ಅಡಮಾನ ಸಾಲದಾತರು ತೆರಿಗೆ ರಿಟರ್ನ್ಸ್‌ನಲ್ಲಿ ಏನು ನೋಡುತ್ತಾರೆ?
ಜಸ್ಟಿನ್ ಪ್ರಿಚರ್ಡ್, CFP, ಪಾವತಿ ಸಲಹೆಗಾರ ಮತ್ತು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಹಣಕಾಸು ತಜ್ಞರು. ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್, ಸಾಲಗಳು, ಹೂಡಿಕೆಗಳು, ಅಡಮಾನಗಳು ಮತ್ತು ದಿ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್‌ಗಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿನದನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ. ಅವರು ಕೊಲೊರಾಡೋ ವಿಶ್ವವಿದ್ಯಾನಿಲಯದಿಂದ MBA ಅನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದಾರೆ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಯೂನಿಯನ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ದೊಡ್ಡ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡಿದ್ದಾರೆ, ಜೊತೆಗೆ ಎರಡು ದಶಕಗಳಿಗೂ ಹೆಚ್ಚು ಕಾಲ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಹಣಕಾಸಿನ ಬಗ್ಗೆ ಬರೆಯುತ್ತಾರೆ.
ಆಂಡಿ ಸ್ಮಿತ್ ಅವರು ಪ್ರಮಾಣೀಕೃತ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜಕರು (CFP), ಪರವಾನಗಿ ಪಡೆದ ರಿಯಲ್ ಎಸ್ಟೇಟ್ ಏಜೆಂಟ್ ಮತ್ತು 35 ವರ್ಷಗಳ ಆರ್ಥಿಕ ನಿರ್ವಹಣೆಯ ಅನುಭವವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಶಿಕ್ಷಣತಜ್ಞರಾಗಿದ್ದಾರೆ. ಅವರು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಹಣಕಾಸು, ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ಹಣಕಾಸು ಮತ್ತು ರಿಯಲ್ ಎಸ್ಟೇಟ್‌ನಲ್ಲಿ ಪರಿಣಿತರಾಗಿದ್ದಾರೆ ಮತ್ತು ಅವರ ವೃತ್ತಿಜೀವನದುದ್ದಕ್ಕೂ ಸಾವಿರಾರು ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ತಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಸಾಧಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡಿದ್ದಾರೆ.
ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದ ಅರ್ಜಿಯನ್ನು ತಿರಸ್ಕರಿಸಿದರೆ, ಏನನ್ನು ನಿರೀಕ್ಷಿಸಬಹುದು ಅಥವಾ ಮುಂದೆ ಏನು ಮಾಡಬೇಕೆಂದು ನಿಮಗೆ ತಿಳಿದಿಲ್ಲದಿರಬಹುದು. ನಿಮಗೆ ಸಾಲವನ್ನು ಏಕೆ ನಿರಾಕರಿಸಲಾಗಿದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುವ ಮೂಲಕ ನೀವು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಬಹುದು, ಮರು ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವ ಮೊದಲು ನೀವು ಎಷ್ಟು ಸಮಯ ಕಾಯಬೇಕು ಮತ್ತು ಅದು ಮತ್ತೆ ಸಂಭವಿಸದಂತೆ ತಡೆಯಲು ನೀವು ಈಗ ಮತ್ತು ಭವಿಷ್ಯದಲ್ಲಿ ಯಾವ ಕ್ರಮಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು.
ಅಡಮಾನಗಳು, ವಾಹನ ಸಾಲಗಳು, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳು, ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಳು ಮತ್ತು ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಗಳು ಸೇರಿದಂತೆ ಯಾವುದೇ ರೀತಿಯ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಸಂಪನ್ಮೂಲ ಲಭ್ಯವಿದೆ. ನೀವು ಪಡೆಯಬಹುದೆಂದು ನೀವು ಭಾವಿಸಿದ ಲೋನ್ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದಾತನು ಸ್ವೀಕರಿಸಿದ ಸಾಲದ ನಡುವೆ ಸಂಪರ್ಕ ಕಡಿತಗೊಂಡಾಗ, ನೀವು ಮರುಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಿದಾಗ ನಿಮ್ಮ ಅನುಮೋದನೆಯ ಸಾಧ್ಯತೆಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಲು ಆ ಅಂತರವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವುದು ಯೋಗ್ಯವಾಗಿದೆ.
