ການຈໍານອງແມ່ນດີບໍ?

4,25 ເປັນອັດຕາການຈໍານອງທີ່ດີບໍ?

ໃນເວລາຂຽນນີ້, ໃນເດືອນພຶດສະພາ 2022, ອັດຕາຄົງທີ່ 30 ປີສະເລ່ຍແມ່ນ 5,25%, ອີງຕາມການສໍາຫຼວດ Freddie Mac ປະຈໍາອາທິດ, ທ່ານຈະຕ້ອງໂຊກດີ (ແລະຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ເຂັ້ມແຂງພິເສດ) ເພື່ອຊອກຫາອັດຕາຄົງທີ່ຢູ່ທີ່. 30 ປີໃນ 4 ພາຍໃຕ້ໃນປັດຈຸບັນ.

ອັດຕາການຈໍານອງສະເລ່ຍແມ່ນຕໍ່າສໍາລັບສອງປີທີ່ຜ່ານມາ. ສະພາບອາກາດນີ້ອະນຸຍາດໃຫ້ຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ມີຄຸນວຸດທິຫຼາຍທີ່ສຸດເຂົ້າເຖິງອັດຕາທີ່ຕໍ່າໃນປະຫວັດສາດ. ແຕ່ອັດຕາໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນໃນປີ 2022 ແລະເບິ່ງຄືວ່າພວກເຂົາສາມາດບັນລຸເຖິງ 6% ໃນທ້າຍປີ.

ອັດຕາດອກເບ້ຍຈໍານອງທີ່ດີແມ່ນຫຍັງ? ມັນເປັນຄໍາຖາມທີ່ສັບສົນ. ເນື່ອງຈາກວ່າອັດຕາການໂຄສະນາຈໍານວນຫຼາຍມີພຽງແຕ່ຜູ້ກູ້ຢືມ "ທີ່ຕ້ອງການ": ຜູ້ທີ່ມີຄະແນນສິນເຊື່ອສູງ, ຫນີ້ສິນຫນ້ອຍ, ແລະການເງິນທີ່ຫມັ້ນຄົງຫຼາຍ. ບໍ່ແມ່ນທຸກຄົນຕົກຢູ່ໃນປະເພດນັ້ນ.

ໃນມື້ນີ້ໄດ້ຖືກຂຽນ (20 ພຶດສະພາ 2022), ອັດຕາສະເລ່ຍປະຈໍາອາທິດຂອງ Freddie Mac ສໍາລັບການຈໍານອງອັດຕາຄົງທີ່ 30 ປີແມ່ນ 5,25%. ແຕ່ທຽບເທົ່າປະຈໍາວັນຂອງການສໍາຫຼວດອັດຕາການລ້າຂອງ The Mortgage Reports ແມ່ນ 5,484% (5,51% APR). ດັ່ງນັ້ນມັນເປັນທີ່ຊັດເຈນວ່າມີການປ່ຽນແປງບາງຢ່າງໃນຕະຫຼາດ.

ບາງຄົນທີ່ມີ APR ຕ່ໍາສຸດ (4,754%) ຈະຈ່າຍດອກເບ້ຍປະມານ $ 263.640 ຕະຫຼອດຊີວິດຂອງເງິນກູ້ຕາມ FICO. ແຕ່ຜູ້ທີ່ມີຄະແນນຢູ່ໃນລະດັບ 620-639 ຈະຈ່າຍປະມານ $ 371.520 ໃນການຈ່າຍເງິນດອກເບ້ຍທັງຫມົດສໍາລັບລາຄາເຮືອນດຽວກັນ. ດັ່ງນັ້ນ, ເມື່ອເວລາຜ່ານໄປ, ສິ່ງທີ່ອາດຈະເບິ່ງຄືວ່າຄວາມແຕກຕ່າງຂອງອັດຕາທີ່ຂ້ອນຂ້າງຫນ້ອຍສາມາດເພີ່ມການປະຫຍັດຂະຫນາດໃຫຍ່.

tilbakemelding

ການໄດ້ຮັບການຈໍານອງເປັນຂັ້ນຕອນສໍາຄັນໃນການຊື້ເຮືອນທໍາອິດຂອງທ່ານ, ແລະມີຫຼາຍປັດໃຈໃນການເລືອກທີ່ເຫມາະສົມ. ເຖິງແມ່ນວ່າທາງເລືອກດ້ານການເງິນຫຼາຍຢ່າງທີ່ມີໃຫ້ກັບຜູ້ຊື້ເຮືອນຄັ້ງທໍາອິດອາດຈະເບິ່ງຄືວ່າມີຫຼາຍເກີນໄປ, ການໃຊ້ເວລາໃນການຄົ້ນຄວ້າພື້ນຖານຂອງການເງິນໃນອະສັງຫາລິມະສັບສາມາດປະຫຍັດເວລາແລະເງິນຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ.

