ಅಡಮಾನ ವಿಮಾ ಕಂತುಗಳು ಯಾವುವು?
ರಾಷ್ಟ್ರವ್ಯಾಪಿಯು ತನ್ನ ಕೆಲವು ಸಾಲಗಳ ಮೇಲಿನ ದರಗಳನ್ನು ಶೇಕಡಾ 0,45 ರಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತಿದೆ ಎಂದು ಹೇಳಿದೆ, ಇದು ಡಿಸೆಂಬರ್‌ನಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ಇಂಗ್ಲೆಂಡ್ ಮಾಡಿದ ಶೇಕಡಾ 0,15 ಪಾಯಿಂಟ್ ಹೆಚ್ಚಳಕ್ಕಿಂತ ಮೂರು ಪಟ್ಟು ಹೆಚ್ಚಾಗಿದೆ. ನಂತರ, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಬಡ್ಡಿದರವು ಐತಿಹಾಸಿಕ ಕನಿಷ್ಠ 0,25pc ನಿಂದ 0,1pc ಗೆ ಏರಿತು.
ಹೋಮ್ ಓನರ್ ಅಲೈಯನ್ಸ್‌ನ ಗ್ರಾಹಕ ಸಮೂಹದ ಪೌಲಾ ಹಿಗ್ಗಿನ್ಸ್, ಬಡ್ಡಿದರಗಳಲ್ಲಿನ ನಿಜವಾದ ಏರಿಕೆಗಿಂತ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುವುದು ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಚಿಕಿತ್ಸೆ ನೀಡಲು ಕೆಟ್ಟ ಮಾರ್ಗವಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಕುಟುಂಬಗಳಿಗೆ "ಹಲ್ಲಿನಲ್ಲಿ ಒದೆಯಲಾಗಿದೆ" ಎಂದು ಹೇಳಿದರು.
“ಸಾಂಕ್ರಾಮಿಕ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಜನರಿಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ಹಣವನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಂಡ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಸಾಲದಾತರಂತಹ ಅನೇಕ ಕಂಪನಿಗಳಿಗೆ ಸೇಡು ತೀರಿಸಿಕೊಳ್ಳುವ ಸಮಯ ಬಂದಿದೆ ಎಂದು ತೋರುತ್ತದೆ. ಈಗ ನಾವು ಮಂಡಳಿಯಾದ್ಯಂತ ಹೆಚ್ಚುತ್ತಿರುವ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ನೋಡುತ್ತೇವೆ, ”ಎಂದು ಅವರು ಹೇಳಿದರು.
ಕುಟುಂಬಗಳು "ಸ್ಕ್ವೀಜ್ ವರ್ಷ" ವನ್ನು ಎದುರಿಸುತ್ತಿವೆ, ಹಣದುಬ್ಬರವು ಶೇಕಡಾ 5 ರಷ್ಟು ಅಗ್ರಸ್ಥಾನದಲ್ಲಿದೆ, ಒಂದು ದಶಕದಲ್ಲೇ ಅತ್ಯಧಿಕವಾಗಿದೆ, ಏಪ್ರಿಲ್‌ನಿಂದ ಪ್ರಾರಂಭವಾಗುವ ತೆರಿಗೆಗಳು ಏರಿಕೆಯಾಗುತ್ತಿವೆ, ಇಂಧನ ವೆಚ್ಚಗಳು ಮತ್ತು ಏರುತ್ತಿರುವ ವೆಚ್ಚಗಳು. ಸರಕು ಮತ್ತು ಸೇವೆಗಳ ವೆಚ್ಚಗಳು ಹೊಸ ಗರಿಷ್ಠ ಮಟ್ಟವನ್ನು ತಲುಪುತ್ತವೆ.
ರಿಮಾರ್ಟ್‌ಗೇಜ್‌ಗಳು, ಉತ್ಪನ್ನ ವರ್ಗಾವಣೆಗಳು ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಸಾಲಗಳ ಮೇಲೆ 0,05 ರಿಂದ 0,45 ಪರ್ಸೆಂಟೇಜ್ ಪಾಯಿಂಟ್‌ಗಳಿಂದ ದರಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತಿದೆ ಎಂದು ರಾಷ್ಟ್ರವ್ಯಾಪಿ ಹೇಳಿದೆ, ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಸಾಲ ಪಡೆಯುವ ವೆಚ್ಚಕ್ಕೆ ನೂರಾರು ಯುರೋಗಳನ್ನು ಸೇರಿಸುತ್ತದೆ.
