ສິ່ງທີ່ຄວນຄໍານຶງເຖິງເວລາຮ້ອງຂໍການຈໍານອງ?

ເຄື່ອງຄິດໄລ່ອັດຕາສ່ວນໜີ້ສິນຕໍ່ລາຍຮັບ

ຖ້າທ່ານຄິດກ່ຽວກັບການຊື້ເຮືອນ, ການຍື່ນຄໍາຮ້ອງຂໍການຈໍານອງສາມາດເບິ່ງຄືວ່າເປັນວຽກທີ່ຫນ້າຢ້ານກົວ. ທ່ານຈະຕ້ອງໃຫ້ຂໍ້ມູນຫຼາຍຢ່າງແລະຕື່ມແບບຟອມຫຼາຍ, ແຕ່ການກະກຽມຈະຊ່ວຍໃຫ້ຂະບວນການດັ່ງກ່າວເປັນໄປໄດ້ກ້ຽງເທົ່າທີ່ເປັນໄປໄດ້.

ການກວດສອບຄວາມສາມາດໃນການຈ່າຍແມ່ນເປັນຂະບວນການທີ່ລະອຽດກວ່າ. ຜູ້ໃຫ້ກູ້ພິຈາລະນາບັນຊີລາຍການແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງຄົວເຮືອນປົກກະຕິທັງຫມົດຂອງທ່ານ, ພ້ອມກັບຫນີ້ສິນເຊັ່ນ: ເງິນກູ້ແລະບັດເຄຣດິດ, ເພື່ອໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານມີສ່ວນທີ່ເຫຼືອພຽງພໍເພື່ອກວມເອົາການຈ່າຍເງິນຈໍານອງປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານ.

ນອກຈາກນັ້ນ, ພວກເຂົາຈະເຮັດການກວດສອບສິນເຊື່ອກັບອົງການອ້າງອິງສິນເຊື່ອເມື່ອທ່ານໄດ້ຍື່ນຄໍາຮ້ອງຂໍຢ່າງເປັນທາງການເພື່ອກວດເບິ່ງປະຫວັດທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານແລະປະເມີນຄວາມສ່ຽງທີ່ອາດຈະກ່ຽວຂ້ອງກັບການໃຫ້ກູ້ຢືມແກ່ທ່ານ.

ກ່ອນ​ທີ່​ທ່ານ​ຈະ​ສະ​ຫມັກ​ຂໍ​ຈໍາ​ນອງ​, ຕິດ​ຕໍ່​ພົວ​ພັນ​ສາມ​ອົງ​ການ​ອ້າງ​ອີງ​ສິນ​ເຊື່ອ​ທີ່​ສໍາ​ຄັນ​ແລະ​ກວດ​ສອບ​ການ​ລາຍ​ງານ​ສິນ​ເຊື່ອ​ຂອງ​ທ່ານ​. ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າບໍ່ມີຂໍ້ມູນທີ່ບໍ່ຖືກຕ້ອງກ່ຽວກັບທ່ານ. ທ່ານສາມາດເຮັດໄດ້ອອນໄລນ໌, ບໍ່ວ່າຈະຜ່ານການບໍລິການສະຫມັກທີ່ຈ່າຍຫຼືຫນຶ່ງໃນການບໍລິການອອນໄລນ໌ຟຣີທີ່ມີຢູ່ໃນປະຈຸບັນ.

ຕົວແທນບາງຄົນຄິດຄ່າທໍານຽມສໍາລັບຄໍາແນະນໍາ, ໄດ້ຮັບຄະນະກໍາມະການຈາກຜູ້ໃຫ້ກູ້, ຫຼືປະສົມປະສານຂອງທັງສອງ. ພວກເຂົາຈະແຈ້ງໃຫ້ທ່ານຮູ້ກ່ຽວກັບຄ່າທໍານຽມຂອງພວກເຂົາແລະປະເພດຂອງການບໍລິການທີ່ພວກເຂົາສາມາດສະເຫນີໃຫ້ທ່ານໃນກອງປະຊຸມເບື້ອງຕົ້ນຂອງທ່ານ. ທີ່ປຶກສາພາຍໃນທະນາຄານແລະບໍລິສັດຈໍານອງມັກຈະບໍ່ຄິດຄ່າຄໍາແນະນໍາຂອງພວກເຂົາ.

