ಅಡಮಾನಗಳು ಮತ್ತು ವಾಹನ ಸಾಲಗಳೆರಡಕ್ಕೂ ಯಾವ ಹೇಳಿಕೆಯು ನಿಜವಾಗಿದೆ?
ಅಡಮಾನ ಮೂಲ ಶುಲ್ಕವು ಹೊಸ ಸಾಲದ ಅರ್ಜಿಯನ್ನು ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗೊಳಿಸಲು ಸಾಲದಾತರಿಂದ ವಿಧಿಸಲಾಗುವ ಆರಂಭಿಕ ಶುಲ್ಕವಾಗಿದೆ. ಆಯೋಗವು ಸಾಲದ ಮರಣದಂಡನೆಗೆ ಪರಿಹಾರವಾಗಿದೆ. ಸಾಲದ ಮೂಲ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ಒಟ್ಟು ಸಾಲದ ಶೇಕಡಾವಾರು ಎಂದು ಉಲ್ಲೇಖಿಸಲಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ US ಹೋಮ್ ಲೋನ್‌ನ 0,5% ಮತ್ತು 1% ರ ನಡುವೆ ಇರುತ್ತದೆ.
ಸಾಲದಾತರ ಒಟ್ಟು ಅಡಮಾನ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ಅಡಮಾನ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಬಳಸಿ ಹೋಲಿಸಬಹುದು. ಈ ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ನಿಗದಿಪಡಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಮುಚ್ಚುವ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಇದ್ದಕ್ಕಿದ್ದಂತೆ ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತದೆ. ಅವರು ಮುಕ್ತಾಯದ ಹೇಳಿಕೆಯಲ್ಲಿ ಕಾಣಿಸಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು.
ಸಾಲದಾತರು ಹೆಚ್ಚಾಗಿ 1990 ರ ದಶಕದ ಅಂತ್ಯ ಮತ್ತು 2000 ರ ದಶಕದ ಮಧ್ಯಭಾಗದಲ್ಲಿ ಎರವಲುಗಾರನಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡಲು ಅತಿಯಾದ ಮೂಲ ಶುಲ್ಕಗಳು ಮತ್ತು YSP ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳನ್ನು ಗಳಿಸಿದರು. ಕನಿಷ್ಠ ಸಾಲ ಅಥವಾ ಪರಿಶೀಲಿಸಲಾಗದ ಆದಾಯ ಹೊಂದಿರುವ ಸಾಲಗಾರರು ಸಬ್‌ಪ್ರೈಮ್ ಪರಭಕ್ಷಕ ಸಾಲದಾತರಿಂದ ಗುರಿಯಾಗಿಸಿಕೊಂಡಿದ್ದಾರೆ. ಈ ಸಾಲದಾತರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತದ 4-5% ವರೆಗೆ ಮೂಲ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ವಿಧಿಸುತ್ತಾರೆ, PSJ ನಲ್ಲಿ ಸಾವಿರಾರು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಡಾಲರ್‌ಗಳನ್ನು ಗಳಿಸುತ್ತಾರೆ.
2007-08 ರ ಆರ್ಥಿಕ ಬಿಕ್ಕಟ್ಟಿನ ನಂತರ ಸರ್ಕಾರವು ಹೊಸ ಕಾನೂನುಗಳನ್ನು ಅಂಗೀಕರಿಸಿತು. ಈ ಕಾನೂನುಗಳು ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ಹೇಗೆ ಪರಿಹಾರ ನೀಡಬಹುದೆಂದು ಸೀಮಿತಗೊಳಿಸಿದೆ. ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಒತ್ತಡವು ಸಾಲದಾತರನ್ನು ವಸತಿ ಉತ್ಕರ್ಷದ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಶ್ರೀಮಂತರನ್ನಾಗಿ ಮಾಡಿದ ಅಭ್ಯಾಸಗಳನ್ನು ನಿಗ್ರಹಿಸಲು ಪ್ರೋತ್ಸಾಹಿಸಿತು. ಸೆಟಪ್ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ಸರಾಸರಿ 1% ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆಗೆ ಇಳಿಸಲಾಗಿದೆ.
