¿Es malo dar un 5% de entrada en una casa?
ການຈ່າຍເງິນລົງແມ່ນເງິນທີ່ຜູ້ຊື້ຈ່າຍໃນໄລຍະຕົ້ນຂອງການຊື້ສິນຄ້າຫຼືການບໍລິການລາຄາແພງ. ການຈ່າຍເງິນລົງແມ່ນເປັນສ່ວນໜຶ່ງຂອງລາຄາຊື້ທັງໝົດ, ແລະ ຜູ້ຊື້ມັກຈະໃຊ້ເງິນກູ້ເພື່ອສະໜອງເງິນທີ່ເຫຼືອ.
ຕົວຢ່າງທົ່ວໄປຂອງການຈ່າຍເງິນລົງແມ່ນການຈ່າຍເງິນລົງໃນເຮືອນ. ຜູ້ຊື້ເຮືອນສາມາດຊໍາລະລ່ວງຫນ້າລະຫວ່າງ 5% ຫາ 25% ຂອງລາຄາເຮືອນທັງຫມົດ, ໃນຂະນະທີ່ຖອນເງິນຈໍານອງຈາກທະນາຄານຫຼືສະຖາບັນການເງິນອື່ນໆເພື່ອໃຫ້ກວມເອົາສ່ວນທີ່ເຫຼືອ. ການຈ່າຍເງິນລົງໃນການຊື້ລົດເຮັດວຽກໃນລັກສະນະທີ່ຄ້າຍຄືກັນ.
ໃນສະຫະລັດອາເມລິກາ, ການຈ່າຍເງິນລົງ 20% ໃນເຮືອນແມ່ນເປັນມາດຕະຖານປະເພນີ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ຍັງມີການຈໍານອງທີ່ມີ 10% ຫຼື 15% ລົງ, ແລະມີວິທີທີ່ຈະຊື້ເຮືອນທີ່ມີຫນ້ອຍລົງ 3,5% ເຊັ່ນວ່າດ້ວຍການກູ້ຢືມຈາກລັດຖະບານກາງທີ່ພັກອາໄສ (FHA).
Una situación en la que suele ser necesario un pago inicial mayor es la de las cooperativas de apartamentos, que son comunes en algunas ciudades. Muchos prestamistas insisten en que se dé un 25% de entrada, y algunas cooperativas de alto nivel pueden exigir incluso un 50% de entrada, aunque no es la norma.
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El pago inicial es la parte del precio de compra que aportas tú mismo. El resto se obtiene de una entidad financiera en forma de hipoteca. El importe del pago inicial (que representa tu participación financiera, o el patrimonio de tu nueva casa) debe determinarse mucho antes de empezar a buscar casa.
ການຈໍານອງແບບດັ້ງເດີມຮຽກຮ້ອງໃຫ້ມີການຈ່າຍເງິນລົງຢ່າງຫນ້ອຍ 20% ແລະມີອັດຕາດອກເບ້ຍຄົງທີ່ຫຼືປ່ຽນແປງໄດ້. ການຈໍານອງແບບດັ້ງເດີມມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການບໍາລຸງຮັກສາຕ່ໍາສຸດເພາະວ່າພວກເຂົາບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງມີປະກັນໄພກັບຄ່າເລີ່ມຕົ້ນ.
ຜູ້ໃຫ້ກູ້ສ່ວນໃຫຍ່ໃນປັດຈຸບັນສະເຫນີການຈໍານອງທີ່ປອດໄພສໍາລັບເຮືອນໃຫມ່ແລະຂາຍຕໍ່ທີ່ມີຄວາມຕ້ອງການການຈ່າຍເງິນຕ່ໍາກວ່າການຈໍານອງແບບທໍາມະດາ, ລົງເຖິງ 5%. ການຈໍານອງທີ່ມີການຈ່າຍເງິນຕ່ໍາຕ້ອງໄດ້ຮັບການປະກັນໄພເພື່ອໃຫ້ກວມເອົາການເລີ່ມຕົ້ນທີ່ເປັນໄປໄດ້; ດັ່ງນັ້ນ, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການຮັກສາຂອງມັນແມ່ນສູງກວ່າການຈໍານອງແບບທໍາມະດາເພາະວ່າພວກເຂົາລວມເອົາຄ່າປະກັນໄພ.
ການປະກັນໄພເລີ່ມຕົ້ນການຈໍານອງແມ່ນຄ່າປະກັນໄພທີ່ຈ່າຍພຽງແຕ່ຄັ້ງດຽວໃນເວລາທີ່ການຊື້ປິດ. ທ່ານສາມາດຊໍາລະຄ່າປະກັນໄພຫຼືເພີ່ມມັນໃສ່ຈໍານວນເງິນຕົ້ນຂອງການຈໍານອງຂອງທ່ານ. ສົນທະນາກັບຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານການຈໍານອງຂອງທ່ານເພື່ອຊອກຫາທາງເລືອກທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບທ່ານ;
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Las reservas son una parte muy curiosa del proceso de solicitud de un préstamo. El hecho es que la mayoría de los prestatarios residenciales no «necesitan» reservas para comprar una casa, pero al mismo tiempo es muy inteligente tenerlas.
Cuando los prestamistas originan una hipoteca, quieren el menor riesgo posible. Por eso exigen unos requisitos mínimos en cuanto a puntuación crediticia y pagos iniciales. También es la razón por la que limitan la cantidad de deuda que puedes tener para tus ingresos particulares.
Para reducir aún más el riesgo, los prestamistas prefieren que los prestatarios tengan algún tipo de respaldo si las cosas van mal. Por ejemplo, si pierdes el trabajo, tus ingresos disminuyen o tienes una emergencia médica.
Normalmente no se necesitan reservas para comprar una casa. Siempre que compre una vivienda principal con una solicitud sólida. Sin embargo, si el crédito es deficiente, si se trata de una segunda vivienda, de una propiedad de varias unidades o de una inversión inmobiliaria, probablemente sí.
Esto parecería dejar fuera las preocupaciones de reserva para las residencias principales unifamiliares, pero tal vez no. Es posible que necesite reservas si quiere sacar provecho de la plusvalía de su casa. Esto es un poco irónico, porque si va a retirar el patrimonio neto, normalmente significa que necesita dinero en efectivo, no que tenga todas esas reservas de efectivo por ahí.
¿Debo poner más de un 20% de entrada en una casa?
Pagarás el anticipo, junto con otros gastos como los de cierre, cuando cierres el préstamo. Como el pago inicial es una gran cantidad de dinero, el prestamista suele pedirte que lo pagues con un cheque certificado de tu banco, un cheque de caja o una transferencia bancaria.
Cuando compras una casa con una hipoteca, el pago inicial es la parte del precio de compra que pagas por adelantado, como un depósito de buena fe por la casa. El resto del precio del pago lo cubre el préstamo hipotecario. Cuanto mayor sea el pago inicial, menos tendrá que pedir prestado a su prestamista.
Aunque el 5% es la media, no significa que debas poner ese porcentaje de entrada en tu compra. Dependiendo del tipo de préstamo que obtenga, podrá dar menos del 5% de entrada, y siempre podrá dar más, todo lo que quiera.
La mayoría de la gente saca dinero de sus ahorros personales y a largo plazo para hacer el pago inicial. Sin embargo, no todo el mundo tiene una gran cantidad de dinero ahorrado, y algunos no están en condiciones de echar mano de sus ahorros. Si esto te describe, te alegrará saber que puedes sacar fondos para el pago inicial de otras fuentes, entre ellas:
