູ້ສາມາດໃຊ້ແທນໃບແຈ້ງຍອດທະນາຄານ. ທ່ານເຊັນໃບອະນຸຍາດທີ່ອະນຸຍາດໃຫ້ທະນາຄານຂອງທ່ານຕື່ມຂໍ້ມູນໃສ່ໃນແບບຟອມດ້ວຍມື, ຊີ້ບອກເຈົ້າຂອງບັນຊີແລະຍອດເງິນປະຈຸບັນຂອງມັນ.
underwriting ເງິນກູ້
ນີ້ປະກອບມີການທົບທວນຄືນລາຍຮັບ, ເງິນຝາກປະຢັດແລະຊັບສິນອື່ນໆຂອງທ່ານ, ຫນີ້ສິນແລະປະຫວັດສາດສິນເຊື່ອ, ເຊັ່ນດຽວກັນກັບການກວດສອບຂໍ້ມູນຊັບສິນແລະວ່າທ່ານມີສິດໄດ້ຮັບສໍາລັບປະເພດສະເພາະຂອງສິນເຊື່ອຈໍານອງທີ່ທ່ານກໍາລັງສະຫມັກ; ຕົວຢ່າງ, ການຢືນຢັນວ່າທ່ານຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການການບໍລິການຂັ້ນຕ່ໍາສໍາລັບການກູ້ຢືມ VA.
ໃນເວລາທີ່ທ່ານຕື່ນເຕັ້ນກ່ຽວກັບການປິດການກູ້ຢືມເງິນຂອງທ່ານ, ແຕ່ລະຂັ້ນຕອນໃຫມ່ໃນຂະບວນການສາມາດເຮັດໃຫ້ເກີດຄວາມກັງວົນ. ຈະເປັນແນວໃດຖ້າວ່ານີ້ສ້າງອຸປະສັກທີ່ຊັກຊ້າການປິດຂອງຂ້ອຍ, ຫຼືປ້ອງກັນບໍ່ໃຫ້ມັນເກີດຂຶ້ນທັງຫມົດ? ນີ້ສາມາດເປັນຄວາມຈິງໂດຍສະເພາະໃນລະຫວ່າງການສະຫມັກ, ບ່ອນທີ່ຜູ້ຈອງຈະທົບທວນຄືນຊີວິດທາງດ້ານການເງິນຂອງເຂົາເຈົ້າດ້ວຍຫວີແຂ້ວດີ.
ຄວາມເຂົ້າໃຈວິທີການ underwriting ເຮັດວຽກແລະຄວາມຍາວສະເລ່ຍຂອງຂະບວນການສາມາດຊ່ວຍຜ່ອນຄາຍຄວາມກັງວົນຂອງທ່ານແລະກຽມພ້ອມທີ່ຈະຈັດການກັບບັນຫາທີ່ອາດຈະເກີດຂື້ນໃນຂະນະທີ່ underwriting ເງິນກູ້ຂອງທ່ານ.
ໂດຍລວມແລ້ວ, ເວລາກາງທີ່ຈະປິດການຈໍານອງ - ເວລາຈາກເວລາທີ່ຜູ້ໃຫ້ກູ້ໄດ້ຮັບໃບຄໍາຮ້ອງໄປເຖິງເວລາທີ່ການກູ້ຢືມເງິນຖືກເບີກຈ່າຍ - ແມ່ນ 52 ມື້ໃນເດືອນມີນາ 2021, ອີງຕາມ Ellie Mae.
