ಅಡಮಾನಕ್ಕಾಗಿ ನನಗೆ ಎಷ್ಟು ಶೇಕಡಾ ಬೇಕು?

ಹಣವಿಲ್ಲದೆ ಮನೆ ಖರೀದಿಸುವುದು ಹೇಗೆ

ಇದು ನಿಮ್ಮ ಮೊದಲ ಬಾರಿಗೆ ಮನೆಯನ್ನು ಖರೀದಿಸಿದರೆ, ನೀವು ಎಷ್ಟು ಖರೀದಿಸಬಹುದು ಎಂಬುದನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಲು ನಿಮಗೆ ತೊಂದರೆಯಾಗಬಹುದು. ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಅಡಮಾನ ಪಾವತಿಗಳಿಗೆ ಯಾವ ಶೇಕಡಾವಾರು ಆದಾಯವು ಹೋಗಬೇಕೆಂದು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡುವುದು ಮೊದಲ ಬಾರಿಗೆ ಮನೆ ಖರೀದಿದಾರರು ಎದುರಿಸುತ್ತಿರುವ ದೊಡ್ಡ ಅಡಚಣೆಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದೆ. ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನದ ಮೇಲೆ ನಿಮ್ಮ ಒಟ್ಟು ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯದ ಸುಮಾರು 28% ರಷ್ಟು ಖರ್ಚು ಮಾಡಬೇಕು ಎಂದು ನೀವು ಕೇಳಿರಬಹುದು, ಆದರೆ ಈ ಶೇಕಡಾವಾರು ಎಲ್ಲರಿಗೂ ಸರಿಯೇ? ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯದ ಶೇಕಡಾವಾರು ಅಡಮಾನದ ಕಡೆಗೆ ಹೋಗಬೇಕು ಎಂಬುದನ್ನು ಹತ್ತಿರದಿಂದ ನೋಡೋಣ.

ಪ್ರತಿ ಮನೆಮಾಲೀಕರ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯು ವಿಭಿನ್ನವಾಗಿರುತ್ತದೆ, ಆದ್ದರಿಂದ ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನದ ಮೇಲೆ ನೀವು ಎಷ್ಟು ಹಣವನ್ನು ಖರ್ಚು ಮಾಡಬೇಕು ಎಂಬುದಕ್ಕೆ ಯಾವುದೇ ಸೆಟ್ ನಿಯಮವಿಲ್ಲ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ನಿಮ್ಮ ವಸತಿ ಬಜೆಟ್ ಅನ್ನು ನೀವು ತುಂಬಾ ವಿಸ್ತರಿಸುವುದಿಲ್ಲ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ತಜ್ಞರು ಕೆಲವು ಬುದ್ಧಿವಂತಿಕೆಯ ಮಾತುಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದಾರೆ.

ಆಗಾಗ್ಗೆ ಉಲ್ಲೇಖಿಸಲಾದ 28% ನಿಯಮವು ಆಸ್ತಿ ತೆರಿಗೆಗಳು ಮತ್ತು ವಿಮೆ ಸೇರಿದಂತೆ ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನ ಪಾವತಿಯಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಒಟ್ಟು ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯದ ಶೇಕಡಾವಾರುಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನದನ್ನು ನೀವು ಖರ್ಚು ಮಾಡಬಾರದು ಎಂದು ಹೇಳುತ್ತದೆ. ಇದನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸುರಕ್ಷಿತ ಅಡಮಾನ-ಆದಾಯ ಅನುಪಾತ ಅಥವಾ ಅಡಮಾನ ಪಾವತಿಗಳಿಗೆ ಉತ್ತಮ ಸಾಮಾನ್ಯ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿ ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ. ಒಟ್ಟು ಆದಾಯವು ತೆರಿಗೆಗಳು, ಸಾಲ ಪಾವತಿಗಳು ಮತ್ತು ಇತರ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಕಡಿತಗೊಳಿಸುವ ಮೊದಲು ನಿಮ್ಮ ಮನೆಯ ಒಟ್ಟು ಆದಾಯವಾಗಿದೆ. ಗೃಹ ಸಾಲದಲ್ಲಿ ನೀವು ಎಷ್ಟು ಸಾಲ ಪಡೆಯಬಹುದು ಎಂಬುದನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುವಾಗ ಸಾಲದಾತರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಒಟ್ಟು ಆದಾಯವನ್ನು ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ.