ການຮູ້ຈັກຕະຫຼາດຊັບສິນຢູ່ໃນ ແລະວ່າມັນສະຫນອງແຮງຈູງໃຈໃຫ້ກັບຜູ້ໃຫ້ກູ້ສາມາດໃຫ້ຂໍ້ໄດ້ປຽບທາງດ້ານການເງິນເພີ່ມເຕີມສໍາລັບທ່ານ. ນອກຈາກນັ້ນ, ໂດຍການເບິ່ງຢ່າງໃກ້ຊິດກ່ຽວກັບການເງິນຂອງທ່ານ, ທ່ານສາມາດຮັບປະກັນວ່າທ່ານໄດ້ຮັບຈໍານອງທີ່ເຫມາະສົມກັບຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ. ບົດ​ຄວາມ​ນີ້​ໄດ້​ອະ​ທິ​ບາຍ​ບາງ​ລາຍ​ລະ​ອຽດ​ທີ່​ສໍາ​ຄັນ​ບາງ​ຄັ້ງ​ທໍາ​ອິດ​ທີ່​ຜູ້​ຊື້​ເຮືອນ​ຈໍາ​ເປັນ​ຕ້ອງ​ເຮັດ​ການ​ຊື້​ໃຫຍ່​ຂອງ​ເຂົາ​ເຈົ້າ.

ເພື່ອໄດ້ຮັບການອະນຸມັດໂດຍສະເພາະເປັນຜູ້ຊື້ເຮືອນຄັ້ງທໍາອິດ, ທ່ານຈະຕ້ອງຕອບສະຫນອງຄໍານິຍາມຂອງຜູ້ຊື້ເຮືອນຄັ້ງທໍາອິດ, ເຊິ່ງກວ້າງກວ່າທີ່ເຈົ້າຄິດ. ຜູ້ຊື້ເຮືອນຄັ້ງທຳອິດແມ່ນຜູ້ທີ່ບໍ່ໄດ້ເປັນເຈົ້າຂອງທີ່ຢູ່ອາໄສຫຼັກເປັນເວລາ 3 ປີ, ຜູ້ດຽວທີ່ເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນກັບຜົວຫຼືເມຍ, ຜູ້ທີ່ມີພຽງແຕ່ທີ່ຢູ່ອາໄສບໍ່ໄດ້ຕິດກັບຮາກຖານຫຼືບຸກຄົນ. ຜູ້ທີ່ເຄີຍເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນທີ່ບໍ່ກົງກັບລະຫັດອາຄານ.

ເງິນກູ້ຈໍານອງ

ການຈ່າຍເງິນຈໍານອງມີສອງອົງປະກອບ: ເງິນຕົ້ນແລະດອກເບ້ຍ. ເງິນຕົ້ນຫມາຍເຖິງຈໍານວນເງິນກູ້. ດອກເບ້ຍແມ່ນຈໍານວນເພີ່ມເຕີມ (ຄິດໄລ່ເປັນເປີເຊັນຂອງເງິນຕົ້ນ) ທີ່ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຄິດຄ່າບໍລິການສໍາລັບສິດທິພິເສດຂອງການກູ້ຢືມເງິນທີ່ທ່ານສາມາດຈ່າຍຄືນໃນໄລຍະເວລາ. ຕະຫຼອດຊີວິດຂອງຈໍານອງ, ທ່ານຈ່າຍເປັນງວດປະຈໍາເດືອນໂດຍອີງໃສ່ແຜນການຕັດຂາຍທີ່ສ້າງຕັ້ງຂຶ້ນໂດຍຜູ້ໃຫ້ກູ້ຂອງທ່ານ.

ບໍ່ແມ່ນຜະລິດຕະພັນຈໍານອງທັງຫມົດຖືກສ້າງຂື້ນເທົ່າທຽມກັນ. ບາງຄົນມີຄໍາແນະນໍາທີ່ເຂັ້ມງວດກວ່າຄົນອື່ນ. ຜູ້ໃຫ້ກູ້ບາງຄົນອາດຈະຕ້ອງການການຈ່າຍເງິນລົງ 20%, ໃນຂະນະທີ່ຄົນອື່ນຕ້ອງການຫນ້ອຍເຖິງ 3% ຂອງລາຄາຊື້ເຮືອນ. ເພື່ອໃຫ້ມີສິດໄດ້ຮັບເງິນກູ້ຢືມບາງປະເພດ, ທ່ານຕ້ອງການສິນເຊື່ອທີ່ບໍ່ມີປະໂຫຍດ. ຄົນອື່ນແມ່ນມຸ່ງໄປສູ່ຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ມີສິນເຊື່ອບໍ່ດີ.

ລັດຖະບານສະຫະລັດອາເມລິກາບໍ່ແມ່ນຜູ້ໃຫ້ກູ້, ແຕ່ມັນຮັບປະກັນບາງປະເພດຂອງເງິນກູ້ທີ່ຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການທີ່ເຄັ່ງຄັດກ່ຽວກັບລາຍຮັບ, ຂອບເຂດຈໍາກັດເງິນກູ້, ແລະພື້ນທີ່ທາງພູມສາດ. ຂ້າງລຸ່ມນີ້ແມ່ນບົດສະຫຼຸບຂອງເງິນກູ້ຈໍານອງທີ່ເປັນໄປໄດ້ທີ່ແຕກຕ່າງກັນ.

