ມັນເປັນການບັງຄັບໃຫ້ມີການປະກັນໄພເຮືອນດ້ວຍການຈໍານອງ?

ບຸກຄົນທີ່ບໍ່ຄວນເອົາປະກັນໄພຊັບສິນ.

ການປະກັນໄພເຮືອນ (ຍັງເອີ້ນວ່າການປະກັນໄພເຮືອນ) ບໍ່ແມ່ນການຟຸ່ມເຟືອຍ; ມັນເປັນຄວາມຈໍາເປັນ. ແລະບໍ່ພຽງແຕ່ຍ້ອນວ່າມັນປົກປ້ອງເຮືອນແລະການຄອບຄອງຂອງທ່ານຈາກຄວາມເສຍຫາຍຫຼືການລັກ. ເກືອບທັງຫມົດບໍລິສັດຈໍານອງຮຽກຮ້ອງໃຫ້ຜູ້ກູ້ຢືມມີການຄຸ້ມຄອງປະກັນໄພສໍາລັບມູນຄ່າເຕັມຫຼືຍຸດຕິທໍາຂອງຊັບສິນ (ປົກກະຕິແລ້ວລາຄາຊື້) ແລະຈະບໍ່ເຮັດການກູ້ຢືມເງິນຫຼືການເງິນທຸລະກໍາອະສັງຫາລິມະສັບທີ່ຢູ່ອາໄສໂດຍບໍ່ມີການຫຼັກຖານສະແດງ.

ເຈົ້າບໍ່ຈຳເປັນຕ້ອງເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນເພື່ອຕ້ອງການປະກັນໄພ; ເຈົ້າຂອງເຮືອນຫຼາຍຄົນຮຽກຮ້ອງໃຫ້ຜູ້ເຊົ່າຂອງເຂົາເຈົ້າມີປະກັນໄພຂອງຜູ້ເຊົ່າ. ແຕ່ບໍ່ວ່າຈະຕ້ອງການຫຼືບໍ່, ມັນສະຫລາດທີ່ຈະມີການປົກປ້ອງແບບນີ້. ພວກເຮົາຈະອະທິບາຍພື້ນຖານຂອງນະໂຍບາຍປະກັນໄພບ້ານ.

ໃນກໍລະນີທີ່ເກີດຄວາມເສຍຫາຍຈາກໄຟໄຫມ້, ພະຍຸເຮີລິເຄນ, ຟ້າຜ່າ, ການທໍາລາຍຫຼືໄພພິບັດອື່ນໆ, ຜູ້ປະກັນໄພຂອງທ່ານຈະຊົດເຊີຍທ່ານເພື່ອໃຫ້ເຮືອນຂອງທ່ານໄດ້ຮັບການສ້ອມແປງຫຼືແມ້ກະທັ້ງການກໍ່ສ້າງຄືນໃຫມ່. ການທໍາລາຍຫຼືການທໍາລາຍເນື່ອງຈາກນ້ໍາຖ້ວມ, ແຜ່ນດິນໄຫວແລະການບໍາລຸງຮັກສາເຮືອນທີ່ບໍ່ດີມັກຈະບໍ່ປົກຄຸມແລະທ່ານອາດຈະຕ້ອງການຜູ້ຂັບຂີ່ເພີ່ມເຕີມຖ້າທ່ານຕ້ອງການການປົກປ້ອງປະເພດນັ້ນ. ບ່ອນຈອດລົດທີ່ແຍກອອກ, ຫໍພັກ ຫຼືໂຄງສ້າງອື່ນໆໃນຊັບສິນອາດຈະຕ້ອງການການຄຸ້ມຄອງແຍກຕ່າງຫາກຕາມຄໍາແນະນໍາດຽວກັນກັບເຮືອນຫຼັກ.

ເຮືອນສາມາດຂາຍໂດຍບໍ່ມີການປະກັນໄພ?

ຖ້າທ່ານກໍາລັງຈ່າຍເງິນຫນ້ອຍກວ່າ 20% ໃນເຮືອນ, ມັນເປັນສິ່ງຈໍາເປັນທີ່ຈະເຂົ້າໃຈທາງເລືອກຂອງທ່ານສໍາລັບການປະກັນໄພຈໍານອງເອກະຊົນ (PMI). ບາງຄົນບໍ່ສາມາດຈ່າຍລົງ 20% ໄດ້. ຄົນອື່ນອາດຈະເລືອກທີ່ຈະຈ່າຍລົງຕ່ໍາກວ່າເພື່ອໃຫ້ມີເງິນສົດເພີ່ມເຕີມສໍາລັບການສ້ອມແປງ, ການສ້ອມແປງ, ເຄື່ອງເຟີນີເຈີ, ແລະເຫດສຸກເສີນ.