ಸಾಲಗಳ ಸತ್ಯಾಸತ್ಯತೆಯ ಮಾಹಿತಿಯು _____ ಆಗಿದೆ.
ಸ್ಪೇನ್‌ನಲ್ಲಿ ಪ್ರಸ್ತುತ ಅಥವಾ ಹಿಂದಿನ ಅಡಮಾನ ಹೊಂದಿರುವವರು ನೆಲದ ಷರತ್ತಿನ ಮೂಲಕ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಪಾವತಿಗಳಿಗೆ ಮರುಪಾವತಿಯನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು. ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ, 2018 ಮತ್ತು 2019 ರ ಸ್ಪ್ಯಾನಿಷ್ ಸುಪ್ರೀಂ ಕೋರ್ಟ್‌ನ ತೀರ್ಪುಗಳು ಗ್ರಾಹಕರ ಹಿತಾಸಕ್ತಿಗಳಿಗೆ ವಿರುದ್ಧವಾಗಿದ್ದರೂ, ಆರಂಭಿಕ ಆಯೋಗಗಳನ್ನು ಸಹ ಕ್ಲೈಮ್ ಮಾಡಬಹುದು. ನೀವು ಏನು ಮಾಡಬಹುದು ಮತ್ತು ನೀವು ಏನು ತಪ್ಪಿಸಬೇಕು ಎಂಬುದನ್ನು ನೋಡೋಣ.
ನಿಮಗೆ ವಕೀಲರ ಅಗತ್ಯವಿದ್ದರೆ, ಇಂಗ್ಲಿಷ್ ಮಾತನಾಡುವ ವಕೀಲರಿಂದ "ನೋ ವಿನ್, ನೋ ಫೀ" ಸೇವೆಗಳಿವೆ. ಆದರೆ ನಿಮ್ಮ ಹಕ್ಕು ಚಿಕ್ಕದಾಗಿದ್ದರೆ ಅವರು ಆಸಕ್ತಿ ಹೊಂದಿಲ್ಲದಿರಬಹುದು. ಹೆಚ್ಚಿನ ವಕೀಲರು ಅವರು ನಿಮಗೆ ನೀಡುವ ಮೊತ್ತದ 10% ಮತ್ತು 20% ರ ನಡುವೆ ಕೇಳುತ್ತಾರೆ. ನೀವು 1.000 ಯುರೋಗಳಿಗೆ ಅರ್ಹರಾಗಿದ್ದರೆ, 100 ಮತ್ತು 200 ಯುರೋಗಳ ನಡುವೆ, ಅನೇಕ ಕಂಪನಿಗಳು ನಿಮ್ಮ ಪ್ರಕರಣವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವುದಿಲ್ಲ.
ಮತ್ತೊಮ್ಮೆ, ನೀವು ಗೆಲ್ಲಲು ಖಾತರಿಯಿಲ್ಲ ಎಂಬುದನ್ನು ನೆನಪಿಡಿ. ನೆಲದ ಷರತ್ತು ನಿಂದನೀಯವಾಗಿದೆ ಎಂದು EU ಘೋಷಿಸುತ್ತದೆಯೇ ಎಂಬುದನ್ನು ಲೆಕ್ಕಿಸದೆ, ಅದು ವಿಚಾರಣೆಗೆ ಬಂದರೆ ನೀವು ಏನು ಸಹಿ ಮಾಡುತ್ತಿದ್ದೀರಿ ಎಂದು ನಿಮಗೆ ತಿಳಿದಿದೆ ಎಂದು ಸಾಬೀತುಪಡಿಸಲು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಪ್ರಯತ್ನಿಸುತ್ತದೆ.
