តើអាចដកអ្នកធានាលើការបញ្ចាំបានទេ?

ការដោះលែងអ្នកធានាប្រាក់កម្ចី

អាស្រ័យលើកន្លែងដែលអ្នករស់នៅ វាមានការលំបាកកាន់តែខ្លាំងឡើងក្នុងការទទួលបានកម្ចីទិញផ្ទះដំបូង។ ជាមួយនឹងការកើនឡើងតម្លៃផ្ទះ មនុស្សកាន់តែច្រើនកំពុងពិបាកក្នុងការសន្សំសម្រាប់ការដាក់ប្រាក់របស់ពួកគេ ហើយអ្នកដែលអាចសន្សំបានតិចតួចនៅតែត្រូវដោះស្រាយជាមួយនឹងការចំណាយបន្ថែមនៃការធានារ៉ាប់រងលើកម្ចីទិញផ្ទះ។

ដូច្នេះតើអ្វីជាជម្រើសជំនួស? បន្តបង់ថ្លៃជួល (ដែលជាមូលដ្ឋានលុយស្លាប់) ដោយសង្ឃឹមថានៅទីបំផុតអ្នកនឹងអាចសន្សំប្រាក់សម្រាប់ប្រាក់បញ្ញើ ឬយកបំណុលបន្ថែមទៀតក្នុងទម្រង់នៃការធានារ៉ាប់រងលើវត្ថុបញ្ចាំ? ជាសំណាងល្អ មានជម្រើសមួយផ្សេងទៀត៖ អ្នកអាចស្នើសុំប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះដែលមានវត្ថុបញ្ចាំ។

ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះដែលមានសុវត្ថិភាពគឺជាប្រាក់កម្ចីដែលភាគីផ្សេងទៀត (ជាធម្មតាឪពុកម្តាយ) ប្រើប្រាស់ទ្រព្យសម្បត្តិផ្ទាល់ខ្លួនរបស់ពួកគេជាវត្ថុបញ្ចាំសម្រាប់ប្រាក់កម្ចីដែលបានគ្រោងទុក។ នេះអនុញ្ញាតឱ្យអ្នក (អ្នកខ្ចី) លះបង់តម្រូវការសម្រាប់ការដាក់ប្រាក់។ ផ្ទុយទៅវិញ អ្នកអាចខ្ចីរហូតដល់ 110% នៃតម្លៃទិញផ្ទះ។ ជាធម្មតា នៅពេលដែលបុគ្គលម្នាក់ខ្ចីច្រើនជាង 80% នៃតម្លៃអចលនទ្រព្យនោះ ធនាគារនឹងតម្រូវឱ្យពួកគេបង់ប្រាក់ធានារ៉ាប់រងលើការបញ្ចាំ។ នេះគឺជាការធានារបស់ធនាគារ ក្នុងករណីដែលអ្នកមិនអាចសងប្រាក់កម្ចីបាន។

តម្រូវការអ្នកធានា

ឧទាហរណ៍ – Mom and Dad's Bank Joe ដាក់ពាក្យសុំប្រាក់កម្ចីទិញរថយន្តជាមួយនឹងការធានាពីឪពុកម្តាយរបស់គាត់ Mike និង Betty ។ ប្រាំបួនខែក្រោយមក Joe ឈប់បង់ប្រាក់។ Mike និង Betty ត្រូវបានតម្រូវដោយអ្នកអោយខ្ចីដើម្បីសងប្រាក់កម្ចីរថយន្តរបស់ Joe និងប្រាក់កម្ចីផ្ទាល់ខ្លួនដែលពួកគេមិនបានដឹង។ Mike ព្យាយាមទាមទារ ប៉ុន្តែអ្នកឱ្យខ្ចីនិយាយថា វាជាការធានា "បំណុលទាំងអស់" ដែលគ្របដណ្តប់លើបំណុលទាំងអស់របស់ Joe ។ Betty ដាក់ពាក្យបណ្តឹងជាមួយប្រព័ន្ធដោះស្រាយវិវាទរបស់អ្នកឱ្យខ្ចី ដែលកំណត់ថាអ្នកឱ្យខ្ចីមិនបានប្រាប់ Mike និង Betty អំពីប្រាក់កម្ចីផ្ទាល់ខ្លួន ឬបង្ហាញថាពួកគេអាចធានាបំណុលថ្មីនេះ។ ប្រព័ន្ធបញ្ជាឱ្យអ្នកខ្ចីលុបចោលវត្ថុបញ្ចាំ។ នេះមានន័យថា Mike និង Betty ត្រូវតែបន្តសងប្រាក់កម្ចីរថយន្ត ប៉ុន្តែមិនមែនជាប្រាក់កម្ចីផ្ទាល់ខ្លួនរបស់ Joe ទេ។