ಅಡಮಾನ ವಿಮಾ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್
ಅಡಮಾನವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ನೀವು ಮನೆಯ ಖರೀದಿ ಬೆಲೆಯ ಮೇಲೆ 20% ಡೌನ್ ಪಾವತಿಯನ್ನು ನೀಡಬೇಕು ಎಂಬುದು ಪುರಾಣವಾಗಿದೆ. ವಿವಿಧ ರೀತಿಯ ಖರೀದಿದಾರರ ಬಜೆಟ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಅಗತ್ಯಗಳಿಗೆ ಸರಿಹೊಂದುವಂತೆ ಸಾಲದಾತರು ಕಡಿಮೆ ಡೌನ್ ಪಾವತಿ ಅಗತ್ಯತೆಗಳೊಂದಿಗೆ ಹಲವಾರು ಸಾಲ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತಾರೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ನೀವು ಈ ಮಾರ್ಗವನ್ನು ಆರಿಸಿದರೆ, ನೀವು ಖಾಸಗಿ ಅಡಮಾನ ವಿಮೆಗೆ (PMI) ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಈ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ವೆಚ್ಚವು ಮಾಸಿಕ ಅಡಮಾನ ಪಾವತಿಗಳ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸಾಲವನ್ನು ಹೆಚ್ಚು ದುಬಾರಿಯನ್ನಾಗಿ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ನೀವು 20% ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಡೌನ್‌ಪೇಮೆಂಟ್ ಅನ್ನು ಉಳಿಸದಿದ್ದರೆ ಇದು ಬಹುತೇಕ ಅನಿವಾರ್ಯವಾಗಿದೆ.
PMI ಒಂದು ವಿಧದ ಅಡಮಾನ ವಿಮೆಯಾಗಿದ್ದು, ಖರೀದಿದಾರರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಮನೆಯ ಖರೀದಿ ಬೆಲೆಯ 20% ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಡೌನ್ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಮಾಡಿದಾಗ ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಸಾಲದ ಮೇಲೆ ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಅನೇಕ ಸಾಲದಾತರು ಕಡಿಮೆ ಡೌನ್ ಪಾವತಿ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ, ಇದು 3% ಡೌನ್ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಅನುಮತಿಸುತ್ತದೆ. ಆ ನಮ್ಯತೆಯ ವೆಚ್ಚವು PMI ಆಗಿದೆ, ಇದು ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಎಂದು ಕರೆಯಲ್ಪಡುವ ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನದಲ್ಲಿ ನೀವು ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಮಾಡಿದ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಸಾಲದಾತರ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ರಕ್ಷಿಸುತ್ತದೆ. ಬೇರೆ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಹೇಳುವುದಾದರೆ, PMI ಸಾಲದಾತನನ್ನು ವಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ, ನೀವಲ್ಲ.
ಡೀಫಾಲ್ಟ್‌ನ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಸಾಲದಾತರು ಹೆಚ್ಚಿನ ಹಣವನ್ನು ಮರುಪಡೆಯಲು PMI ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ಖರೀದಿ ಬೆಲೆಯ 20% ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಪಾವತಿಗಳಿಗೆ ಕವರೇಜ್ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ ಏಕೆಂದರೆ ನಿಮ್ಮ ಮನೆಯಲ್ಲಿ ನೀವು ಅಲ್ಪ ಆಸಕ್ತಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದೀರಿ. ಸಾಲದಾತರು ನಿಮಗೆ ಮುಂದೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಹಣವನ್ನು ಸಾಲವಾಗಿ ನೀಡುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ಆದ್ದರಿಂದ ನೀವು ಮಾಲೀಕತ್ವದ ಮೊದಲ ಕೆಲವು ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಪಾವತಿಸದಿದ್ದರೆ ಹೆಚ್ಚು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ. ಫೆಡರಲ್ ಹೌಸಿಂಗ್ ಅಡ್ಮಿನಿಸ್ಟ್ರೇಷನ್ ಅಥವಾ ಎಫ್‌ಎಚ್‌ಎ ಸಾಲಗಳಿಂದ ವಿಮೆ ಮಾಡಲಾದ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಅಡಮಾನ ವಿಮೆಯ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳು ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಸಾಲಗಳಿಗಿಂತ ಭಿನ್ನವಾಗಿರುತ್ತವೆ (ನಂತರದಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚು).
