ການຈໍານອງແມ່ນຫຍັງ
ບໍ່ວ່າທ່ານກໍາລັງຊື້ເຮືອນທໍາອິດຫຼືເຮືອນທີສາມຂອງທ່ານ, ໂອກາດທີ່ທ່ານກໍາລັງຊອກຫາຜູ້ໃຫ້ກູ້ຢືມຈໍານອງ. ເນື່ອງຈາກຜູ້ຊື້ເຮືອນໂດຍສະເລ່ຍໃນສະຫະລັດເຮັດການຊໍາລະຈໍານອງສໍາລັບ 20-30 ປີ, ທ່ານກໍ່ຕ້ອງການເລືອກຜູ້ໃຫ້ກູ້ທີ່ທ່ານສາມາດໄວ້ວາງໃຈໄດ້.
ໃນຂະນະທີ່ມັນເປັນປະໂຫຍດທີ່ຈະຖາມຫມູ່ເພື່ອນສໍາລັບການອ້າງອິງ, ມັນຍັງເປັນຄວາມຄິດທີ່ດີທີ່ຈະໃຊ້ເວລາປຽບທຽບອັດຕາແລະເວົ້າກັບຜູ້ໃຫ້ກູ້. ບໍ່ແນ່ໃຈວ່າຈະເລີ່ມຕົ້ນຢູ່ໃສ? ໃຫ້ຄໍາແນະນໍາເຫຼົ່ານີ້ຫ້າຄໍາແນະນໍາໃຫ້ທ່ານເລືອກຜູ້ໃຫ້ກູ້ຢືມຈໍານອງທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບທ່ານ.
ເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າຄະແນນສິນເຊື່ອສາມຕົວເລກຂອງທ່ານເລີ່ມຕົ້ນດ້ວຍເຈັດ, ທ່ານຈະຕ້ອງການເຮັດວຽກຮ່ວມກັບຜູ້ໃຫ້ກູ້ຜູ້ທີ່ສາມາດຊ່ວຍທ່ານປັບປຸງຄະແນນຂອງທ່ານ. ໂດຍປົກກະຕິ, ຄົນທີ່ມີຄະແນນສິນເຊື່ອສູງກວ່າຈະໄດ້ຮັບອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາ. ຈົ່ງຈື່ໄວ້ວ່າການປັບປຸງຄະແນນຂອງທ່ານແມ່ນຂະບວນການແລະຈະໃຊ້ເວລາເພື່ອໃຫ້ຖືກຕ້ອງ. ຜູ້ໃຫ້ກູ້ທີ່ດີຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານສຸມໃສ່ຄວາມພະຍາຍາມຂອງທ່ານເພື່ອມີຜົນກະທົບທີ່ຍິ່ງໃຫຍ່ທີ່ສຸດທີ່ເປັນໄປໄດ້ກ່ອນທີ່ທ່ານຈະຍື່ນຄໍາຮ້ອງຂໍການຈໍານອງຂອງທ່ານ.
ມັນບໍ່ເປັນຫຍັງທີ່ຈະສຶກສາຕົວເອງກ່ຽວກັບຜູ້ໃຫ້ກູ້ອອນໄລນ໌ເຫຼົ່ານີ້, ແຕ່ມັນເປັນຄວາມຄິດທີ່ດີທີ່ຈະຫຼີກເວັ້ນພວກເຂົາຍ້ອນວ່າພວກເຂົາອາດຈະໂຄສະນາອັດຕາແລະເງື່ອນໄຂທີ່ພວກເຂົາບໍ່ມີຈຸດປະສົງສະເຫນີ. ມັນຍັງເປັນຄວາມຄິດທີ່ດີທີ່ຈະກວດເບິ່ງການຈັດອັນດັບຂອງຜູ້ໃຫ້ກູ້ໃດໆຢູ່ໃນເວັບໄຊທ໌ Better Business Bureau ກ່ອນທີ່ຈະຕັດສິນໃຈ.
ການຈໍານອງ Halifax
ການຈໍານອງອັດຕາ 5/1 ທີ່ສາມາດປັບໄດ້ (ARM) ຫຼື 5 ປີ ARM ແມ່ນເງິນກູ້ຈໍານອງທີ່ "5" ແມ່ນຈໍານວນປີອັດຕາດອກເບ້ຍເບື້ອງຕົ້ນຂອງທ່ານຈະຄົງທີ່. ຕົວເລກ "1" ສະແດງເຖິງຄວາມຖີ່ຂອງອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ຈະປັບຕົວຫຼັງຈາກໄລຍະເວລາຫ້າປີເບື້ອງຕົ້ນສິ້ນສຸດລົງ. ໄລຍະເວລາຄົງທີ່ທົ່ວໄປທີ່ສຸດແມ່ນ 3, 5, 7 ແລະ 10 ປີແລະ "1" ແມ່ນໄລຍະເວລາການປັບຕົວທົ່ວໄປທີ່ສຸດ. ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະອ່ານສັນຍາຢ່າງລະມັດລະວັງແລະຖາມຄໍາຖາມຖ້າຫາກວ່າທ່ານກໍາລັງພິຈາລະນາ ARM. ຮຽນຮູ້ເພີ່ມເຕີມກ່ຽວກັບການປ່ຽນແປງອັດຕາການປ່ຽນແປງ.