ການປະກັນໄພຈໍານອງເອກະຊົນ (PMI) ແມ່ນປະເພດຂອງປະກັນໄພທີ່ຜູ້ກູ້ຢືມອາດຈະຕ້ອງການທີ່ຈະຊື້ຕາມເງື່ອນໄຂຂອງເງິນກູ້ຈໍານອງທໍາມະດາ. ຜູ້ໃຫ້ກູ້ສ່ວນໃຫຍ່ຕ້ອງການ PMI ເມື່ອຜູ້ຊື້ເຮືອນເຮັດການຈ່າຍເງິນລົງຫນ້ອຍກວ່າ 20% ຂອງລາຄາຊື້ເຮືອນ.

ເມື່ອຜູ້ກູ້ຢືມເຮັດການຈ່າຍເງິນລົງຫນ້ອຍກວ່າ 20% ຂອງມູນຄ່າຊັບສິນ, ເງິນກູ້ຕໍ່ມູນຄ່າ (LTV) ຂອງການຈໍານອງແມ່ນສູງກວ່າ 80% (LTV ສູງກວ່າ, ຄວາມສ່ຽງຕໍ່ການຈໍານອງສູງ). ຈໍາ​ນອງ​ສໍາ​ລັບ​ຜູ້​ກູ້​ຢືມ​ເງິນ​)​.

ບໍ່ເຫມືອນກັບປະເພດປະກັນໄພສ່ວນໃຫຍ່, ນະໂຍບາຍປົກປ້ອງການລົງທຶນຂອງຜູ້ກູ້ຢືມໃນເຮືອນ, ບໍ່ແມ່ນບຸກຄົນທີ່ຊື້ປະກັນໄພ (ຜູ້ກູ້ຢືມ). ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, PMI ເຮັດໃຫ້ມັນເປັນໄປໄດ້ສໍາລັບບາງຄົນທີ່ຈະກາຍເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນໄວ. ສໍາລັບບຸກຄົນທີ່ເລືອກທີ່ຈະວາງລະຫວ່າງ 5% ແລະ 19,99% ຂອງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງທີ່ຢູ່ອາໄສ, PMI ອະນຸຍາດໃຫ້ພວກເຂົາມີຄວາມເປັນໄປໄດ້ຂອງການໄດ້ຮັບທາງດ້ານການເງິນ.

ຈະເປັນແນວໃດຖ້າຫາກວ່າທ່ານມີຈໍານອງແລະບໍ່ມີປະກັນໄພເຮືອນ?

ຜູ້ຊື້ເຮືອນທີ່ຊອກຫາເງິນຊື້ຂອງເຂົາເຈົ້າຈະຮຽນຮູ້ຢ່າງໄວວາສິ່ງທີ່ຜູ້ຖືຈໍານອງຮູ້ແລ້ວ: ທະນາຄານຫຼືບໍລິສັດຈໍານອງຂອງເຈົ້າມັກຈະຕ້ອງການປະກັນໄພເຈົ້າຂອງເຮືອນ. ນີ້ແມ່ນຍ້ອນວ່າຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈໍາເປັນຕ້ອງປົກປ້ອງການລົງທຶນຂອງພວກເຂົາ. ໃນກໍລະນີທີ່ໂຊກບໍ່ດີທີ່ເຮືອນຂອງເຈົ້າຖືກໄຟໄຫມ້ຫຼືເສຍຫາຍຢ່າງຫນັກຈາກພະຍຸເຮີລິເຄນ, ລົມພະຍຸທໍນາໂດ, ຫຼືໄພພິບັດອື່ນໆ, ປະກັນໄພເຈົ້າຂອງເຮືອນຈະປົກປ້ອງພວກເຂົາ (ແລະເຈົ້າ) ຈາກການສູນເສຍທາງດ້ານການເງິນ.

ຖ້າທ່ານອາໄສຢູ່ໃນພື້ນທີ່ທີ່ອາດຈະຖືກນໍ້າຖ້ວມ, ທະນາຄານຫຼືບໍລິສັດຈໍານອງຂອງທ່ານຈະຮຽກຮ້ອງໃຫ້ທ່ານຊື້ປະກັນໄພນໍ້າຖ້ວມ. ບາງສະຖາບັນການເງິນອາດຈະຕ້ອງການການຄຸ້ມຄອງແຜ່ນດິນໄຫວຖ້າທ່ານອາໄສຢູ່ໃນພາກພື້ນທີ່ມີຄວາມສ່ຽງຕໍ່ການເກີດແຜ່ນດິນໄຫວ.

ຖ້າທ່ານຊື້ສະຫະກອນຫຼືຄອນໂດມີນຽມ, ທ່ານກໍາລັງຊື້ຜົນປະໂຫຍດທາງດ້ານການເງິນໃນຫນ່ວຍງານໃຫຍ່ກວ່າ. ດັ່ງນັ້ນ, ຄະນະອໍານວຍການຂອງສະຫະກອນຫຼືຄອນໂດມີນຽມອາດຈະຮຽກຮ້ອງໃຫ້ທ່ານຊື້ປະກັນໄພເຈົ້າຂອງເຮືອນເພື່ອຊ່ວຍປົກປ້ອງດ້ານການເງິນທັງຫມົດໃນກໍລະນີທີ່ເກີດໄພພິບັດຫຼືອຸປະຕິເຫດ.

ເມື່ອການຈໍານອງເຮືອນຂອງທ່ານຖືກຊໍາລະແລ້ວ, ບໍ່ມີໃຜຈະບັງຄັບໃຫ້ທ່ານເອົາປະກັນໄພເຮືອນ. ແຕ່ເຮືອນຂອງທ່ານອາດຈະເປັນຊັບສິນທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດຂອງທ່ານ, ແລະນະໂຍບາຍຂອງເຈົ້າຂອງເຮືອນມາດຕະຖານບໍ່ພຽງແຕ່ຮັບປະກັນໂຄງສ້າງ; ມັນຍັງກວມເອົາຊັບສິນຂອງເຈົ້າໃນກໍລະນີທີ່ເກີດໄພພິບັດແລະສະຫນອງການປົກປ້ອງຄວາມຮັບຜິດຊອບໃນກໍລະນີຂອງການບາດເຈັບຫຼືຄວາມເສຍຫາຍຂອງຊັບສິນ.

ເຈົ້າຄວນມີປະກັນໄພເຮືອນຕອນໃດ?

ເມື່ອໄພພິບັດເກີດຂຶ້ນ, ມັນເປັນສິ່ງ ສຳ ຄັນທີ່ເຈົ້າໄດ້ຮັບການປົກປ້ອງ, ໂດຍສະເພາະເມື່ອມັນມາກັບການລົງທຶນໃຫຍ່ເຊັ່ນເຮືອນຂອງເຈົ້າ. ກ່ອນທີ່ທ່ານຈະປິດເຮືອນໃຫມ່, ທ່ານອາດຈະຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ເອົາປະກັນໄພເຮືອນອອກເພື່ອປົກປ້ອງຊັບສິນຂອງທ່ານສໍາລັບຄວາມເສຍຫາຍທີ່ອາດຈະເກີດຂຶ້ນ.

ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານເຂົ້າໃຈ instinctively ວ່າປະກັນໄພເຮືອນແມ່ນສໍາຄັນ, ທ່ານອາດຈະຍັງມີຄໍາຖາມຈໍານວນຫຼາຍກ່ຽວກັບສິ່ງທີ່ມັນແມ່ນແລະວິທີການທີ່ຈະໄດ້ຮັບມັນ. ບົດຄວາມນີ້ຈະພິຈາລະນາຢ່າງເລິກເຊິ່ງກ່ຽວກັບສິ່ງທີ່ປະກັນໄພເຮືອນກວມເອົາແລະມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຫຼາຍປານໃດ, ດັ່ງນັ້ນທ່ານສາມາດເຂົ້າໃຈໄດ້ດີກວ່າປະເພດຂອງການປົກປ້ອງທີ່ມີຢູ່ກັບທ່ານ.

ການປະກັນໄພເຮືອນ, ຫຼືພຽງແຕ່ການປະກັນໄພເຈົ້າຂອງເຮືອນ, ກວມເອົາການສູນເສຍແລະຄວາມເສຍຫາຍຂອງເຮືອນຂອງທ່ານ, ເຊັ່ນດຽວກັນກັບລາຍການພາຍໃນມັນ. ການປະກັນໄພປົກກະຕິແລ້ວກວມເອົາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ຈໍາເປັນເພື່ອຟື້ນຟູມູນຄ່າຕົ້ນສະບັບຂອງເຮືອນໃນກໍລະນີຂອງຄວາມເສຍຫາຍ.

ການປະກັນໄພນີ້ບໍ່ພຽງແຕ່ປົກປ້ອງທ່ານ, ແຕ່ຍັງຜູ້ໃຫ້ກູ້ຂອງທ່ານ. ນັ້ນແມ່ນເຫດຜົນທີ່ວ່າ, ຖ້າທ່ານຕ້ອງການທີ່ຈະຈໍານອງ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຂອງເຈົ້າມັກຈະຮຽກຮ້ອງໃຫ້ມີຫຼັກຖານສະແດງວ່າທ່ານໄດ້ເອົາປະກັນໄພເຮືອນອອກກ່ອນທີ່ຈະເຂົ້າເຖິງເງິນຂອງເຈົ້າ, ແລະເພື່ອຮັບປະກັນວ່າທ່ານຈະສາມາດຈ່າຍຄ່າສ້ອມແປງໃດໆຫຼັງຈາກເຫດການທີ່ອາດເກີດຂື້ນ.