ಕೆಲವು ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಅಡಮಾನವನ್ನು ಪಾವತಿಸುವುದು ಉತ್ತಮವೇ?

ನಗದು ಹರಿವಿನ ಹೂಡಿಕೆಗಳು

ಅಡಮಾನವನ್ನು ಪಾವತಿಸಿದ ನಂತರ, ನಿಮ್ಮ ಮನೆಯಲ್ಲಿ ಹೆಮ್ಮೆಯ ಹೊಸ ಅರ್ಥವನ್ನು ನೀವು ಕಾಣಬಹುದು. ಮನೆ ನಿಜವಾಗಿಯೂ ನಿಮ್ಮದೇ. ನೀವು ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಹಣವನ್ನು ಹೊಂದಿರಬಹುದು ಮತ್ತು ನೀವು ಕಷ್ಟದ ಸಮಯವನ್ನು ಹೊಡೆದರೆ ನಿಮ್ಮ ಮನೆಯನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಅಪಾಯವನ್ನು ನೀವು ಕಡಿಮೆ ಹೊಂದಿರುತ್ತೀರಿ.

ನಿಮ್ಮ ಹೊಸ ಮನೆ ಮಾಲೀಕತ್ವದ ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ಅಂತಿಮಗೊಳಿಸಲು ನೀವು ಕೊನೆಯ ಅಡಮಾನ ಪಾವತಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನದನ್ನು ಮಾಡಬೇಕಾಗಬಹುದು. ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನವನ್ನು ನೀವು ಪಾವತಿಸಿದಾಗ ಅದು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಉಚಿತವಾಗಿದೆ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಏನಾಗುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಕಂಡುಹಿಡಿಯಿರಿ.

ನಿಮ್ಮ ಕೊನೆಯ ಅಡಮಾನ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಮಾಡುವ ಮೊದಲು, ಪಾವತಿಯ ಅಂದಾಜಿಗಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದ ಸೇವಕರನ್ನು ನೀವು ಕೇಳಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ನಿಮ್ಮ ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಖಾತೆಗೆ ಕನೆಕ್ಟ್ ಆಗಿರುವಾಗ ನೀವು ಇದನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸರ್ವರ್‌ನ ವೆಬ್‌ಸೈಟ್ ಮೂಲಕ ಮಾಡಬಹುದು. ಇಲ್ಲದಿದ್ದರೆ, ನೀವು ಅವರನ್ನು ಕರೆಯಬಹುದು. ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದ ಸಂಖ್ಯೆಯನ್ನು ಕೈಯಲ್ಲಿಡಿ. ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನ ಹೇಳಿಕೆಯಲ್ಲಿ ನೀವು ಅದನ್ನು ಕಾಣುತ್ತೀರಿ.

ಭೋಗ್ಯ ಬಜೆಟ್ ನಿಮ್ಮ ಮನೆಯನ್ನು ಹಕ್ಕುಗಳಿಲ್ಲದೆ ಹೊಂದಲು ನೀವು ಎಷ್ಟು ಅಸಲು ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪಾವತಿಸಬೇಕೆಂದು ನಿಖರವಾಗಿ ತಿಳಿಸುತ್ತದೆ. ನೀವು ಪಾವತಿಸಬೇಕಾದ ದಿನಾಂಕವನ್ನು ಸಹ ಇದು ನಿಮಗೆ ತಿಳಿಸುತ್ತದೆ. ಇದು ಹೆಚ್ಚು ಸಮಯ ತೆಗೆದುಕೊಂಡರೆ, ಅದು ದೊಡ್ಡ ಸಮಸ್ಯೆಯಲ್ಲ. ನೀವು ಹೆಚ್ಚು ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ನೀಡಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.

ನಿಮ್ಮ ಹಣದೊಳಗಿನ ವ್ಯವಹಾರ

ನೀವು ಅನಿರೀಕ್ಷಿತ ಮೊತ್ತದ ಹಣವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸಿದ್ದರೆ ಅಥವಾ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಗಣನೀಯ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಉಳಿಸಿದ್ದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಮನೆ ಸಾಲವನ್ನು ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ಪಾವತಿಸಲು ಇದು ಪ್ರಲೋಭನಕಾರಿಯಾಗಿದೆ. ಅಡಮಾನವನ್ನು ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ಪಾವತಿಸುವುದು ಉತ್ತಮ ನಿರ್ಧಾರವೇ ಅಥವಾ ಇಲ್ಲವೇ ಎಂಬುದು ಸಾಲಗಾರನ ಆರ್ಥಿಕ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳು, ಸಾಲದ ಮೇಲಿನ ಬಡ್ಡಿ ದರ ಮತ್ತು ಅವರು ನಿವೃತ್ತಿಗೆ ಎಷ್ಟು ಹತ್ತಿರದಲ್ಲಿದೆ ಎಂಬುದರ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ.

