ຂ້ອຍຄວນຈ່າຍຄ່າຈໍານອງຂອງຂ້ອຍໃນປີ 2020 ບໍ?
ເຈົ້າກຳລັງຄິດທີ່ຈະລົງທຶນໃນຊັບສິນເພື່ອເຊົ່າ ຫຼືໃຊ້ເປັນບ່ອນພັກຜ່ອນຂອງນັກທ່ອງທ່ຽວຄົນອື່ນໆບໍ? ມັນສາມາດກາຍເປັນແຫຼ່ງລາຍຮັບທີ່ເຊື່ອຖືໄດ້. ແຕ່ເຈົ້າຮູ້ໄດ້ແນວໃດວ່າເຈົ້າພ້ອມທີ່ຈະເປັນເຈົ້າຂອງບ້ານບໍ?
ຊັບສິນການລົງທຶນແມ່ນອະສັງຫາລິມະຊັບທີ່ຊື້ເພື່ອສ້າງລາຍຮັບ (i.e., ໄດ້ຮັບຜົນຕອບແທນຈາກການລົງທຶນ) ຜ່ານລາຍໄດ້ຈາກການເຊົ່າຫຼືການແຂງຄ່າ. ຊັບສິນການລົງທຶນແມ່ນຊື້ໂດຍນັກລົງທຶນດຽວຫຼືໂດຍຄູ່ຜົວເມຍຫຼືກຸ່ມນັກລົງທຶນຮ່ວມກັນ.
ຊັບສິນການລົງທຶນຮຽກຮ້ອງໃຫ້ມີຄວາມຫມັ້ນຄົງທາງດ້ານການເງິນສູງກວ່າເຮືອນຕົ້ນຕໍ, ໂດຍສະເພາະຖ້າທ່ານວາງແຜນທີ່ຈະເຊົ່າເຮືອນໃຫ້ຜູ້ເຊົ່າ. ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈໍານອງສ່ວນໃຫຍ່ຮຽກຮ້ອງໃຫ້ຜູ້ກູ້ຢືມຫຼຸດລົງຢ່າງຫນ້ອຍ 15% ສໍາລັບຊັບສິນການລົງທຶນ, ບາງສິ່ງບາງຢ່າງທີ່ບໍ່ຈໍາເປັນໂດຍທົ່ວໄປໃນເວລາທີ່ຊື້ເຮືອນທໍາອິດຂອງທ່ານ. ນອກເໜືອໄປຈາກການຈ່າຍເງິນລົງທີ່ສູງຂຶ້ນແລ້ວ, ເຈົ້າຂອງອະສັງຫາລິມະຊັບການລົງທຶນທີ່ໃຫ້ຜູ້ເຊົ່າຍັງຕ້ອງມີເຮືອນຂອງເຂົາເຈົ້າໄດ້ຮັບການອະນຸມັດຈາກຜູ້ກວດກາໃນຫຼາຍລັດ.
ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານມີເງິນພຽງພໍໃນງົບປະມານຂອງທ່ານເພື່ອກວມເອົາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເບື້ອງຕົ້ນຂອງການຊື້ເຮືອນ (ເຊັ່ນ: ການຈ່າຍເງິນລົງ, ການກວດສອບແລະຄ່າປິດ), ເຊັ່ນດຽວກັນກັບການບໍາລຸງຮັກສາແລະການສ້ອມແປງຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງ. ໃນຖານະເຈົ້າຂອງເຮືອນຫຼືເຈົ້າຂອງຊັບສິນໃຫ້ເຊົ່າ, ທ່ານຕ້ອງດໍາເນີນການສ້ອມແປງທີ່ຈໍາເປັນຢ່າງທັນເວລາ, ເຊິ່ງສາມາດປະກອບມີການສ້ອມແປງທໍ່ນ້ໍາສຸກເສີນແລະການໃຫ້ຄວາມຮ້ອນແລະເຄື່ອງປັບອາກາດ. ບາງລັດອະນຸຍາດໃຫ້ຜູ້ເຊົ່າສາມາດຫັກຄ່າເຊົ່າໄດ້ ຖ້າເຈົ້າບໍ່ແກ້ໄຂສິ່ງອໍານວຍຄວາມສະດວກຂອງເຮືອນໃຫ້ທັນເວລາ.
ລົງທຶນ 100 ພັນ ຫຼື ຈ່າຍຜ່ອນ
ໂດຍທົ່ວໄປ, ທ່ານສາມາດເອົາເງິນກູ້ຢືມເຮືອນທໍາອິດເພື່ອຊື້ເຮືອນຫຼືອາພາດເມັນ, ສ້ອມແປງ, ຂະຫຍາຍແລະສ້ອມແປງເຮືອນໃນປະຈຸບັນຂອງທ່ານ. ທະນາຄານສ່ວນໃຫຍ່ມີນະໂຍບາຍທີ່ແຕກຕ່າງກັນສໍາລັບຜູ້ທີ່ຈະຊື້ເຮືອນທີສອງ. ຢ່າລືມຖາມທະນາຄານການຄ້າຂອງທ່ານເພື່ອຂໍຄວາມກະຈ່າງແຈ້ງສະເພາະກ່ຽວກັບບັນຫາຂ້າງເທິງ.