ಅಡಮಾನ ವಿಮಾ ಕಂತುಗಳು ಆಧರಿಸಿವೆ
ಫೆಡರಲ್ ಹೌಸಿಂಗ್ ಅಡ್ಮಿನಿಸ್ಟ್ರೇಷನ್ (FHA) ಬೆಂಬಲಿತ ಸಾಲಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಮನೆಮಾಲೀಕರಿಂದ ಅಡಮಾನ ವಿಮಾ ಪ್ರೀಮಿಯಂ (MIP) ಪಾವತಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. 2017 ರ ತೆರಿಗೆ ಕಡಿತ ಮತ್ತು ಉದ್ಯೋಗ ಕಾಯಿದೆಯ ತನಕ, ಅಡಮಾನ ವಿಮಾ ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳನ್ನು ಅನುಮತಿಸಬಹುದಾದ ಅಡಮಾನ ಬಡ್ಡಿಗೆ ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ ಕಳೆಯಬಹುದಾಗಿದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, 2020 ರ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಏಕೀಕೃತ ವಿನಿಯೋಗ ಕಾಯಿದೆಯು MIP ಮತ್ತು ಖಾಸಗಿ ಅಡಮಾನ ವಿಮೆಗೆ (PMI) 2020 ಕ್ಕೆ ಮತ್ತು 2018 ಮತ್ತು 2019 ಕ್ಕೆ ಪೂರ್ವಾನ್ವಯವಾಗಿ ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿಗಳನ್ನು ಅನುಮತಿಸುತ್ತದೆ.
FHA-ಬೆಂಬಲಿತ ಸಾಲದಾತರು ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯದ ಸಾಲಗಾರರಿಂದ ತಮ್ಮನ್ನು ರಕ್ಷಿಸಿಕೊಳ್ಳುವ ಸಾಧನವಾಗಿ ಅಡಮಾನ ವಿಮಾ ಕಂತುಗಳನ್ನು (MIP ಗಳು) ಬಳಸುತ್ತಾರೆ. FHA ಸಾಲಗಳು 3,5% ನಷ್ಟು ಕಡಿಮೆ ಪಾವತಿಯೊಂದಿಗೆ ಬರುವುದರಿಂದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ 580 ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಇರುತ್ತದೆ, ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಒಂದು ಪ್ರಮುಖ ಕಾಳಜಿಯಾಗಿದೆ.
FHA ಅಡಮಾನಗಳಿಗೆ ಎಲ್ಲಾ ಸಾಲಗಾರರು ಅಡಮಾನ ವಿಮೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರಬೇಕು. ಇದಕ್ಕೆ ವಿರುದ್ಧವಾಗಿ, ಡೌನ್ ಪೇಮೆಂಟ್ ಮೊತ್ತವು ಆಸ್ತಿಯ ಖರೀದಿ ಬೆಲೆಯ 20% ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆಯಿದ್ದರೆ ಮಾತ್ರ ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಖಾಸಗಿ ಅಡಮಾನ ವಿಮೆ (PMI) ಪಾಲಿಸಿಗಳ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ. ಪ್ರತಿ FHA ಸಾಲಕ್ಕೆ ಆರಂಭಿಕ ಪ್ರೀಮಿಯಂ 1,75% ಸಾಲದ ಮೊತ್ತ ಮತ್ತು 0,45% ರಿಂದ 1,05% ವಾರ್ಷಿಕ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಅಗತ್ಯವಿದೆ. ಆರಂಭಿಕ ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಸಾಲ ನೀಡುವ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ನಿಖರವಾದ ವಾರ್ಷಿಕ ವೆಚ್ಚದ ನಿರ್ಣಯವನ್ನು ಸಾಲದ ಅವಧಿ, ಎರವಲು ಪಡೆದ ಮೊತ್ತ ಮತ್ತು ಸಾಲದ ಮೌಲ್ಯದ ಅನುಪಾತದಿಂದ ನಿರ್ಧರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
ಅಡಮಾನ ವಿಮಾ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಕಡಿತ
ಮನೆ ಖರೀದಿಯ ಕಠೋರ ವಾಸ್ತವವೆಂದರೆ ನೀವು ಒಂದು ವಿಭಾಗದಲ್ಲಿ ಕಡಿಮೆ ಖರ್ಚು ಮಾಡಿದಾಗ, ಅದನ್ನು ಸರಿದೂಗಿಸಲು ನೀವು ಇನ್ನೊಂದರಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚು ಖರ್ಚು ಮಾಡುತ್ತೀರಿ. ನೀವು ಅಗ್ಗದ ಮನೆಯನ್ನು ಖರೀದಿಸಿದರೆ, ನೀವು ನಿರ್ವಹಣೆ ಮತ್ತು ದುರಸ್ತಿಗಾಗಿ ಹೆಚ್ಚು ಖರ್ಚು ಮಾಡಬಹುದು. ನಿಮ್ಮ ಲೋನ್‌ನಲ್ಲಿ ಅವುಗಳನ್ನು ಸೇರಿಸುವ ಮೂಲಕ ಮುಚ್ಚುವ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಉಳಿಸಲು ನೀವು ಪ್ರಯತ್ನಿಸಿದರೆ, ನೀವು ಹೆಚ್ಚಿನ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸುವಿರಿ. ಅಲ್ಲದೆ, ಕಡಿಮೆ ಡೌನ್ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಪಡೆಯಲು ನೀವು ಫೆಡರಲ್ ಹೌಸಿಂಗ್ ಅಡ್ಮಿನಿಸ್ಟ್ರೇಷನ್ (FHA) ನಿಂದ ಅಡಮಾನವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಂಡರೆ, ನೀವು ಅಡಮಾನ ವಿಮಾ ಪ್ರೀಮಿಯಂ (MIP) ಅನ್ನು ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.
ಆದರೆ ಅಡಮಾನ ವಿಮಾ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಎಂದರೇನು ಮತ್ತು ಇದು ಸಾಮಾನ್ಯ ಅಡಮಾನ ವಿಮೆಯಿಂದ ಹೇಗೆ ಭಿನ್ನವಾಗಿದೆ? ಅಡಮಾನ ವಿಮಾ ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳು ಯಾವುವು ಮತ್ತು ಅವು ಹೇಗೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಸಾಲದ ಮೊತ್ತ, ಅಡಮಾನದ ಅವಧಿ ಮತ್ತು ಡೌನ್ ಪಾವತಿಯ ಗಾತ್ರವು ನೀವು ಅಡಮಾನ ವಿಮೆಯಲ್ಲಿ ಎಷ್ಟು ಮತ್ತು ಎಷ್ಟು ಸಮಯದವರೆಗೆ ಪಾವತಿಸುವಿರಿ ಎಂಬುದನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನೋಡೋಣ. ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳು.
ಅಡಮಾನ ವಿಮೆಯು ಸಾಲಗಾರನು ಸಣ್ಣ ಮುಂಗಡ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಮಾಡಿದಾಗ ಸಾಲದಾತನ ಅಪಾಯವನ್ನು ಸರಿದೂಗಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ, ಕಡಿಮೆ ಡೌನ್ ಪಾವತಿಗಳು ಅಡಮಾನ ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಆಗಿದ್ದರೆ ಸಾಲದಾತನು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಹಣದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ (ಕಡಿಮೆ ಡೌನ್ ಪಾವತಿ = ದೊಡ್ಡ ಸಾಲ) .
FHA ಅಡಮಾನಗಳು 3,5 ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಹೊಂದಿರುವ ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ 580% ವರೆಗಿನ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಅನುಮತಿಸುವುದರಿಂದ, ಎಲ್ಲಾ FHA ಅಡಮಾನ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಅಡಮಾನ ವಿಮೆ ಅಗತ್ಯವಿದೆ. FHA ಸಾಲದ ಮೇಲೆ ನೀವು ಪಾವತಿಸುವ ಅಡಮಾನ ವಿಮೆಯನ್ನು ಸರಳವಾಗಿ ಅಡಮಾನ ವಿಮಾ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಅಥವಾ MIP ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ.
