ວິທີການຄິດໄລ່ອັດຕາດອກເບ້ຍ
ພວກເຮົາເປັນເອກະລາດ, ໂຄສະນາ-ສະຫນັບສະຫນູນການບໍລິການປຽບທຽບ. ເປົ້າຫມາຍຂອງພວກເຮົາແມ່ນເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຕັດສິນໃຈທາງດ້ານການເງິນທີ່ສະຫລາດກວ່າໂດຍການສະຫນອງເຄື່ອງມືໂຕ້ຕອບແລະເຄື່ອງຄິດເລກທາງດ້ານການເງິນ, ເຜີຍແຜ່ເນື້ອຫາຕົ້ນສະບັບແລະຈຸດປະສົງ, ແລະໃຫ້ທ່ານເຮັດການຄົ້ນຄວ້າແລະປຽບທຽບຂໍ້ມູນໄດ້ໂດຍບໍ່ເສຍຄ່າ, ດັ່ງນັ້ນທ່ານສາມາດຕັດສິນໃຈທາງດ້ານການເງິນດ້ວຍຄວາມຫມັ້ນໃຈ.
ຂໍ້ສະເຫນີທີ່ປາກົດຢູ່ໃນເວັບໄຊທ໌ນີ້ແມ່ນມາຈາກບໍລິສັດທີ່ຊົດເຊີຍພວກເຮົາ. ການຊົດເຊີຍນີ້ອາດມີອິດທິພົນຕໍ່ວິທີການແລະບ່ອນທີ່ຜະລິດຕະພັນປາກົດຢູ່ໃນເວັບໄຊທ໌ນີ້, ລວມທັງຄໍາສັ່ງທີ່ພວກມັນອາດຈະປາກົດຢູ່ໃນປະເພດລາຍຊື່. ແຕ່ການຊົດເຊີຍນີ້ບໍ່ມີອິດທິພົນຕໍ່ຂໍ້ມູນທີ່ພວກເຮົາເຜີຍແຜ່, ຫຼືການທົບທວນຄືນທີ່ທ່ານເຫັນຢູ່ໃນເວັບໄຊທ໌ນີ້. ພວກເຮົາບໍ່ລວມເອົາຈັກກະວານຂອງບໍລິສັດ ຫຼືຂໍ້ສະເໜີທາງດ້ານການເງິນທີ່ອາດມີໃຫ້ກັບເຈົ້າ.
ພວກເຮົາເປັນເອກະລາດ, ການໂຄສະນາ-ສະຫນັບສະຫນູນການບໍລິການປຽບທຽບ. ເປົ້າຫມາຍຂອງພວກເຮົາແມ່ນເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຕັດສິນໃຈທາງດ້ານການເງິນທີ່ສະຫລາດກວ່າໂດຍການສະຫນອງເຄື່ອງມືໂຕ້ຕອບແລະເຄື່ອງຄິດເລກທາງດ້ານການເງິນ, ເຜີຍແຜ່ເນື້ອຫາຕົ້ນສະບັບແລະຈຸດປະສົງ, ແລະໃຫ້ທ່ານເຮັດການຄົ້ນຄວ້າແລະປຽບທຽບຂໍ້ມູນໄດ້ໂດຍບໍ່ເສຍຄ່າ, ດັ່ງນັ້ນທ່ານສາມາດຕັດສິນໃຈທາງດ້ານການເງິນດ້ວຍຄວາມຫມັ້ນໃຈ.
ເຄື່ອງຄິດເລກອັດຕາດອກເບ້ຍ
ການຈໍານອງແມ່ນການກູ້ຢືມໄລຍະຍາວທີ່ຖືກອອກແບບມາເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຊື້ເຮືອນ. ນອກເຫນືອຈາກການຊໍາລະຄືນທຶນ, ທ່ານຍັງຕ້ອງຈ່າຍດອກເບ້ຍໃຫ້ຜູ້ກູ້ຢືມ. ເຮືອນແລະທີ່ດິນທີ່ຢູ່ອ້ອມຂ້າງເປັນຫຼັກຊັບສິນ. ແຕ່ຖ້າຫາກວ່າທ່ານຕ້ອງການທີ່ຈະເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຮູ້ຫຼາຍກ່ວາພຽງແຕ່ທົ່ວໄປເຫຼົ່ານີ້. ແນວຄວາມຄິດນີ້ຍັງໃຊ້ກັບທຸລະກິດ, ໂດຍສະເພາະໃນເວລາທີ່ມັນມາກັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຄົງທີ່ແລະຈຸດປິດ.
