ຄິດໄລ່ສູດການຊໍາລະຈໍານອງປະຈໍາເດືອນ
ເຄື່ອງຄິດເລກຈໍານອງແມ່ນເຄື່ອງມືອັດຕະໂນມັດທີ່ອະນຸຍາດໃຫ້ຜູ້ໃຊ້ສາມາດກໍານົດຜົນກະທົບທາງດ້ານການເງິນຂອງການປ່ຽນແປງຕໍ່ຕົວແປຫນຶ່ງຫຼືຫຼາຍຕົວແປໃນສັນຍາການເງິນຈໍານອງ. ເຄື່ອງຄິດເລກຈໍານອງຖືກນໍາໃຊ້ໂດຍຜູ້ບໍລິໂພກເພື່ອກໍານົດການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນແລະໂດຍຜູ້ໃຫ້ບໍລິການຈໍານອງເພື່ອກໍານົດຄວາມເຫມາະສົມທາງດ້ານການເງິນຂອງຜູ້ຂໍກູ້ຢືມເຮືອນ[1]. ເຄື່ອງຄິດເລກຈໍານອງມັກຈະຢູ່ໃນເວັບໄຊທ໌ເພື່ອຜົນກໍາໄລ, ເຖິງແມ່ນວ່າສໍານັກງານປົກປ້ອງທາງດ້ານການເງິນຂອງຜູ້ບໍລິໂພກໄດ້ເປີດຕົວເຄື່ອງຄິດໄລ່ການຈໍານອງສາທາລະນະຂອງຕົນເອງ[2]: 1267, 1281-83.
ຕົວແປຕົ້ນຕໍໃນການຄິດໄລ່ການຈໍານອງແມ່ນເງິນຕົ້ນຂອງເງິນກູ້, ຍອດເງິນ, ອັດຕາດອກເບ້ຍປະສົມແຕ່ລະໄລຍະ, ຈໍານວນການຈ່າຍເງິນຕໍ່ປີ, ຈໍານວນການຊໍາລະທັງຫມົດແລະຈໍານວນການຊໍາລະແຕ່ລະໄລຍະ. ເຄື່ອງຄິດເລກທີ່ສັບສົນຫຼາຍອາດຈະຄຳນຶງເຖິງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍອື່ນໆທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບການຈໍານອງ, ເຊັ່ນ: ພາສີຂອງລັດ ແລະທ້ອງຖິ່ນ ແລະປະກັນໄພ.
ຄວາມສາມາດໃນການຄິດໄລ່ການຈໍານອງສາມາດພົບເຫັນຢູ່ໃນເຄື່ອງຄິດເລກທາງດ້ານການເງິນແບບມືຖືເຊັ່ນ HP-12C ຫຼື TI BA II Plus ຈາກ Texas Instruments. ນອກຈາກນີ້ຍັງມີເຄື່ອງຄິດເລກການຈໍານອງອອນໄລນ໌ຟຣີຫຼາຍອັນ ແລະໂຄງການຊອບແວທີ່ສະເໜີໃຫ້ຄໍານວນທາງດ້ານການເງິນແລະການຈໍານອງ.
ເຄື່ອງຄິດໄລ່ເງິນກູ້ Dnb
ຖ້າທ່ານກໍາລັງຊື້ເຮືອນ, ຈໍານວນເງິນຈໍານອງແມ່ນປົກກະຕິແລ້ວລາຄາຊື້ລົບກັບການຈ່າຍເງິນລົງ. ຖ້າຫາກວ່າທ່ານຈະຕໍ່ອາຍຸຈໍານອງທີ່ມີຢູ່ແລ້ວ, ມັນເປັນນະຄອນຫຼວງທີ່ທ່ານເປັນຫນີ້ຫຼັງຈາກໄລຍະສຸດທ້າຍຂອງຈໍານອງ.
ໄລຍະເວລາການຕັດຈໍາໜ່າຍແມ່ນເວລາທີ່ມັນໃຊ້ເພື່ອຊໍາລະເງິນຈໍານອງທັງຫມົດ, ລວມທັງດອກເບ້ຍ. ໄລຍະເວລາການຈໍາໜ່າຍສາມາດສູງເຖິງ 25 ປີຖ້າການຈໍານອງແມ່ນປະກັນໄພຕໍ່ຄ່າເລີ່ມຕົ້ນ, ແລະເຖິງ 30 ປີຖ້າບໍ່ແມ່ນ. ສໍາລັບການຈໍານອງໃຫມ່, ໄລຍະເວລາການຕັດຊໍາປົກກະຕິແມ່ນ 25 ປີ.