ເຄື່ອງ​ຄິດ​ໄລ່​ຈໍາ​ນອງ​

ຄວາມຕ້ອງການເງິນກູ້ສ່ວນບຸກຄົນແຕກຕ່າງກັນໄປຕາມຜູ້ໃຫ້ກູ້, ແຕ່ມີການພິຈາລະນາບາງຢ່າງ - ເຊັ່ນ: ຄະແນນສິນເຊື່ອແລະລາຍໄດ້ - ທີ່ສະຖາບັນການເງິນສະເຫມີຄໍານຶງເຖິງເວລາກວດສອບຜູ້ສະຫມັກ. ກ່ອນທີ່ທ່ານຈະເລີ່ມຕົ້ນຊອກຫາເງິນກູ້, ເຮັດຄວາມຄຸ້ນເຄີຍກັບຄວາມຕ້ອງການທົ່ວໄປທີ່ສຸດທີ່ທ່ານຈະຕ້ອງຕອບສະຫນອງແລະເອກະສານທີ່ທ່ານຈະຕ້ອງໃຫ້. ຄວາມຮູ້ນີ້ສາມາດຊ່ວຍເລັ່ງຂະບວນການຄໍາຮ້ອງສະຫມັກແລະສາມາດປັບປຸງໂອກາດຂອງທ່ານທີ່ຈະໄດ້ຮັບເງິນກູ້.

ຄະແນນສິນເຊື່ອຂອງຜູ້ສະຫມັກແມ່ນຫນຶ່ງໃນປັດໃຈສໍາຄັນທີ່ສຸດທີ່ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຄໍານຶງເຖິງເວລາປະເມີນຄໍາຮ້ອງຂໍເງິນກູ້. ຄະແນນສິນເຊື່ອຕັ້ງແຕ່ 300 ຫາ 850 ແລະແມ່ນອີງໃສ່ປັດໃຈເຊັ່ນ: ປະຫວັດການຊໍາລະ, ຈໍານວນຫນີ້ສິນທີ່ຄົງຄ້າງ, ແລະຄວາມຍາວຂອງປະຫວັດສິນເຊື່ອ. ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈໍານວນຫຼາຍຮຽກຮ້ອງໃຫ້ຜູ້ສະຫມັກມີຄະແນນຕໍາ່ສຸດທີ່ປະມານ 600 ເພື່ອໃຫ້ມີຄຸນສົມບັດ, ແຕ່ຜູ້ໃຫ້ກູ້ບາງຄົນຈະໃຫ້ກູ້ຢືມກັບຜູ້ສະຫມັກໂດຍບໍ່ມີປະຫວັດສິນເຊື່ອໃດໆ.

ຜູ້ໃຫ້ກູ້ກໍານົດຄວາມຕ້ອງການດ້ານລາຍຮັບຂອງຜູ້ກູ້ຢືມເພື່ອຮັບປະກັນວ່າພວກເຂົາມີວິທີການຊໍາລະຄືນເງິນກູ້ໃຫມ່. ຄວາມຕ້ອງການລາຍຮັບຂັ້ນຕໍ່າແມ່ນແຕກຕ່າງກັນໄປຕາມຜູ້ໃຫ້ກູ້. ຕົວຢ່າງ, SoFi ກໍານົດຄວາມຕ້ອງການເງິນເດືອນຂັ້ນຕ່ໍາຂອງ $45.000 ຕໍ່ປີ; ຄວາມຕ້ອງການລາຍໄດ້ປະຈໍາປີຂັ້ນຕ່ໍາຂອງ Avant ແມ່ນມີພຽງແຕ່ $ 20.000. ຢ່າຕົກຕະລຶງ, ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ຖ້າຜູ້ໃຫ້ກູ້ຂອງເຈົ້າບໍ່ເປີດເຜີຍຄວາມຕ້ອງການລາຍໄດ້ຂັ້ນຕ່ໍາ. ຫຼາຍຄົນບໍ່ໄດ້.

ວິທີທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ຈະຊ່ວຍເຈົ້າຂອງເຮືອນຄັ້ງທໍາອິດ?

ນັບ​ຕັ້ງ​ແຕ່​ວິ​ກິດ​ການ​ທີ່​ຢູ່​ອາ​ໄສ​, ຕະ​ຫຼາດ​ທີ່​ຢູ່​ອາ​ໃສ​ໄດ້​ເຄັ່ງ​ຄັດ​ແລະ​ຜູ້​ໃຫ້​ກູ້​ແມ່ນ​ກວດ​ສອບ​ຄໍາ​ຮ້ອງ​ສະ​ຫມັກ​ຈໍາ​ນອງ​ຢ່າງ​ໃກ້​ຊິດ​ຫຼາຍ​ຂຶ້ນ​. ຜູ້ໃຫ້ກູ້ເອົາປັດໃຈຈໍານວນຫຼາຍເຂົ້າໄປໃນບັນຊີກ່ອນທີ່ຈະຕັດສິນໃຈວ່າຈະອະນຸມັດຜູ້ສະຫມັກ. ເມື່ອທ່ານຮູ້ວ່າພວກເຂົາກໍາລັງຊອກຫາຫຍັງ, ທ່ານສາມາດເພີ່ມໂອກາດຂອງທ່ານໃນການໄດ້ຮັບການອະນຸມັດ. ກວດເບິ່ງຫ້າປັດໃຈທີ່ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈໍານອງໂດຍປົກກະຕິຄໍານຶງເຖິງ.