ಸಾಲದಾತರು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರದಿಗಳಲ್ಲಿ ಏನು ನೋಡುತ್ತಾರೆ?
ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನ ಅರ್ಜಿಯನ್ನು ತಿರಸ್ಕರಿಸಿದರೆ, ಮುಂದಿನ ಬಾರಿ ಅನುಮೋದಿಸುವ ನಿಮ್ಮ ಅವಕಾಶಗಳನ್ನು ಸುಧಾರಿಸಲು ನೀವು ಮಾಡಬಹುದಾದ ಹಲವಾರು ವಿಷಯಗಳಿವೆ. ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಫೈಲ್‌ನಲ್ಲಿ ಪ್ರತಿ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ತೋರಿಸಬಹುದಾದ ಕಾರಣ, ಇನ್ನೊಬ್ಬ ಸಾಲದಾತನಿಗೆ ಹೋಗಲು ತುಂಬಾ ಬೇಗನೆ ಹೋಗಬೇಡಿ.
ಕಳೆದ ಆರು ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ನೀವು ಹೊಂದಿರುವ ಯಾವುದೇ ಪೇಡೇ ಲೋನ್‌ಗಳು ನಿಮ್ಮ ದಾಖಲೆಯಲ್ಲಿ ಕಾಣಿಸುತ್ತವೆ, ನೀವು ಅವುಗಳನ್ನು ಸಮಯಕ್ಕೆ ಪಾವತಿಸಿದ್ದರೂ ಸಹ. ಇದು ನಿಮ್ಮ ವಿರುದ್ಧ ಎಣಿಸಬಹುದು, ಏಕೆಂದರೆ ಸಾಲದಾತರು ನೀವು ಅಡಮಾನ ಹೊಂದಿರುವ ಹಣಕಾಸಿನ ಜವಾಬ್ದಾರಿಯನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುವುದಿಲ್ಲ ಎಂದು ಭಾವಿಸಬಹುದು.
ಸಾಲ ಕೊಡುವವರು ಪರಿಪೂರ್ಣರಲ್ಲ. ಅವುಗಳಲ್ಲಿ ಹಲವರು ನಿಮ್ಮ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಡೇಟಾವನ್ನು ಕಂಪ್ಯೂಟರ್‌ಗೆ ನಮೂದಿಸುತ್ತಾರೆ, ಆದ್ದರಿಂದ ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಫೈಲ್‌ನಲ್ಲಿನ ದೋಷದಿಂದಾಗಿ ನಿಮಗೆ ಅಡಮಾನವನ್ನು ನೀಡಲಾಗಿಲ್ಲ. ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಫೈಲ್‌ಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ವಿಫಲಗೊಳ್ಳಲು ಸಾಲದಾತನು ನಿಮಗೆ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಕಾರಣವನ್ನು ನೀಡುವ ಸಾಧ್ಯತೆಯಿಲ್ಲ.
ಸಾಲದಾತರು ವಿಭಿನ್ನ ಅಂಡರ್ರೈಟಿಂಗ್ ಮಾನದಂಡಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದಾರೆ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನ ಅರ್ಜಿಯನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡುವಾಗ ಹಲವಾರು ಅಂಶಗಳನ್ನು ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ. ಅವರು ವಯಸ್ಸು, ಆದಾಯ, ಉದ್ಯೋಗ ಸ್ಥಿತಿ, ಸಾಲದ ಮೌಲ್ಯದ ಅನುಪಾತ ಮತ್ತು ಆಸ್ತಿ ಸ್ಥಳದ ಸಂಯೋಜನೆಯನ್ನು ಆಧರಿಸಿರಬಹುದು.
ಅಡಮಾನ ಸಾಲದಾತರು ಯುಟಿಲಿಟಿ ಬಿಲ್‌ಗಳನ್ನು ನೋಡುತ್ತಾರೆಯೇ?