ທະນາຄານຂອງທ່ານຈະປະເມີນຄວາມສາມາດໃນການຊໍາລະຄືນໃນເວລາຕັດສິນໃຈກ່ຽວກັບເງື່ອນໄຂການກູ້ຢືມເຮືອນ. ຄວາມສາມາດໃນການຊໍາລະແມ່ນອີງໃສ່ລາຍໄດ້ປະຈໍາເດືອນທີ່ຖິ້ມໄປ / ສ່ວນເກີນຂອງທ່ານ, (ເຊິ່ງອີງໃສ່ປັດໃຈເຊັ່ນ: ລາຍໄດ້ປະຈໍາເດືອນລວມ / ສ່ວນເກີນລົບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍປະຈໍາເດືອນ) ແລະປັດໃຈອື່ນໆເຊັ່ນ: ລາຍໄດ້ຂອງຜົວຫລືເມຍ, ຊັບສິນ, ໜີ້ສິນ, ຄວາມຫມັ້ນຄົງຂອງລາຍໄດ້, ແລະອື່ນໆ. ຄວາມກັງວົນຕົ້ນຕໍຂອງທະນາຄານແມ່ນເພື່ອໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານສະດວກສະບາຍໃນການຊໍາລະເງິນກູ້ຕາມເວລາແລະຮັບປະກັນການນໍາໃຊ້ສຸດທ້າຍ. ລາຍໄດ້ປະຈໍາເດືອນສູງຂຶ້ນ, ຈໍານວນເງິນທີ່ກູ້ຢືມຈະມີສິດໄດ້ຮັບສູງຂຶ້ນ. ໂດຍປົກກະຕິ, ທະນາຄານສົມມຸດວ່າປະມານ 55-60% ຂອງລາຍຮັບລາຍຈ່າຍປະຈໍາເດືອນ/ສ່ວນເກີນຂອງເຈົ້າແມ່ນມີໃຫ້ສໍາລັບການຊໍາລະຄືນເງິນກູ້. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ບາງທະນາຄານຄິດໄລ່ລາຍໄດ້ທີ່ຖິ້ມໄວ້ສໍາລັບການຈ່າຍເງິນ EMI ໂດຍອີງໃສ່ລາຍໄດ້ລວມຂອງບຸກຄົນແລະບໍ່ແມ່ນລາຍໄດ້ທີ່ຖິ້ມແລ້ວຂອງພວກເຂົາ.
ຈ່າຍຈໍານອງ
ມີປັດໃຈຈໍານວນຫນຶ່ງທີ່ເຈົ້າຈະຕ້ອງຄໍານຶງເຖິງເວລາຕັດສິນໃຈວ່າເຈົ້າຕ້ອງການໃຊ້ເວລາຫຼາຍປານໃດໃນການຈ່າຍຄ່າຈໍານອງຂອງເຈົ້າ. ມັນອາດຈະເບິ່ງຄືວ່າການຕັດສິນໃຈຂອງທ່ານຄວນຈະອີງໃສ່ຢ່າງເຂັ້ມງວດໃນການໄດ້ຮັບອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາສຸດແລະການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນ, ແຕ່ມີປັດໃຈອື່ນໆທີ່ຕ້ອງພິຈາລະນາ - ເຊັ່ນການດໍາລົງຊີວິດ, ລາຍໄດ້ແລະງົບປະມານຂອງທ່ານ - ທີ່ມີຜົນກະທົບຕໍ່ອະນາຄົດທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ.
ທາງເລືອກທີ່ນິຍົມໃນການຈໍານອງຄົງທີ່ 30 ປີແມ່ນການຈໍານອງຄົງທີ່ 15 ປີ. ຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ມີໄລຍະ 15 ປີຈ່າຍຫຼາຍຕໍ່ເດືອນຫຼາຍກ່ວາຜູ້ທີ່ມີອາຍຸ 30 ປີ. ໃນການແລກປ່ຽນ, ພວກເຂົາໄດ້ຮັບອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາ, ຊໍາລະຫນີ້ສິນຈໍານອງຂອງພວກເຂົາໃນເຄິ່ງຫນຶ່ງຂອງເວລາ, ແລະສາມາດປະຫຍັດເງິນຫຼາຍສິບພັນໂດລາຕະຫຼອດຊີວິດຂອງການຈໍານອງຂອງພວກເຂົາ.
ນອກເຫນືອຈາກການຈໍານອງອັດຕາຄົງທີ່, ຜູ້ກູ້ຢືມຍັງສາມາດພິຈາລະນາການຈໍານອງອັດຕາການປ່ຽນແປງ, ເຊິ່ງເປັນທີ່ນິຍົມສໍາລັບອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາຂອງພວກເຂົາ, ໂດຍສະເພາະຖ້າພວກເຂົາບໍ່ໄດ້ວາງແຜນທີ່ຈະອາໄສຢູ່ໃນເຮືອນເປັນເວລາດົນນານ.