បញ្ហាបង់ប្រាក់ 1. ទាក់ទងអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចី ប្រសិនបើអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីបានប្រព្រឹត្តដោយអយុត្តិធម៌ អ្នកប្រហែលជាអាចផ្លាស់ប្តូរ ឬលុបចោលវត្ថុបញ្ចាំរបស់អ្នក។ មុនពេលអ្នកទាក់ទងគ្នា សូមអានព័ត៌មានរបស់យើងអំពី៖ អ្នកប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុឥតគិតថ្លៃអាចជួយអ្នកក្នុងការទាក់ទង ឬពិភាក្សាជាមួយអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីសម្រាប់អ្នក។ ចាប់ផ្តើមដោយការទាក់ទងទៅខ្សែទូរស័ព្ទជំនួយដោយមិនគិតថ្លៃ MoneyTalks។ ព័ត៌មានទំនាក់ទំនង (តំណភ្ជាប់ខាងក្រៅ) – MoneyTalks

តើអ្នកអាចឈប់ធ្វើជាអ្នកធានានៅពេលណា?

បច្ចុប្បន្ននេះ ខ្ញុំមានកម្ចីទិញផ្ទះជាមួយអ្នកធានា ANZ ។ ចំនួនប្រាក់កម្ចីគឺ $560.000 ហើយតម្លៃនៃអចលនទ្រព្យបានកើនឡើងដល់ $680.000 ។ ខ្ញុំបានទិញអចលនទ្រព្យនៅ Penrith រដ្ឋ New South Wales កាលពីប៉ុន្មានឆ្នាំមុន ដោយមានជំនួយពីមីងរបស់ខ្ញុំជាអ្នកធានា។ ឥឡូវនេះ ខ្ញុំចង់ដោះលែងនាង ព្រោះនាងត្រូវការធានាការទិញកូនស្រីរបស់នាង។ តើខ្ញុំអាចដកវាចេញពីប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះបានទេ?

បាទ/ចាស អ្នកអាចដកអ្នកធានារបស់អ្នកចេញពីប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះបាន។ នៅពេលដកអ្នកធានាប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះ អ្វីដែលធនាគារព្រួយបារម្ភបំផុតគឺសមាមាត្រប្រាក់កម្ចីទៅតម្លៃរបស់ពួកគេ (LVR) ដែលជាភាគរយនៃចំនួនប្រាក់កម្ចីដែលនៅសល់ចំពោះតម្លៃនៃអចលនទ្រព្យរបស់អ្នក។

អ្នកអាចស្នើសុំប្រាក់កម្ចី និងដោះលែងអ្នកធានារបស់អ្នក បើមិនដូច្នេះទេ វានឹងត្រូវបានរក្សាទុកពេញមួយជីវិតនៃប្រាក់កម្ចី។ ប្រសិនបើអ្នក ឬឪពុកម្តាយរបស់អ្នកពិតជាចង់បានវា អ្នកឱ្យខ្ចីមួយចំនួននឹងអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកដកវត្ថុបញ្ចាំចេញ នៅពេលដែល LVR របស់អ្នកមាន 90%។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ចូរចងចាំថា អ្នកនឹងត្រូវបង់បុព្វលាភរ៉ាប់រង LMI ចាប់តាំងពីចំនួនប្រាក់កម្ចីគឺ 80% នៃតម្លៃនៃអចលនទ្រព្យ។