ನೀವು ಸಾಲಕ್ಕಾಗಿ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಿದಾಗ, ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್/ಪಾವತಿ ಇತಿಹಾಸ, ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಒಟ್ಟಾರೆ ಆರ್ಥಿಕ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯಂತಹ ಹಲವಾರು ಅಂಶಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಸಾಲದಾತರು ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅಪಾಯವನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸುತ್ತಾರೆ. ಸಾಲದಾತರು ಏನನ್ನು ಹುಡುಕುತ್ತಿದ್ದಾರೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಚೆನ್ನಾಗಿ ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ನಿಮಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡಲು "5 ಸಿ" ಎಂದೂ ಕರೆಯಲ್ಪಡುವ ಈ ಅಂಶಗಳನ್ನು ವಿವರಿಸಲು ಕೆಲವು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಮಾಹಿತಿ ಇಲ್ಲಿದೆ:
ವಿವಿಧ ರೀತಿಯ ಕ್ರೆಡಿಟ್‌ಗಳ ಅರ್ಹತೆಯು ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸದ ಮೇಲೆ ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ, ಅಂದರೆ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವ ಮೂಲಕ ಮತ್ತು ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ನೀವು ಸ್ಥಾಪಿಸಿದ ಟ್ರ್ಯಾಕ್ ರೆಕಾರ್ಡ್. ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರದಿಯು ಪ್ರಾಥಮಿಕವಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸದ ವಿವರವಾದ ಪಟ್ಟಿಯಾಗಿದೆ, ಇದು ನಿಮಗೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ನೀಡಿದ ಸಾಲದಾತರು ಒದಗಿಸಿದ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ. ಮಾಹಿತಿಯು ಒಂದು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರದಿ ಮಾಡುವ ಏಜೆನ್ಸಿಯಿಂದ ಇನ್ನೊಂದಕ್ಕೆ ಬದಲಾಗಬಹುದಾದರೂ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರದಿಗಳು ಒಂದೇ ರೀತಿಯ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತವೆ, ಉದಾಹರಣೆಗೆ ನಿಮಗೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅನ್ನು ವಿಸ್ತರಿಸಿದ ಸಾಲದಾತರ ಹೆಸರುಗಳು, ನೀವು ಹೊಂದಿರುವ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪ್ರಕಾರಗಳು, ನಿಮ್ಮ ಪಾವತಿ ಇತಿಹಾಸ, ಇತ್ಯಾದಿ. ನೀವು ಪ್ರತಿ 12 ಪ್ರಮುಖ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರದಿ ಕಂಪನಿಗಳಿಂದ (Equifax, TransUnion ಮತ್ತು Experian) ಪ್ರತಿ 3 ತಿಂಗಳಿಗೊಮ್ಮೆ ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರದಿಯ ಉಚಿತ ನಕಲನ್ನು ವಾರ್ಷಿಕcreditreport.com ನಲ್ಲಿ ಪಡೆಯಬಹುದು. ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರದಿಯ ಜೊತೆಗೆ, ಸಾಲದಾತರು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಸಹ ಬಳಸಬಹುದು, ಇದು ಸಂಖ್ಯಾತ್ಮಕ ಮೌಲ್ಯವಾಗಿದೆ - ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 300 ಮತ್ತು 850 ರ ನಡುವೆ - ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರದಿಯಲ್ಲಿನ ಮಾಹಿತಿಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ. ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ಅಪಾಯದ ಸೂಚಕವಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ. ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಸ್ಕೋರ್, ಕಡಿಮೆ ಅಪಾಯ. ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬ್ಯೂರೋ ಸ್ಕೋರ್‌ಗಳನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ "FICO® ಸ್ಕೋರ್‌ಗಳು" ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಯುನೈಟೆಡ್ ಸ್ಟೇಟ್ಸ್‌ನಲ್ಲಿ ಬಳಸಲಾಗುವ ಅನೇಕ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬ್ಯೂರೋ ಸ್ಕೋರ್‌ಗಳನ್ನು ಫೇರ್ ಐಸಾಕ್ ಕಾರ್ಪೊರೇಷನ್ (FICO) ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸಿದ ಸಾಫ್ಟ್‌ವೇರ್‌ನಿಂದ ಉತ್ಪಾದಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಅನೇಕ ಸಾಲದಾತರು ತಮ್ಮ ಸಾಲ ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ಮಾಡಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡಲು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್‌ಗಳನ್ನು ಬಳಸುತ್ತಿದ್ದರೂ, ಪ್ರತಿ ಸಾಲದಾತನು ತನ್ನದೇ ಆದ ಮಾನದಂಡವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದಾನೆ, ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಸಾಲದ ಉತ್ಪನ್ನಕ್ಕೆ ಅದು ಸ್ವೀಕಾರಾರ್ಹವೆಂದು ಪರಿಗಣಿಸುವ ಅಪಾಯದ ಮಟ್ಟವನ್ನು ಆಧರಿಸಿದೆ.