ການຈໍານອງອັດຕາທີ່ສາມາດປັບໄດ້ (ARM) ແມ່ນປະເພດຂອງເງິນກູ້ທີ່ອັດຕາດອກເບ້ຍສາມາດປ່ຽນແປງໄດ້, ໂດຍປົກກະຕິກ່ຽວກັບອັດຕາດອກເບ້ຍດັດຊະນີ. ການຈ່າຍເງິນລາຍເດືອນຂອງທ່ານຈະຂຶ້ນ ຫຼືລົງໂດຍອີງຕາມໄລຍະເວລາການສະເໜີຕົວຂອງເງິນກູ້, ອັດຕາດອກເບ້ຍ, ແລະອັດຕາດອກເບ້ຍດັດຊະນີ. ດ້ວຍ ARM, ອັດຕາດອກເບ້ຍແລະການຈ່າຍເງິນລາຍເດືອນອາດຈະເລີ່ມຕົ້ນຕ່ໍາກວ່າການຈໍານອງອັດຕາຄົງທີ່, ແຕ່ທັງອັດຕາດອກເບ້ຍແລະການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນສາມາດເພີ່ມຂຶ້ນຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ. ສຶກສາເພີ່ມເຕີມກ່ຽວກັບວິທີການເຮັດວຽກຂອງ ARM ແລະສິ່ງທີ່ຕ້ອງລະວັງ.
ການຕັດຈໍາໜ່າຍຫມາຍເຖິງການຊໍາລະເງິນກູ້ດ້ວຍການຊໍາລະປົກກະຕິໃນໄລຍະເວລາ, ດັ່ງນັ້ນຈໍານວນເງິນທີ່ເຈົ້າເປັນໜີ້ຫຼຸດລົງກັບແຕ່ລະການຈ່າຍເງິນ. ເງິນກູ້ຈໍານອງສ່ວນໃຫຍ່ຖືກຕັດຈໍາໜ່າຍ, ແຕ່ບາງອັນບໍ່ໄດ້ຖືກຕັດຈໍາໜ່າຍເຕັມທີ່, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານຍັງຄົງເປັນຫນີ້ເງິນຫຼັງຈາກການຊໍາລະທັງຫມົດຂອງທ່ານ. ຖ້າການຈ່າຍເງິນແມ່ນຫນ້ອຍກວ່າຈໍານວນດອກເບ້ຍທີ່ກໍານົດໃນແຕ່ລະເດືອນ, ຍອດເງິນຈໍານອງຈະເພີ່ມຂຶ້ນແທນທີ່ຈະຫຼຸດລົງ. ອັນນີ້ເອີ້ນວ່າການຕັດຈໍາໜ່າຍທາງລົບ. ໂຄງການກູ້ຢືມອື່ນໆທີ່ບໍ່ໄດ້ຕັດຊໍາລະຢ່າງເຕັມສ່ວນໃນລະຫວ່າງການກູ້ຢືມອາດຈະຮຽກຮ້ອງໃຫ້ມີການຈ່າຍເງິນປູມເປົ້າຂະຫນາດໃຫຍ່ໃນຕອນທ້າຍຂອງໄລຍະການກູ້ຢືມ. ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານຮູ້ວ່າປະເພດຂອງເງິນກູ້ຢືມທີ່ທ່ານກໍາລັງໄດ້ຮັບ.
ເຄື່ອງຄິດໄລ່ຈໍານອງ
ຖ້າທ່ານອາຍຸ 62 ປີຂຶ້ນໄປ - ແລະຕ້ອງການເງິນເພື່ອຈ່າຍຄ່າຈໍານອງຂອງທ່ານ, ເສີມລາຍໄດ້ຂອງທ່ານ, ຫຼືຈ່າຍຄ່າປິ່ນປົວສຸຂະພາບ - ທ່ານອາດຈະຕ້ອງການພິຈາລະນາການຈໍານອງຄືນ. ມັນອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານສາມາດປ່ຽນບາງສ່ວນຂອງຊັບສິນເຮືອນຂອງທ່ານເປັນເງິນສົດໂດຍບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງຂາຍເຮືອນຂອງທ່ານຫຼືຈ່າຍໃບບິນຄ່າປະຈໍາເດືອນເພີ່ມເຕີມ. ແຕ່ໃຊ້ເວລາຂອງທ່ານ: ການຈໍານອງຄືນສາມາດສັບສົນແລະອາດຈະບໍ່ເຫມາະສົມສໍາລັບທ່ານ. ການຈໍານອງແບບປີ້ນກັບກັນສາມາດເຮັດໃຫ້ຊັບສິນຢູ່ໃນເຮືອນຂອງທ່ານຫຼຸດລົງ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າຊັບສິນຫນ້ອຍສໍາລັບທ່ານແລະຜູ້ຮັບມໍລະດົກຂອງທ່ານ. ຖ້າທ່ານຕັດສິນໃຈຊອກຫາຫນຶ່ງ, ທົບທວນຄືນປະເພດທີ່ແຕກຕ່າງກັນຂອງການຈໍານອງຄືນແລະປຽບທຽບກ່ອນທີ່ຈະຕັດສິນໃຈກ່ຽວກັບບໍລິສັດສະເພາະໃດຫນຶ່ງ.
