ನಾನು ವೇರಿಯಬಲ್ ಅಥವಾ ಸ್ಥಿರ ಅಡಮಾನದಲ್ಲಿ ಆಸಕ್ತಿ ಹೊಂದಿದ್ದೇನೆಯೇ?

ಅಡಮಾನವು ವೇರಿಯಬಲ್ ಅಥವಾ ಸ್ಥಿರವಾಗಿದೆ

ಈ ಲೇಖನದಿಂದ ಪ್ರಯೋಜನ ಪಡೆಯಬಹುದಾದ ಯಾವುದೇ ಕಂಪನಿ ಅಥವಾ ಸಂಸ್ಥೆಯಿಂದ ಕೆವಿನ್ ಡೇವಿಸ್ ಕೆಲಸ ಮಾಡುವುದಿಲ್ಲ, ಸಲಹೆ ನೀಡುವುದಿಲ್ಲ, ಷೇರುಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿಲ್ಲ ಅಥವಾ ಹಣವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವುದಿಲ್ಲ ಮತ್ತು ಅವರ ಶೈಕ್ಷಣಿಕ ನೇಮಕಾತಿಯನ್ನು ಮೀರಿ ಯಾವುದೇ ಸಂಬಂಧಿತ ಸಂಬಂಧವನ್ನು ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸಿಲ್ಲ.

ಪ್ರಸ್ತುತದಂತಹ ಸಮಯದಲ್ಲಿ, ಬಡ್ಡಿದರಗಳಿಗೆ ಏನಾಗುತ್ತದೆ ಎಂಬುದರ ಕುರಿತು ಹೆಚ್ಚಿನ ಅನಿಶ್ಚಿತತೆಯಿರುವಾಗ, ಸಾಲಗಾರರು ಸ್ಥಿರ ಅಥವಾ ವೇರಿಯಬಲ್ ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ಆರಿಸಿಕೊಳ್ಳಬೇಕೆ ಎಂಬುದರ ಕುರಿತು ಸಾಕಷ್ಟು ಸಲಹೆಗಳನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತಾರೆ. ದುರದೃಷ್ಟವಶಾತ್, ಅವುಗಳಲ್ಲಿ ಹಲವು ಸರಿಯಾಗಿ ಸ್ಥಾಪನೆಯಾಗಿಲ್ಲ.

ಕೆಲವು ವಿನಾಯಿತಿಗಳೊಂದಿಗೆ, ಬಡ್ಡಿದರಗಳ ಭವಿಷ್ಯದ ವಿಕಾಸದ ಬಗ್ಗೆ ತಮ್ಮ ನಿರೀಕ್ಷೆಗಳನ್ನು ಆಧರಿಸಿ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ತಮ್ಮ ಸ್ಥಿರ ದರಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿಸುತ್ತವೆ. ಅವರು ಅರ್ಥಶಾಸ್ತ್ರಜ್ಞರು ಮತ್ತು ವಿಶ್ಲೇಷಕರ ಸೈನ್ಯವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದಾರೆ, ಅವರು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳನ್ನು ಮಾಡಲು ಲಭ್ಯವಿರುವ ಎಲ್ಲಾ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ.

ಇದರರ್ಥ ಸ್ಥಿರ ಸಾಲದ ಜೀವಿತಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಗ್ರಾಹಕರಿಂದ ಏನನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತದೆ ಎಂಬ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ನಿರೀಕ್ಷೆಯು ವೇರಿಯಬಲ್ ಸಾಲದ ಜೀವಿತಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಗ್ರಾಹಕರಿಂದ ಏನನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತದೆ ಎಂಬ ಅದರ ನಿರೀಕ್ಷೆಯಂತೆಯೇ ಕೊನೆಗೊಳ್ಳುತ್ತದೆ. ಎರಡೂ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ನೀವು ಒಂದೇ ರೀತಿಯ ಪ್ರಯೋಜನವನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತೀರಿ.

ಸ್ಥಿರ ಅಥವಾ ವೇರಿಯಬಲ್ ಸಾಲವನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬೇಕೆ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸುವ ಸಾಲಗಾರರು ಇತರ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು. ಸ್ಥಿರ ಸಾಲಗಳ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಮಾಸಿಕ ಕಂತುಗಳನ್ನು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಸಂಖ್ಯೆಯ ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ನಿಗದಿಪಡಿಸಲಾಗಿದೆ. ಅನೇಕರಿಗೆ ಇದು ಒಳ್ಳೆಯದು. (ಸಾಲವನ್ನು ನಿಗದಿಪಡಿಸಿದ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ) ಅವರ ಪಾವತಿಗಳು ಅವರು ಪಾವತಿಸಲು ನಿರೀಕ್ಷಿಸುವುದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಾಗುವುದಿಲ್ಲ ಎಂಬ ಸತ್ಯವನ್ನು ಅವರು ತಿಳಿದಿದ್ದಾರೆ.

