ಅಡಮಾನದಲ್ಲಿ ಇದು ಉತ್ತಮ ವೇರಿಯಬಲ್ ಅಥವಾ ಸ್ಥಿರ ಆಸಕ್ತಿಯೇ?

ಸ್ಥಿರ ಅಥವಾ ವೇರಿಯಬಲ್ ಉತ್ತಮವೇ?

ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಅಥವಾ FHA ನಂತಹ ಅನೇಕ ವಿಧದ ಅಡಮಾನ ಉತ್ಪನ್ನಗಳಿಂದ ಆಯ್ಕೆಮಾಡುವುದರ ಜೊತೆಗೆ, ನಿಮ್ಮ ಮನೆಗೆ ಹಣಕಾಸು ಒದಗಿಸಲು ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ಹೊಂದಿಸಲು ನಿಮಗೆ ಆಯ್ಕೆಗಳಿವೆ. ಸ್ಥೂಲವಾಗಿ ಹೇಳುವುದಾದರೆ, ಸ್ಥಿರ ಮತ್ತು ಹೊಂದಾಣಿಕೆ ದರಗಳೆರಡಕ್ಕೂ ಅನೇಕ ವ್ಯತ್ಯಾಸದ ಅಂಶಗಳೊಂದಿಗೆ ಎರಡು ರೀತಿಯ ಬಡ್ಡಿದರಗಳಿವೆ.

ಸ್ಥಿರ ಎಂದರೆ ಅದೇ ಮತ್ತು ಸುರಕ್ಷಿತ, ಆದರೆ ವೇರಿಯಬಲ್ ಎಂದರೆ ಬದಲಾವಣೆ ಮತ್ತು ಅಪಾಯ. ನಿಮ್ಮ ಮನೆಯಲ್ಲಿ ದೀರ್ಘಕಾಲ ಉಳಿಯಲು ನೀವು ಯೋಜಿಸಿದರೆ, ಸ್ಥಿರ ದರದ ಮನೆ ಅಡಮಾನವನ್ನು ಹೊರತುಪಡಿಸಿ ನೀವು ಸಾಲವನ್ನು ಅಪರೂಪವಾಗಿ ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತೀರಿ. ನೀವು ಏಳು ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಚಲಿಸುವ ಸಾಧ್ಯತೆಯಿದ್ದರೆ, ಹೊಂದಾಣಿಕೆ ದರದ ಅಡಮಾನ (ARM) ನಿಮ್ಮ ಹಣವನ್ನು ಉಳಿಸುತ್ತದೆ. ಎಲ್ಲಾ ಗೃಹ ಸಾಲಗಳಲ್ಲಿ ಸುಮಾರು 12% ARM ಗಳು ಅಥವಾ ಹೊಂದಾಣಿಕೆ ದರದ ಅಡಮಾನಗಳಾಗಿವೆ.

ಸ್ಥಿರ ದರದ ಸಾಲಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ವೇರಿಯಬಲ್ ಅಥವಾ ಹೊಂದಾಣಿಕೆ ದರದ ಸಾಲಗಳಿಗಿಂತ 1,5 ಪ್ರತಿಶತ ಹೆಚ್ಚಿರುತ್ತವೆ. (ವೇರಿಯಬಲ್ ದರದ ಅಡಮಾನಗಳು ಮತ್ತು ವೇರಿಯಬಲ್ ದರದ ಅಡಮಾನಗಳು ಒಂದೇ ವಿಷಯವನ್ನು ಅರ್ಥೈಸುತ್ತವೆ.) ARM ನೊಂದಿಗೆ, ದರವು ಮೂರು, ಐದು ಅಥವಾ ಏಳು ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಸ್ಥಿರವಾಗಿರುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ನಂತರ ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ ಸರಿಹೊಂದಿಸಬಹುದು. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಇದು ಐದು ವರ್ಷಗಳ ವೇರಿಯಬಲ್ ದರದ ಅಡಮಾನವಾಗಿದ್ದರೆ, ಈ ಸಾಲವನ್ನು 5/1ARM ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ (ಐದು ವರ್ಷಗಳನ್ನು ನಿಗದಿಪಡಿಸಲಾಗಿದೆ, ನಂತರ ಸಾಲದ ಪ್ರತಿ ವಾರ್ಷಿಕೋತ್ಸವದಲ್ಲಿ ಸರಿಹೊಂದಿಸಬಹುದು).

ವೇರಿಯಬಲ್ ಬಡ್ಡಿ ದರ

ಸ್ಥಿರ ದರದ ಅಡಮಾನಗಳು ಮತ್ತು ಹೊಂದಾಣಿಕೆ ದರದ ಅಡಮಾನಗಳು (ARM ಗಳು) ಅಡಮಾನಗಳ ಎರಡು ಮುಖ್ಯ ವಿಧಗಳಾಗಿವೆ. ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯು ಈ ಎರಡು ವರ್ಗಗಳಲ್ಲಿ ಹಲವಾರು ಪ್ರಭೇದಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತಿದ್ದರೂ, ಅಡಮಾನಕ್ಕಾಗಿ ಶಾಪಿಂಗ್ ಮಾಡುವ ಮೊದಲ ಹಂತವು ನಿಮ್ಮ ಅಗತ್ಯಗಳಿಗೆ ಸೂಕ್ತವಾದ ಎರಡು ಪ್ರಮುಖ ಸಾಲದ ಪ್ರಕಾರಗಳನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುವುದು.