ການຊໍາລະລ່ວງໜ້າເຮັດໃຫ້ເຈົ້າສາມາດຊໍາລະເງິນຈໍານອງບາງອັນ ຫຼືທັງໝົດຂອງເຈົ້າກ່ອນກຳນົດການສິ້ນສຸດ. ການຈໍານອງປິດທ້າຍສ່ວນໃຫຍ່ຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານສາມາດຊໍາລະລ່ວງຫນ້າປະຈໍາປີຂອງ 10% ຫາ 20% ໂດຍບໍ່ມີຄ່າທໍານຽມການຊໍາລະລ່ວງຫນ້າ. ການຈໍານອງເປີດສ່ວນໃຫຍ່ສາມາດຊໍາລະໄດ້ໂດຍບໍ່ມີຄ່າທໍານຽມການຊໍາລະລ່ວງຫນ້າ. ກວດເບິ່ງລາຍລະອຽດໃນເອກະສານການຈໍານອງຂອງທ່ານ.
ໃນກໍລະນີຂອງຄວາມພິການ, ພະຍາດຮ້າຍແຮງ, ການສູນເສຍວຽກເຮັດງານທໍາ, ຫຼືເສຍຊີວິດ, ການປະກັນໄພເຈົ້າຫນີ້ສາມາດຊ່ວຍທ່ານຊໍາລະຫນີ້ສິນຫຼືຫຼຸດຜ່ອນຍອດເງິນຂອງທ່ານ, ຫຼືກວມເອົາບາງການຈ່າຍເງິນ. ການປະກັນໄພເຈົ້າໜີ້ແມ່ນທາງເລືອກໃນການຈໍານອງ.
ການປະກັນໄພເລີ່ມຕົ້ນການຈໍານອງປົກປ້ອງຜູ້ໃຫ້ກູ້ຂອງທ່ານຖ້າຫາກວ່າທ່ານບໍ່ສາມາດທີ່ຈະຊໍາລະເງິນກູ້ຈໍານອງຂອງທ່ານ. ທ່ານຕ້ອງການປະກັນໄພນີ້ຖ້າທ່ານມີການຈໍານອງທີ່ມີອັດຕາສ່ວນສູງ, ແລະປົກກະຕິແລ້ວມັນຖືກເພີ່ມເຂົ້າໃນຕົ້ນທຶນຂອງການຈໍານອງຂອງທ່ານ. ການຈໍານອງແມ່ນອັດຕາສ່ວນສູງເມື່ອການຈ່າຍເງິນລົງຕໍ່າກວ່າ 20% ຂອງມູນຄ່າຊັບສິນ.
ເຄື່ອງຄິດໄລ່ຈໍານອງ
ການຈໍານອງມັກຈະເປັນສ່ວນຫນຶ່ງທີ່ຈໍາເປັນຂອງການຊື້ເຮືອນ, ແຕ່ມັນອາດຈະເປັນການຍາກທີ່ຈະເຂົ້າໃຈສິ່ງທີ່ທ່ານກໍາລັງຈ່າຍແລະສິ່ງທີ່ທ່ານສາມາດຈ່າຍໄດ້. ເຄື່ອງຄິດໄລ່ການຈໍານອງສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ຜູ້ກູ້ຢືມຄາດຄະເນການຊໍາລະຈໍານອງປະຈໍາເດືອນໂດຍອີງໃສ່ລາຄາການຊື້, ການຈ່າຍເງິນລົງ, ອັດຕາດອກເບ້ຍ, ແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍອື່ນໆຂອງເຈົ້າຂອງເຮືອນປະຈໍາເດືອນ.
