តើអ្នកត្រូវការធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតសម្រាប់បញ្ចាំទេ?
ធានារ៉ាប់រងតើខ្ញុំត្រូវទិញការការពារកម្ចីទិញផ្ទះពីធនាគាររបស់ខ្ញុំទេ?…Daragh Cassidy អ្នកនិពន្ធជាន់ខ្ពស់ជាញឹកញាប់អាចមានតម្លៃថោក និងលឿនជាងក្នុងការទិញធានារ៉ាប់រងលើការបញ្ចាំពីកន្លែងផ្សេង។ ប្រសិនបើអ្នកស្ថិតនៅលើផ្លូវដើម្បីទិញផ្ទះដំបូងរបស់អ្នក អ្នកប្រហែលជាល្អត្រូវបានជូនដំណឹងអំពីមជ្ឈមណ្ឌល។ ច្បាប់កម្ចីទិញផ្ទះរបស់ធនាគារ និងអ្វីៗដូចជា ពន្ធប្រថាប់ត្រា និងថ្លៃមេធាវីនៅដំណាក់កាលនេះ។
ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ បញ្ហានៃការការពារប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះច្រើនតែមិនស្ថិតនៅចំពីមុខនៃគំនិតរបស់អ្នកទិញផ្ទះនាពេលខាងមុខរហូតដល់ពេលចុងក្រោយ ហើយជារឿយៗជាឧបសគ្គចម្បងក្នុងការទទួលបានការយល់ព្រម និងបង់រំលោះ។
លើសពីនេះ មនុស្សជារឿយៗជឿថា អ្នកក៏គួរតែដកការការពារកម្ចីទិញផ្ទះជាមួយធនាគារដែលផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវកម្ចីទិញផ្ទះ ដែលមានន័យថាមនុស្សអាចបាត់បង់ការសន្សំធំដោយការមិនទិញទំនិញនៅជុំវិញ។
នៅក្នុងប្រទេសអៀរឡង់ ការការពារកម្ចីទិញផ្ទះជាធម្មតាមានកាតព្វកិច្ចសម្រាប់អ្នកកាន់កម្ចីទិញផ្ទះទាំងអស់ ដែលមានន័យថា ប្រសិនបើអ្នកមិនមានគោលការណ៍ជំនួសទេ អ្នកនឹងមិនអាចដកប្រាក់បញ្ចាំរបស់អ្នកបានទេ ហើយអ្នកនឹងមិនទទួលបានសោសម្រាប់ផ្ទះថ្មីរបស់អ្នកឡើយ។
តើការធានារ៉ាប់រងផ្ទះដោយមិនមានបញ្ចាំថោកជាងឬ?
តម្លៃផ្ទះជាមធ្យមនៅចក្រភពអង់គ្លេសគឺ £265.668 ក្នុងខែមិថុនា ឆ្នាំ 2021* – ជាមួយនឹងតម្លៃខ្ពស់នេះ ម្ចាស់ផ្ទះជាច្រើននឹងត្រូវបង់រំលោះ ដូច្នេះមនុស្សអាចយល់បានថាចង់ចំណាយប្រាក់ចំណូលដែលនៅសល់ដោយឆ្លាតវៃ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ប្រសិនបើអ្នកមានកូន ដៃគូ ឬអ្នកនៅក្នុងបន្ទុកផ្សេងទៀតដែលរស់នៅជាមួយអ្នកដែលពឹងផ្អែកលើអ្នកផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុ ការដកប្រាក់ធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតអាចចាត់ទុកថាជាការចំណាយដ៏សំខាន់មួយ។
វាមានសារៈសំខាន់ណាស់ក្នុងការពិចារណាលើការធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតនៅពេលទិញផ្ទះជាប្តីប្រពន្ធ។ ប្រសិនបើអ្នកកំពុងទិញផ្ទះរបស់អ្នកជាមួយដៃគូរបស់អ្នក ការទូទាត់ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះអាចត្រូវបានគណនាដោយផ្អែកលើប្រាក់ខែពីរ។ ប្រសិនបើអ្នក ឬដៃគូរបស់អ្នកត្រូវស្លាប់ ខណៈពេលដែលប្រាក់កម្ចីបញ្ចាំមិនទាន់ចេញ តើអ្នកទាំងពីរអាចរក្សាការបង់រំលោះទៀងទាត់ដោយខ្លួនឯងបានទេ?
ការធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតអាចជួយដោយការទូទាត់សាច់ប្រាក់ ប្រសិនបើអ្នកស្លាប់ក្នុងអំឡុងពេលនៃគោលនយោបាយរបស់អ្នក ដែលអាចត្រូវបានប្រើដើម្បីជួយបង់រំលោះដែលនៅសល់ - នេះត្រូវបានគេសំដៅជាទូទៅថាជា 'ការធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតហ៊ីប៉ូតែក' ដែលមានន័យថាពួកគេអាច បន្តរស់នៅក្នុងគ្រួសារដោយមិនខ្វល់ខ្វាយពីការបញ្ចាំ។
ប្រព័ន្ធធានារ៉ាប់រងប្រាក់កម្ចី
ប្រយ័ត្នចំពោះ "Piggyback" កម្ចីទិញផ្ទះទីពីរ ក្នុងនាមជាជម្រើសមួយសម្រាប់ការធានារ៉ាប់រងលើការបញ្ចាំ អ្នកឱ្យខ្ចីមួយចំនួនអាចផ្តល់នូវអ្វីដែលគេស្គាល់ថាជា "Piggyback" កម្ចីទិញផ្ទះទីពីរ។ ជម្រើសនេះអាចត្រូវបានគេដាក់លក់ក្នុងតម្លៃថោកសម្រាប់អ្នកខ្ចី ប៉ុន្តែនោះមិនមានន័យថាវាពិតប្រាកដនោះទេ។ តែងតែប្រៀបធៀបការចំណាយសរុប មុនពេលធ្វើការសម្រេចចិត្តចុងក្រោយ។ ស្វែងយល់បន្ថែមអំពីការបញ្ចាំទីពីរ piggyback ។ របៀបទទួលជំនួយ ប្រសិនបើអ្នកនៅពីក្រោយការបញ្ចាំរបស់អ្នក ឬមានការលំបាកក្នុងការទូទាត់ អ្នកអាចប្រើឧបករណ៍ CFPB Find a Counselor សម្រាប់បញ្ជីភ្នាក់ងារផ្តល់ប្រឹក្សាលំនៅដ្ឋាននៅក្នុងតំបន់របស់អ្នកដែលត្រូវបានអនុម័តដោយ HUD ។ អ្នកក៏អាចទូរស័ព្ទទៅ HOPE™ hotline បើក 24 ម៉ោងក្នុងមួយថ្ងៃ ប្រាំពីរថ្ងៃក្នុងមួយសប្តាហ៍ តាមរយៈលេខ (888) 995-HOPE (4673)។
ការធានារ៉ាប់រងប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះក្នុងករណីមរណភាព
LMI ការពារអ្នកអោយខ្ចីរបស់អ្នកក្នុងករណីដែលអ្នកខកខានមិនបានសងប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះរបស់អ្នក ហើយ "ឱនភាព" កើតឡើង។ ការខ្វះខាតកើតឡើងនៅពេលដែលប្រាក់ចំណូលពីការលក់ផ្ទះរបស់អ្នកមិនគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីគ្របដណ្តប់លើចំនួនដែលនៅសល់ដែលអ្នកជំពាក់អ្នកអោយខ្ចីរបស់អ្នក។
ប្រសិនបើ LMI ត្រូវបានទាមទារ អ្នកនឹងត្រូវបង់ថ្លៃធានារ៉ាប់រង។ ប៉ុន្តែវាសំខាន់ក្នុងការចងចាំថា LMI មិនផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវការការពារណាមួយឡើយ ទោះបីជាអ្នកបង់ប្រាក់សម្រាប់វាក៏ដោយ៖ វានៅទីនោះដើម្បីការពារអ្នកឱ្យខ្ចីរបស់អ្នក។
ការខ្វះខាតកើតឡើងនៅពេលដែលតម្លៃលក់ផ្ទះរបស់អ្នកមិនគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីគ្របដណ្តប់លើចំនួនដែលនៅសល់ដែលអ្នកជំពាក់អ្នកឱ្យខ្ចីរបស់អ្នកនៅលើប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះរបស់អ្នក។ IML មានគោលបំណងគ្របដណ្តប់លើការខ្វះខាតនេះ និងដើម្បីធានាថាអ្នកឱ្យខ្ចីមិនមានគុណវិបត្តិ។ វាមិនការពារអ្នកជាអ្នកខ្ចីទេ។
IML អាចត្រូវបានទាមទារ ប្រសិនបើប្រាក់បញ្ញើប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះរបស់អ្នកមានតិចជាង 20% នៃ "តម្លៃប៉ាន់ស្មានរបស់អ្នកឱ្យខ្ចី" នៃទ្រព្យសម្បត្តិរបស់អ្នក។ វាជាតម្លៃដែលផ្អែកលើការវាយតម្លៃដែលអ្នកឱ្យខ្ចីបង្កើតនូវទ្រព្យដែលអ្នកចង់ទិញ។ ម្យ៉ាងវិញទៀត វាផ្អែកលើការវាយតម្លៃរបស់អ្នកឱ្យខ្ចីអំពីតម្លៃទីផ្សាររបស់អចលនទ្រព្យ។