ಸ್ಥಿರ ವೆಚ್ಚಗಳು ವರ್ಸಸ್ ವೇರಿಯಬಲ್ ವೆಚ್ಚಗಳು

ನೀವು ಸಾಲವನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತಿದ್ದರೆ ವೇರಿಯಬಲ್ ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಮತ್ತು ಸ್ಥಿರ ಬಡ್ಡಿದರಗಳ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸವನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ. ನೀವು ಹೊಸ ಅಡಮಾನಕ್ಕಾಗಿ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುತ್ತಿರಲಿ, ನಿಮ್ಮ ಪ್ರಸ್ತುತ ಅಡಮಾನಕ್ಕೆ ಮರುಹಣಕಾಸು ಮಾಡುತ್ತಿರಲಿ ಅಥವಾ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲ ಅಥವಾ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುತ್ತಿರಲಿ, ವೇರಿಯಬಲ್ ಮತ್ತು ಸ್ಥಿರ ಬಡ್ಡಿದರಗಳ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸವನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ನಿಮಗೆ ಹಣವನ್ನು ಉಳಿಸಲು ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳನ್ನು ತಲುಪಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ವೇರಿಯಬಲ್ ದರದ ಸಾಲವು ಸಾಲವಾಗಿದ್ದು, ಇದರಲ್ಲಿ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಬಡ್ಡಿದರಗಳ ಪ್ರಕಾರ ಬಾಕಿ ಉಳಿದಿರುವ ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ ಅನ್ವಯಿಸುವ ಬಡ್ಡಿ ದರವು ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ. ವೇರಿಯಬಲ್ ದರದ ಸಾಲದ ಮೇಲೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುವ ಬಡ್ಡಿಯು ಫೆಡರಲ್ ಫಂಡ್ ದರದಂತಹ ಆಧಾರವಾಗಿರುವ ಮಾನದಂಡ ಅಥವಾ ಸೂಚ್ಯಂಕಕ್ಕೆ ಲಿಂಕ್ ಆಗಿದೆ.

ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ, ನಿಮ್ಮ ಪಾವತಿಗಳು ಸಹ ಬದಲಾಗುತ್ತವೆ (ನಿಮ್ಮ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಅಸಲು ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿಯೊಂದಿಗೆ ಸಂಯೋಜಿಸುವವರೆಗೆ). ನೀವು ಅಡಮಾನಗಳು, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳು, ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಳು, ಉತ್ಪನ್ನಗಳು ಮತ್ತು ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ಬಾಂಡ್‌ಗಳ ಮೇಲೆ ವೇರಿಯಬಲ್ ಬಡ್ಡಿದರಗಳನ್ನು ಕಾಣಬಹುದು.

ಸ್ಥಿರ ದರದ ಸಾಲಗಳು ಸಾಲಗಳಾಗಿದ್ದು, ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಏನೇ ಮಾಡಿದರೂ ಸಾಲದ ಅವಧಿಯುದ್ದಕ್ಕೂ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಅನ್ವಯಿಸಲಾದ ಬಡ್ಡಿ ದರವು ಸ್ಥಿರವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಇದು ನಿಮ್ಮ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಅವಧಿಯುದ್ದಕ್ಕೂ ಒಂದೇ ರೀತಿ ಇರಿಸುತ್ತದೆ. ಸ್ಥಿರ ದರದ ಸಾಲವು ನಿಮಗೆ ಉತ್ತಮವಾಗಿದೆಯೇ ಎಂಬುದು ನೀವು ಸಾಲವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಮತ್ತು ಸಾಲದ ಅವಧಿಯ ಬಡ್ಡಿದರದ ಪರಿಸರವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ.

ಸ್ಥಿರ ಬಡ್ಡಿ ದರ

ವೇರಿಯಬಲ್ ದರದ ಅಡಮಾನಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ದರಗಳು ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚು ನಮ್ಯತೆಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ, ಆದರೆ ದರಗಳು ಹೆಚ್ಚಾದರೆ, ಅವಧಿಯ ಕೊನೆಯಲ್ಲಿ ನೀವು ಹೆಚ್ಚು ಪಾವತಿಸಬಹುದು. ಸ್ಥಿರ ದರದ ಅಡಮಾನಗಳು ಹೆಚ್ಚಿನ ದರಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರಬಹುದು, ಆದರೆ ನೀವು ಸಂಪೂರ್ಣ ಅವಧಿಗೆ ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಒಂದೇ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಪಾವತಿಸುವ ಭರವಸೆಯೊಂದಿಗೆ ಅವು ಬರುತ್ತವೆ.