ಮನೆಗೆ ಎಷ್ಟು ವೆಚ್ಚವಾಗುತ್ತದೆ

ಮನೆಯನ್ನು ಖರೀದಿಸುವಾಗ, ಮುಂಗಡ ಪಾವತಿಯು ದೊಡ್ಡ ಆರಂಭಿಕ ವೆಚ್ಚಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದೆ. ಮುಕ್ತಾಯದ ವೆಚ್ಚಗಳೊಂದಿಗೆ ಗೊಂದಲಕ್ಕೀಡಾಗಬಾರದು, ಡೌನ್ ಪಾವತಿಯು ಖರೀದಿಯ ಬೆಲೆಯ ಭಾಗವಾಗಿದ್ದು ಅದನ್ನು ಮುಚ್ಚುವ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ಪಾವತಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ, ನೀವು ಮುಚ್ಚುವ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಮನೆಗೆ ಕಡಿಮೆ ಹಣವನ್ನು ಪಾವತಿಸಿದರೆ, ನೀವು ಸಾಲದ ಜೀವಿತಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಶುಲ್ಕ ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪಾವತಿಸುವಿರಿ (ಮತ್ತು ಪ್ರತಿಯಾಗಿ).

ನಿಮ್ಮ ಡೌನ್ ಪೇಮೆಂಟ್ ಎಂದು ನೀವು ಗೊತ್ತುಪಡಿಸಿದ ಮೊತ್ತವು ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ನಿಮಗೆ ಎಷ್ಟು ಹಣವನ್ನು ಸಾಲವಾಗಿ ನೀಡಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಅಗತ್ಯಗಳಿಗೆ ಯಾವ ರೀತಿಯ ಅಡಮಾನವು ಉತ್ತಮವಾಗಿದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತದೆ. ಆದರೆ ಮುಂಗಡ ಪಾವತಿಗೆ ನ್ಯಾಯಯುತ ಮೊತ್ತ ಎಷ್ಟು? ತುಂಬಾ ಕಡಿಮೆ ಪಾವತಿಸುವುದರಿಂದ ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ನಿಮಗೆ ಬಡ್ಡಿ ಮತ್ತು ಶುಲ್ಕಗಳು ವೆಚ್ಚವಾಗುತ್ತವೆ. ಹೆಚ್ಚು ನಿಮ್ಮ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದು ಅಥವಾ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಆರ್ಥಿಕ ಆರೋಗ್ಯದ ಮೇಲೆ ಋಣಾತ್ಮಕ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಬಹುದು.

ನೀವು ಅಡಮಾನಕ್ಕಾಗಿ ಪೂರ್ವ-ಅನುಮೋದನೆ ಪಡೆದಾಗ, ನಿಮ್ಮ ಅರ್ಜಿಯ ಉತ್ತರಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ನೀವು ಅರ್ಹತೆ ಪಡೆಯಬಹುದಾದ ಗರಿಷ್ಠ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಸಾಲದಾತನು ನಿಮಗೆ ತಿಳಿಸುತ್ತಾನೆ. ಅಡಮಾನ ಅರ್ಜಿಯು ನಿಮ್ಮ ಅಂದಾಜು ಡೌನ್ ಪೇಮೆಂಟ್, ಆದಾಯ, ಉದ್ಯೋಗ, ಸಾಲಗಳು ಮತ್ತು ಸ್ವತ್ತುಗಳನ್ನು ಕೇಳುತ್ತದೆ. ಸಾಲದಾತನು ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರದಿ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಸಹ ನೋಡುತ್ತಾನೆ. ಈ ಎಲ್ಲಾ ಅಂಶಗಳು ನಿಮಗೆ ಮನೆಯನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು ಸಾಲ ನೀಡುವ ಸಾಲದಾತರ ನಿರ್ಧಾರದ ಮೇಲೆ ಪ್ರಭಾವ ಬೀರುತ್ತವೆ, ಎಷ್ಟು ಹಣ, ಮತ್ತು ಯಾವ ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಷರತ್ತುಗಳ ಮೇಲೆ.