ಅಡಮಾನವನ್ನು ಪಾವತಿಸುವ ಬದಲು ಆ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ್ದರೆ ನೀವು ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಈ ಲೇಖನವು ವಿವಿಧ ಹೂಡಿಕೆ ಆದಾಯಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಆ ಹಣವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದರ ವಿರುದ್ಧ ನಿಗದಿತ ಸಮಯಕ್ಕಿಂತ ಹತ್ತು ವರ್ಷಗಳ ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ಅಡಮಾನವನ್ನು ಪಾವತಿಸುವ ಮೂಲಕ ಉಳಿಸಬಹುದಾದ ಬಡ್ಡಿ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಪರಿಶೋಧಿಸುತ್ತದೆ.

ಉದಾಹರಣೆಗೆ, $1.000 ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಯಲ್ಲಿ, $300 ಅನ್ನು ಬಡ್ಡಿಗೆ ಮತ್ತು $700 ಅನ್ನು ಸಾಲದ ಮೂಲ ಸಮತೋಲನವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಬಳಸಬಹುದು. ಅಡಮಾನ ಸಾಲದ ಮೇಲಿನ ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಆರ್ಥಿಕತೆಯಲ್ಲಿನ ಬಡ್ಡಿದರದ ಪರಿಸ್ಥಿತಿ ಮತ್ತು ಸಾಲಗಾರನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ಬದಲಾಗಬಹುದು.

30 ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಸಾಲ ಪಾವತಿ ವೇಳಾಪಟ್ಟಿಯನ್ನು ಭೋಗ್ಯ ವೇಳಾಪಟ್ಟಿ ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ. ಆರಂಭಿಕ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ, ಸ್ಥಿರ ದರದ ಅಡಮಾನ ಸಾಲದ ಮೇಲಿನ ಪಾವತಿಗಳು ಪ್ರಾಥಮಿಕವಾಗಿ ಆಸಕ್ತಿಯಿಂದ ಮಾಡಲ್ಪಟ್ಟಿದೆ. ಇತ್ತೀಚಿನ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ, ಸಾಲದ ಪಾವತಿಯ ಹೆಚ್ಚಿನ ಭಾಗವನ್ನು ಅಸಲು ಕಡಿತಕ್ಕೆ ಅನ್ವಯಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಸಾಲ ಭೋಗ್ಯ ವೇಳಾಪಟ್ಟಿ

ನೀವು ಹೆಮ್ಮೆಯ ಮನೆಮಾಲೀಕರಾಗಿದ್ದರೂ ಸಹ, ಮುಂಬರುವ ದಶಕಗಳವರೆಗೆ ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಅಡಮಾನವನ್ನು ಪಾವತಿಸುವ ಕಲ್ಪನೆಯನ್ನು ನೀವು ಬಹುಶಃ ಇಷ್ಟಪಡುವುದಿಲ್ಲ. ಆದರೆ ಇತ್ತೀಚಿಗೆ ಸ್ಟಾಕ್ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯು ಎಷ್ಟು ಉತ್ತಮವಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತಿದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿದರೆ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡದೆ ನೀವು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತಿರುವಿರಿ ಎಂದು ನೀವು ಭಾವಿಸಬಹುದು.

ನೀವು ಇನ್ನು ಮುಂದೆ ನಿಮ್ಮ ತಲೆಯ ಮೇಲೆ ಅಡಮಾನವನ್ನು ಪಾವತಿಸಬೇಕಾದ ದಿನದ ಬಗ್ಗೆ ನೀವು ಬಹುಶಃ ಕನಸು ಕಾಣುತ್ತೀರಿ. ಋಣಮುಕ್ತರಾಗಿರುವುದು ಶ್ಲಾಘನೀಯ ಗುರಿಯಾಗಿದೆ, ಆದರೆ ಇದು ಹೆಚ್ಚು ಆರ್ಥಿಕ ಅರ್ಥವನ್ನು ಹೊಂದಿಲ್ಲದಿರಬಹುದು. ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಈಗ, ಅಡಮಾನ ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ತುಂಬಾ ಕಡಿಮೆಯಾಗಿರುವುದರಿಂದ, ಸಾಲವನ್ನು ಹಿಡಿದಿಟ್ಟುಕೊಳ್ಳುವುದು ಅಗ್ಗವಾಗಿದೆ. ಅದು ಇತರ ಹೂಡಿಕೆಗಳ ಮೂಲಕ ನಿಮ್ಮ ಸಂಪತ್ತನ್ನು ಮತ್ತಷ್ಟು ಬೆಳೆಯಲು ಅವಕಾಶವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ.