ನಿಮ್ಮ ಪ್ರಕರಣವನ್ನು ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗೊಳಿಸಲು ನಿಮ್ಮ ಹಣದ ಹೆಚ್ಚಿನ ಭಾಗವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ "ಆಂಬ್ಯುಲೆನ್ಸ್ ಬೇಟೆಗಾರ" ಕಂಪನಿಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಎಚ್ಚರದಿಂದಿರಿ. ಕೆಲವು ವಕೀಲರು ತಮ್ಮ ಒಪ್ಪಂದಗಳಲ್ಲಿ ಮಿತಿಗಿಂತ ಕೆಳಗಿನ ಯಾವುದೇ ಮರುಪಾವತಿಯನ್ನು ಫಿರ್ಯಾದಿಗೆ ಹಿಂತಿರುಗಿಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ ಎಂದು ಸೇರಿಸಿದ್ದಾರೆ. ಒಂದು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಪ್ರಕರಣದಲ್ಲಿ, ಒಪ್ಪಂದವು 1.800 ಯುರೋಗಳ ಅಂಕಿಅಂಶವನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ, ಅಂದರೆ, ಫಿರ್ಯಾದಿಯು 1.800 ಯುರೋಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಂಕಿಅಂಶವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸದಿದ್ದರೆ, ಅವನು ಒಂದು ಪೈಸೆಯನ್ನೂ ನೋಡುವುದಿಲ್ಲ.
ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿಯು ತನ್ನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಸುಧಾರಿಸಲು ಯಾವ ಕ್ರಮಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು? ಅನ್ವಯಿಸುವ ಎಲ್ಲವನ್ನೂ ಪರಿಶೀಲಿಸಿ.
ರಾಬರ್ಟ್ ವುಡ್ಸ್ ಅವರು 2011 ರಲ್ಲಿ ವುಡ್ಸ್ ಅವರ ಕಾರ್ಯತಂತ್ರವಾಗಿ ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಮಾಡಿದ ಸಾಲವನ್ನು ಖರೀದಿಸಿದ ಮತ್ತು ಅದನ್ನು ಮುಟ್ಟುಗೋಲು ಹಾಕುತ್ತಿರುವ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಂದ ಫೋನ್ ಕರೆಗೆ ಉತ್ತರಿಸಿದಾಗ ಕೆಟ್ಟ ಸಾಲಗಳ ಜಗತ್ತಿಗೆ ಪರಿಚಯಿಸಲಾಯಿತು. “ನಾವು ಸ್ವತ್ತುಮರುಸ್ವಾಧೀನ ಪತ್ರಕ್ಕೆ ಸಹಿ ಹಾಕಿದ್ದೇವೆ ಮತ್ತು ಮನೆ ಹೋಗಿದೆ. ಸ್ಥಳವು ಸ್ಟೇನ್‌ಲೆಸ್ ಸ್ಟೀಲ್ ಉಪಕರಣಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿತ್ತು, ನಾವು ಅದನ್ನು ಸ್ವಚ್ಛವಾಗಿ ಬಿಟ್ಟಿದ್ದೇವೆ" ಎಂದು ವುಡ್ಸ್ ತನ್ನ ಸ್ನೇಹಿತನೊಂದಿಗೆ 2006 ರಲ್ಲಿ ತನ್ನ ಸ್ನೇಹಿತನೊಂದಿಗೆ ಖರೀದಿಸಿದ ಫ್ಲೋರಿಡಾ ಕಾಂಡೋ ಬಗ್ಗೆ ವರದಿ ಮಾಡಿದ ಆದಾಯದ ಸಾಲ ಮತ್ತು $ 2.000 ಅನ್ನು ಬಳಸಿ ಹೇಳಿದರು. "ನಾವು ಅದರ ಭಾಗವಾಗಿದ್ದೇವೆ. ಕಾಲೇಜಿನಿಂದ ಹಣಕಾಸು ಪದವಿ ಪಡೆದಿದ್ದರೂ ಸಹ, (ನಾವು) ಹೊಂದಾಣಿಕೆ ದರದ ಅಡಮಾನದ ಬಗ್ಗೆ ನಿಜವಾಗಿಯೂ ತಿಳಿದಿಲ್ಲ." ಆ ಫೋನ್ ಕರೆಯು ಅಂತಿಮವಾಗಿ ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಅನ್ನು ಖರೀದಿಸುವ ಹಾದಿಯಲ್ಲಿ ವುಡ್ಸ್ ಅನ್ನು ಇರಿಸಿತು.
