Cibc ಯ ಆದ್ಯತೆಯ ಬಡ್ಡಿದರದ ಇತಿಹಾಸ
ಆಸ್ಟ್ರೇಲಿಯಾದಲ್ಲಿ ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಇತ್ತೀಚೆಗೆ ಇತಿಹಾಸದಲ್ಲಿ ಅತ್ಯಂತ ಕಡಿಮೆ ಮಟ್ಟದಲ್ಲಿವೆ ಎಂದು ನಮಗೆಲ್ಲರಿಗೂ ತಿಳಿದಿದೆ. ಇದರ ಹೊರತಾಗಿಯೂ, ಈ ವರ್ಷ ದರಗಳು ಹೆಚ್ಚಾಗಬಹುದು ಎಂದು ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಕಾರರು ಮತ್ತು ಅರ್ಥಶಾಸ್ತ್ರಜ್ಞರು ಊಹಿಸಿದ್ದಾರೆ. ಆದ್ದರಿಂದ ನೀವು ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿದರಗಳ ಲಾಭವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಬಯಸಿದರೆ ಮತ್ತು ಸ್ಥಿರ ಅಥವಾ ವೇರಿಯಬಲ್ ದರದೊಂದಿಗೆ ಹೋಗಬೇಕೆ ಎಂದು ಖಚಿತವಾಗಿರದಿದ್ದರೆ, ಅವು ಹೇಗೆ ಭಿನ್ನವಾಗಿವೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನಾವು ವಿವರಿಸುತ್ತೇವೆ ಮತ್ತು ಮಾರ್ಕ್ ಬೌರಿಸ್ ಮತ್ತು ಪ್ರಮುಖ ಅರ್ಥಶಾಸ್ತ್ರ ನಿರೂಪಕ ಸ್ಟೀಫನ್ ಕೌಕೌಲಾಸ್ ಅವರ ತೂಕವನ್ನು ನಿಮಗೆ ತಿಳಿಸುತ್ತೇವೆ ಅವರ ಆಯ್ಕೆಗಳಲ್ಲಿ.
ಸ್ಥಿರ ದರದ ಅಡಮಾನ ಸಾಲವು ಸ್ಥಿರ ದರದ ಅಡಮಾನ ಸಾಲವು ಒಂದು ಅಡಮಾನ ಸಾಲವಾಗಿದ್ದು ಅದು ನಿಗದಿತ ಅವಧಿಯವರೆಗೆ ಬದಲಾಗದ ಬಡ್ಡಿ ದರವನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತದೆ. ಇದು ಮರುಪಾವತಿಯ ಭದ್ರತೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಆಸ್ಟ್ರೇಲಿಯಾದಲ್ಲಿ ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಏರಿದರೂ ಸಹ, ನಿಮ್ಮ ಸ್ಥಿರ ದರದ ಅಡಮಾನ ಸಾಲದ ಮೇಲಿನ ಬಡ್ಡಿ ದರ ಮತ್ತು ಪಾವತಿಗಳು ಒಂದೇ ಆಗಿರುತ್ತವೆ. ಅದು ಬಜೆಟ್‌ಗೆ ಒಳ್ಳೆಯದು. "ನಿಶ್ಚಿತ" ಅವಧಿಯು ಸಾಲದ ಅವಧಿಯಲ್ಲ, ಆದರೆ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 1 ಮತ್ತು 5 ವರ್ಷಗಳ ನಡುವಿನ ಒಪ್ಪಿಗೆಯ ಆರಂಭಿಕ ಅವಧಿಯಾಗಿದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಗಮನಿಸುವುದು ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ. ನಿಗದಿತ ಅವಧಿಯು ಮುಗಿದ ನಂತರ, ನೀವು ಹೊಸ ದರದಲ್ಲಿ ಮರು-ಅವಧಿಯನ್ನು ಮಾಡಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ ಅಥವಾ ವೇರಿಯಬಲ್ ದರಕ್ಕೆ ಚಲಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ, ಏಕೆಂದರೆ ನಿಮ್ಮ ದರವು ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತವಾಗಿ ವೇರಿಯಬಲ್‌ಗೆ ಹಿಂತಿರುಗುತ್ತದೆ. ಸ್ಥಿರ ದರದ ಅಡಮಾನ ಸಾಲಗಳು ಕಡಿಮೆ ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳುತ್ತವೆ. ಬದಲಾವಣೆಗಳನ್ನು ಮಾಡುವುದು ಹೆಚ್ಚು ಕಷ್ಟಕರವಾಗಿರುತ್ತದೆ, ಆದ್ದರಿಂದ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ದೊಡ್ಡ ಭೋಗ್ಯಗಳು, ಮರುಹಂಚಿಕೆಗೆ ಪ್ರವೇಶ, ಪರಿಹಾರ ಖಾತೆಯ ಕಾರ್ಯಚಟುವಟಿಕೆಗಳು ಅಥವಾ ನಿಗದಿತ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಮರುಹಣಕಾಸು ಮಾಡುವಿಕೆಯಂತಹ ಆಯ್ಕೆಗಳು ಲಭ್ಯವಿಲ್ಲದಿರಬಹುದು, ನಿರ್ಬಂಧಿಸಬಹುದು ಅಥವಾ ದುಬಾರಿಯಾಗಬಹುದು.