ಒಂದು ಉದಾಹರಣೆಯನ್ನು ನೋಡೋಣ. ನೀವು $30 200.000-ವರ್ಷದ ಅಡಮಾನವನ್ನು 4,5% ಸ್ಥಿರ ದರದೊಂದಿಗೆ ಹೊಂದಿದ್ದೀರಿ ಎಂದು ಹೇಳೋಣ. ನಮ್ಮ ಅಡಮಾನ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಪ್ರಕಾರ ನಿಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಗಳು $1.013 ಆಗಿರುತ್ತದೆ (ತೆರಿಗೆಗಳು ಮತ್ತು ವಿಮೆ ಸೇರಿದಂತೆ), ಮತ್ತು ನೀವು ಸಾಲದ ಜೀವಿತಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಒಟ್ಟು $164.813 ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಖರ್ಚು ಮಾಡುತ್ತೀರಿ.

ಮತ್ತೊಂದೆಡೆ, ನೀವು ತಿಂಗಳಿಗೆ $300 ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು ಮತ್ತು S&P 500 ಸೂಚ್ಯಂಕವನ್ನು ಟ್ರ್ಯಾಕ್ ಮಾಡುವ ಸೂಚ್ಯಂಕ ನಿಧಿಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದು. ಐತಿಹಾಸಿಕವಾಗಿ, S&P 500 10 ರಲ್ಲಿ ಪ್ರಾರಂಭವಾದಾಗಿನಿಂದ 11 ರವರೆಗೆ ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಸರಾಸರಿ 1926% ರಿಂದ 2018% ವರೆಗೆ ಹಿಂತಿರುಗಿಸಿದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ನೀವು ತುಂಬಾ ಸಂಪ್ರದಾಯವಾದಿಯಾಗಲು ಬಯಸಿದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೇಲೆ ಸರಾಸರಿ ವಾರ್ಷಿಕ 8% ಆದಾಯವನ್ನು ನಾವು ಊಹಿಸಬಹುದು.

3 30 10 ನಿಯಮ

ಆದರೆ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಮನೆಮಾಲೀಕರ ಬಗ್ಗೆ ಏನು? ಆ 30 ವರ್ಷಗಳ ಬಡ್ಡಿ ಪಾವತಿಗಳು ಹೊರೆಯಾಗಿ ಕಾಣಿಸಬಹುದು, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿದರಗಳೊಂದಿಗೆ ಪ್ರಸ್ತುತ ಸಾಲಗಳ ಪಾವತಿಗಳಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ.

ಆದಾಗ್ಯೂ, 15 ವರ್ಷಗಳ ರಿಫೈನೆನ್ಸ್‌ನೊಂದಿಗೆ, ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನವನ್ನು ತ್ವರಿತವಾಗಿ ಪಾವತಿಸಲು ನೀವು ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿದರ ಮತ್ತು ಕಡಿಮೆ ಸಾಲದ ಅವಧಿಯನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು. ಆದರೆ ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನದ ಕಡಿಮೆ ಅವಧಿಯು ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನೆನಪಿನಲ್ಲಿಡಿ.

ಏಳು ವರ್ಷಗಳು ಮತ್ತು ನಾಲ್ಕು ತಿಂಗಳುಗಳಲ್ಲಿ 5% ಬಡ್ಡಿ ದರದಲ್ಲಿ, ನಿಮ್ಮ ಮರುನಿರ್ದೇಶಿತ ಅಡಮಾನ ಪಾವತಿಗಳು $135.000 ಗೆ ಸಮಾನವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಅವಳು ಕೇವಲ $59.000 ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಉಳಿಸಲಿಲ್ಲ, ಆದರೆ ಮೂಲ 30-ವರ್ಷದ ಸಾಲದ ಅವಧಿಯ ನಂತರ ಅವಳು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ನಗದು ಮೀಸಲು ಹೊಂದಿದ್ದಾಳೆ.

ತಿಂಗಳಿಗೊಮ್ಮೆ ಪೂರ್ಣ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಪಾವತಿಸುವ ಬದಲು ಪ್ರತಿ ಎರಡು ವಾರಗಳಿಗೊಮ್ಮೆ ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನ ಪಾವತಿಯ ಅರ್ಧವನ್ನು ಪಾವತಿಸುವುದು ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಮಾಡಲು ಸುಲಭವಾದ ಮಾರ್ಗಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದೆ. ಇದನ್ನು "ಪೈವೀಕ್ಲಿ ಪಾವತಿಗಳು" ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಆದಾಗ್ಯೂ, ನೀವು ಪ್ರತಿ ಎರಡು ವಾರಗಳಿಗೊಮ್ಮೆ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ. ಭಾಗಶಃ ಮತ್ತು ಅನಿಯಮಿತ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವ ಮೂಲಕ ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದ ಸೇವಕರು ಗೊಂದಲಕ್ಕೊಳಗಾಗಬಹುದು. ಈ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಒಪ್ಪಿಕೊಳ್ಳಲು ಮೊದಲು ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದ ಸೇವಾದಾರರೊಂದಿಗೆ ಮಾತನಾಡಿ.