ເງິນກູ້ ຈຳ ນອງ
ການຈໍານອງແມ່ນການກູ້ຢືມໄລຍະຍາວທີ່ຖືກອອກແບບມາເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຊື້ເຮືອນ. ນອກເຫນືອຈາກການຊໍາລະຄືນທຶນ, ທ່ານຍັງຕ້ອງຈ່າຍດອກເບ້ຍໃຫ້ຜູ້ກູ້ຢືມ. ເຮືອນແລະທີ່ດິນທີ່ຢູ່ອ້ອມຂ້າງເປັນຫຼັກຊັບສິນ. ແຕ່ຖ້າຫາກວ່າທ່ານຕ້ອງການທີ່ຈະເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຮູ້ຫຼາຍກ່ວາພຽງແຕ່ທົ່ວໄປເຫຼົ່ານີ້. ແນວຄວາມຄິດນີ້ຍັງໃຊ້ກັບທຸລະກິດ, ໂດຍສະເພາະໃນເວລາທີ່ມັນມາກັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຄົງທີ່ແລະຈຸດປິດ.
ເກືອບທຸກຄົນທີ່ຊື້ເຮືອນມີການຈໍານອງ. ອັດຕາການຈໍານອງໄດ້ຖືກກ່າວເຖິງເລື້ອຍໆໃນຂ່າວຕອນແລງ, ແລະການຄາດເດົາກ່ຽວກັບອັດຕາທິດທາງທີ່ຈະຍ້າຍອອກໄປໄດ້ກາຍເປັນປົກກະຕິຂອງວັດທະນະທໍາທາງດ້ານການເງິນ.
ການຈໍານອງທີ່ທັນສະໄຫມໄດ້ເກີດຂື້ນໃນປີ 1934, ໃນເວລາທີ່ລັດຖະບານ - ເພື່ອຊ່ວຍປະເທດຜ່ານສະຖານະການຊຶມເສົ້າທີ່ຍິ່ງໃຫຍ່ - ໄດ້ສ້າງໂຄງການຈໍານອງທີ່ຫຼຸດຜ່ອນການຊໍາລະເຮືອນທີ່ຕ້ອງການໂດຍການເພີ່ມຈໍານວນເງິນທີ່ເຈົ້າຂອງເຮືອນໃນອະນາຄົດສາມາດກູ້ຢືມໄດ້. ກ່ອນໜ້ານັ້ນ, ຕ້ອງຈ່າຍກ່ອນ 50%.
ໃນປີ 2022, ການຈ່າຍເງິນລົງ 20% ແມ່ນເປັນຄວາມປາຖະຫນາ, ໂດຍສະເພາະຖ້າຫາກວ່າການຈ່າຍເງິນລົງຕ່ໍາກວ່າ 20%, ທ່ານຕ້ອງເອົາປະກັນໄພຈໍານອງເອກະຊົນ (PMI), ເຊິ່ງເຮັດໃຫ້ການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານສູງຂຶ້ນ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ສິ່ງທີ່ຕ້ອງການແມ່ນບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງບັນລຸໄດ້. ມີໂຄງການຈໍານອງທີ່ອະນຸຍາດໃຫ້ມີການຈ່າຍຄ່າຫຼຸດລົງຫຼາຍ, ແຕ່ຖ້າຫາກວ່າທ່ານສາມາດໄດ້ຮັບທີ່ 20%, ທ່ານຄວນຈະ.
ເງິນກູ້ຈໍານອງ
ພວກເຮົາເປັນເອກະລາດ, ໂຄສະນາ-ສະຫນັບສະຫນູນການບໍລິການປຽບທຽບ. ເປົ້າຫມາຍຂອງພວກເຮົາແມ່ນເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຕັດສິນໃຈທາງດ້ານການເງິນທີ່ສະຫລາດກວ່າໂດຍການສະຫນອງເຄື່ອງມືໂຕ້ຕອບແລະເຄື່ອງຄິດເລກທາງດ້ານການເງິນ, ເຜີຍແຜ່ເນື້ອຫາຕົ້ນສະບັບແລະຈຸດປະສົງ, ແລະໃຫ້ທ່ານເຮັດການຄົ້ນຄວ້າແລະປຽບທຽບຂໍ້ມູນໄດ້ໂດຍບໍ່ເສຍຄ່າ, ດັ່ງນັ້ນທ່ານສາມາດຕັດສິນໃຈທາງດ້ານການເງິນດ້ວຍຄວາມຫມັ້ນໃຈ.