ಸ್ಥಿರ ಮತ್ತು ವೇರಿಯಬಲ್ ಬಡ್ಡಿದರಗಳು
ಯುಕೆ ಹಣಕಾಸು ಕುರಿತು ವ್ಯಾಪಕ ಶ್ರೇಣಿಯ ವಸ್ತುಗಳನ್ನು ಹುಡುಕಲು ನೀವು ಹುಡುಕಾಟ ಕಾರ್ಯವನ್ನು ಬಳಸಬಹುದು, ಪ್ರಶ್ನೆಗಳಿಗೆ ಉತ್ತರಗಳಿಂದ ಚಿಂತನೆಯ ನಾಯಕತ್ವ ಮತ್ತು ಬ್ಲಾಗ್‌ಗಳವರೆಗೆ, ಅಥವಾ ಸಗಟು ಮತ್ತು ಬಂಡವಾಳ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಳಿಂದ ಪಾವತಿಗಳು ಮತ್ತು ನಾವೀನ್ಯತೆಗಳವರೆಗೆ ವಿಷಯಗಳ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯನ್ನು ಹುಡುಕಲು.
ಇಂದಿನ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ಇಂಗ್ಲೆಂಡ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಬಡ್ಡಿದರಗಳನ್ನು ಶೇಕಡಾ 0,15 ರಿಂದ 0,25% ಕ್ಕೆ ಹೆಚ್ಚಿಸುವುದರಿಂದ ಗ್ರಾಹಕರು ಈ ಹೆಚ್ಚಳವು ಅವರ ಪ್ರಮುಖ ಬಾಕಿ ಸಾಲದ ಮೇಲೆ ಹೇಗೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ ಎಂಬುದರ ಕುರಿತು ಊಹಿಸಲು ಬಿಡಬಹುದು - ಅವರ ಅಡಮಾನ. ಜೂನ್ 140.000 ರ ಹೊತ್ತಿಗೆ ಸರಾಸರಿ ಮನೆಮಾಲೀಕರು ತಮ್ಮ ಅಡಮಾನದ ಸರಿಸುಮಾರು £2021 ಬಾಕಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವುದರಿಂದ, ಈ ಸುದ್ದಿಯಿಂದ ಯಾರು ಹೆಚ್ಚು ಪ್ರಭಾವಿತರಾಗುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ಯಾವ ಪ್ರಮಾಣದಲ್ಲಿರುತ್ತಾರೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ.
ಚಾರ್ಟ್ 1 ರಲ್ಲಿ ತೋರಿಸಿರುವಂತೆ, ಇತ್ತೀಚಿನ ಇತಿಹಾಸವು ಅಡಮಾನ ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಕ್ರಮೇಣ ದಾಖಲೆಯ ಕನಿಷ್ಠ ಮಟ್ಟಕ್ಕೆ ಕುಸಿದಿದೆ ಎಂದು ಹೇಳುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ದರವು ವಿಶಾಲವಾಗಿ ಸ್ಥಿರವಾಗಿದೆ. 2017 ಮತ್ತು 2018 ರ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ದರದಲ್ಲಿನ ಕೆಲವು ಸಾಧಾರಣ ಹೆಚ್ಚಳಕ್ಕಾಗಿ, ಅಡಮಾನ ದರಗಳು ಅದೇ ಮಾರ್ಜಿನ್‌ನಿಂದ ಏರಿಕೆಯಾಗಲಿಲ್ಲ ಮತ್ತು ಶೀಘ್ರದಲ್ಲೇ ಕ್ರಮೇಣ ಕೆಳಮುಖವಾದ ಪ್ರವೃತ್ತಿಗೆ ಮರಳಿದವು. ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿನ ಪ್ರಬಲ ಸ್ಪರ್ಧೆ ಮತ್ತು ಸಗಟು ಹಣಕಾಸಿನ ಸುಲಭ ಪೂರೈಕೆಯು ದರಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವಲ್ಲಿ ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶಗಳಾಗಿವೆ.
ವೇರಿಯಬಲ್ ದರ ಅಡಮಾನ
ಮಾರ್ಚ್ 28, 2018 ರಂತೆ, ಬ್ಯಾಂಕ್ರೇಟ್.ಕಾಮ್ ಸಾಲದಾತರ ಸಮೀಕ್ಷೆಯು ಅಡಮಾನ ದರಗಳನ್ನು 4,30 ವರ್ಷಗಳ ಸ್ಥಿರಕ್ಕೆ 30%, 3,72-ವರ್ಷದ ಸ್ಥಿರಕ್ಕೆ 15% ಮತ್ತು 4,05/5 ಹೊಂದಾಣಿಕೆಯಲ್ಲಿ ಮೊದಲ ಐದು ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ 1% ಎಂದು ವರದಿ ಮಾಡಿದೆ ದರದ ಅಡಮಾನ (ARM). ಇವು ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಸರಾಸರಿಗಳು; ಅಡಮಾನ ದರಗಳು ಸ್ಥಳದಿಂದ ಬದಲಾಗುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ.
ಆದ್ದರಿಂದ ಇಂದಿನ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಸ್ಥಿರ ದರದ ಅಡಮಾನ ಅಥವಾ ARM ಉತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆಯೇ ಎಂಬುದನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುವ ಮೊದಲ ಹಂತವೆಂದರೆ ನೀವು ಯಾವ ಬಡ್ಡಿದರಕ್ಕೆ ಅರ್ಹತೆ ಮತ್ತು ಯಾವ ಸಾಲದ ನಿಯಮಗಳು ನಿಮಗೆ ಅರ್ಥಪೂರ್ಣವಾಗಿವೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಕಂಡುಹಿಡಿಯಲು ಹಲವಾರು ಸಾಲದಾತರೊಂದಿಗೆ ಮಾತನಾಡುವುದು. ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್, ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯ, ನಿಮ್ಮ ಸಾಲಗಳು, ಡೌನ್ ಪಾವತಿ ಮತ್ತು ನೀವು ನಿಭಾಯಿಸಬಹುದಾದ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿ.
ನಾವು ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಮಾತ್ರ ನೋಡಿದರೆ, ವೇರಿಯಬಲ್ ದರದ ಅಡಮಾನವು ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ. ಇದು ತಿಂಗಳಿಗೆ $15 ಗೆ ಅಗ್ಗದ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ. ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನ ಹೆಚ್ಚಾದಷ್ಟೂ ಮಾಸಿಕ ಉಳಿತಾಯ ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತದೆ. ಅವರು ನಿಮಗೆ ಅರ್ಧ ಮಿಲಿಯನ್ ಸಾಲ ನೀಡಿದರೆ, ನೀವು ವೇರಿಯಬಲ್ ಬಡ್ಡಿ ದರದೊಂದಿಗೆ ತಿಂಗಳಿಗೆ $73 ಉಳಿಸುತ್ತೀರಿ.
ಹೈಬ್ರಿಡ್ ARM ಗಳು ಹೇಗೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತವೆ ಎಂಬುದು ಇಲ್ಲಿದೆ: 5/1 ARM, ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಮೊದಲ ಐದು ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ನಿಶ್ಚಿತ ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ಪರಿಚಯಿಸುವ ಅವಧಿ ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ. ಅದರ ನಂತರ, ಸಾಲದ ಅವಧಿಯ ಉಳಿದ ಅವಧಿಗೆ (ಇನ್ನೂ 25 ವರ್ಷಗಳು) ಬಡ್ಡಿ ದರವು ವರ್ಷಕ್ಕೊಮ್ಮೆ ಸರಿಹೊಂದಿಸುತ್ತದೆ. 3/3 ಮತ್ತು 5/5 ARM ಗಳಂತಹ ARM ಗಳು ವರ್ಷಕ್ಕೊಮ್ಮೆ ಕಡಿಮೆ ಬಾರಿ ಸರಿಹೊಂದಿಸಲ್ಪಡುತ್ತವೆ, ಆದರೆ ಅವುಗಳು ಬರಲು ಕಷ್ಟವಾಗಬಹುದು. ಆರಂಭಿಕ ಅವಧಿಯು ದೀರ್ಘವಾಗಿರುತ್ತದೆ, ARM ಬಡ್ಡಿ ದರ ಮತ್ತು ಸ್ಥಿರ ದರದ ಅಡಮಾನ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸವು ಚಿಕ್ಕದಾಗಿದೆ.
