Мүлікті заңды ипотека
Егер сіздің ипотекалық келісім-шартыңыз банк сияқты федералды түрде реттелетін қаржы мекемесімен болса, несие беруші сізге қолданыстағы мерзімінің аяқталуына кемінде 21 күн қалғанда жаңарту туралы мәлімдемені ұсынуы керек. Егер сіз ипотеканы ұзартқыңыз келмесе, несие беруші сізге мерзімнің аяқталуына 21 күн қалғанда хабарлауы керек.
Мерзімнен бірнеше ай бұрын іздеуді бастаңыз. Сіздің қажеттіліктеріңізге сәйкес келетін ипотекалық опцияларды ұсынатынын білу үшін әртүрлі несие берушілер мен ипотекалық брокерлерге хабарласыңыз. Несие берушіден жаңарту хатын алуды күтпеңіз.
Ағымдағы несие берушімен келіссөздер жүргізіңіз. Жаңарту хатында көрсетілгеннен төмен пайыздық мөлшерлемеге құқығыңыз болуы мүмкін. Несие берушіге басқа несие берушілерден немесе ипотекалық брокерлерден алған ұсыныстар туралы айтыңыз. Сізге алған кез келген ұсыныстарды растау қажет болуы мүмкін. Бұл ақпарат қолыңызда екеніне көз жеткізіңіз.
Егер сіз әрекет жасамасаңыз, ипотека мерзімін жаңарту автоматты түрде болуы мүмкін. Бұл ең жақсы пайыздық мөлшерлеме мен шарттарды ала алмайтыныңызды білдіреді. Егер сіздің несие беруші сіздің ипотекаңызды автоматты түрде ұзартуды жоспарласа, ол оны жаңарту туралы мәлімдемеде айтады.
Заңды ипотеканың артықшылықтары
Үй іздеуді бастамас бұрын, сіз ипотекаға алдын ала мақұлдауыңыз керек. Бұл сатушыға сіздің ұсынысыңызды қабылдауды әлдеқайда жеңілдетеді, өйткені олар сізге қажет қаржыландыру үшін мақұлданғаныңызды біледі.
Алдын ала мақұлдау процесі өте күрделі емес. Несие беруші сіздің жеке мәліметтеріңізді және кіріс пен активтеріңізді растайды және несие есебін жүргізеді. Қолма-қол ақшаны алдын ала төлеуге қанша ақша салғыңыз келетінін білуіңіз керек. Несие беруші сізге белгілі бір уақыт пен сомаға алдын ала мақұлданғаныңызды көрсететін хат береді.
Түсінікті болу үшін, алдын ала мақұлдау сізге несие кепілдігі берілгенін білдірмейді; бұл, негізінен, сіз оған сәйкес келетініңізді білдіреді. Несиеңізді ресми түрде мақұлдау үшін несие берушіге қосымша құжаттар қажет болады. Тағы қаншасы алдын ала жиналғандарға байланысты.
Қаншалықты ұсынғыңыз келетінін мұқият ойластырыңыз. Сіз сатушы сұрағанынан аз ұсынғыңыз келуі мүмкін, бірақ кейбір ыстық нарықтарда сізге көбірек ұсынуға тура келуі мүмкін. Сатып алу ұсынысы шын мәнінде сатушының қол қоюын күтіп тұрған келісім-шарт болып табылады, бұл оны күрделі құжатқа айналдырады.
Заңды ипотеканың мысалы
16 жылдың 2019 маусымында «Жылжымайтын мүлікке несие беру шарты туралы» жаңа заң күшіне енді. 5 наурыздағы 2019/15 заң жылжымайтын мүлікке несиелік келісім-шарттарды реттейді, 2014/17/EU директивасын испандық құқық жүйесіне енгізеді, ол клиентті қорғау режимін реттейді және ипотекалық несие келісім-шарттарында мінез-құлық ережелерін белгілейді.
Осылайша, ипотека бергенге дейін банк субъектілерінің клиенттің несие бойынша алған міндеттемелерін орындай алатынын дәлелдейтін алдын ала бағалауы қажет. Ол басқа нәрселермен қатар, сіздің жұмыс жағдайыңызды, ағымдағы табысыңызды, несиенің қолданылу мерзімінде күтілетін ақшаңызды, сізде бар активтерді, жинақтарды, тіркелген шығындар мен қабылданған міндеттемелерді зерттейді.
Сонымен қатар, «Жылжымайтын мүлікке несиелік келісім-шарт туралы» жаңа заңда ипотека алуға ниет білдіргендерге ұсынылуы тиіс ақпаратты айтарлықтай арттырады. Осылайша, банк клиентке шартқа қол қою кезінде кемінде күнтізбелік он күн бұрын келесі құжаттарды тапсыруы тиіс:
Жаңа ережелер нотариусқа бұрын бару міндеттілігін де белгілейді. Осылайша, ипотекалық несиенің болашақ бенефициарлары несиеге қол қоюдан кемінде бір күн бұрын нотариусқа барып, тегін кеңес алуы және несие алу шарттары туралы сауалнамаға жауап беруі қажет. Егер клиент бұл сынақтан өтпесе және болашақ қарыз алушының барлық құжаттаманы алғаны расталса, нотариус ипотекалық шартты растай алмайды. Нотариустар мен тіркеушілер теріс тармақтарды немесе шарттарды рұқсат ете алмайды немесе тіркей алмайды.
Әділ ипотека мен заңды ипотеканың айырмашылығы
Міндетті – заңнаманың талабы немесе қағиданың, ереженің, ереженің талабы немесе SRA ережелері мен ережелерінің басқа да міндетті ережелері. Тиісті заңнамада немесе ережелерде қарастырылған арнайы босатулар немесе қорғау шаралары болмаса, сіз орындауыңыз керек.Керек – реттеуші контекстен тыс, біздің ойымызша, көптеген жағдайлар үшін жақсы тәжірибе. SRA ережелері мен ережелері жағдайында ескертпелерде немесе нұсқаулықтарда көрсетілуі мүмкін ережелер сияқты міндетті емес ереже.Бұл заңнамалық немесе реттеуші талаптарды қанағаттандырудың жалғыз құралы болмауы мүмкін және ұсынылған бағытты көрсететін жағдайлар болуы мүмкін. нақты тұтынушының қажеттіліктерін қанағаттандыру үшін ең жақсысы емес. Алайда, егер сіз ұсынылған бағытты ұстанбасаңыз, қадағалау органдарына сіздің балама тәсіліңіз неліктен тәжірибеңізге немесе нақты қызметкерге сәйкес келетінін дәлелдей алуыңыз керек. сіздің тәжірибеңіз. Қол жетімді басқа опциялар болуы мүмкін және сіз таңдаған опция жеке тәжірибенің сипатына, клиентке немесе ұстаушыға байланысты анықталады. Сізден қадағалау органдарына оның неліктен қолайлы нұсқа екенін дәлелдеу талап етілуі мүмкін.
