ເຄື່ອງຄິດໄລ່ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຈໍານອງ
ໃນຄວາມເປັນຈິງ, ບຸກຄົນທີ່ຈ່າຍອັດຕາ 4% ແລະມີ€ 250.000 ເຫຼືອຢູ່ໃນຈໍານອງຂອງພວກເຂົາສໍາລັບ 20 ປີສາມາດປະຫຍັດຫຼາຍກ່ວາ€ 230 ຕໍ່ເດືອນໃນມື້ນີ້ຖ້າພວກເຂົາປ່ຽນເປັນອັດຕາຄົງທີ່ສີ່ປີຂອງ Avant Money, ສໍາລັບການຍົກຕົວຢ່າງ, ຢູ່ 2,15%.
ຖ້າທ່ານຕັດສິນໃຈປ່ຽນຜູ້ໃຫ້ບໍລິການຈໍານອງຂອງທ່ານ, ທ່ານຈະຕ້ອງຈ້າງທະນາຍຄວາມເພື່ອຈັດການການປຸງແຕ່ງ, ເອກະສານ, ແລະຕິດຕໍ່ພົວພັນ. ໂຊກດີ, ໃນເວລາທີ່ມັນມາກັບການປ່ຽນແປງຜູ້ໃຫ້ບໍລິການ, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍແລະການເຮັດວຽກຂອງທະນາຍຄວາມແມ່ນປະມານເຄິ່ງຫນຶ່ງຂອງສິ່ງທີ່ມັນແມ່ນໃນເວລາທີ່ຊື້ຊັບສິນໃຫມ່.
3. ຖ້າທ່ານຕົກລົງເຫັນດີກັບການປ່ຽນແປງ, ທ່ານຈະເຊັນສັນຍາກູ້ຢືມໃຫມ່, ເຊິ່ງທະນາຍຄວາມຂອງທ່ານຈະສົ່ງກັບທະນາຄານໃຫມ່ຂອງທ່ານ. ຖ້າເຈົ້າຕ້ອງການເພີ່ມຊື່ໃໝ່ໃສ່ໃບຕາດິນຂອງເຈົ້າ, ທະນາຍຄວາມຂອງເຈົ້າສາມາດຊ່ວຍເຈົ້າໄດ້ເຊັ່ນກັນ.
ປ່ຽນການຈໍານອງຂອງທ່ານເປັນ EBS ແລະທ່ານຈະໄດ້ຮັບ 2% ກັບຄືນມາຈາກການຈໍານອງຂອງທ່ານໃນເວລາທີ່ຊໍາລະຄືນແລະເພີ່ມເຕີມ 1% ໃນໄລຍະຫ້າປີ. ບໍ່ເຫມືອນກັບ BOI, ທ່ານບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງມີບັນຊີກວດສອບກັບ EBS ເພື່ອໃຫ້ໄດ້ຮັບ 1%.
ປະຈຸບັນ Haven ມີຂໍ້ສະເໜີເງິນຄືນສອງຢ່າງ: ຂໍ້ສະເໜີ 2.000 ເອີໂຣ ທີ່ມີໃຫ້ດ້ວຍການຈໍານອງ 'ສີຂຽວ' ທີ່ມີລາຄາຕໍ່າ, ແລະຂໍ້ສະເໜີ 5.000 ເອີໂຣ ສຳລັບຄົນທີ່ປ່ຽນການຈໍານອງຢ່າງໜ້ອຍ €250.000 ແລະເລືອກອັດຕາຄົງທີ່.
ການຈໍານອງກັບຄະນະກໍາມະການປະເມີນ
ການຈໍານອງທີ່ບໍ່ມີຄ່າທໍານຽມແມ່ນໃນເວລາທີ່ຜູ້ໃຫ້ກູ້ບໍ່ຄິດຄ່າທໍານຽມສໍາລັບຄໍາຮ້ອງຂໍການຈໍານອງ, ການປະເມີນ, ການຮັບປະກັນ, ການດໍາເນີນການ, ການປະກັນໄພຈໍານອງເອກະຊົນ, ແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປິດພາກສ່ວນທີສາມອື່ນໆ. ແທນທີ່ຈະ, ຄ່າທໍານຽມເຫຼົ່ານີ້ອາດຈະຖືກລວມຢູ່ໃນອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ສູງຂຶ້ນທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບການຈໍານອງ.
ຄ່ານາຍໜ້າທີ່ທະນາຄານມັກຈະຄິດຄ່າແມ່ນລວມຢູ່ໃນອັດຕາດອກເບ້ຍຂອງການຈໍານອງທີ່ບໍ່ມີຄ່ານາຍໜ້າ. ຜູ້ໃຫ້ກູ້ກວມເອົາຫຼາຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປິດແລະຄ່າທໍານຽມທາງຫນ້າ, ໃນຂະນະທີ່ຄິດຄ່າທໍານຽມອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ສູງກວ່າເລັກນ້ອຍສໍາລັບຊີວິດຂອງເງິນກູ້. ນີ້ຈະເພີ່ມການຊໍາລະປະຈໍາເດືອນຂອງຜູ້ກູ້ຢືມ, ແຕ່ຫຼຸດຜ່ອນເງິນທີ່ຜູ້ຊື້ຕ້ອງວາງໄວ້, ນອກເຫນືອຈາກການຈ່າຍເງິນລົງ.