ಸ್ಥಿರ ದರದ ಅಡಮಾನವು ಸ್ಥಿರ ಬಡ್ಡಿ ದರವನ್ನು ವಿಧಿಸುತ್ತದೆ ಅದು ಸಾಲದ ಜೀವಿತಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಒಂದೇ ಆಗಿರುತ್ತದೆ. ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಪಾವತಿಸಿದ ಅಸಲು ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿಯ ಮೊತ್ತವು ಪಾವತಿಯಿಂದ ಪಾವತಿಗೆ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆಯಾದರೂ, ಒಟ್ಟು ಪಾವತಿಯು ಒಂದೇ ಆಗಿರುತ್ತದೆ, ಮನೆಮಾಲೀಕರಿಗೆ ಬಜೆಟ್ ಅನ್ನು ಸುಲಭಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ.

ಕೆಳಗಿನ ಭಾಗಶಃ ಭೋಗ್ಯ ಚಾರ್ಟ್ ಅಡಮಾನದ ಜೀವನದಲ್ಲಿ ಅಸಲು ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿಯ ಮೊತ್ತವು ಹೇಗೆ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ತೋರಿಸುತ್ತದೆ. ಈ ಉದಾಹರಣೆಯಲ್ಲಿ, ಅಡಮಾನದ ಅವಧಿಯು 30 ವರ್ಷಗಳು, ಅಸಲು $100.000 ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿದರವು 6% ಆಗಿದೆ.

ಸ್ಥಿರ ದರದ ಸಾಲದ ಮುಖ್ಯ ಪ್ರಯೋಜನವೆಂದರೆ, ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಏರಿದರೆ ಸಾಲಗಾರನು ಮಾಸಿಕ ಅಡಮಾನ ಪಾವತಿಗಳಲ್ಲಿ ಹಠಾತ್ ಮತ್ತು ಸಂಭಾವ್ಯ ಗಮನಾರ್ಹ ಹೆಚ್ಚಳದಿಂದ ರಕ್ಷಿಸಲ್ಪಡುತ್ತಾನೆ. ಸ್ಥಿರ ದರದ ಅಡಮಾನಗಳು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಸುಲಭ ಮತ್ತು ಸಾಲದಾತರಿಂದ ಸಾಲದಾತನಿಗೆ ಸ್ವಲ್ಪ ಬದಲಾಗುತ್ತವೆ. ಸ್ಥಿರ ದರದ ಅಡಮಾನಗಳ ತೊಂದರೆಯು ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಹೆಚ್ಚಿರುವಾಗ, ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆಯುವುದು ಕಷ್ಟ ಏಕೆಂದರೆ ಪಾವತಿಗಳು ಕಡಿಮೆ ಕೈಗೆಟುಕುವವು. ನಿಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಯ ಮೇಲೆ ವಿವಿಧ ದರಗಳ ಪ್ರಭಾವವನ್ನು ಅಡಮಾನ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ನಿಮಗೆ ತೋರಿಸುತ್ತದೆ.

ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಸ್ಥಿರ ದರದ ಅಡಮಾನಗಳು

ಗೃಹ ಸಾಲಗಳ ಮೇಲಿನ ಬಡ್ಡಿದರಗಳನ್ನು ಊಹಿಸಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸುವುದು ಅಪಾಯಕಾರಿ ವ್ಯವಹಾರವಾಗಿದೆ, ಆದರೆ ವಾಸ್ತವವಾಗಿ, ಎಲ್ಲಾ ಮನೆಮಾಲೀಕರು ಅದನ್ನು ಮಾಡುತ್ತಾರೆ, ಅವರು ವೇರಿಯಬಲ್ ದರ ಅಥವಾ ಸ್ಥಿರ ದರವನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತಾರೆ. ನೀವು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗೆ ಹೊಸಬರಾಗಿದ್ದರೆ ಅಥವಾ ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಶೀಘ್ರದಲ್ಲೇ ಹೆಚ್ಚಾಗಬಹುದು ಎಂದು ಚಿಂತಿಸುತ್ತಿದ್ದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದ ಎಲ್ಲಾ ಅಥವಾ ಭಾಗವನ್ನು ಲಾಕ್ ಮಾಡುವುದು ಉತ್ತಮ ತಂತ್ರವಾಗಿದೆ.

