Forbearan
Una escritura en lugar de la ejecución hipotecaria puede ayudarle a evitar ser responsable personalmente de cualquier cantidad restante de la hipoteca. Si elige esta opción, un asesor de vivienda aprobado por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) puede ayudarle a planificar los siguientes pasos. Los prestatarios que estén considerando una escritura en lugar de la ejecución hipotecaria también deben preguntar a sus prestamistas o administradores sobre la ayuda para sus gastos de reubicación a través de programas privados que a veces se llaman «dinero por llaves». Si vive en un estado en el que es responsable de cualquier deficiencia, que es la diferencia entre el valor de su propiedad y la cantidad que todavía debe en su préstamo hipotecario, querrá pedir a su prestamista que renuncie a la deficiencia. Si el prestamista renuncia a la deficiencia, obtenga la renuncia por escrito y consérvela para sus archivos. Una escritura en lugar de la ejecución hipotecaria es un tipo de mitigación de pérdidas. Si desea ayuda para explorar sus opciones, llame al CFPB al (855) 411-CFPB (2372) para que lo pongan en contacto con un asesor de vivienda aprobado por el HUD hoy mismo.Consejo: Consulte nuestro folleto para obtener más información sobre cómo evitar la ejecución hipotecaria.
Impacto del crédito de la escritura en lugar de la ejecución hipotecaria
Tipo de hipoteca en la que el tipo de interés del pagaré varía a lo largo de la vida del préstamo. El tipo de interés puede ser fijo durante un periodo de tiempo (es decir, el tipo introductorio), tras el cual el tipo se ajusta periódicamente en función de un índice. Cuando el préstamo se ajusta, los pagos mensuales pueden subir o bajar, dependiendo de los tipos actuales. También se denomina hipoteca de tipo variable.
La amortización de una deuda hipotecaria con pagos periódicos tanto de capital como de intereses. El plan de amortización es la cantidad que usted paga cada mes en concepto de capital e intereses para garantizar que su préstamo se reembolse al final del plazo del mismo.
Una estimación del valor justo de mercado de su propiedad, determinada por un tasador independiente. La valoración se basa en una serie de factores, como las ventas recientes en la zona y las condiciones actuales del mercado. También se denomina tasación.
Cuando el importe del capital de una nueva hipoteca que se refinancia es mayor que el importe del capital pendiente de la hipoteca existente que se refinancia, y todo o parte del capital se convierte en efectivo.
Modificación de la hipoteca
Si tiene problemas para hacer los pagos de su hipoteca, o ya está en mora, hay cosas que debe saber y formas de resolver los problemas con su prestamista o administrador. A muchas personas les da vergüenza hablar con su administrador sobre los problemas de pago, o tienen la esperanza de que su situación financiera mejore para poder ponerse al día con los pagos. Pero póngase en contacto con su prestamista o administrador hipotecario de inmediato para ver si puede elaborar un plan.
Tras el cierre del préstamo para la compra de la vivienda, usted realiza pagos mensuales al administrador del préstamo. El prestamista es la empresa a la que le prestas el dinero y el administrador es la empresa que se encarga de la gestión diaria de tu cuenta. A veces, el prestamista es también el administrador. Pero a menudo, el prestamista se encarga de que otra empresa actúe como administrador.
Si te encuentras con problemas financieros que te dificultan el pago de la hipoteca, habla inmediatamente con tu prestamista o administrador para ver qué opciones tienes. Porque si no paga su hipoteca a tiempo, o si paga menos de lo que debe, las consecuencias pueden acumularse rápidamente. Por ejemplo, el prestamista o el administrador pueden añadir cargos por retraso e intereses adicionales a la cantidad que ya debe, lo que hace más difícil salir de la deuda. E incluso un solo pago atrasado puede afectar negativamente a su puntuación de crédito. Su puntuación influye en si puede obtener un nuevo préstamo o refinanciar el que ya tiene, y en el tipo de interés que le aplicarán.
Calendario de la escritura de reemplazo
Tehma îpotek a koronavirus alîkariya bi mîlyonan xwedan xaniyên Amerîkî kir ku bi windabûna dahata bi pandemiyê re têdikoşin li malên xwe bimînin. Hikûmeta federal tenê arîkariya bîhnfirehiyê berfireh kir, ku destûr dide xwedan xaniyan ku ji 15 mehên destpêkê heya 12 mehan dravdana îpotekê bi demkî rawestînin. Lê ji bo hin xwedan, dibe ku ev alîkarî ne bes be. Ew bi tenê hewce ne ku ji îpoteka xwe derkevin.
Heke hûn hewcedariya xwe hîs dikin ku ji îpoteka xwe birevin ji ber ku hûn nikanin bidin, hûn ne bi tenê ne. Di Mijdara 2020-an de, li gorî pargîdaniya daneyên nekêşbar CoreLogic, 3,9% ji îpotekan bi giranî nebaş bûn, yanî ew bi kêmî ve 90 roj dereng bûn. Ew rêjeya tawankariyê sê qat ji heman mehê sala 2019-an zêdetir bû, lê ji bilindbûna pandemî ya 4,2% di Nîsana 2020-an de pir daket.
Digel ku windabûna kar sedema yekem e ku xwedan xaniyan li rêyek revê ya mortgage digerin, ew ne tenê ye. Zewac, fatûreyên bijîjkî, teqawidbûn, veguheztina bi kar, an pir qerta krediyê an deynên din jî dikarin bibin faktorên ku xwediyên xaniyan dixwazin ji wan derkevin.