ເກືອບທຸກຄົນທີ່ຊື້ເຮືອນມີການຈໍານອງ. ອັດຕາການຈໍານອງໄດ້ຖືກກ່າວເຖິງເລື້ອຍໆໃນຂ່າວຕອນແລງ, ແລະການຄາດເດົາກ່ຽວກັບອັດຕາທິດທາງທີ່ຈະຍ້າຍອອກໄປໄດ້ກາຍເປັນປົກກະຕິຂອງວັດທະນະທໍາທາງດ້ານການເງິນ.
ການຈໍານອງທີ່ທັນສະໄຫມໄດ້ເກີດຂື້ນໃນປີ 1934, ໃນເວລາທີ່ລັດຖະບານ - ເພື່ອຊ່ວຍປະເທດຜ່ານສະຖານະການຊຶມເສົ້າທີ່ຍິ່ງໃຫຍ່ - ໄດ້ສ້າງໂຄງການຈໍານອງທີ່ຫຼຸດຜ່ອນການຊໍາລະເຮືອນທີ່ຕ້ອງການໂດຍການເພີ່ມຈໍານວນເງິນທີ່ເຈົ້າຂອງເຮືອນໃນອະນາຄົດສາມາດກູ້ຢືມໄດ້. ກ່ອນໜ້ານັ້ນ, ຕ້ອງຈ່າຍກ່ອນ 50%.
ໃນປີ 2022, ການຈ່າຍເງິນລົງ 20% ແມ່ນເປັນຄວາມປາຖະຫນາ, ໂດຍສະເພາະຖ້າຫາກວ່າການຈ່າຍເງິນລົງຕ່ໍາກວ່າ 20%, ທ່ານຕ້ອງເອົາປະກັນໄພຈໍານອງເອກະຊົນ (PMI), ເຊິ່ງເຮັດໃຫ້ການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານສູງຂຶ້ນ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ສິ່ງທີ່ຕ້ອງການແມ່ນບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງບັນລຸໄດ້. ມີໂຄງການຈໍານອງທີ່ອະນຸຍາດໃຫ້ມີການຈ່າຍຄ່າຫຼຸດລົງຫຼາຍ, ແຕ່ຖ້າຫາກວ່າທ່ານສາມາດໄດ້ຮັບທີ່ 20%, ທ່ານຄວນຈະ.
ເຄື່ອງຄິດໄລ່ອັດຕາດອກເບ້ຍປະຈໍາປີ
Justin Pritchard, CFP, ເປັນທີ່ປຶກສາດ້ານການຈ່າຍເງິນ ແລະຊ່ຽວຊານດ້ານການເງິນສ່ວນຕົວ. ກວມເອົາທະນາຄານ, ເງິນກູ້, ການລົງທຶນ, ການຈໍານອງແລະອື່ນໆສໍາລັບ The Balance. ລາວມີ MBA ຈາກມະຫາວິທະຍາໄລ Colorado ແລະໄດ້ເຮັດວຽກໃຫ້ສະຫະພັນສິນເຊື່ອແລະບໍລິສັດການເງິນຂະຫນາດໃຫຍ່, ເຊັ່ນດຽວກັນກັບການຂຽນກ່ຽວກັບການເງິນສ່ວນບຸກຄົນຫຼາຍກວ່າສອງທົດສະວັດ.
Khadija Khartit ເປັນຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານຍຸດທະສາດ, ການລົງທຶນແລະການເງິນ, ແລະ fintech ແລະນັກວິຊາການດ້ານການເງິນຍຸດທະສາດຢູ່ໃນມະຫາວິທະຍາໄລຊັ້ນນໍາ. ນາງໄດ້ເປັນນັກລົງທຶນ, ຜູ້ປະກອບການແລະທີ່ປຶກສາສໍາລັບຫຼາຍກ່ວາ 25 ປີ. ລາວເປັນຜູ້ຖືໃບອະນຸຍາດ FINRA Series 7, 63 ແລະ 66.
Katie Turner ເປັນບັນນາທິການ, ຕົວກວດສອບຄວາມຈິງ, ແລະຜູ້ອ່ານຫຼັກຖານ. Katie ໄດ້ຮັບປະສົບການຢູ່ McKinsey ກວດສອບເນື້ອໃນກ່ຽວກັບທຸລະກິດ, ການເງິນ, ແລະທ່າອ່ຽງເສດຖະກິດ. ຢູ່ Dotdash, ນາງໄດ້ເລີ່ມຕົ້ນເປັນຜູ້ກວດສອບຄວາມຈິງສໍາລັບ Investopedia, ໃນທີ່ສຸດກໍ່ເຂົ້າຮ່ວມ Investopedia ແລະ The Balance ເປັນຜູ້ກວດສອບຄວາມເປັນຈິງ, ຮັບປະກັນຄວາມຖືກຕ້ອງຂອງຂໍ້ມູນໃນຫຼາຍໆຫົວຂໍ້ທາງດ້ານການເງິນ.
