Ипотека бойынша төлем туралы мәлімдеме
Ипотека төленбесе не болады? Ұзақ мерзімді перспективада бұл сіздің несие ұпайыңызға зиян келтіруі немесе үйіңізді жоғалтуға әкелуі мүмкін. Ипотека төленбесе не болатынын немесе кім әдепкі болуы мүмкін екенін сұрайтындар үшін бұл сәтсіздіктерді жою үшін несие берушімен жұмыс істеу үшін белсенді қадамдар жасалса, бұл нүктеге жетудің қажеті жоқ.
Үй меншігіне немесе несиелік ұпайыңызға қатысты әдепкі тұрақты кедергі болмауы керек екенін есте сақтаңыз. Несие берушімен мұқият жұмыс істейтін болсаңыз, сізде «Қанша ипотекалық төлемді өткізіп жіберуге болады?» деген сияқты сұрақтар туындамайды. немесе "Өндіруге дейін қанша өткізіп алған төлемдеріңіз болуы мүмкін?"
Ипотекалық және тұрғын үй несиесі келісімшарттарының көпшілігі кешіктірілген төлемдер үшін жеңілдік кезеңін қамтиды, бұл әдетте кешіктірілген төлемдерді айыппұлсыз жасауға болатын шамамен екі апталық кезеңді қамтамасыз етеді. Дегенмен, бұл келісім-шарттарда жеңілдікті кезең аяқталғаннан кейін қызмет көрсету ақысы (соның ішінде кешіктірілген төлемдер) алынуы мүмкін екендігі жиі айтылады. Жеңілдік кезеңінде төлемдерді кешіктіру жиі кездеседі. Бірақ жақсы бюджеттік және қаржылық әдеттерді сақтау үшін төлем мерзімін ұзартуды әдетке айналдырмағаныңыз жөн.
қайта қаржыландыру калькуляторы
Қазіргі үй иелері үшін төмен мөлшерлемелер қайта қаржыландырудың жаңа мүмкіндіктерін тудырады. Биылғы жылы біреуіне ие болу оңайырақ емес, жинақ үй иелері айына жүздеген доллар және жылына мыңдаған доллар деп мәлімдейді.
Ипотекалық несиені қайта қаржыландыру – ағымдағы ипотеканы жаңасына ауыстыру процесі. Қадамдар қарапайым және кез келген банк немесе уәкілетті агент басқара алады, мейлі ол сіздің ағымдағы ипотекалық несие берушіңіз немесе кез келген басқа.
Қолма-қол ақшаны қайта қаржыландыру арқылы үй иесі үйдегі меншікті капиталды қолма-қол ақшаға айналдыра алады. Қолма-қол ақшаны қайта қаржыландырудан алынған «қолма-қол ақша» үй иесіне жабылу кезінде беріледі және оны жинақтау, қарызды шоғырландыру, үйді жақсарту немесе басқа кез келген нәрсе үшін пайдалануға болады.
Толық қолма-қол ақшамен қайта қаржыландыру транзакциясында үй иесі қарыздың жалпы сомасын азайту үшін жабу кезінде қолма-қол ақша береді. Әдетте, барлық қолма-қол ақшаны қайта қаржыландыру несиенің құнына (LTV) қатынасын төмендету үшін пайдаланылады, бұл үй иесіне төменірек ипотекалық пайыздық мөлшерлемелерге қол жеткізуге көмектеседі.
Ипотекалық несиені қайта қаржыландыру кезінде бұрыннан бар ипотекалық несиені жаңасына ауыстырасыз. Несие «жаңа» болғандықтан, банктер сатып алу кезінде жасаған көптеген тексерулерді жасайды.
Айыппұлсыз ипотекалық төлемді қалай өткізіп жіберуге болады
Біз бірге қайта қаржыландыруды бастаған кезде, біздің бағалауларымызға және сіздің табысыңызға әсер ететін екі негізгі фактор бар екенін білуіңіз керек: есеп айырысу және ай сайынғы төлем. Егер соңғы сандар біздің бағалауымыздан айтарлықтай өзгеше болса, біз осы мақалаға сілтеме жасаймыз. Шынымды айтсам, бұл сізге білу қажет ақпараттан көбірек, сондықтан оқуды тоқтатуға болады (өйткені бұл өте техникалық және қызықсыз).
Сіздің ипотекалық төлеміңіз сіз ойлағаннан көп болады және нақты сома қазір белгісіз (және жабылу алдында шамамен 10 күн болады); сондықтан біздің қазіргі ұсынысымызда сіздің төлеміңіздің шамамен болжамы бар. Бұл соңғы есеп айырысу сомасы белгілі болғаннан кейін жабу кезінде төленетін сома аздап өзгеретінін білдіреді. Кейде өзгеріс жақсы жаққа, кейде жоқ. Міне, себебі:
Күнделікті пайыздар сіздің төлеміңізге қосылады, себебі ипотека кеш төленеді. Бұл Джо үй иесі ипотекалық төлемді 1 тамызда жасаған кезде, ол шын мәнінде шілдедегі 31 күн үшін қарыз пайызын төлеп жатқанын білдіреді. Сондықтан, Джо 10 қазанда қайта қаржыландыруды жапқанда, қараша айындағы төлемін әлі жасамағандықтан, оның ипотекалық төлеміне қазан айының 10 күндік пайызы қосылады.
Қайта қаржыландыру алдындағы соңғы ипотекалық төлем
Қайта қаржыландыру ай сайынғы ипотекалық төлемдерді азайтудың және басқа нәрселерге көбірек ақша қалдырудың жақсы тәсілі сияқты көрінеді. Дегенмен, қайта қаржыландырудың жақсы және жаман жақтарын өлшеп жатқанда, бұл қадам сіздің таза құндылығыңызға қалай әсер етуі мүмкін екенін ескеруді ұмытпаңыз.
Дәлел келесідей. Үйдің балансында ипотека міндеттеме болып табылады. Осылайша, ол сіздің таза құндылығыңызды анықтау үшін үй шаруашылығының активтерінен шегеріледі. Тым көп тұтынушылар қайта қаржыландыру олардың жалпы таза құнына қалай әсер ететінін ескерместен ай сайынғы төлемдерін төмендету үшін ипотеканы қайта қаржыландырудың тұзағына түседі. Үйді қайта қаржыландыруға тұрарлық па? Әлде бұл үлкен мәселенің қысқа мерзімді шешімі ме?
Ипотекалық несиені қайта қаржыландырудың экономикасын анықтаудың ең танымал әдісі қарапайым амортизациялық кезеңді есептеу болып табылады. Бұл теңдеу жаңа ипотекаға төмен пайыздық мөлшерлемемен қайта қаржыландыру арқылы алуға болатын ай сайынғы төлем жинақтарының сомасын есептеу және ай сайынғы төлем жинақтарының сол жиынтық сомасы қайта қаржыландыру шығындарынан жоғары болатын айды анықтау арқылы жасалады.