ເງື່ອນໄຂທີ່ບໍ່ມີຄ່ານາຍໜ້າແມ່ນແຕກຕ່າງກັນໄປຕາມຜູ້ໃຫ້ກູ້. ເຖິງແມ່ນວ່າການຈໍານອງໄດ້ຖືກຕະຫຼາດເປັນ "ບໍ່ມີຄ່າທໍານຽມ," ຜູ້ໃຫ້ກູ້ສ່ວນໃຫຍ່ຈະບໍ່ກວມເອົາພາສີທີ່ແນ່ນອນ (ເຊັ່ນ: ພາສີການໂອນ) ຫຼືຄ່າທໍານຽມທະນາຍຄວາມ. ນອກຈາກນີ້, ການປະກັນໄພນ້ໍາຖ້ວມແລະການປະກັນໄພຈໍານອງເອກະຊົນແມ່ນປົກກະຕິແລ້ວຍົກເວັ້ນ.
ໃນກໍລະນີຂອງການຈໍານອງທີ່ບໍ່ມີຄ່າທໍານຽມ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຍັງອາດຈະຮຽກຮ້ອງໃຫ້ຜູ້ກູ້ຢືມຖືເງິນກູ້ເປັນໄລຍະເວລາຕໍາ່ສຸດທີ່, ຫຼືພວກເຂົາອາດຈະຕ້ອງຈ່າຍຄ່າຊໍາລະລ່ວງຫນ້າຫຼືຄ່າທໍານຽມການຍົກເລີກ. ຜູ້ໃຫ້ກູ້ອາດຈະຄິດຄ່າປັບໃໝການຊໍາລະລ່ວງໜ້າຖ້າຈ່າຍເງິນກ່ອນກຳນົດ. ທະນາຄານອາດຈະຕ້ອງການຈ່າຍຄືນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປິດຖ້າເງິນກູ້ບໍ່ໄດ້ປິດພາຍໃນວັນທີທີ່ແນ່ນອນ. ນະໂຍບາຍເຫຼົ່ານີ້ຊ່ວຍປົກປ້ອງຜົນກໍາໄລຂອງທະນາຄານ.
ຄ່າທໍານຽມຈໍານອງເພື່ອຫຼີກເວັ້ນການ
ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈໍານອງສ່ວນໃຫຍ່ຄິດຄ່າທໍານຽມຕົ້ນກໍາເນີດ, ເຊິ່ງປົກກະຕິແລ້ວແມ່ນປະມານ 1% ຂອງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທັງຫມົດຂອງເງິນກູ້. ຈຸດປະສົງຂອງຄະນະກໍາມະການນີ້ແມ່ນເພື່ອໃຫ້ກວມເອົາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເຊັ່ນການປຸງແຕ່ງຄໍາຮ້ອງສະຫມັກ, ການຈອງເງິນກູ້ແລະການບໍລິການບໍລິຫານອື່ນໆທີ່ຜູ້ໃຫ້ກູ້ສະເຫນີ.
ໃນຂະນະທີ່ການປະຫຍັດເງິນໃນຄ່າທໍານຽມຕົ້ນກໍາເນີດແມ່ນເປັນປະໂຫຍດສໍາລັບຜູ້ກູ້ຢືມ, ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າຈະເບິ່ງຄ່າທໍານຽມອື່ນໆແລະອັດຕາດອກເບ້ຍເພື່ອໃຫ້ໄດ້ຮູບພາບເຕັມຂອງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການກູ້ຢືມ. ຜູ້ໃຫ້ກູ້ສາມາດສົ່ງຕໍ່ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງຄະນະກໍາມະຕົ້ນກໍາເນີດໃຫ້ກັບຜູ້ກູ້ຢືມໃນວິທີການອື່ນໆ, ສະນັ້ນມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະກວດສອບ APR, ເຊິ່ງຈະສະແດງໃຫ້ທ່ານເຫັນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທັງຫມົດຂອງເງິນກູ້.
ວິທີທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ຈະໄດ້ຮັບຄວາມຄິດທີ່ຖືກຕ້ອງກ່ຽວກັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການກູ້ຢືມແມ່ນການໄດ້ຮັບໃບສະເຫນີລາຄາໃນເວລາທີ່ສະຫມັກ. ເນື່ອງຈາກວ່າອັດຕາດອກເບ້ຍແມ່ນຂຶ້ນກັບຄະແນນສິນເຊື່ອແລະອັດຕາສ່ວນຫນີ້ສິນຕໍ່ລາຍໄດ້ຂອງທ່ານຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ, ທ່ານຈະຕ້ອງໃຫ້ຂໍ້ມູນລາຍຮັບແລະຊັບສິນເພື່ອໃຫ້ໄດ້ການຄາດຄະເນເງິນກູ້.