ເມື່ອເຈົ້າພະຍາຍາມຊື້ເຮືອນ, ຍິ່ງເຈົ້າວາງເງິນຫຼາຍເທົ່າໃດ ເຈົ້າຈະຕ້ອງຢືມເງິນຈາກຜູ້ໃຫ້ກູ້ໜ້ອຍລົງ. ການຈ່າຍເງິນລົງຂະຫນາດໃຫຍ່ຍັງສາມາດປັບປຸງໂອກາດຂອງທ່ານໃນການໄດ້ຮັບການອະນຸມັດສໍາລັບເງິນກູ້. ຖ້າເຈົ້າສາມາດຈ່າຍເງິນລົງໄດ້ພຽງພໍ, ເຈົ້າສາມາດຖືວ່າເປັນຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ມີຄວາມສ່ຽງຕໍ່າໃນສາຍຕາຂອງຜູ້ໃຫ້ກູ້.

ມາດຕະຖານອຸດສາຫະກໍາກ່າວວ່າຜູ້ຊື້ເຮືອນທີ່ຍື່ນຄໍາຮ້ອງຂໍການຈໍານອງແບບທໍາມະດາຕ້ອງຫຼຸດລົງຢ່າງຫນ້ອຍ 20% ຂອງຈໍານວນເງິນກູ້ຢືມ. ແຕ່ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະເຮັດການຈ່າຍເງິນລົງທີ່ທ່ານສາມາດຈ່າຍໄດ້. ບາງໂຄງການຈໍານອງ, ເຊັ່ນໂຄງການເງິນກູ້ FHA, ອະນຸຍາດໃຫ້ຜູ້ຊື້ທີ່ມີຄຸນວຸດທິສາມາດຊໍາລະເງິນຂະຫນາດນ້ອຍເພື່ອແລກປ່ຽນກັບການຕົກລົງທີ່ຈະຈ່າຍຄ່າປະກັນໄພຈໍານອງເອກະຊົນ.

ອັດຕາສ່ວນຫນີ້ສິນຈໍານອງ

ຊອກຫາເຮືອນທີ່ເຫມາະສົມຕ້ອງໃຊ້ເວລາ, ຄວາມພະຍາຍາມແລະໂຊກເລັກນ້ອຍ. ຖ້າທ່ານໄດ້ຈັດການເພື່ອຊອກຫາເຮືອນທີ່ ເໝາະ ສົມກັບທ່ານແລະງົບປະມານຂອງທ່ານ, ມັນແມ່ນເວລາທີ່ຈະກ້າວໄປສູ່ການເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນໂດຍການສະ ໝັກ ຂໍເງິນກູ້. ແລະໃນຂະນະທີ່ນີ້ແມ່ນຫນຶ່ງໃນການຕັດສິນໃຈທາງດ້ານການເງິນທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດທີ່ທ່ານສາມາດເຮັດ, ການຮູ້ວິທີການເລີ່ມຕົ້ນແລະສິ່ງທີ່ທ່ານຕ້ອງການຈະເຮັດໃຫ້ເຈົ້າກ້າວໄປຂ້າງຫນ້າຜູ້ຊື້ເຮືອນທີ່ມີທ່າແຮງອື່ນໆ.

ຂັ້ນຕອນທໍາອິດໃນການຍື່ນຄໍາຮ້ອງຂໍການຈໍານອງແມ່ນບໍ່ຈໍາເປັນຕື່ມເອກະສານ. ມີການກະກຽມຫຼາຍຢ່າງກ່ອນທີ່ຈະໄປເຖິງຈຸດນັ້ນ. ຍິ່ງເຈົ້າກະກຽມຫຼາຍເທົ່າໃດ, ເຈົ້າຈະດີຂຶ້ນເມື່ອເຈົ້າບັນລຸເປົ້າໝາຍແຕ່ລະອັນໃນຂັ້ນຕອນການສະໝັກ ໃນຂະນະທີ່ເຈົ້າພະຍາຍາມປິດເຮືອນ.

ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຕ້ອງການຮູ້ຄະແນນສິນເຊື່ອຂອງທ່ານ. ໃນຂະນະທີ່ທ່ານກະກຽມເພື່ອເລີ່ມຕົ້ນຂະບວນການຍື່ນຄໍາຮ້ອງຂໍຈໍານອງ, ກວດເບິ່ງຄະແນນສິນເຊື່ອຂອງທ່ານແລະໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າມັນຢູ່ໃນສະພາບທີ່ດີ. ເຖິງແມ່ນວ່າຜູ້ໃຫ້ກູ້ແຕ່ລະຄົນມັກຈະມີຄະແນນສິນເຊື່ອຂັ້ນຕ່ໍາຢູ່ໃນໃຈສໍາລັບຜູ້ສະຫມັກຈໍານອງທີ່ມີທ່າແຮງ, Experian ຄາດຄະເນວ່າຄະແນນ FICO ຕໍາ່ສຸດທີ່ທີ່ຈໍາເປັນເພື່ອຮັບປະກັນການຈໍານອງແບບດັ້ງເດີມແມ່ນຢູ່ໃນຂອບເຂດ 620.