ម្យ៉ាងវិញទៀត នៅពេលដែល LVR របស់អ្នកមានដល់ទៅ 80% អ្នកអាចដកវត្ថុបញ្ចាំ និងជៀសវាងការចំណាយលើការធានារ៉ាប់រងលើប្រាក់កម្ចីពីអ្នកឱ្យខ្ចី។ មនុស្សមួយចំនួនស្ថិតនៅក្រោមការចាប់អារម្មណ៍ថាវត្ថុបញ្ចាំត្រូវបានដកចេញដោយស្វ័យប្រវត្តិនៅពេលដែលតិចជាង 80% នៃតម្លៃនៃអចលនទ្រព្យត្រូវបានជំពាក់។ ជាអកុសល នេះមិនមែនដូច្នោះទេ។

តើការក្លាយជាអ្នកធានាប៉ះពាល់ដល់ការទទួលបានប្រាក់កម្ចីដែរឬទេ?

ការសន្សំសម្រាប់ផ្ទះអាចជាបញ្ហាប្រឈម៖ វាអាចចំណាយពេលច្រើនឆ្នាំ មុនពេលអ្នកមានគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីរ៉ាប់រងលើប្រាក់បញ្ញើ និងការចំណាយផ្សេងៗទៀត។ ប្រសិនបើអ្នកមានអារម្មណ៍ថាអ្នកមិនអាចបំពេញតម្រូវការដាក់ប្រាក់ធម្មតាបានទេ អ្នកប្រហែលជាចង់ពិចារណាប្រាក់កម្ចីដែលមានវត្ថុបញ្ចាំ។

ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះដែលមានសុវត្ថិភាពអនុញ្ញាតឱ្យសាច់ញាតិជិតស្និទ្ធ (ជាធម្មតាឪពុកម្តាយ) ប្រើប្រាស់ភាគហ៊ុននៅក្នុងផ្ទះរបស់អ្នកជាវត្ថុបញ្ចាំសម្រាប់ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះខ្លះ ឬទាំងអស់។ អ្នកនៅតែត្រូវខ្ចីប្រាក់ពីអ្នកឱ្យខ្ចី ហើយសងវាវិញ ប៉ុន្តែអ្នកធានាផ្តល់នូវសុវត្ថិភាពសម្រាប់ប្រាក់កម្ចីដែលអ្នកខ្ចីភាគច្រើនតែងតែដាក់ក្នុងទម្រង់ជាប្រាក់បញ្ញើ។ ការប្រើប្រាស់អ្នកធានាអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកខ្ចីទទួលបានប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះដោយមិនមានតម្រូវការប្រាក់បញ្ញើ 20% ធម្មតា មានន័យថាពួកគេមិនចាំបាច់បង់ថ្លៃធានារ៉ាប់រងលើអ្នកឱ្យខ្ចី (LMI) ទេ។

ក្នុង​ករណី​ដែល​អ្នក​មិន​អាច​បង់​រំលោះ​បាន អ្នក​ធានា​នឹង​ទទួល​ខុស​ត្រូវ​ក្នុង​ការ​ធ្វើ​ការ​ទូទាត់។ ប្រសិនបើ​អ្នក​មិន​មាន​លទ្ធភាព​បង់​ប្រាក់​ទេ ធនាគារ​អាច​កាន់កាប់​ផ្ទះ​របស់អ្នក​វិញ​ដើម្បី​យក​មកវិញ​នូវ​ការខាតបង់។​

អ្នកធានាអាចជ្រើសរើសការធានាតែផ្នែកនៃប្រាក់កម្ចី (ឧទាហរណ៍ 20%) ជំនួសមកវិញនូវប្រាក់កម្ចីទាំងអស់។ នៅពេលដែលអ្នកខ្ចីបានសងផ្នែកដែលមានសុវត្ថិភាពនៃប្រាក់កម្ចីនោះ ទ្រព្យសម្បត្តិរបស់អ្នកធានាមានសុវត្ថិភាព ទោះបីជាការបង់រំលោះនាពេលអនាគតមិនត្រូវបានបង់ក៏ដោយ។ បន្ទាប់មក អ្នកធានាអាចស្នើសុំឱ្យដោះលែងពីប្រាក់កម្ចី។