ການຈໍານອງໃດທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບຂ້ອຍ?
ຖ້ານີ້ແມ່ນຄັ້ງທຳອິດຂອງເຈົ້າຊື້ເຮືອນ, ເຈົ້າອາດມີບັນຫາໃນການຕັດສິນໃຈວ່າເຈົ້າສາມາດຈ່າຍໄດ້ເທົ່າໃດ. ຫນຶ່ງໃນອຸປະສັກທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດທີ່ຜູ້ຊື້ເຮືອນທໍາອິດປະເຊີນຫນ້າແມ່ນການຄິດໄລ່ວ່າອັດຕາສ່ວນຂອງລາຍໄດ້ຄວນໄປຫາການຈ່າຍເງິນຈໍານອງໃນແຕ່ລະເດືອນ. ທ່ານອາດຈະໄດ້ຍິນວ່າທ່ານຄວນໃຊ້ປະມານ 28% ຂອງລາຍໄດ້ລວມປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານໃນການຈໍານອງ, ແຕ່ວ່າອັດຕາສ່ວນນີ້ແມ່ນເຫມາະສົມສໍາລັບທຸກຄົນບໍ? ລອງພິຈາລະນາເບິ່ງວ່າສ່ວນຮ້ອຍຂອງລາຍໄດ້ຂອງເຈົ້າຄວນຈະໄປຫາການຈໍານອງແນວໃດ.
ທຸກໆສະຖານະການຂອງເຈົ້າຂອງເຮືອນແມ່ນແຕກຕ່າງກັນ, ດັ່ງນັ້ນບໍ່ມີກົດລະບຽບທີ່ກໍານົດໄວ້ສໍາລັບຈໍານວນເງິນທີ່ເຈົ້າຄວນໃຊ້ໃນການຈໍານອງໃນແຕ່ລະເດືອນ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ຜູ້ຊ່ຽວຊານມີຄໍາເວົ້າຂອງສະຕິປັນຍາສອງສາມຄໍາເພື່ອໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າເຈົ້າຈະບໍ່ຂະຫຍາຍງົບປະມານທີ່ຢູ່ອາໄສຂອງເຈົ້າໄປໄກເກີນໄປ.
ກົດລະບຽບ 28% ທີ່ຖືກອ້າງອີງເລື້ອຍໆກ່າວວ່າທ່ານບໍ່ຄວນໃຊ້ຫຼາຍກ່ວາອັດຕາສ່ວນຂອງລາຍໄດ້ລວມປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານໃນການຈ່າຍເງິນຈໍານອງຂອງທ່ານ, ລວມທັງພາສີຊັບສິນແລະການປະກັນໄພ. ມັນມັກຈະຖືກເອີ້ນວ່າອັດຕາສ່ວນການຈໍານອງຕໍ່ລາຍໄດ້ທີ່ປອດໄພ, ຫຼືຄໍາແນະນໍາທົ່ວໄປທີ່ດີສໍາລັບການຊໍາລະຈໍານອງ. ລາຍຮັບລວມຍອດແມ່ນລາຍຮັບທັງໝົດຂອງຄົວເຮືອນຂອງທ່ານກ່ອນການຫັກພາສີ, ການຊໍາລະຫນີ້ສິນ, ແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍອື່ນໆຈະຖືກຫັກອອກ. ຜູ້ໃຫ້ກູ້ມັກຈະເບິ່ງລາຍໄດ້ລວມຂອງເຈົ້າເພື່ອຕັດສິນໃຈວ່າເຈົ້າສາມາດກູ້ຢືມເງິນກູ້ບ້ານໄດ້ຫຼາຍປານໃດ.
ການຈໍານອງ norsk
ພາສີແມ່ນຄ່າທໍານຽມຊັບສິນທີ່ເກັບໂດຍລັດຖະບານທ້ອງຖິ່ນ. ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວຜູ້ໃຫ້ກູ້ເກັບພາສີບາງສ່ວນຂອງເຫຼົ່ານີ້ດ້ວຍການຊໍາລະຈໍານອງແຕ່ລະຄັ້ງແລະຖືເງິນໄວ້ໃນບັນຊີ, ເອີ້ນວ່າບັນຊີ escrow, ຈົນກ່ວາພວກເຂົາຫມົດກໍານົດ.