ທ່ານຈະຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ຊື້ປະມານສໍາລັບຜູ້ໃຫ້ກູ້ເພື່ອໃຫ້ໄດ້ຮັບອັດຕາການຈໍານອງທີ່ດີທີ່ສຸດ. ທ່ານສາມາດໃຊ້ປະໂຍດຈາກການຄາດຄະເນການກູ້ຢືມຫຼາຍໂດຍການເຈລະຈາກັບຜູ້ໃຫ້ກູ້ເພື່ອເບິ່ງວ່າພວກເຂົາຈະກົງກັນຫຼືຫຼຸດລົງການຄາດຄະເນຕ່ໍາສຸດທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບ, ບໍ່ວ່າຈະເປັນການຫຼຸດອັດຕາດອກເບ້ຍຫຼືການຫຼຸດຜ່ອນຄ່າທໍານຽມບາງຢ່າງເຊັ່ນ: ຄ່າສະຫມັກ.
ອັດຕາເງິນກູ້ໃນອັງກິດ
ການຊື້ເຮືອນແມ່ນການລົງທຶນທີ່ຍິ່ງໃຫຍ່. ສໍາລັບປະຊາຊົນຈໍານວນຫຼາຍ, ການລະດົມທຶນທີ່ຈໍາເປັນເພື່ອເຮັດໃຫ້ມັນເປັນໄປໄດ້ສາມາດເປັນທາງດ້ານການເງິນທີ່ຍິ່ງໃຫຍ່ - ແລະອາລົມ - ເມື່ອຍ. ໂຊກດີ, ມີວິທີການຫຼຸດຜ່ອນພາລະນີ້ແລະຄຸ້ມຄອງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຈໍານວນຫຼາຍຂອງການປິດເຮືອນໃຫມ່ຂອງທ່ານ.
ດັ່ງນັ້ນສິ່ງທີ່ຕ້ອງເຮັດເພື່ອຊ່ວຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທັງຫມົດເຫຼົ່ານີ້? ທາງເລືອກຫນຶ່ງທີ່ສາມາດບັນເທົາບາງພາລະທາງດ້ານການເງິນເບື້ອງຕົ້ນນີ້ແມ່ນການຈໍານອງທີ່ບໍ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປິດ. ໃນກໍລະນີນີ້, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈະຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປິດເບື້ອງຕົ້ນແລະຄ່າທໍານຽມຈໍານວນຫຼາຍ, ແລະຫຼັງຈາກນັ້ນຊົດເຊີຍໃຫ້ເຂົາເຈົ້າໂດຍການຄິດຄ່າທໍານຽມອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ສູງກວ່າຕະຫຼອດຊີວິດຂອງເງິນກູ້. ມັນຄ້າຍຄືກັບການ refinance ທີ່ບໍ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປິດ, ຍົກເວັ້ນວ່າໃນ refinance ທ່ານພຽງແຕ່ refinancing ເຮືອນປັດຈຸບັນຂອງທ່ານແທນທີ່ຈະເອົາອອກຈໍານອງເຮືອນໃຫມ່.
ຂໍໃຫ້ຂຸດເຈາະເລິກເຂົ້າໄປໃນຄໍານິຍາມຂອງການຈໍານອງທີ່ບໍ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປິດ. ໃນເວລາທີ່ຊື້ເຮືອນ, ມີຈໍານວນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍແລະຄ່າທໍານຽມທີ່ແຕກຕ່າງກັນທີ່ເຂົ້າໄປໃນສິ່ງທີ່ເອີ້ນວ່າ "ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປິດ." ປະລິມານສາມາດແຕກຕ່າງກັນ, ແຕ່ຂຶ້ນກັບປັດໃຈຈໍານວນຫນຶ່ງ, ພວກມັນສາມາດກາຍເປັນທີ່ສໍາຄັນຫຼາຍຢ່າງໄວວາ. ການຍື່ນຄໍາຮ້ອງຂໍການຈໍານອງທີ່ບໍ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຊ່ວຍໃນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເຫຼົ່ານີ້, ຍ້ອນວ່າຜູ້ໃຫ້ກູ້ຕົກລົງທີ່ຈະຈ່າຍໃຫ້ເຂົາເຈົ້າລ່ວງຫນ້າແລະໄດ້ຮັບເງິນຂອງພວກເຂົາຄືນໃນອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ສູງກວ່າຕະຫຼອດຊີວິດຂອງເງິນກູ້.