"ಅಪರಾಧ ಎರವಲುಗಾರನು ಹೇಗಿರುತ್ತಾನೆ ಎಂದು ತಿಳಿಯಲು ನೀವು ಬಯಸುವಿರಾ? ನೀವು ಅದನ್ನು ನೋಡುತ್ತಿದ್ದೀರಿ. ನಾನು ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಸಾಲಗಾರನಾಗಿದ್ದೇನೆ, 2012 ರಲ್ಲಿ ನೆಕ್ಸ್‌ಜೆನ್ ಕೋಸ್ಟಲ್ ಇನ್ವೆಸ್ಟ್‌ಮೆಂಟ್ಸ್ ಎಂಬ ತನ್ನ ಸಾಲ-ಖರೀದಿ ವ್ಯವಹಾರವನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸಿದ ವುಡ್ಸ್ ಹೇಳಿದರು. ವುಡ್ಸ್ ಅವರು ತಮ್ಮ ಮನೆಗಳನ್ನು ಉಳಿಸಲು ಪ್ರಾಮಾಣಿಕವಾಗಿ ಪ್ರಯತ್ನಿಸುತ್ತಿರುವ ಮನೆಮಾಲೀಕರಿಗೆ ಹೆಚ್ಚು ಸಹಾನುಭೂತಿಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ ಎಂದು ಹೇಳಿದರು. ಕೆಲವು ಭೂಮಾಲೀಕರು ಬಾಡಿಗೆ ಮುಟ್ಟುಗೋಲು ಹಾಕುವಂತಹ ಹಗರಣಗಳ ಮೂಲಕ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯ ಲಾಭವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸಬಹುದು ಎಂದು ಇದು ನಿಮಗೆ ಬಹಳ ಅರಿವು ನೀಡುತ್ತದೆ - ಡೀಫಾಲ್ಟರ್
ವೇರಿಯಬಲ್ ದರದ ಸಾಲದ ಮೇಲಿನ ಬಡ್ಡಿ ದರವು ಏರುತ್ತದೆಯೇ ಅಥವಾ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆಯೇ ಎಂಬುದನ್ನು ಯಾವುದು ಉತ್ತಮವಾಗಿ ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತದೆ?
2008 ರ ಮೊದಲ ವಾರಗಳಲ್ಲಿ, ಲಕ್ಷಾಂತರ ಅಮೆರಿಕನ್ನರು ತಮ್ಮ ಅಡಮಾನಗಳನ್ನು ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಮಾಡಲು ಮತ್ತು ಆರ್ಥಿಕ ಹಿಂಜರಿತಕ್ಕೆ ತಮ್ಮ ಮನೆಗಳನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತಿದ್ದಾರೆ ಎಂದು ಸ್ಪಷ್ಟವಾದಾಗ, ಸಮುದಾಯ ಅಭಿವೃದ್ಧಿ ಸಂಸ್ಥೆಗಳ ಒಕ್ಕೂಟದಿಂದ ಒಂದು ದಿಟ್ಟ ಕಲ್ಪನೆ ಹೊರಹೊಮ್ಮಿತು.
ಈ ಸ್ವತ್ತುಮರುಸ್ವಾಧೀನಗೊಂಡ ಆಸ್ತಿಗಳಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಂಖ್ಯೆಯ ಲಾಭೋದ್ದೇಶವಿಲ್ಲದ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಮತ್ತು ಪುರಸಭೆಗಳು ತ್ವರಿತವಾಗಿ ಸ್ವಾಧೀನಪಡಿಸಿಕೊಂಡರೆ, ಯಾರು ಕಡಿಮೆ ಮತ್ತು ಮಧ್ಯಮ-ಆದಾಯದ ಖರೀದಿದಾರರಿಗೆ ಮನೆಗಳನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ?