ການປະກັນໄພຂອງເຈົ້າຂອງເຮືອນແມ່ນການປົກປ້ອງທາງດ້ານການເງິນທີ່ມີຄວາມຈໍາເປັນທີ່ທ່ານຕ້ອງຮັກສາໃນກໍລະນີທີ່ຊັບສິນຂອງເຈົ້າຖືກທໍາລາຍໂດຍໄຟ, ລົມ, ການລັກ, ຫຼືອັນຕະລາຍອື່ນໆ. ອີງຕາມສະຖານທີ່ຕັ້ງພູມສາດຂອງທ່ານ, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງຊື້ປະກັນໄພນໍ້າຖ້ວມເພີ່ມເຕີມ.
ການປະກັນໄພຈໍານອງປົກປ້ອງຜູ້ໃຫ້ກູ້ຂອງທ່ານໃນກໍລະນີທີ່ທ່ານບໍ່ສາມາດຊໍາລະຈໍານອງຂອງທ່ານໄດ້. ຄວາມຕ້ອງການສໍາລັບການປະກັນໄພຈໍານອງໂດຍປົກກະຕິແມ່ນຂຶ້ນກັບຈໍານວນການຈ່າຍເງິນລົງແລະສະຖານະການອື່ນໆ.
ວິທີການໄດ້ຮັບຄັ້ງທໍາອິດຜູ້ຊື້ UK ຈໍານອງ
ການຈ່າຍເງິນຈໍານອງມີສອງອົງປະກອບ: ເງິນຕົ້ນແລະດອກເບ້ຍ. ເງິນຕົ້ນຫມາຍເຖິງຈໍານວນເງິນກູ້. ດອກເບ້ຍແມ່ນຈໍານວນເພີ່ມເຕີມ (ຄິດໄລ່ເປັນເປີເຊັນຂອງເງິນຕົ້ນ) ທີ່ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຄິດຄ່າບໍລິການສໍາລັບສິດທິພິເສດຂອງການກູ້ຢືມເງິນທີ່ທ່ານສາມາດຈ່າຍຄືນໃນໄລຍະເວລາ. ໃນໄລຍະຂອງການຈໍານອງ, ທ່ານຈະຈ່າຍໃນການຕິດຕັ້ງປະຈໍາເດືອນໂດຍອີງໃສ່ຕາຕະລາງການຈໍາຫນ່າຍທີ່ສ້າງຕັ້ງຂຶ້ນໂດຍຜູ້ກູ້ຢືມເງິນຂອງທ່ານ.
ບໍ່ແມ່ນຜະລິດຕະພັນຈໍານອງທັງຫມົດຖືກສ້າງຂື້ນເທົ່າທຽມກັນ. ບາງຄົນມີຄໍາແນະນໍາທີ່ເຂັ້ມງວດກວ່າຄົນອື່ນ. ຜູ້ໃຫ້ກູ້ບາງຄົນອາດຈະຕ້ອງການການຈ່າຍເງິນລົງ 20%, ໃນຂະນະທີ່ຄົນອື່ນຕ້ອງການຫນ້ອຍເຖິງ 3% ຂອງລາຄາຊື້ເຮືອນ. ເພື່ອໃຫ້ມີສິດໄດ້ຮັບເງິນກູ້ຢືມບາງປະເພດ, ທ່ານຕ້ອງການສິນເຊື່ອທີ່ບໍ່ມີປະໂຫຍດ. ຄົນອື່ນແມ່ນມຸ່ງໄປສູ່ຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ມີສິນເຊື່ອບໍ່ດີ.
ລັດຖະບານສະຫະລັດບໍ່ແມ່ນຜູ້ໃຫ້ກູ້, ແຕ່ມັນຮັບປະກັນການກູ້ຢືມບາງປະເພດທີ່ຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການດ້ານລາຍຮັບທີ່ເຂັ້ມງວດ, ຂອບເຂດຈໍາກັດເງິນກູ້, ແລະພື້ນທີ່ທາງພູມສາດ. ຂ້າງລຸ່ມນີ້ແມ່ນບົດສະຫຼຸບຂອງເງິນກູ້ຈໍານອງທີ່ເປັນໄປໄດ້ທີ່ແຕກຕ່າງກັນ.