1. ໃສ່ລາຄາເຮືອນ ແລະ ຈຳນວນເງິນເບື້ອງຕົ້ນ. ເລີ່ມຕົ້ນໂດຍການເພີ່ມລາຄາຊື້ທັງຫມົດຂອງເຮືອນທີ່ທ່ານຕ້ອງການທີ່ຈະຊື້ຢູ່ເບື້ອງຊ້າຍຂອງຫນ້າຈໍໄດ້. ຖ້າທ່ານບໍ່ມີເຮືອນສະເພາະຢູ່ໃນໃຈ, ທ່ານສາມາດທົດລອງກັບຕົວເລກນີ້ເພື່ອເບິ່ງວ່າເຮືອນທີ່ທ່ານສາມາດຈ່າຍໄດ້. ເຊັ່ນດຽວກັນ, ຖ້າທ່ານກໍາລັງຄິດກ່ຽວກັບການສະເຫນີຂາຍໃນເຮືອນ, ເຄື່ອງຄິດເລກນີ້ສາມາດຊ່ວຍທ່ານກໍານົດຈໍານວນທີ່ທ່ານສາມາດສະເຫນີ. ຕໍ່ໄປ, ເພີ່ມການຈ່າຍເງິນລົງທີ່ທ່ານຄາດວ່າຈະເຮັດ, ບໍ່ວ່າຈະເປັນເປີເຊັນຂອງລາຄາຊື້ຫຼືເປັນຈໍານວນສະເພາະ.
2. ໃສ່ອັດຕາດອກເບ້ຍ. ຖ້າທ່ານໄດ້ຄົ້ນຫາເງິນກູ້ແລ້ວແລະໄດ້ຮັບການສະເຫນີອັດຕາດອກເບ້ຍຊຸດຫນຶ່ງ, ໃຫ້ໃສ່ຫນຶ່ງໃນມູນຄ່າເຫຼົ່ານັ້ນຢູ່ໃນປ່ອງອັດຕາດອກເບ້ຍຢູ່ເບື້ອງຊ້າຍ. ຖ້າທ່ານຍັງບໍ່ທັນໄດ້ຮັບອັດຕາດອກເບ້ຍເທື່ອ, ທ່ານສາມາດໃສ່ອັດຕາດອກເບ້ຍສະເລ່ຍປະຈໍາປະຈຸບັນເປັນຈຸດເລີ່ມຕົ້ນ.
ວິທີການຄິດໄລ່ຄ່າທໍານຽມປະຈໍາເດືອນ
ເປັນເຈົ້າຂອງ Andover ຂອງທ່ານເອງ. ໃຊ້ປະໂຫຍດຈາກອັດຕາດອກເບ້ຍຕໍ່າຂອງມື້ນີ້ແລະປະຫຍັດເວລາຫຼາຍສິບປີ. ອັດຕາການຈໍານອງໃນປັດຈຸບັນແມ່ນຢູ່ໃກ້ກັບລະດັບຕໍ່າສຸດໃນປະຫວັດສາດ. ຖ້າທ່ານຮັບປະກັນອັດຕາຈໍານອງຄົງທີ່ລ່ວງຫນ້າ, ການຈ່າຍເງິນຂອງທ່ານຈະບໍ່ໄດ້ຮັບຜົນກະທົບຈາກອັດຕາທີ່ສູງຂຶ້ນ. ໂດຍຄ່າເລີ່ມຕົ້ນ, ພວກເຮົາສະແດງອັດຕາເງິນກູ້ຄືນສໍາລັບການຈໍານອງອັດຕາຄົງທີ່. ທ່ານສາມາດສະຫຼັບໄປຊື້ເງິນກູ້ໂດຍໃຊ້ປຸ່ມວິທະຍຸ [ຊື້]. ອັດຕາເງິນກູ້ຈໍານອງທີ່ສາມາດປັບໄດ້ (ARMs) ປາກົດເປັນທາງເລືອກໃນກ່ອງ [ປະເພດເງິນກູ້]. ໄລຍະເວລາການກູ້ຢືມອື່ນໆສາມາດເລືອກໄດ້ແລະຜົນໄດ້ຮັບສາມາດຖືກກັ່ນຕອງໂດຍໃຊ້ປຸ່ມ [Filter Results] ໃນມຸມຊ້າຍລຸ່ມ. ໄລຍະເວລາຫຼາຍສາມາດເລືອກໄດ້ໃນເວລາດຽວກັນເພື່ອປຽບທຽບອັດຕາປະຈຸບັນແລະຈໍານວນການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນ.