ಅಡಮಾನವನ್ನು ಒಪ್ಪಂದ ಮಾಡಿಕೊಂಡಾಗ, ಸ್ಥಿರ ಅಥವಾ ವೇರಿಯಬಲ್ ದರಗಳ ನಡುವೆ ನಿರ್ಧರಿಸುವುದು ಮೊದಲ ಆಯ್ಕೆಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದೆ. ಇದು ನಿಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಗಳು ಮತ್ತು ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನದ ಒಟ್ಟು ವೆಚ್ಚದ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುವುದರಿಂದ, ನೀವು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಪ್ರಮುಖ ನಿರ್ಧಾರಗಳಲ್ಲಿ ಇದು ಸುಲಭವಾಗಿ ಒಂದಾಗಿದೆ. ನೀಡಲಾದ ಕಡಿಮೆ ದರದೊಂದಿಗೆ ಹೋಗಲು ಇದು ಪ್ರಲೋಭನಕಾರಿಯಾಗಿದ್ದರೂ, ಅದು ಅಷ್ಟು ಸುಲಭವಲ್ಲ. ಎರಡೂ ವಿಧದ ಅಡಮಾನಗಳು ಅವುಗಳ ಸಾಧಕ-ಬಾಧಕಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ, ಆದ್ದರಿಂದ ನಿರ್ಧಾರ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಮೊದಲು ಸ್ಥಿರ ದರ ಮತ್ತು ವೇರಿಯಬಲ್ ದರದ ಅಡಮಾನಗಳು ಹೇಗೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತವೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನೀವು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು.

ಸ್ಥಿರ ದರದ ಅಡಮಾನಗಳಲ್ಲಿ, ಬಡ್ಡಿ ದರವು ಅವಧಿಯ ಉದ್ದಕ್ಕೂ ಒಂದೇ ಆಗಿರುತ್ತದೆ. ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಹೆಚ್ಚಾದರೂ ಕಡಿಮೆಯಾದರೂ ಪರವಾಗಿಲ್ಲ. ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನದ ಮೇಲಿನ ಬಡ್ಡಿ ದರವು ಬದಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ ಮತ್ತು ನೀವು ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಅದೇ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಪಾವತಿಸುತ್ತೀರಿ. ಸ್ಥಿರ ದರದ ಅಡಮಾನಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ವೇರಿಯಬಲ್ ದರದ ಅಡಮಾನಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತವೆ ಏಕೆಂದರೆ ಅವು ಸ್ಥಿರ ದರವನ್ನು ಖಾತರಿಪಡಿಸುತ್ತವೆ.

ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿ ಸಾಲವು ವೇರಿಯಬಲ್ ಅಥವಾ ಸ್ಥಿರ ದರವಾಗಿದೆಯೇ?

ವೇರಿಯಬಲ್ ದರದ ಅಡಮಾನ ಸಾಲವು ಒಂದು ರೀತಿಯ ಸಾಲವಾಗಿದ್ದು, ಅಲ್ಲಿ ಬಡ್ಡಿ ದರವು ವೇರಿಯಬಲ್ ದರವಾಗಿದ್ದು, ಸಾಲದ ಜೀವಿತಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಬಡ್ಡಿ ದರವು ಹೆಚ್ಚಾಗಬಹುದು ಅಥವಾ ಕಡಿಮೆಯಾಗಬಹುದು. ಇದು ಸಂಭವಿಸಿದಾಗ, ನಿಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳು ಸಹ ಬದಲಾಗುತ್ತವೆ.

ಸಾಲದಾತರ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಸ್ಥಾನ, ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನ ಅಧಿಕೃತ ಬಡ್ಡಿ ದರ ಮತ್ತು ಸಾಮಾನ್ಯ ಆರ್ಥಿಕತೆಯಂತಹ ಬಾಹ್ಯ ಅಂಶಗಳ ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ ವೇರಿಯಬಲ್ ದರದ ಸಾಲದ ಬೆಲೆಯು ಸಾಲದ ಜೀವನದುದ್ದಕ್ಕೂ ನಿರಂತರವಾಗಿ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಸ್ಥಿರ ದರದ ಅಡಮಾನ ಸಾಲವನ್ನು ನೀವು ಲಾಕ್ ಮಾಡಲು ಒಪ್ಪಿರುವವರೆಗೆ, ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 1-5 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಬದಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ ಎಂದು ಖಾತರಿಪಡಿಸಲಾಗಿದೆ. ನಿಗದಿತ ಅವಧಿಯ ಕೊನೆಯಲ್ಲಿ, ನಿಮ್ಮ ಸಾಲವನ್ನು ಹೊಸ ದರಗಳಿಗೆ ಮರುಹೊಂದಿಸಲು ಅಥವಾ ವೇರಿಯಬಲ್ ದರದ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಸರಿಸಲು ನೀವು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬಹುದು.

ನೀವು ಹೆಚ್ಚಿನ ಸ್ವಾತಂತ್ರ್ಯವನ್ನು ಬಯಸಿದರೆ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಬಡ್ಡಿ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ನಿರ್ದೇಶಿಸುವ ಆರ್ಥಿಕತೆಯೊಂದಿಗೆ ಆರಾಮದಾಯಕವಾಗಿದ್ದರೆ, ಹೊಂದಾಣಿಕೆ ದರದ ಅಡಮಾನವು ಹೋಗಲು ದಾರಿಯಾಗಬಹುದು. ಮತ್ತೊಂದೆಡೆ, ನಿಮಗೆ ಬಜೆಟ್ ಅನ್ನು ಹೊಂದಿಸುವ ಮತ್ತು ಸ್ಥಿರವಾದ ಮೊತ್ತದ ಅಡಮಾನ ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯದ ಅಗತ್ಯವಿದ್ದರೆ, ಸ್ಥಿರ ಅಡಮಾನ ಸಾಲವು ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿರಬಹುದು.