ດອກເບ້ຍຖືກຈ່າຍແນວໃດໃນການຈໍານອງ?

ການຈ່າຍເງິນຈໍານອງ – deutsch

ການຈໍານອງມັກຈະເປັນສ່ວນຫນຶ່ງທີ່ຈໍາເປັນຂອງການຊື້ເຮືອນ, ແຕ່ວ່າມັນສາມາດຍາກທີ່ຈະເຂົ້າໃຈວ່າທ່ານກໍາລັງຈ່າຍຫຍັງແລະສິ່ງທີ່ທ່ານສາມາດຈ່າຍໄດ້. ເຄື່ອງຄິດໄລ່ການຈໍານອງສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ຜູ້ກູ້ຢືມຄາດຄະເນການຊໍາລະຈໍານອງປະຈໍາເດືອນຂອງເຂົາເຈົ້າໂດຍອີງໃສ່ລາຄາການຊື້, ການຈ່າຍເງິນລົງ, ອັດຕາດອກເບ້ຍ, ແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍອື່ນໆຂອງເຈົ້າຂອງເຮືອນປະຈໍາເດືອນ.

1. ໃສ່ລາຄາເຮືອນ ແລະ ຈຳນວນເງິນເບື້ອງຕົ້ນ. ເລີ່ມ​ຕົ້ນ​ໂດຍ​ການ​ເພີ່ມ​ລາ​ຄາ​ຊື້​ທັງ​ຫມົດ​ຂອງ​ເຮືອນ​ທີ່​ທ່ານ​ຕ້ອງ​ການ​ທີ່​ຈະ​ຊື້​ຢູ່​ເບື້ອງ​ຊ້າຍ​ຂອງ​ຫນ້າ​ຈໍ​ໄດ້​. ຖ້າທ່ານບໍ່ມີເຮືອນສະເພາະຢູ່ໃນໃຈ, ທ່ານສາມາດທົດລອງກັບຕົວເລກນີ້ເພື່ອເບິ່ງວ່າເຮືອນໃດທີ່ທ່ານສາມາດຈ່າຍໄດ້. ເຊັ່ນດຽວກັນ, ຖ້າທ່ານກໍາລັງຄິດກ່ຽວກັບການສະເຫນີຂາຍໃນເຮືອນ, ເຄື່ອງຄິດເລກນີ້ສາມາດຊ່ວຍທ່ານກໍານົດຈໍານວນທີ່ທ່ານສາມາດສະເຫນີ. ຕໍ່ໄປ, ເພີ່ມການຈ່າຍເງິນລົງທີ່ທ່ານຄາດວ່າຈະເຮັດ, ບໍ່ວ່າຈະເປັນເປີເຊັນຂອງລາຄາຊື້ຫຼືເປັນຈໍານວນສະເພາະ.

2. ໃສ່ອັດຕາດອກເບ້ຍ. ຖ້າທ່ານໄດ້ຄົ້ນຫາເງິນກູ້ແລ້ວແລະໄດ້ຮັບການສະເຫນີອັດຕາດອກເບ້ຍຊຸດຫນຶ່ງ, ໃຫ້ໃສ່ຫນຶ່ງໃນມູນຄ່າເຫຼົ່ານັ້ນຢູ່ໃນປ່ອງອັດຕາດອກເບ້ຍຢູ່ເບື້ອງຊ້າຍ. ຖ້າທ່ານຍັງບໍ່ທັນໄດ້ຮັບອັດຕາດອກເບ້ຍເທື່ອ, ທ່ານສາມາດໃສ່ອັດຕາດອກເບ້ຍສະເລ່ຍປະຈໍາປະຈຸບັນເປັນຈຸດເລີ່ມຕົ້ນ.

ວິທີການຄິດໄລ່ອັດຕາດອກເບ້ຍຂອງເງິນກູ້

ຫນຶ່ງໃນອຸປະສັກທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດສໍາລັບເຈົ້າຂອງເຮືອນໃນອະນາຄົດແມ່ນການຊອກຫາການຈໍານອງທີ່ຖືກຕ້ອງ. ແລະຫນຶ່ງໃນສິ່ງທີ່ສາມາດເຮັດໃຫ້ຈໍານອງສາມາດຊື້ໄດ້ຫຼືບໍ່ແມ່ນອັດຕາດອກເບ້ຍ. ອັດຕາດອກເບ້ຍເງິນກູ້ບ້ານສາມາດສົ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນໄລຍະຍາວຢ່າງຮ້າຍແຮງ, ດັ່ງນັ້ນຜູ້ຊື້ສ່ວນໃຫຍ່ຊອກຫາອັດຕາຕ່ໍາສຸດທີ່ເປັນໄປໄດ້. ແຕ່ບໍ່ແມ່ນຜູ້ໃຫ້ກູ້ ຫຼືເງິນກູ້ທັງໝົດແມ່ນຄືກັນ.

ມັນຈະເປັນປະໂຫຍດຖ້າທ່ານຖາມຕົວເອງວ່າ "ດອກເບ້ຍຈໍານອງເຮັດວຽກແນວໃດ?" ກ່ອນ​ທີ່​ຈະ​ຍອມ​ຮັບ​ການ​ເງິນ​ໃດໆ​. ນີ້ແມ່ນສິ່ງທີ່ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຮູ້ເພື່ອໃຫ້ທ່ານສາມາດໄດ້ຮັບປະເພດທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງການຈໍານອງແລະເລືອກປະເພດຂອງເງິນກູ້ທີ່ເຫມາະສົມກັບຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.

ເມື່ອທ່ານກູ້ຢືມເງິນເພື່ອຊື້ເຮືອນ, ທ່ານຕ້ອງຈ່າຍຄືນຫນ່ວຍງານທີ່ໃຫ້ເຈົ້າກູ້ຢືມເງິນເຫຼົ່ານັ້ນ. ແຕ່ເຈົ້າຕ້ອງຈ່າຍຄືນຫຼາຍກວ່າຈໍານວນເດີມທີ່ເຈົ້າຢືມ, ນັ້ນແມ່ນ, ເງິນຕົ້ນ. ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຂອງເຈົ້າຍັງຈະຄິດຄ່າດອກເບ້ຍເງິນກູ້ໃຫ້ທ່ານ. ນີ້ແມ່ນພື້ນຖານຄ່າທໍານຽມເພື່ອໃຫ້ກວມເອົາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງເງິນກູ້ຢືມໃນສະຖານທີ່ທໍາອິດ.

ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຄິດໄລ່ດອກເບ້ຍຈໍານອງເປັນເປີເຊັນຂອງເງິນກູ້. ນີ້ແມ່ນອີງໃສ່ປັດໃຈຈໍານວນຫນຶ່ງ, ເຊັ່ນ: ຄະແນນສິນເຊື່ອແລະຈໍານວນການຈ່າຍເງິນລົງ, ເຊິ່ງສາມາດມີອິດທິພົນຕໍ່ລະດັບອັດຕາດອກເບ້ຍຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ.

ຄວາມຫມາຍຂອງການຈໍານອງ

Elizabeth Weintraub ເປັນ​ຜູ້​ຊ່ຽວ​ຊານ​ທີ່​ໄດ້​ຮັບ​ການ​ຍອມ​ຮັບ​ໃນ​ທົ່ວ​ປະ​ເທດ​ໃນ​ການ​ອະ​ສັງ​ຫາ​ລິ​ມະ​ຊັບ​, ຫົວ​ຂໍ້​, ແລະ escrow​. ນາງເປັນຕົວແທນອະສັງຫາລິມະສັບແລະນາຍຫນ້າທີ່ມີປະສົບການຫຼາຍກວ່າ 40 ປີຂອງຫົວຂໍ້ແລະ escrow. ປະສົບການຂອງລາວໄດ້ຖືກສະແດງຢູ່ໃນ New York Times, Washington Post, CBS Evening News, ແລະ HGTV's House Hunters.

Doretha Clemons, PhD, MBA, PMP, ໄດ້ເປັນຜູ້ບໍລິຫານ IT ແລະຄູສອນຂອງບໍລິສັດເປັນເວລາ 34 ປີ. ນາງເປັນອາຈານເສີມຢູ່ວິທະຍາໄລ ແລະມະຫາວິທະຍາໄລຂອງລັດ Connecticut, ມະຫາວິທະຍາໄລ Maryville, ແລະມະຫາວິທະຍາໄລ Indiana Wesleyan. ນາງເປັນນັກລົງທຶນອະສັງຫາລິມະສັບ ແລະຜູ້ອໍານວຍການບໍລິສັດ Bruised Reed Housing Real Estate Trust, ແລະເປັນຜູ້ຖືໃບອະນຸຍາດປັບປຸງເຮືອນຈາກລັດ Connecticut.

ຈໍານວນດອກເບ້ຍທີ່ຈ່າຍລ່ວງຫນ້າຈະກໍານົດເວລາທີ່ທ່ານຕ້ອງການການຈ່າຍເງິນປົກກະຕິຄັ້ງທໍາອິດເລີ່ມຕົ້ນ. ຜູ້ກູ້ຢືມຫຼາຍຄົນມັກເຮັດການຈ່າຍເງິນຈໍານອງຂອງເຂົາເຈົ້າໃນຄັ້ງທໍາອິດຂອງແຕ່ລະເດືອນ. ບາງຄົນມັກວັນທີ 15 ບາງຄັ້ງຜູ້ໃຫ້ກູ້ເລືອກວັນທີຈ່າຍເງິນສໍາລັບທ່ານ, ດັ່ງນັ້ນຖ້າທ່ານມີຄວາມມັກ, ຂໍໃຫ້ມັນ.