ಗೃಹ ಸಾಲಗಳು ನಿಮ್ಮ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಂದರ್ಭಗಳು, ವರ್ತನೆಗಳು ಮತ್ತು ಪ್ರೇರಣೆಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ. ನೀವು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗೆ ಹೊಸಬರಾಗಿದ್ದರೆ ಮತ್ತು ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಆರಾಮದಾಯಕವಾಗದಿದ್ದರೆ, ಅನೇಕ ಹೊಸ ರಿಯಲ್ ಎಸ್ಟೇಟ್ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ತಮ್ಮ ಹೋಮ್ ಲೋನ್‌ನ ಮೊದಲ ಕೆಲವು ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಮಾಡುವಂತೆ ನೀವು ಸ್ಥಿರ ದರದ ಗೃಹ ಸಾಲವನ್ನು ಆಯ್ಕೆಮಾಡಲು ಪರಿಗಣಿಸಲು ಬಯಸಬಹುದು.

ನೀವು ಬಡ್ಡಿದರಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಹೆಚ್ಚು ವಿಶ್ವಾಸ ಹೊಂದಿದ್ದರೆ ಮತ್ತು ಇತರ ಬಹುಪಾಲು ಸಾಲದಾತರು (ತುಲನಾತ್ಮಕವಾಗಿ ಹೇಳುವುದಾದರೆ) ಪಾವತಿಸಲು ಸಂತೋಷಪಟ್ಟರೆ, ಹೊಂದಾಣಿಕೆ ದರದ ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ನಿಮ್ಮ ಅಗತ್ಯಗಳಿಗೆ ಹೆಚ್ಚು ಸೂಕ್ತವಾಗಿರುತ್ತದೆ.

ಸ್ಥಿರ ದರದ ಅಡಮಾನ ಸಾಲವು ಒಂದು ಅಡಮಾನ ಸಾಲವಾಗಿದ್ದು, ನಿಗದಿತ ಅವಧಿಗೆ (ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಒಂದು ಮತ್ತು ಐದು ವರ್ಷಗಳ ನಡುವೆ) ಬಡ್ಡಿ ದರವನ್ನು ಲಾಕ್ ಮಾಡುವ (ಅಥವಾ 'ಲಾಕ್') ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ. ನಗದು ಹರಿವಿನ ಸುರಕ್ಷತೆಯು ಒಂದು ಪ್ರಮುಖ ಪ್ರಯೋಜನವಾಗಿದೆ. ನಿಮ್ಮ ಪಾವತಿಗಳು ಏನೆಂದು ನಿಖರವಾಗಿ ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳುವ ಮೂಲಕ, ನೀವು ಭವಿಷ್ಯಕ್ಕಾಗಿ ಯೋಜಿಸಲು ಮತ್ತು ಬಜೆಟ್ ಮಾಡಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ. ಈ ಅಂಶವು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸ್ಥಿರ ದರದ ಅಡಮಾನ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಮೊದಲ ಎರಡು ಅಥವಾ ಮೂರು ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಲ್ಲಿ ಬಹಳ ಜನಪ್ರಿಯಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ.

ವೇರಿಯಬಲ್ ದರದ ಅಡಮಾನದ ಅನುಕೂಲಗಳು ಮತ್ತು ಅನಾನುಕೂಲಗಳು

ಸ್ಥಿರ ದರದ ಅಡಮಾನದ ಬಡ್ಡಿ ದರವನ್ನು ಅಡಮಾನದ ಸಂಪೂರ್ಣ ಅವಧಿಗೆ ನಿಗದಿಪಡಿಸಲಾಗಿದೆ. ಅವಧಿಗೆ ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿಸಲಾಗಿದೆ, ಅವಧಿಯುದ್ದಕ್ಕೂ ನಿಮ್ಮ ಪಾವತಿಗಳು ಎಷ್ಟು ಎಂದು ತಿಳಿಯುವ ಭದ್ರತೆಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ. ಸ್ಥಿರ ದರದ ಅಡಮಾನಗಳನ್ನು ತೆರೆಯಬಹುದು (ಮುರಿಯುವಿಕೆಯ ವೆಚ್ಚವಿಲ್ಲದೆ ಯಾವುದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ರದ್ದುಗೊಳಿಸಬಹುದು) ಅಥವಾ ಮುಚ್ಚಬಹುದು (ಮುಕ್ತಾಯದ ಮೊದಲು ರದ್ದುಗೊಳಿಸಿದರೆ ಮುರಿದ ವೆಚ್ಚಗಳು ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತವೆ).

ಹೊಂದಾಣಿಕೆ ದರದ ಅಡಮಾನದೊಂದಿಗೆ, ಅಡಮಾನ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಅವಧಿಗೆ ನಿಗದಿಪಡಿಸಲಾಗಿದೆ, ಆ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಏರಿಳಿತಗೊಳ್ಳಬಹುದು. ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಕುಸಿದರೆ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಪಾವತಿಯು ಅಸಲು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಹೋಗುತ್ತದೆ; ದರಗಳು ಹೆಚ್ಚಾದರೆ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಪಾವತಿಯು ಬಡ್ಡಿ ಪಾವತಿಗಳ ಕಡೆಗೆ ಹೋಗುತ್ತದೆ. ವೇರಿಯಬಲ್ ದರದ ಅಡಮಾನಗಳನ್ನು ತೆರೆಯಬಹುದು ಅಥವಾ ಮುಚ್ಚಬಹುದು.