ຂໍ້ສະເຫນີທີ່ປາກົດຢູ່ໃນເວັບໄຊທ໌ນີ້ແມ່ນມາຈາກບໍລິສັດທີ່ຊົດເຊີຍພວກເຮົາ. ການຊົດເຊີຍນີ້ອາດມີອິດທິພົນຕໍ່ວິທີການແລະບ່ອນທີ່ຜະລິດຕະພັນປາກົດຢູ່ໃນເວັບໄຊທ໌ນີ້, ລວມທັງຄໍາສັ່ງທີ່ພວກມັນອາດຈະປາກົດຢູ່ໃນປະເພດລາຍຊື່. ແຕ່ການຊົດເຊີຍນີ້ບໍ່ມີອິດທິພົນຕໍ່ຂໍ້ມູນທີ່ພວກເຮົາເຜີຍແຜ່, ຫຼືການທົບທວນຄືນທີ່ທ່ານເຫັນຢູ່ໃນເວັບໄຊທ໌ນີ້. ພວກເຮົາບໍ່ລວມເອົາຈັກກະວານຂອງບໍລິສັດ ຫຼືຂໍ້ສະເໜີທາງດ້ານການເງິນທີ່ອາດມີໃຫ້ກັບເຈົ້າ.
ພວກເຮົາເປັນເອກະລາດ, ການໂຄສະນາ-ສະຫນັບສະຫນູນການບໍລິການປຽບທຽບ. ເປົ້າຫມາຍຂອງພວກເຮົາແມ່ນເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຕັດສິນໃຈທາງດ້ານການເງິນທີ່ສະຫລາດກວ່າໂດຍການສະຫນອງເຄື່ອງມືໂຕ້ຕອບແລະເຄື່ອງຄິດເລກທາງດ້ານການເງິນ, ເຜີຍແຜ່ເນື້ອຫາຕົ້ນສະບັບແລະຈຸດປະສົງ, ແລະໃຫ້ທ່ານເຮັດການຄົ້ນຄວ້າແລະປຽບທຽບຂໍ້ມູນໄດ້ໂດຍບໍ່ເສຍຄ່າ, ດັ່ງນັ້ນທ່ານສາມາດຕັດສິນໃຈທາງດ້ານການເງິນດ້ວຍຄວາມຫມັ້ນໃຈ.
ເຄື່ອງຄິດໄລ່ຈໍານອງ
ຖ້າທ່ານເປັນຫນີ້ສິນກັບການຈ່າຍເງິນຈໍານອງຂອງທ່ານແລ້ວ, ອາດຈະມີສິ່ງທີ່ທ່ານສາມາດເຮັດໄດ້ເພື່ອຫຼີກເວັ້ນການຕົກຢູ່ໃນການຈ່າຍເງິນຕໍ່ໄປແລະຊໍາລະຫນີ້ສິນ. ເບິ່ງວິທີການຈັດການກັບຫນີ້ສິນຈໍານອງ.
ຖ້າທ່ານກໍາລັງມີບັນຫາທີ່ຮ້າຍແຮງໃນການຈ່າຍເງິນຈໍານອງຂອງທ່ານ, ຕົວຢ່າງ, ຖ້າທ່ານໄດ້ເລີ່ມຕົ້ນໄດ້ຮັບຈົດຫມາຍຈາກຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈໍານອງຂອງທ່ານຂົ່ມຂູ່ຕໍ່ການກະທໍາທາງກົດຫມາຍ, ທ່ານຄວນຊອກຫາການຊ່ວຍເຫຼືອຈາກທີ່ປຶກສາດ້ານຫນີ້ສິນຜູ້ຊ່ຽວຊານ.
ທ່ານອາດຈະສາມາດຊອກຫາຂໍ້ຕົກລົງຈໍານອງທີ່ມີລາຄາຖືກກວ່າກັບຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈໍານອງອື່ນ. ທ່ານອາດຈະຕ້ອງຈ່າຍຄ່າທໍານຽມເພື່ອປ່ຽນຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈໍານອງ, ແລະທ່ານຍັງຈະຕ້ອງຈ່າຍເງິນທີ່ທ່ານເປັນຫນີ້ຜູ້ໃຫ້ກູ້ທໍາອິດຖ້າຫາກວ່າທ່ານໄດ້ລົ້ມລົງໃນການຈ່າຍເງິນຂອງທ່ານ.
ທ່ານອາດຈະສາມາດຕັດຄ່າໃຊ້ຈ່າຍອື່ນໆໂດຍການປ່ຽນໄປໃຊ້ປະກັນໄພຈໍານອງ, ການກໍ່ສ້າງຫຼືເນື້ອຫາລາຄາຖືກກວ່າ. ທ່ານສາມາດໄດ້ຮັບຂໍ້ມູນກ່ຽວກັບວິທີການປ່ຽນຜູ້ໃຫ້ບໍລິການປະກັນໄພຂອງທ່ານຢູ່ໃນເວັບໄຊທ໌ຂອງ Money Advice Service: www.moneyadviceservice.org.uk.