ໃນສະຫະລັດອາເມລິກາ, ດອກເບ້ຍແມ່ນຈ່າຍຊ້າ. ການຈ່າຍເງິນຕົ້ນ ແລະດອກເບ້ຍຂອງທ່ານຈະຈ່າຍດອກເບ້ຍເປັນເວລາ 30 ມື້ທັນທີກ່ອນມື້ກຳນົດຂອງການຈ່າຍເງິນຂອງທ່ານ. ຖ້າທ່ານກໍາລັງຂາຍເຮືອນຂອງທ່ານ, ຕົວຢ່າງ, ຕົວແທນປິດຂອງທ່ານຈະວາງຄວາມຕ້ອງການກັບຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ, ຜູ້ທີ່ຈະເກັບດອກເບ້ຍທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງ. ໃຫ້ເບິ່ງຢູ່ໃນລາຍລະອຽດເພີ່ມເຕີມ.

ສູດ​ການ​ຄິດ​ໄລ່​ຈໍາ​ນອງ​

ການຈໍານອງແມ່ນການກູ້ຢືມໄລຍະຍາວທີ່ຖືກອອກແບບມາເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຊື້ເຮືອນ. ນອກເຫນືອຈາກການຈ່າຍຄືນທຶນ, ທ່ານຕ້ອງຈ່າຍດອກເບ້ຍໃຫ້ຜູ້ກູ້ຢືມ. ເຮືອນ​ແລະ​ທີ່​ດິນ​ທີ່​ຢູ່​ອ້ອມ​ຂ້າງ​ເປັນ​ຫຼັກ​ຊັບ​ສິນ. ແຕ່ຖ້າຫາກວ່າທ່ານຕ້ອງການທີ່ຈະເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຮູ້ຫຼາຍກ່ວາພຽງແຕ່ທົ່ວໄປເຫຼົ່ານີ້. ແນວຄວາມຄິດນີ້ຍັງໃຊ້ກັບທຸລະກິດ, ໂດຍສະເພາະໃນເວລາທີ່ມັນມາກັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຄົງທີ່ແລະຈຸດປິດ.

ເກືອບທຸກຄົນທີ່ຊື້ເຮືອນມີການຈໍານອງ. ອັດຕາການຈໍານອງໄດ້ຖືກກ່າວເຖິງເລື້ອຍໆໃນຂ່າວຕອນແລງ, ແລະການຄາດເດົາກ່ຽວກັບອັດຕາທິດທາງທີ່ຈະຍ້າຍອອກໄປໄດ້ກາຍເປັນປົກກະຕິຂອງວັດທະນະທໍາທາງດ້ານການເງິນ.

ການຈໍານອງທີ່ທັນສະໄຫມໄດ້ເກີດຂື້ນໃນປີ 1934, ໃນເວລາທີ່ລັດຖະບານ - ເພື່ອຊ່ວຍປະເທດຜ່ານສະຖານະການຊຶມເສົ້າທີ່ຍິ່ງໃຫຍ່ - ໄດ້ສ້າງໂຄງການຈໍານອງທີ່ຫຼຸດຜ່ອນການຊໍາລະເຮືອນທີ່ຕ້ອງການໂດຍການເພີ່ມຈໍານວນເງິນທີ່ເຈົ້າຂອງເຮືອນໃນອະນາຄົດສາມາດກູ້ຢືມໄດ້. ກ່ອນໜ້ານັ້ນ, ຕ້ອງຈ່າຍກ່ອນ 50%.

ໃນປີ 2022, ການຈ່າຍເງິນລົງ 20% ແມ່ນເປັນຄວາມປາຖະຫນາ, ໂດຍສະເພາະຖ້າຫາກວ່າການຈ່າຍເງິນລົງຕ່ໍາກວ່າ 20%, ທ່ານຕ້ອງເອົາປະກັນໄພຈໍານອງເອກະຊົນ (PMI), ເຊິ່ງເຮັດໃຫ້ການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານສູງຂຶ້ນ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ສິ່ງທີ່ຕ້ອງການແມ່ນບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງບັນລຸໄດ້. ມີ​ໂຄງ​ການ​ຈໍາ​ນອງ​ທີ່​ອະ​ນຸ​ຍາດ​ໃຫ້​ຫຼຸດ​ລົງ​ຢ່າງ​ຫຼວງ​ຫຼາຍ​ການ​ຈ່າຍ​ເງິນ​, ແຕ່​ຖ້າ​ຫາກ​ວ່າ​ທ່ານ​ສາ​ມາດ​ໄດ້​ຮັບ​ທີ່ 20​%​, ທ່ານ​ຄວນ​ຈະ​.