ໃນເວລາທີ່ທ່ານມີການຈໍານອງເປັນປົກກະຕິ, ທ່ານຈ່າຍໃຫ້ຜູ້ກູ້ຢືມໃນແຕ່ລະເດືອນເພື່ອຊື້ເຮືອນຂອງທ່ານໃນໄລຍະເວລາ. ໃນການຈໍານອງຄືນ, ທ່ານເອົາເງິນກູ້ຢືມທີ່ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈ່າຍໃຫ້ທ່ານ. ການຈໍານອງແບບປີ້ນກັບເອົາທຶນບາງຢ່າງຢູ່ໃນເຮືອນຂອງເຈົ້າແລະປ່ຽນເປັນການຈ່າຍເງິນສໍາລັບທ່ານ - ປະເພດຂອງການຊໍາລະລ່ວງຫນ້າຂອງຊັບສິນຢູ່ໃນເຮືອນຂອງທ່ານ. ເງິນທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບປົກກະຕິແລ້ວແມ່ນບໍ່ມີພາສີ. ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວ, ທ່ານບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງຈ່າຍເງິນຄືນຕາບໃດທີ່ທ່ານອາໄສຢູ່ເຮືອນ. ເມື່ອທ່ານຕາຍ, ຂາຍເຮືອນ, ຫຼືຍ້າຍ, ເຈົ້າ, ຜົວຫຼືເມຍຂອງເຈົ້າ, ຫຼືຊັບສິນຂອງເຈົ້າຈະຕ້ອງຈ່າຍຄືນເງິນກູ້ຢືມ. ບາງຄັ້ງກໍ່ຫມາຍຄວາມວ່າຂາຍເຮືອນເພື່ອເອົາເງິນມາຈ່າຍຄືນເງິນກູ້.
ການຈໍານອງ Santander
ມີຂໍ້ກໍານົດທີ່ແນ່ນອນທີ່ຈະໄດ້ຮັບຈໍານອງທີ່ມີຄຸນວຸດທິທີ່ອີງໃສ່ຄວາມສາມາດໃນການຊໍາລະຈໍານອງໂດຍອີງໃສ່ລາຍໄດ້, ຊັບສິນແລະຫນີ້ສິນຂອງທ່ານ. ກົດລະບຽບທົ່ວໄປແມ່ນວ່າທ່ານບໍ່ໄດ້ຖືວ່າການຊໍາລະຫນີ້ສິນປະຈໍາເດືອນຫຼາຍກວ່າ 43% ຂອງລາຍໄດ້ກ່ອນພາສີ.
ພຽງແຕ່ທ່ານສາມາດຕັດສິນໃຈວ່າທ່ານຕ້ອງການໃຊ້ຈ່າຍເທົ່າໃດໃນແຕ່ລະເດືອນ. ເລືອກເງິນກູ້ທີ່ມີການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນທີ່ເຮັດໃຫ້ທ່ານມີຈໍານວນລາຍຮັບທີ່ພຽງພໍສໍາລັບການປະຫຍັດ, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍປະຈໍາ, ແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ຕັດສິນໃຈ.
ມີຜະລິດຕະພັນຈໍານອງຈໍານວນຫນຶ່ງແລະຫນຶ່ງທີ່ເຫມາະສົມທີ່ສຸດທີ່ທ່ານຈະຂຶ້ນກັບເປົ້າຫມາຍແລະຊັບພະຍາກອນຂອງທ່ານ. ໃນບັນດາຜະລິດຕະພັນຈໍານອງຈໍານວນຫຼາຍທີ່ສະເຫນີແມ່ນການຈໍານອງແບບຄົງທີ່ແບບດັ້ງເດີມ, ການຈໍານອງອັດຕາທີ່ສາມາດປັບໄດ້, ເງິນກູ້ VA, ເງິນກູ້ FHA, ເງິນກູ້ຢືມໃນຊົນນະບົດຂອງ USDA, ໂຄງການທີ່ຢູ່ອາໄສທີ່ມີລາຄາບໍ່ແພງແລະເງິນກູ້ຢືມທີ່ບໍ່ສອດຄ່ອງ.
ອັດຕາດອກເບ້ຍແລະ APR ແມ່ນສັບສົນໄດ້ງ່າຍເປັນເງື່ອນໄຂທີ່ສາມາດແລກປ່ຽນກັນໄດ້, ແຕ່ພວກມັນບໍ່ຄືກັນ. ອັດຕາດອກເບ້ຍ, ເຊິ່ງສະແດງອອກເປັນເປີເຊັນ, ຫມາຍເຖິງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ຜູ້ຊື້ເຮືອນຈ່າຍໃນແຕ່ລະປີເພື່ອກູ້ຢືມເງິນຕົ້ນຂອງເງິນກູ້.