ಇದು ಖಾಸಗಿ ಇಕ್ವಿಟಿಯಿಂದ ಸಾವಿರಾರು ಸ್ವತ್ತುಮರುಸ್ವಾಧೀನ ಮನೆಗಳನ್ನು ತಿರುಗಿಸಲು ಮತ್ತು ಐತಿಹಾಸಿಕವಾಗಿ ಮನೆ ಮಾಲೀಕತ್ವದಿಂದ ಹೊರಗಿಡಲ್ಪಟ್ಟ ಜನರಿಗೆ ಹಿಂದಿರುಗಿಸಲು ಒಂದು ದಿಟ್ಟ ಯೋಜನೆಯಾಗಿದೆ. "ಗ್ರೇಟರ್ ಅಮೇರಿಕನ್ ಡ್ರೀಮ್ ನೈಬರ್‌ಹುಡ್ ಸ್ಟೆಬಿಲೈಸೇಶನ್ ಪ್ಲಾನ್" ಅಥವಾ GARDNS ಫಂಡ್ ಎಂದು ಕರೆಯಲ್ಪಡುವ ಚೌಕಟ್ಟನ್ನು ಸಮುದಾಯದ ಮನೆಮಾಲೀಕರಿಗೆ ಹೊಸ ವಸತಿಗಳನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಮತ್ತು ಅದನ್ನು ಕೈಗೆಟುಕುವ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಮರುಮಾರಾಟ ಮಾಡಲು ಕೊಳ್ಳುವ ಶಕ್ತಿಯನ್ನು ನೀಡಲು $20.000 ಶತಕೋಟಿ ಫೆಡರಲ್ ಹೂಡಿಕೆಗೆ ಕರೆ ನೀಡಲಾಯಿತು, ಲಾಭವನ್ನು ಹೆಚ್ಚು ಸ್ವಾಧೀನಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಮನೆಗಳು.
ಬದಲಾಗಿ, ನೈಬರ್‌ಹುಡ್ ಸ್ಟೆಬಿಲೈಸೇಶನ್ ಪ್ರೋಗ್ರಾಂ (ಎನ್ಎಸ್ಪಿ) ಎಂಬ ವಿಭಿನ್ನ ಯೋಜನೆಗೆ ನಿಧಿಯನ್ನು ನೀಡಲು ಕಾಂಗ್ರೆಸ್ $7.000 ಶತಕೋಟಿ ಹಣವನ್ನು ನೀಡಿತು, ಇದು ಕೆಂಪು ಟೇಪ್ ಮತ್ತು ಸ್ಥಿರೀಕರಣ ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ಹೇಗೆ ಬಳಸಬಹುದೆಂಬುದರ ಬಗ್ಗೆ ತೊಡಕಿನ ಷರತ್ತುಗಳಿಂದ ಕೂಡಿತ್ತು. "ಹೆಚ್ಚಿನ ಮಟ್ಟಿಗೆ, ನಾನು [ಎನ್ಎಸ್ಪಿ] ವಿಫಲವಾಗಿದೆ ಎಂದು ಹೇಳುತ್ತೇನೆ" ಎಂದು ಹಾರ್ವರ್ಡ್ನ ವಸತಿ ಅಧ್ಯಯನಗಳ ಜಂಟಿ ಕೇಂದ್ರದ ವ್ಯವಸ್ಥಾಪಕ ನಿರ್ದೇಶಕ ಕ್ರಿಸ್ ಹರ್ಬರ್ಟ್ ಹೇಳುತ್ತಾರೆ. "ಇದು ಅನೇಕ ಲಾಭೋದ್ದೇಶವಿಲ್ಲದ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ತ್ವರಿತವಾಗಿ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಸಮರ್ಥವಾಗಿ ಪಡೆಯಲು ಅನುಮತಿಸಲಿಲ್ಲ. ಬದಲಿಗೆ, ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಖರೀದಿಸಿದ ಆಸ್ತಿಗಳ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯು ಬಹಳ ಬೇಗನೆ ಅಭಿವೃದ್ಧಿಗೊಂಡಿತು. [ಹೂಡಿಕೆದಾರರು] ಹೆಚ್ಚು ಚುರುಕಾದರು."