ಅಡ್ವಾನ್ಸ್ - ಡಾಯ್ಚ್

2008 ರ ಆರ್ಥಿಕ ಬಿಕ್ಕಟ್ಟಿನ ಮೊದಲು, 100% ಅಡಮಾನಗಳನ್ನು ಅನುಮೋದಿಸುವುದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಕೆಲವು ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ, ಸಾಲದಾತರು 125% ವರೆಗೆ ಅಡಮಾನಗಳನ್ನು ನೀಡಬಹುದು. ಇದರರ್ಥ ಸಾಲದಾತರು ಆಸ್ತಿಯ ಸಂಪೂರ್ಣ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನದನ್ನು ನೀಡಲು ಸಿದ್ಧರಿದ್ದಾರೆ.

ಠೇವಣಿಯನ್ನು ಖರೀದಿಸುವ ಆಸ್ತಿಯ ಶೇಕಡಾವಾರು ಎಂದು ಲೆಕ್ಕಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನೀವು £200.000 ಬೆಲೆಯ ಮನೆಯನ್ನು ಖರೀದಿಸುತ್ತಿದ್ದರೆ, 5% ಠೇವಣಿಯು £10.000 ಆಗಿರುತ್ತದೆ ಮತ್ತು 10% ಠೇವಣಿಯು £20.000 ಆಗಿರುತ್ತದೆ.

ಹಲವಾರು ವರ್ಷಗಳ ಅಡಮಾನವನ್ನು ಪಾವತಿಸಿದ ನಂತರ ಮತ್ತು ಮನೆಯ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯದ ನಂತರ, ಅನೇಕ ಮನೆಮಾಲೀಕರು ತಮ್ಮ ಅಡಮಾನವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಂಡಾಗ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಉತ್ತಮವಾದ ಸಾಲದ ಮೌಲ್ಯದ ಅನುಪಾತವನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತಾರೆ.

ಗ್ರಾಹಕರ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಫೈಲ್‌ನಲ್ಲಿ ಈಗ ಪ್ರತಿಕೂಲ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇರುವ ಈ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ, ಕೊನೆಯ ಅಡಮಾನ ಅರ್ಜಿಯಿಂದ LTV ಅನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲಾಗಿದೆಯೇ ಅಥವಾ ಇಲ್ಲವೇ ಎಂಬುದನ್ನು ಲೆಕ್ಕಿಸದೆ, ರಿಮಾರ್ಟ್‌ಗೇಜ್‌ಗೆ ಬಡ್ಡಿ ದರವು ಹೆಚ್ಚಾಗುವ ಸಾಧ್ಯತೆಯಿದೆ.

ರಿಯಲ್ ಎಸ್ಟೇಟ್ ಮೌಲ್ಯಗಳು ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಾಗುವುದರಿಂದ ಇದು ತುಂಬಾ ಅಪರೂಪವಾಗಿದ್ದರೂ, ವಸತಿ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಕುಸಿತ ಅಥವಾ ನಿಮ್ಮ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಆಸ್ತಿ ಅಥವಾ ಪ್ರದೇಶದ ಸಮಸ್ಯೆಯು ನಕಾರಾತ್ಮಕ ಇಕ್ವಿಟಿಗೆ ಕಾರಣವಾಗಬಹುದು.