ເຖິງແມ່ນວ່າການຈໍານອງ 15 ປີອາດຈະມີຄວາມຫມາຍຫຼາຍທີ່ສຸດໃນເຈ້ຍ, ການຕັດສິນໃຈລະຫວ່າງສອງເງື່ອນໄຂແມ່ນຂຶ້ນກັບສະຖານະການສ່ວນບຸກຄົນຂອງທ່ານ. ທ່ານຈະຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ປະເມີນທາງດ້ານການເງິນສ່ວນບຸກຄົນຂອງທ່ານແລະເຂົ້າໃຈຄວາມສາມາດຂອງທ່ານໃນການຕິດຕາມການຈ່າຍເງິນ. ຂໍໃຫ້ເບິ່ງຂໍ້ດີຂອງທັງສອງເງື່ອນໄຂການຈໍານອງ.
ໃນອາຍຸເທົ່າໃດທີ່ເຈົ້າຕ້ອງຈ່າຍຄ່າຈໍານອງ
ຫຼັງຈາກການຕັ້ງຖິ່ນຖານຢູ່ໃນເຮືອນຫຼືຊອກຫາຄວາມຍືດຫຍຸ່ນທາງດ້ານການເງິນເລັກນ້ອຍ, ເຈົ້າຂອງເຮືອນຫຼາຍຄົນເລີ່ມສົງໄສວ່າ, "ຂ້ອຍຈໍາເປັນຕ້ອງຈ່າຍເງິນເພີ່ມເຕີມບໍ?" ຫຼັງຈາກທີ່ທັງຫມົດ, ການຈ່າຍເງິນພິເສດສາມາດປະຫຍັດຕົ້ນທຶນດອກເບ້ຍແລະຫຼຸດຜ່ອນຄວາມຍາວຂອງການຈໍານອງຂອງທ່ານ, ເຮັດໃຫ້ທ່ານໃກ້ຊິດກັບການເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນຂອງທ່ານ.
ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ໃນຂະນະທີ່ຄວາມຄິດຂອງການຈ່າຍເງິນຈໍານອງຂອງທ່ານໄວຂຶ້ນແລະການດໍາລົງຊີວິດຢູ່ໃນເຮືອນຂອງທ່ານໂດຍບໍ່ມີການຈໍານອງສຽງດີ, ອາດຈະມີເຫດຜົນວ່າເປັນຫຍັງການຈ່າຍເງິນເພີ່ມເຕີມຕໍ່ກັບເງິນຕົ້ນອາດຈະບໍ່ມີຄວາມຫມາຍ.
Kristi Sullivan ຈາກ Sullivan ການວາງແຜນການເງິນໃນ Denver, Colorado ກ່າວວ່າ "ບາງຄັ້ງມັນກໍ່ດີທີ່ຈະຊໍາລະເງິນຈໍານອງເພີ່ມເຕີມ, ແຕ່ບໍ່ແມ່ນສະເຫມີ." "ຕົວຢ່າງ, ການຈ່າຍເພີ່ມເຕີມ $ 200 ຕໍ່ເດືອນໃນການຈໍານອງຂອງທ່ານທີ່ຈະຫຼຸດລົງຈາກ 30 ປີເປັນ 25 ປີໃນເຮືອນທີ່ເຈົ້າສາມາດຈິນຕະນາການດໍາລົງຊີວິດໃນອີກຫ້າປີບໍ່ໄດ້ຊ່ວຍເຈົ້າໄດ້. ທ່ານຈະ immobilize ການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນພິເສດນັ້ນແລະທ່ານຈະບໍ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກມັນ».
ເຖິງແມ່ນວ່າຫຼາຍຄົນຕົກລົງເຫັນດີວ່າຄວາມຕື່ນເຕັ້ນຂອງການດໍາລົງຊີວິດໂດຍບໍ່ມີການຈໍານອງແມ່ນການປົດປ່ອຍ, ມັນສາມາດບັນລຸໄດ້ຫຼາຍກວ່າຫນຶ່ງວິທີ. ດັ່ງນັ້ນເຈົ້າຮູ້ໄດ້ແນວໃດວ່າມັນສົມເຫດສົມຜົນສໍາລັບທ່ານທີ່ຈະເລີ່ມຕົ້ນຈ່າຍເງິນຕົ້ນຫຼາຍເລັກນ້ອຍໃນແຕ່ລະເດືອນໃນການຈໍານອງຂອງເຈົ້າ? ມັນຂຶ້ນກັບສະຖານະການທາງດ້ານການເງິນຂອງເຈົ້າ ແລະວິທີທີ່ເຈົ້າຈັດການເງິນຕາມການຕັດສິນໃຈຂອງເຈົ້າ.