ຄວາມເຂົ້າໃຈກ່ຽວກັບການຈໍານອງຂອງທ່ານຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຕັດສິນໃຈທາງດ້ານການເງິນທີ່ດີກວ່າ. ແທນທີ່ຈະຍອມຮັບຂໍ້ສະ ເໜີ ໂດຍຕາບອດ, ມັນສະຫລາດທີ່ຈະກວດເບິ່ງຕົວເລກທີ່ຢູ່ເບື້ອງຫລັງການກູ້ຢືມໃດໆ, ໂດຍສະເພາະແມ່ນເງິນກູ້ທີ່ສໍາຄັນເຊັ່ນເງິນກູ້ບ້ານ.
ຄວາມສົນໃຈຕົ້ນຕໍ
ການຊື້ເຮືອນດ້ວຍການຈໍານອງແມ່ນການເຮັດທຸລະກໍາທາງດ້ານການເງິນທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດທີ່ພວກເຮົາສ່ວນໃຫຍ່ເຮັດ. ໂດຍປົກກະຕິ, ທະນາຄານ ຫຼືຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈໍານອງຈະຈ່າຍເງິນ 80% ຂອງລາຄາເຮືອນ, ແລະທ່ານຕົກລົງທີ່ຈະຈ່າຍຄືນ - ດ້ວຍດອກເບ້ຍ - ໃນໄລຍະເວລາທີ່ກໍານົດໄວ້. ເມື່ອປຽບທຽບຜູ້ໃຫ້ກູ້, ອັດຕາການຈໍານອງ, ແລະທາງເລືອກໃນການກູ້ຢືມ, ມັນເປັນປະໂຫຍດທີ່ຈະເຂົ້າໃຈວ່າການຈໍານອງເຮັດວຽກແນວໃດແລະປະເພດໃດທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບທ່ານ.
ໃນການຈໍານອງສ່ວນໃຫຍ່, ສ່ວນຫນຶ່ງຂອງຈໍານວນເງິນທີ່ກູ້ຢືມ (ເງິນຕົ້ນ) ບວກກັບດອກເບ້ຍແມ່ນຈ່າຍຄືນໃນແຕ່ລະເດືອນ. ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈະໃຊ້ສູດການຕັດຊໍາລະເພື່ອສ້າງຕາຕະລາງການຊໍາລະທີ່ແບ່ງແຕ່ລະການຈ່າຍເງິນອອກເປັນເງິນຕົ້ນ ແລະດອກເບ້ຍ.
ຖ້າທ່ານຈ່າຍເງິນຕາມແຜນການຕັດຫນີ້ເງິນກູ້, ມັນຈະຖືກຈ່າຍເຕັມທີ່ໃນຕອນທ້າຍຂອງໄລຍະເວລາທີ່ກໍານົດ, ຕົວຢ່າງ 30 ປີ. ຖ້າການຈໍານອງແມ່ນອັດຕາຄົງທີ່, ແຕ່ລະການຈ່າຍເງິນຈະເປັນຈໍານວນເງິນໂດລາເທົ່າທຽມກັນ. ຖ້າການຈໍານອງແມ່ນອັດຕາການປ່ຽນແປງ, ການຈ່າຍເງິນຈະປ່ຽນແປງເປັນແຕ່ລະໄລຍະຍ້ອນວ່າອັດຕາດອກເບ້ຍເງິນກູ້ມີການປ່ຽນແປງ.
ໄລຍະເວລາ, ຫຼືຄວາມຍາວ, ເງິນກູ້ຂອງເຈົ້າຍັງກໍານົດວ່າເຈົ້າຈະຈ່າຍຫຼາຍປານໃດໃນແຕ່ລະເດືອນ. ໄລຍະຍາວ, ການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນຈະຕໍ່າລົງ. ສັນຍາວ່າດ້ວຍການຊໍາລະໜີ້ຕ້ອງໃຊ້ເວລາດົນເທົ່າໃດ, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທັງໝົດໃນການຊື້ເຮືອນກໍຍິ່ງສູງ ເພາະດອກເບ້ຍຈະຈ່າຍດົນຂຶ້ນ.