ಆರಂಭಿಕ ಅಡಮಾನ ಪಾವತಿ

ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದ ಮೇಲೆ ನೀವು ಎಷ್ಟು ಪಾವತಿಸಬಹುದು ಎಂಬುದನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡುವಾಗ ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯವು ಉತ್ತಮ ಮಾರ್ಗದರ್ಶಿಯಾಗಿದೆ. ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನ ಸಾಲ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಸರಿದೂಗಿಸಲು ನಿಮ್ಮ ಸಂಬಳ ಎಷ್ಟು ಉಳಿದಿದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸಲು ನಿಮ್ಮ ಜೀವನ ವೆಚ್ಚಗಳು ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸಿನ ಬದ್ಧತೆಗಳನ್ನು ವಿಶ್ಲೇಷಿಸಿ. ಘನ ಬಜೆಟ್ ನೀವು ಅತಿಯಾಗಿ ಹೋಗುವುದಿಲ್ಲ ಎಂಬ ವಿಶ್ವಾಸವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ.

ನಿಮ್ಮ ಠೇವಣಿ ದೊಡ್ಡದಾದಷ್ಟೂ ನಿಮ್ಮ ಸಾಲವು ಚಿಕ್ಕದಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ನೀವು ಪಾವತಿಸಬೇಕಾದ ಬಡ್ಡಿ ಕಡಿಮೆ. ಮನೆ ಖರೀದಿಸುವ ಮುನ್ನ ಸಾಧ್ಯವಾದಷ್ಟು ಉಳಿತಾಯ ಮಾಡುವುದು ಸೂಕ್ತ. ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಕನಿಷ್ಠ ಠೇವಣಿ 10%, ಆದರೆ ಸಾಧ್ಯವಾದರೆ 20% ಅನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸಿ. ಸಾಲವು ಮನೆಯ ಮೌಲ್ಯದ 80% 1 ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿದ್ದರೆ, ನೀವು ಸಾಲದಾತರಿಂದ ಅಥವಾ ಕಡಿಮೆ ಠೇವಣಿ ಪ್ರೀಮಿಯಂನಿಂದ ಅಡಮಾನ ವಿಮೆಯನ್ನು ಖರೀದಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.

ಸಾಲದಾತನು ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಸಹ ನೋಡುತ್ತಾನೆ, ಇದು ನಿಮ್ಮ ಸಾಲ ಮತ್ತು ಮರುಪಾವತಿ ಇತಿಹಾಸವನ್ನು ಆಧರಿಸಿದೆ, ನೀವು ಎಷ್ಟು ಬಾರಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್‌ಗಾಗಿ ಶಾಪಿಂಗ್ ಮಾಡಿದ್ದೀರಿ. ನಿಮ್ಮ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಆನ್‌ಲೈನ್‌ನಲ್ಲಿ ಪರಿಶೀಲಿಸಲು ನೀವು ಬಳಸಬಹುದಾದ ಹಲವಾರು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಪೋರ್ಟಿಂಗ್ ಏಜೆನ್ಸಿಗಳಿವೆ.

ಮೊದಲ-ಬಾರಿ ಮನೆಮಾಲೀಕರ ಅನುದಾನವು ಮೊದಲ ಬಾರಿಗೆ ಮನೆಮಾಲೀಕರಿಗೆ ಒಂದು ಬಾರಿ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಒದಗಿಸುವ ಸರ್ಕಾರಿ ಯೋಜನೆಯಾಗಿದೆ. ಅನುದಾನದ ಮೊತ್ತ, ಅರ್ಹತಾ ಮಾನದಂಡಗಳು ಮತ್ತು ಮೊದಲ-ಬಾರಿ ಮಾಲೀಕರ ಅನುದಾನ ಪಾವತಿ ವಿವರಗಳು ರಾಜ್ಯ ಮತ್ತು ಪ್ರದೇಶದ ಪ್ರಕಾರ ಬದಲಾಗುತ್ತವೆ. ಅನುದಾನವನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನ ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ಆಸ್ತಿಯ ದಿವಾಳಿಯ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಪಾವತಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನ ಸಾಲಕ್ಕೆ ನೇರವಾಗಿ ಅನ್ವಯಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.