ಕೆನಡಾದಲ್ಲಿ ಬಡ್ಡಿ ದರ
ಸ್ಥಿರ ದರದ ಅಡಮಾನದ ಮೇಲೆ ನಿಮ್ಮ ವೇರಿಯಬಲ್ ಅನ್ನು ನೀವು ಯಾವಾಗ ಲಾಕ್ ಮಾಡಬೇಕು? ಈ ವರ್ಷ ನೀವು ಮನೆಯನ್ನು ಖರೀದಿಸುತ್ತಿದ್ದರೆ, ಯಾವ ಆಯ್ಕೆಯು ನಿಮಗೆ ಹೆಚ್ಚು ಹಣವನ್ನು ಉಳಿಸುತ್ತದೆ? ಸ್ಥಿರ ಮತ್ತು ವೇರಿಯಬಲ್ ದರಗಳ ನಡುವಿನ ಸಹಜ ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳನ್ನು ನೀವು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಂಡರೆ, ಕೆಳಗಿನ ಸ್ಥಗಿತವು ನಿಮಗೆ ಉತ್ತಮ ನಿರ್ಧಾರವನ್ನು ಮಾಡಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
ಮರುಹಣಕಾಸು: ಜನರಿಗೆ ತುರ್ತು ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳು, ಸಾಲ ಬಲವರ್ಧನೆ ಅಥವಾ ಹೂಡಿಕೆಯ ಅವಕಾಶಗಳಿಗಾಗಿ ನಗದು ಅಗತ್ಯವಿದೆ ಮತ್ತು ಅವರ ಮನೆಯಿಂದ ಇಕ್ವಿಟಿಯನ್ನು ಪಡೆಯಬೇಕು. ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನವು ಮನೆ ಇಕ್ವಿಟಿ ಸಾಲವನ್ನು (HELOC) ಹೊಂದಿಲ್ಲದಿದ್ದರೆ, ನೀವು ಅಡಮಾನವನ್ನು ಮುರಿಯಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.
ಕಡಿಮೆ ದರಗಳು: 2018 ರಲ್ಲಿ ಅಡಮಾನಗಳನ್ನು ಪಡೆದ ಜನರು 3% ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ದರಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರು ಮತ್ತು 50 ರಲ್ಲಿ ಅದೇ ದರಗಳು 2020% ನಷ್ಟು ಕುಸಿತವನ್ನು ಇದ್ದಕ್ಕಿದ್ದಂತೆ ನೋಡಿ, ನೀವು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿರುವುದಕ್ಕಿಂತ ದುಪ್ಪಟ್ಟು ಪಾವತಿಸಲು ಬಯಸುವಿರಾ? ಅದೇ ಸಾಲದಾತ ಅಥವಾ ಬೇರೆಡೆಯೊಂದಿಗೆ ಕಡಿಮೆ ಭವಿಷ್ಯದ ದರಕ್ಕೆ ಬದಲಾಯಿಸುವುದು ಎಂದರೆ ಅಡಮಾನವನ್ನು ಮುರಿಯುವುದು.
ಮೇಲಿನ ನೈಜತೆಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ, ತಮ್ಮ ಅವಧಿಯೊಳಗೆ ಮೇಲಿನ ಯಾವುದನ್ನಾದರೂ ಮಾಡಬಹುದೆಂದು ಒಪ್ಪಿಕೊಳ್ಳುವ ಸಾಲಗಾರರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ವೇರಿಯಬಲ್ ದರವು ಎಷ್ಟೇ ಹೆಚ್ಚಾದರೂ ಅದರೊಂದಿಗೆ ಅಂಟಿಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ. 129.000% ದರದಿಂದ 3% ದರಕ್ಕೆ ಬದಲಾಯಿಸಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸಿದ್ದಕ್ಕಾಗಿ ನನ್ನ ಗ್ರಾಹಕರಲ್ಲಿ ಒಬ್ಬರಿಗೆ $1,20 ವಿರಾಮ ಶುಲ್ಕ ವಿಧಿಸಲಾಗಿದೆ; ನಾನು ಸಿಕ್ಕಿಬಿದ್ದಿದ್ದೇನೆ ಎಂದು ಹೇಳಲು ಸಾಕು.