ທ່ານສາມາດຖາມຜູ້ໃຫ້ກູ້ຂອງເຈົ້າໄດ້ຖ້າພວກເຂົາຕົກລົງທີ່ຈະຫຼຸດການຊໍາລະຈໍານອງປະຈໍາເດືອນຂອງເຈົ້າ, ໂດຍປົກກະຕິແມ່ນເປັນໄລຍະເວລາຈໍາກັດ. ອັນນີ້ສາມາດຊ່ວຍເຈົ້າຜ່ານຜ່າຄວາມຫຍຸ້ງຍາກ ແລະຮັກສາເຈົ້າຈາກການສະສົມໜີ້ສິນ. ຖ້າຫນີ້ສິນໄດ້ສະສົມແລ້ວ, ເຈົ້າຈະຕ້ອງຊອກຫາວິທີທີ່ຈະຊໍາລະມັນ.
ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈໍານອງຮຽກຮ້ອງໃຫ້ມີການຈ່າຍເງິນລົງຂອງ 20 ແລະສະເຫນີໃຫ້ກູ້ຢືມເງິນ 30 ປີໃນອັດຕາດອກເບ້ຍ 3,5.
ສໍາລັບພວກເຮົາສ່ວນໃຫຍ່, ການຊື້ເຮືອນກ່ຽວຂ້ອງກັບການເອົາເງິນຈໍານອງ. ມັນແມ່ນເງິນກູ້ຢືມທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດອັນຫນຶ່ງທີ່ພວກເຮົາຈະຮ້ອງຂໍ, ດັ່ງນັ້ນມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນຫຼາຍທີ່ຈະເຂົ້າໃຈວ່າການຊໍາລະເຮັດວຽກແນວໃດແລະທາງເລືອກໃນການຫຼຸດຜ່ອນພວກມັນ.
ດ້ວຍການຈໍານອງການຈໍານອງ, ການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນແມ່ນປະກອບດ້ວຍສອງພາກສ່ວນທີ່ແຕກຕ່າງກັນ. ສ່ວນຫນຶ່ງຂອງການຊໍາລະປະຈໍາເດືອນຈະຖືກນໍາໃຊ້ເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນປະລິມານຂອງຫນີ້ສິນທີ່ຍັງຄ້າງ, ໃນຂະນະທີ່ສ່ວນທີ່ເຫຼືອຈະຖືກນໍາໃຊ້ເພື່ອກວມເອົາດອກເບ້ຍຂອງຫນີ້ສິນ.
ເມື່ອທ່ານຮອດທ້າຍໄລຍະເວລາການຈໍານອງຂອງທ່ານ, ທຶນທີ່ທ່ານໄດ້ກູ້ຢືມຈະຖືກຈ່າຍຄືນ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າການຈໍານອງຈະຖືກສົ່ງຄືນຢ່າງເຕັມທີ່. ຕາຕະລາງຂ້າງລຸ່ມນີ້ສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າດອກເບ້ຍແລະການຈ່າຍເງິນຕົ້ນຈະປ່ຽນແປງແນວໃດຕະຫຼອດຊີວິດຂອງຈໍານອງ.
ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ໃນຕອນທ້າຍຂອງ 25 ປີ, ທ່ານຈະຕ້ອງສາມາດຈ່າຍຄືນ £ 200.000 ທຶນທີ່ທ່ານໄດ້ກູ້ຢືມໃນສະຖານທີ່ທໍາອິດ; ຖ້າທ່ານບໍ່ສາມາດເຮັດໄດ້, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງຂາຍຊັບສິນຫຼືປະເຊີນກັບຄວາມສ່ຽງຕໍ່ການຖືກຍຶດ.
ໃຫ້ກັບຄືນໄປຫາຕົວຢ່າງທີ່ຜ່ານມາຂອງພວກເຮົາຂອງການຈໍານອງ 200.000 ປີ£ 25 ທີ່ມີອັດຕາດອກເບ້ຍ 3%. ຖ້າທ່ານຈ່າຍ £90 ຕໍ່ເດືອນຫຼາຍ, ທ່ານຈະຊໍາລະຫນີ້ສິນໃນພຽງແຕ່ 22 ປີ, ຊ່ວຍປະຢັດທ່ານສາມປີຂອງດອກເບ້ຍເງິນກູ້. ອັນນີ້ໝາຍຄວາມວ່າຈະປະຢັດໄດ້ £11.358.