ເງິນກູ້ແບບດັ້ງເດີມແມ່ນເງິນກູ້ທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບການສະຫນັບສະຫນູນຈາກລັດຖະບານກາງ. ຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ມີສິນເຊື່ອທີ່ດີ, ປະຫວັດການຈ້າງງານທີ່ຫມັ້ນຄົງແລະລາຍໄດ້, ແລະຄວາມສາມາດໃນການຈ່າຍລົງ 3% ມັກຈະມີສິດໄດ້ຮັບເງິນກູ້ຢືມແບບດັ້ງເດີມທີ່ສະຫນັບສະຫນູນໂດຍ Fannie Mae ຫຼື Freddie Mac, ສອງບໍລິສັດທີ່ສະຫນັບສະຫນູນຂອງລັດຖະບານທີ່ຊື້ແລະຂາຍການຈໍານອງແບບດັ້ງເດີມຫຼາຍທີ່ສຸດ. ໃນ​ສະ​ຫະ​ລັດ.

2,75 ເປັນອັດຕາດອກເບ້ຍຈໍານອງທີ່ດີບໍ?

ພວກເຮົາໄດ້ຮັບຄ່າຊົດເຊີຍຈາກບາງຄູ່ຮ່ວມງານທີ່ຂໍ້ສະເໜີປາກົດຢູ່ໃນໜ້ານີ້. ພວກເຮົາຍັງບໍ່ໄດ້ທົບທວນຄືນຜະລິດຕະພັນທີ່ມີທັງຫມົດຫຼືການສະເຫນີ. ການຊົດເຊີຍອາດມີອິດທິພົນຕໍ່ຄໍາສັ່ງທີ່ຂໍ້ສະເຫນີທີ່ປາກົດຢູ່ໃນຫນ້າ, ແຕ່ຄວາມຄິດເຫັນຂອງບັນນາທິການແລະການຈັດອັນດັບຂອງພວກເຮົາບໍ່ມີອິດທິພົນຕໍ່ການຊົດເຊີຍ.

ຜະລິດຕະພັນຫຼາຍອັນ ຫຼືທັງໝົດທີ່ສະແດງຢູ່ນີ້ແມ່ນມາຈາກຄູ່ຄ້າຂອງພວກເຮົາທີ່ຈ່າຍເງິນຄ່ານາຍໜ້າໃຫ້ພວກເຮົາ. ນີ້ແມ່ນວິທີທີ່ພວກເຮົາສ້າງລາຍໄດ້. ແຕ່ຄວາມຊື່ສັດຂອງບັນນາທິການຂອງພວກເຮົາຮັບປະກັນວ່າຄວາມຄິດເຫັນຂອງຜູ້ຊ່ຽວຊານຂອງພວກເຮົາບໍ່ມີອິດທິພົນຈາກການຊົດເຊີຍ. ເງື່ອນໄຂອາດຈະນຳໃຊ້ກັບຂໍ້ສະເໜີທີ່ປາກົດຢູ່ໃນໜ້ານີ້.

ດີກວ່າແມ່ນຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈໍານອງທີ່ເຕັກໂນໂລຢີສາມາດເລັ່ງຂະບວນການກູ້ຢືມຂອງທ່ານແລະປະຫຍັດເງິນ. ທ່ານຈະໄດ້ຮັບປະສົບການດ້ານດິຈິຕອລຢ່າງສົມບູນແບບທີ່ Better, ແຕ່ທ່ານຈະບໍ່ພົບເງິນກູ້ຢືມສະເພາະທຸກປະເພດຢູ່ທີ່ນີ້. ກວດເບິ່ງການທົບທວນຄືນການຈໍານອງທີ່ດີກວ່າຂອງພວກເຮົາເພື່ອຊອກຫາວ່າພວກເຂົາເປັນຜູ້ໃຫ້ກູ້ຢືມເງິນຈໍານອງທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບທ່ານ.

ມັນມີຄຸນສົມບັດ ແລະຜົນປະໂຫຍດທີ່ເໝາະສົມ, ລວມທັງບໍ່ມີຄ່າທຳນຽມຕົ້ນກຳເນີດ, ອັດຕາດອກເບ້ຍຈໍານອງຕໍ່າ ແລະປະສົບການອອນໄລນ໌ທີ່ຊ່ວຍໃຫ້ເຈົ້າຂອງເຮືອນຫຼຸດຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນຂະນະທີ່ປະຫຍັດເວລາ. ຕົວຢ່າງ, ຜູ້ກູ້ຢືມສາມາດໄດ້ຮັບການອະນຸມັດລ່ວງໜ້າໃນນາທີ. ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຍັງສະເຫນີໃຫ້ $150 off cost off ໃນເວລາທີ່ທ່ານສະຫມັກໂດຍຜ່ານເວັບໄຊທ໌ The Ascent.