ເງິນກູ້ແບບດັ້ງເດີມແມ່ນເງິນກູ້ທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບການສະຫນັບສະຫນູນຈາກລັດຖະບານກາງ. ຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ມີສິນເຊື່ອທີ່ດີ, ປະຫວັດການຈ້າງງານທີ່ຫມັ້ນຄົງແລະລາຍໄດ້, ແລະຄວາມສາມາດໃນການຈ່າຍລົງ 3% ມັກຈະມີສິດໄດ້ຮັບເງິນກູ້ຢືມແບບດັ້ງເດີມທີ່ສະຫນັບສະຫນູນໂດຍ Fannie Mae ຫຼື Freddie Mac, ສອງບໍລິສັດທີ່ສະຫນັບສະຫນູນຂອງລັດຖະບານທີ່ຊື້ແລະຂາຍການຈໍານອງແບບດັ້ງເດີມຫຼາຍທີ່ສຸດ. ໃນສະຫະລັດ.
ວິທີການໄດ້ຮັບການຈໍານອງເປັນຜູ້ຊື້ຄັ້ງທໍາອິດ
ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈະປະເມີນແຫຼ່ງລາຍຮັບທັງຫມົດຂອງທ່ານແລະຫນີ້ສິນປະຈໍາເດືອນເພື່ອກໍານົດຈໍານວນການຈໍານອງທີ່ເຈົ້າສາມາດຈ່າຍໄດ້ແລະຄວາມສາມາດໃນການຊໍາລະຂອງເຈົ້າ. ພວກເຮົາໄດ້ລວບລວມບັນຊີລາຍຊື່ຂອງແຫຼ່ງ, ຕົວແປແລະຫນີ້ສິນເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານກໍານົດວ່າທ່ານມີເງື່ອນໄຂສໍາລັບການກູ້ຢືມເງິນ.
ສໍາລັບຜູ້ໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈະຕ້ອງການເບິ່ງ stubs ເງິນເດືອນໃນປະຈຸບັນ, ເຊັ່ນດຽວກັນກັບແບບຟອມພາສີ W-2 ຈາກສອງປີທີ່ຜ່ານມາ. ຖ້າທ່ານບໍ່ດົນມານີ້ໄດ້ມີການປ່ຽນແປງເງິນເດືອນ, ເຊັ່ນ: ການເພີ່ມ, ທ່ານຍັງຕ້ອງການຄໍາຖະແຫຼງຈາກນາຍຈ້າງຂອງທ່ານຢືນຢັນວ່າການປ່ຽນແປງແມ່ນຖາວອນ.
ທ່ານຍັງສາມາດໃຊ້ລາຍໄດ້ຈາກກໍລະນີພິເສດເຊັ່ນ: ຄ່າລ່ວງເວລາແລະຄ່ານາຍຫນ້າ, ເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງການຄິດໄລ່ລາຍໄດ້ສໍາລັບການຈໍານອງຂອງທ່ານ. ເພື່ອໃຫ້ມີສິດໄດ້ຮັບແນວຄວາມຄິດເຫຼົ່ານີ້, ທ່ານຈະຕ້ອງເອກະສານທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບຢ່າງຫນ້ອຍສອງປີແລະໃຫ້ການຢືນຢັນຈາກນາຍຈ້າງຂອງທ່ານວ່າພວກເຂົາຄາດວ່າຈະສືບຕໍ່.
ມາດຕະຖານເອກະສານດຽວກັນໃຊ້ກັບທະຫານ ແລະຄອບຄົວຂອງເຂົາເຈົ້າ. ຫນຶ່ງໃນຂໍ້ດີສໍາລັບສະມາຊິກບໍລິການຂອງພວກເຮົາແມ່ນວ່າທີ່ຢູ່ອາໄສ, ພື້ນຖານແລະເງິນອຸດໜູນອາຫານສາມາດຖືກລວມເຂົ້າໃນລາຍຮັບສໍາລັບການຄິດໄລ່ຈໍານອງ. ຜູ້ທີ່ຖືກປະຕິບັດຢູ່ໃນເຂດສົງຄາມຕ້ອງສະໜອງເອກະສານຢັ້ງຢືນ, ເພາະວ່າລາຍຮັບທີ່ໄດ້ຮັບໃນເຂດເຫຼົ່ານີ້ບໍ່ຖືກເສຍພາສີ.