ಸ್ವತಂತ್ರೋದ್ಯೋಗಿಗಳಲ್ಲಿ ಅಡಮಾನ ಸಾಲದಾತರು ಏನು ಹುಡುಕುತ್ತಿದ್ದಾರೆ?
ಅಡಮಾನ ಪೂರ್ವ-ಅನುಮೋದನೆಯ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ಹಲವಾರು ಹಂತಗಳಾಗಿ ವಿಭಜಿಸಬಹುದು. ಇದನ್ನು ಪೂರ್ವ-ಅರ್ಹತೆ ಅಥವಾ ಅಡಮಾನ ಪೂರ್ವ-ಅಧಿಕಾರ ಎಂದೂ ಕರೆಯಬಹುದು. ವಿಭಿನ್ನ ಸಾಲದಾತರು ಅವರು ನೀಡುವ ಪ್ರತಿ ಹಂತಕ್ಕೂ ವಿಭಿನ್ನ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಗಳು ಮತ್ತು ಮಾನದಂಡಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದಾರೆ.
ಈ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯಲ್ಲಿ, ಸಾಲದಾತನು ನಿಮಗೆ ಎಷ್ಟು ಸಾಲ ನೀಡಬಹುದು ಮತ್ತು ಯಾವ ಬಡ್ಡಿ ದರದಲ್ಲಿ ನೀಡಬಹುದು ಎಂಬುದನ್ನು ಕಂಡುಹಿಡಿಯಲು ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸುಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುತ್ತಾನೆ. ಅವರು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಮಾಹಿತಿ, ವಿವಿಧ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಕೇಳುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ಬಹುಶಃ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಚೆಕ್ ಅನ್ನು ನಡೆಸುತ್ತಾರೆ.
ಸಾಲದಾತ ಮತ್ತು ಅವರು ನಿಮಗೆ ನೀಡುವ ಅಡಮಾನ ಆಯ್ಕೆಗಳೊಂದಿಗೆ ನೀವು ಮೊದಲಿನಿಂದಲೂ ಹಾಯಾಗಿರುತ್ತೀರಿ ಎಂಬುದು ಮುಖ್ಯ. ಅಡಮಾನ ಒಪ್ಪಂದಕ್ಕೆ ಸಹಿ ಮಾಡಿದ ನಂತರ ನೀವು ಸಾಲದಾತರನ್ನು ಬದಲಾಯಿಸಿದರೆ, ನೀವು ಪೂರ್ವಪಾವತಿ ಪೆನಾಲ್ಟಿಯನ್ನು ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗಬಹುದು. ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನ ಒಪ್ಪಂದದ ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಷರತ್ತುಗಳನ್ನು ನೀವು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಂಡಿದ್ದೀರಿ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ.
ಕೆಲವು ಸಾಲದಾತರು ತಮ್ಮ ಉತ್ಪನ್ನಗಳನ್ನು ನೇರವಾಗಿ ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಮಾತ್ರ ನೀಡುತ್ತಾರೆ, ಆದರೆ ಕೆಲವು ಅಡಮಾನ ಉತ್ಪನ್ನಗಳು ಬ್ರೋಕರ್‌ಗಳ ಮೂಲಕ ಮಾತ್ರ ಲಭ್ಯವಿರುತ್ತವೆ. ಬ್ರೋಕರ್‌ಗಳು ಅನೇಕ ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ಪ್ರವೇಶವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಕಾರಣ, ಅವರು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಲು ವ್ಯಾಪಕ ಶ್ರೇಣಿಯ ಅಡಮಾನ ಉತ್ಪನ್ನಗಳನ್ನು ನೀಡಬಹುದು.
ಎಲ್ಲಾ ಅಡಮಾನ ದಲ್ಲಾಳಿಗಳು ಒಂದೇ ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ಪ್ರವೇಶವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಇದರರ್ಥ ಲಭ್ಯವಿರುವ ಅಡಮಾನಗಳು ಏಜೆಂಟ್‌ನಿಂದ ಏಜೆಂಟ್‌ಗೆ ಬದಲಾಗುತ್ತವೆ. ಅಡಮಾನ ದಲ್ಲಾಳಿಯೊಂದಿಗೆ ವ್ಯವಹರಿಸುವಾಗ, ಅವರು ಯಾವ ಸಾಲದಾತರೊಂದಿಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಕೇಳಿ.
